银行名单制管理办法

银行名单制管理办法一、总则（一）目的为加强银行风险管理，优化资源配置，提高业务运营效率，确保银行稳健经营，特制定本名单制管理办法。（二）适用范围本办法适用于[银行名称]各级机构及全体员工在各类业务活动中涉及的名单制管理工作。（三）基本原则1.风险导向原则：以风险评估为基础，将资源优先配置给风险较低、效益较好的客户和业务领域，有效防控风险。2.动态管理原则：根据内外部环境变化、客户经营状况及风险状况等因素，对名单进行及时调整和更新，确保名单的准确性和有效性。3.分类管理原则：按照客户性质、业务类型、风险程度等进行分类，实施差异化的管理措施，提高管理效率和针对性。4.合规审慎原则：严格遵守国家法律法规、监管要求及银行内部规章制度，审慎开展名单制管理工作，确保操作合规、风险可控。二、名单分类及定义（一）客户名单1.优质客户名单：指经综合评估，在经营状况、财务实力、信用记录、发展前景等方面表现优秀，与银行合作意愿强烈，对银行贡献较大或具有较大合作潜力的客户群体。2.一般客户名单：客户整体状况处于中等水平，经营业绩、财务状况、信用状况等基本稳定，与银行保持正常业务往来的客户群体。3.限制客户名单：因存在一定风险因素，如经营不善、财务指标恶化、信用记录不良等，银行对其业务合作进行一定限制的客户群体。限制措施包括但不限于限制信贷额度、缩短授信期限、提高贷款利率等。4.淘汰客户名单：经评估，客户经营状况严重恶化、财务状况濒临破产、信用记录极差且无改善迹象，或存在重大违法违规行为，银行决定终止业务合作关系的客户群体。（二）业务名单1.重点业务名单：对银行战略发展具有重要意义，市场潜力大、盈利能力强、风险相对可控的业务领域或具体业务项目。如新兴业务板块、重点行业优质客户的批量业务等。2.一般业务名单：常规性的业务领域或业务项目，市场竞争较为充分，风险收益相对平衡的业务范畴。3.限制业务名单：基于风险防控、政策调整等原因，银行对某些业务的开展进行限制的业务清单。例如，特定行业的高风险业务、不符合监管要求的业务等。4.禁止业务名单：根据法律法规、监管规定或银行内部政策，严禁开展的业务领域或业务项目。三、名单制管理职责分工（一）风险管理部门1.负责制定名单制管理的整体规划、制度和流程。2.牵头组织客户和业务风险评估工作，确定名单分类标准和进入/退出名单的具体条件。3.定期对名单进行监测和分析，根据内外部环境变化及时提出名单调整建议。4.监督名单制管理办法的执行情况，对违规操作进行查处。（二）业务部门1.负责本部门业务范围内客户和业务的初步筛选和推荐，收集相关信息并提交给风险管理部门。2.根据名单制管理要求，落实对不同类别客户和业务的差异化管理措施，开展具体业务操作。3.配合风险管理部门做好名单的动态调整工作，及时反馈客户和业务的变化情况。（三）信贷审批部门1.在信贷审批过程中，严格按照名单制管理要求对客户和业务进行审查，确保进入名单的客户和业务符合相应标准。2.对不符合名单制管理规定的业务申请，不得予以批准，并及时反馈相关情况。（四）其他相关部门财务部门负责提供客户财务数据及相关成本效益分析；审计部门负责对名单制管理工作进行审计监督，确保合规执行；信息技术部门负责提供名单制管理系统的技术支持和维护，保障数据安全和系统稳定运行等。各部门应各司其职，协同配合，共同做好名单制管理工作。四、名单的确定与调整（一）名单确定的依据1.客户名单确定依据客户财务状况：包括资产负债情况、盈利能力、现金流状况等指标。经营业绩：近年度营业收入、利润增长情况、市场份额等。信用记录：在人民银行征信系统及其他金融机构的信用评级、违约记录等。行业前景：所处行业的发展趋势、市场竞争格局等。合作历史：与银行的合作年限、业务合作频率、合作质量等。2.业务名单确定依据业务市场潜力：市场需求规模、增长率、发展趋势等。风险收益特征：预期收益率、风险敞口、风险缓释措施等。政策法规要求：是否符合国家产业政策、监管政策等相关规定。内部战略规划：与银行整体战略目标的契合度、对业务结构优化的作用等。（二）名单确定的流程1.业务部门根据日常业务开展情况及收集的客户和业务信息，按照名单分类标准进行初步筛选，形成初选名单，并提交风险管理部门。2.风险管理部门组织相关人员对初选名单进行综合评估，可采用定量分析与定性分析相结合的方法，如运用财务模型、信用评分模型等工具，同时结合行业专家意见、实地调研情况等，确定拟进入名单的客户和业务，并明确其名单类别。3.将拟确定的名单提交银行高级管理层审批，经批准后正式发布实施。（三）名单的调整1.定期调整风险管理部门每季度对名单进行全面梳理和分析，结合内外部环境变化及客户和业务实际情况，提出名单调整建议。经银行高级管理层审批后，对名单进行相应调整并发布更新后的名单。2.动态调整业务部门在日常业务操作中，如发现客户经营状况、财务状况、信用记录等出现重大变化，或业务市场环境、政策法规等发生重大调整，应及时向风险管理部门报告。风险管理部门根据报告情况，对涉及的客户或业务进行实时评估，如需调整名单的，按照名单确定流程进行调整。五、名单制管理措施（一）优质客户名单管理措施1.资源倾斜在信贷资源配置上，给予优先支持，确保优质客户合理的信贷需求得到满足，可适当提高授信额度、延长授信期限、给予优惠贷款利率等。在服务资源方面，配备专业的客户经理团队，提供一对一的专属服务，包括定制化金融方案、优先办理业务等。2.合作拓展加强与优质客户在多元化金融业务领域的合作，如投资银行、资产管理、国际业务等，为客户提供一站式金融服务，提升客户粘性。积极参与优质客户的重大项目建设和业务拓展，通过银团贷款、并购贷款等方式，深化合作关系，实现互利共赢。（二）一般客户名单管理措施1.常规服务提供标准化的金融产品和服务，确保业务办理流程顺畅、高效。定期对一般客户进行回访和沟通，了解客户需求变化，维护良好的合作关系。2.风险监测密切关注一般客户的经营状况和财务指标变化，按照既定的风险监测频率进行跟踪评估。对于出现风险预警信号的一般客户，及时采取相应的风险防控措施，如加强贷后管理、调整业务策略等。（三）限制客户名单管理措施1.业务限制严格控制对限制客户的信贷投放，根据风险状况合理确定信贷额度和期限，原则上不得新增信用敞口。对于限制客户的其他业务合作，如中间业务、贸易融资等，应审慎评估风险，加强审批管理。2.风险化解要求限制客户制定切实可行的风险化解措施和还款计划，并监督其执行情况。对于风险状况较为严重的限制客户，可要求其提供有效的担保或增信措施，以降低银行风险敞口。（四）淘汰客户名单管理措施1.业务清收成立专门的清收团队，对淘汰客户的存量业务进行全面梳理，制定详细的清收计划，采取有效措施加快不良资产处置进度。加强与淘汰客户的沟通协商，通过法律诉讼、资产保全等手段，维护银行合法权益。2.关系终止明确与淘汰客户终止业务合作关系的具体流程和要求，妥善处理相关业务交接和客户关系终止事宜。对淘汰客户的相关信息进行记录和存档，作为银行风险管理的重要参考资料，防止再次与该类客户发生业务往来。六、名单制管理的监督与考核（一）监督机制1.内部审计监督审计部门定期对名单制管理工作进行审计检查，重点审查名单确定的依据是否充分、流程是否合规、管理措施是否有效执行等。对审计发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况，确保名单制管理工作规范运行。2.风险管理部门监督风险管理部门负责对名单制管理的日常执行情况进行监督，实时监测名单内客户和业务的风险状况及管理措施落实情况。对发现的违规操作或风险隐患及时进行纠正和处置，并向银行高级管理层报告。（二）考核机制1.建立名单制管理工作考核指标体系，对业务部门、风险管理部门等相关部门在名单制管理工作中的履职情况进行考核评价。2.考核指标包括名单确定的准确性、调整的及时性、管理措施的执行效果、风险防控成效等方面。3.根据考核结果，对表现优秀的部门和个人给予相应的奖励，对工作不力、导致风险事件发生的部门和个人进行严肃问责。七、信息管理与保密（一）信息收集与整理1.各业务部门应按照名单制管理要求，负责收集、整理本部门涉及的客户和业务相关信息，并确保信息的真实性、准确性和完整性。2.信息收集渠道包括客户自行提供、内部业务系统数据、外部征信机构信息、行业公开资料等。3.对收集到的信息进行分类汇总，建立完善的客户和业务信息数据库，为名单制管理工作提供数据支持。（二）信息共享与使用1.建立信息共享机制，风险管理部门、业务部门、信贷审批部门等相关部门之间应实现客户和业务信息的实时共享，确保各部门在名单制管理工作中能够及时获取准确信息。2.明确信息使用权限和范围，各部门只能在规定的业务范围内使用相关信息，不得擅自对外披露或用于其他非名单制管理目的。3.加强对信息系统的安全管理，设置不同级别的用户权限，防止信息泄露和滥用。（三）保密要求1.参与名单制管理工作的所有人员应严格遵守银行保密制度