上海电气信贷管理办法

上海电气信贷管理办法一、总则（一）目的本办法旨在规范上海电气集团（以下简称“集团”）的信贷管理行为，加强信贷风险防控，优化信贷资源配置，保障集团资金安全，支持集团业务健康发展。（二）适用范围本办法适用于上海电气集团总部及所属各成员企业（以下统称“企业”）的信贷业务管理。（三）基本原则1.合法性原则：信贷业务必须符合国家法律法规、监管要求以及集团内部规章制度。2.安全性原则：以保障资金安全为首要目标，审慎评估信贷风险，采取有效风险防控措施。3.效益性原则：合理配置信贷资源，提高资金使用效率，实现集团整体效益最大化。4.审慎性原则：对信贷业务进行全面、深入、细致的调查分析，谨慎决策，确保信贷业务质量。二、信贷政策（一）信贷投向1.优先支持集团核心业务、重点项目及具有市场竞争力的产业发展。2.关注国家政策导向，积极参与战略性新兴产业、绿色环保产业等领域的信贷业务。3.严格限制对高污染、高耗能、产能过剩行业以及不符合国家产业政策的项目提供信贷支持。（二）信贷规模根据集团战略规划、业务发展需求、资金状况以及风险承受能力，合理确定年度信贷规模总量，并分解至各成员企业。各成员企业应在集团下达的信贷规模限额内开展信贷业务。（三）信贷结构1.优化贷款期限结构，合理安排短期、中期和长期贷款比例，避免贷款期限过度集中。2.丰富信贷品种，根据企业实际需求，灵活运用流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资等多种信贷产品。3.鼓励开展多元化融资，积极拓展债券、股权融资等直接融资渠道，降低对银行贷款的依赖。（四）信贷利率1.遵循市场定价原则，结合市场利率水平、企业信用状况、贷款风险程度等因素，合理确定信贷利率。2.对于优质客户和重点项目，在风险可控的前提下，可给予适当的利率优惠。三、信贷业务流程（一）业务申请1.企业根据自身业务发展需要，向集团总部提出信贷业务申请，并提交相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、项目可行性报告、贷款申请书等。2.申请资料应真实、完整、有效，企业应对申请资料的真实性负责。（二）受理与初审1.集团总部信贷管理部门收到企业申请后，对申请资料进行形式审查，符合要求的予以受理，并登记相关信息。2.对受理的申请进行初审，主要审查企业基本情况、业务背景、财务状况、还款能力等，形成初审意见。（三）尽职调查1.根据初审意见，集团总部信贷管理部门或委托专业机构对企业进行尽职调查，全面了解企业经营状况、市场前景、行业竞争态势、信用状况、担保情况等。2.尽职调查人员应通过实地考察、问卷调查、访谈、数据分析等多种方式收集信息，并撰写尽职调查报告，明确调查结论和风险评估意见。（四）风险评估与审批1.集团总部风险管理部门对尽职调查报告进行风险评估，运用风险评估模型和方法，对信贷业务的风险水平进行量化评估。2.根据风险评估结果，提交集团信贷审批委员会进行审批。信贷审批委员会成员应包括集团领导、相关部门负责人等，按照集体审议、明确责任、分级审批的原则进行决策。3.审批通过的信贷业务，由集团总部下达审批意见；审批未通过的，应明确原因，反馈给企业。（五）合同签订1.企业根据集团总部审批意见，与贷款银行签订借款合同及相关担保合同等法律文件。2.合同签订前，应确保合同条款符合法律法规和集团要求，明确双方权利义务，特别是还款方式、违约责任等重要条款。（六）贷款发放1.贷款银行按照借款合同约定，履行放款手续，将贷款资金足额划付至企业指定账户。2.集团总部信贷管理部门应跟踪贷款发放情况，确保贷款资金及时、足额到位，并监督企业按照合同约定使用贷款。（七）贷后管理1.企业应定期向集团总部报送信贷业务相关报表和资料，包括资金使用情况、财务状况、经营成果等。2.集团总部信贷管理部门应定期对企业进行贷后检查，检查内容包括贷款资金使用情况、企业经营状况变化、财务状况变动、担保情况等，及时发现和预警风险。3.对于出现风险预警信号的企业，应及时采取风险处置措施，如要求企业追加担保、调整贷款期限和金额、提前收回贷款等。（八）贷款回收与处置1.企业应按照借款合同约定按时足额偿还贷款本息。集团总部信贷管理部门应督促企业履行还款义务，提前做好还款资金安排。2.对于逾期贷款，应及时启动催收程序，采取多种催收方式，如电话催收、上门催收、法律诉讼等，确保贷款本息足额回收。3.对于确实无法收回的不良贷款，应按照集团不良资产处置相关规定，及时进行核销或采取其他处置措施，减少损失。四、信贷风险管理（一）风险识别与评估1.建立完善的信贷风险识别体系，全面识别信贷业务面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。2.运用科学的风险评估方法和模型，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级，为风险应对提供依据。（二）风险防控措施1.信用风险管理加强客户信用评级管理，建立健全客户信用档案，定期更新客户信用信息。严格客户准入标准，对客户的信用状况、经营能力、财务状况等进行全面审查，确保新增客户质量。合理确定客户授信额度，根据客户信用等级、风险状况、业务需求等因素，动态调整授信额度。加强对关联交易的管理，防范关联方信用风险。2.市场风险管理密切关注宏观经济形势、市场动态和行业发展趋势，及时调整信贷政策和业务策略。加强对市场风险的监测和预警，建立市场风险指标体系，定期进行市场风险压力测试。合理控制贷款期限和利率结构，避免因市场波动导致的利率风险和再融资风险。3.操作风险管理完善信贷业务操作流程和内部控制制度，明确各部门和岗位的职责权限，规范操作行为。加强信贷业务人员培训，提高业务人员的专业素质和风险意识，防范操作失误和道德风险。强化内部审计和监督检查，定期对信贷业务进行内部审计和专项检查，及时发现和纠正操作风险隐患。4.流动性风险管理合理安排信贷资金投放节奏，优化贷款期限结构，确保资金流动性平衡。建立流动性风险监测预警机制，密切关注企业资金流动状况，及时预警流动性风险。制定流动性应急预案，在出现流动性风险时能够迅速采取有效措施，保障集团资金链安全。（三）风险监测与预警1.建立信贷风险监测指标体系，对信贷业务的风险状况进行实时监测，包括贷款质量指标、客户信用指标、风险集中度指标等。2.设定风险预警阈值，当监测指标达到或超过预警阈值时，及时发出风险预警信号。3.对风险预警信号进行分析和评估，采取相应的风险处置措施，确保风险得到有效控制。（四）风险处置与化解1.对于已发生的信贷风险，应及时启动风险处置预案，采取有效的风险处置措施，如资产保全、债务重组、法律诉讼等，最大限度地减少损失。2.分析风险产生的原因，总结经验教训，完善风险管理制度和防控措施，防止类似风险再次发生。五、信贷业务内部控制（一）组织架构与职责分工1.集团总部设立信贷管理部门，负责信贷业务的统一管理和指导，制定信贷政策、业务流程和管理制度，组织开展信贷业务审查、审批、贷后管理等工作。2.风险管理部门负责信贷业务的风险评估、监测和预警，制定风险管理制度和防控措施，参与信贷业务审批决策，对风险处置情况进行跟踪监督。3.财务部门负责信贷资金的核算与管理，监督贷款资金的使用情况，配合做好还款资金安排和财务风险防控工作。4.各成员企业应设立相应的信贷管理岗位，负责本企业信贷业务的具体操作和管理，配合集团总部做好相关工作。（二）授权管理1.集团总部根据各成员企业的经营规模、管理水平、风险状况等因素，对其进行信贷业务授权，明确授权范围、授权期限和授权额度。2.各成员企业应在集团总部授权范围内开展信贷业务，不得超越授权权限。如需调整授权，应按照规定程序向集团总部提出申请。（三）审批流程控制1.严格执行信贷业务审批流程，确保审批环节的独立性、公正性和科学性。2.加强对审批过程的监督和管理，防止审批环节出现违规操作和权力滥用现象。（四）内部审计与监督1.集团总部内部审计部门定期对信贷业务进行内部审计，检查信贷业务的合规性、风险防控措施的有效性等，及时发现问题并提出整改建议。2.加强对信贷业务全过程的监督检查，建立健全监督检查机制，确保信贷业务操作规范、风险可控。六、信贷业务信息管理（一）信息收集与整理1.建立信贷业务信息收集渠道，广泛收集企业基本信息、财务信息、经营信息、信用信息等相关资料。2.对收集到的信息进行整理和分类，建立信贷业务信息数据库，确保信息的完整性、准确性和及时性。（二）信息分析与利用1.运用数据分析技术和方法，对信贷业务信息进行深入分析，为信贷决策、风险评估、贷后管理等提供支持。2.定期发布信贷业务信息分析报告，为集团领导和相关部门提供决