《典当管理办法》实施

《典当管理办法》实施一、总则（一）目的与依据为了规范典当行为，加强典当行业监督管理，促进典当行业健康发展，根据《典当管理办法》及相关法律法规，结合本公司实际情况，制定本实施细则。（二）适用范围本细则适用于本公司在典当业务经营过程中的各项活动，包括但不限于动产质押典当、财产权利质押典当、房地产抵押典当等业务的受理、评估、审批、合同签订、当物保管、续当、赎当、绝当处理等环节。（三）基本原则1.依法合规原则本公司典当业务活动必须严格遵守国家法律法规、行业标准以及《典当管理办法》的各项规定，确保业务操作合法合规。2.诚实守信原则秉持诚实守信的经营理念，与当户建立良好的信任关系，如实告知当户典当业务的相关规定和流程，不隐瞒、不欺诈。3.审慎经营原则在业务开展过程中，充分评估风险，审慎决策，确保每一笔典当业务的风险可控，保障公司资产安全。4.公平公正原则对待所有当户一视同仁，在典当业务的各个环节做到公平公正，不偏袒、不歧视，维护市场秩序。二、业务范围与经营规则（一）业务范围1.动产质押典当业务可接受各种合法拥有的动产作为当物，如金银珠宝、古玩字画、电子产品、交通工具等，但法律法规禁止流通或者限制流通的动产除外。2.财产权利质押典当业务包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等票据和有价证券质押典当；依法可以转让的股份、股票质押典当；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权质押典当；依法可以质押的其他财产权利质押典当。3.房地产抵押典当业务以依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权抵押典当，但用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产除外。（二）经营规则1.当物评估本公司设立专门的评估部门或聘请具有专业资质的评估机构，对当物进行客观、公正、合理的评估。评估人员应具备相应的专业知识和经验，严格按照评估标准和程序进行操作。评估内容包括当物的市场价值、新旧程度、品质状况、产权归属等，确保当物价值真实可靠，为典当金额的确定提供准确依据。2.典当金额与期限典当金额根据当物评估价值、市场行情以及风险状况等因素综合确定，但不得超过当物评估价值的一定比例（具体比例按照《典当管理办法》及相关规定执行）。典当期限由双方协商确定，但最长不得超过《典当管理办法》规定的上限。动产质押典当期限一般不超过6个月，财产权利质押典当期限一般不超过1年，房地产抵押典当期限一般不超过3年。3.利率与综合费用典当利率按照中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。综合费用包括各种服务及管理费用，其收取标准按照《典当管理办法》及相关规定执行，并在与当户签订的典当合同中明确约定。4.合同签订典当业务必须签订书面合同，合同应明确双方的权利义务、典当金额、期限、利率、综合费用、当物种类、数量、质量、状况、保管责任、赎当条件、绝当处理方式等条款。合同文本应使用规范的格式和语言，确保内容完整、准确、合法有效。合同签订前，应向当户充分说明合同条款的含义，确保当户理解并同意相关条款。5.当物保管对于动产质押典当的当物，本公司应设立专门的保管场所，配备必要的保管设施和人员，确保当物安全存放。保管人员应定期对当物进行检查和盘点，记录当物的状况变化。对于房地产抵押典当，应办理合法有效的抵押登记手续，并妥善保管相关权证。在抵押期间，密切关注抵押物的产权状况和使用情况，防止抵押物出现损坏、灭失或被非法处置等情况。6.续当与赎当当户在典当期限届满前，可以申请续当。续当手续应在典当期限届满前办理，续当期限和费用按照本细则及典当合同的约定执行。当户在典当期限届满或续当期限届满时，可以按照典当合同的约定赎当。赎当应支付典当本金、利息、综合费用等全部款项。公司在确认款项到账后，应及时办理赎当手续，返还当物。7.绝当处理当户在典当期限届满后既不赎当也不续当的，即为绝当。对于绝当物品，本公司将按照《典当管理办法》的规定进行处理。对于动产质押典当的绝当物品，当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。对于财产权利质押典当和房地产抵押典当的绝当，按照相关法律法规及典当合同的约定进行处理，确保公司合法权益得到保障。三、内部管理与风险控制（一）组织架构与岗位职责1.组织架构本公司建立健全合理的组织架构，包括业务部门、风险管理部门、财务部门、法务部门、综合管理部门等，各部门之间职责明确、相互协作，共同保障公司典当业务的顺利开展。2.岗位职责业务部门负责典当业务的市场拓展、客户开发、业务受理、当物评估、合同签订、当物保管、赎当与绝当处理等具体业务操作。业务人员应具备良好的业务素质和沟通能力，熟悉典当业务流程和相关法律法规。风险管理部门制定和完善公司风险管理政策与制度，对典当业务进行风险评估、监测和控制。负责对当户信用状况、当物价值稳定性、市场风险等进行分析评估，及时发现和预警潜在风险，并提出风险应对措施和建议。财务部门负责公司财务管理工作，包括资金筹集、资金运用、成本核算、财务报表编制等。严格执行财务管理制度，确保公司财务数据真实、准确、完整，合理控制财务风险。法务部门审查典当业务合同及相关法律文件，确保其合法合规。处理公司法律事务，为业务开展提供法律咨询和支持，防范法律风险。负责与司法机关沟通协调，处理绝当物品的司法处置等相关事宜。综合管理部门负责人事管理、行政管理、后勤保障等工作。为公司各部门提供支持和服务，确保公司正常运转。负责档案管理工作，妥善保管典当业务档案资料，确保档案的完整性和保密性。（二）风险评估与控制1.风险评估建立科学的风险评估体系，对典当业务面临的各种风险进行全面、深入的评估。风险评估应涵盖当户信用风险、当物价值风险、市场风险、操作风险、法律风险等多个方面。在业务受理环节，对当户的基本情况、信用状况、经营状况等进行详细调查和分析，评估当户的还款能力和还款意愿。对当物进行严格的评估和审核，确保当物真实存在、产权清晰、价值合理。在业务存续期间，密切关注当物市场价格波动、当户经营状况变化等因素，及时调整风险评估结果，动态监测风险状况。2.风险控制措施信用风险控制要求当户提供必要的身份证明、资产证明、信用记录等资料，对当户进行信用评级。对于信用状况不佳或存在较高风险的当户，采取谨慎的业务策略，如提高典当条件、增加担保措施等。加强对当户还款情况的跟踪和催收，及时发现和解决逾期还款问题。当物价值风险控制定期对当物进行重新评估，根据市场行情变化及时调整当物价值。对于价值波动较大的当物，采取适当的保值措施，如要求当户提供额外担保或调整典当金额。加强对当物的保管和监控，防止当物出现损坏、灭失或价值贬损等情况。市场风险控制密切关注宏观经济形势、行业发展动态和市场价格波动，及时调整业务策略和风险偏好。合理控制典当业务规模和结构，避免过度集中于某一行业或某类当物，分散市场风险。建立市场风险预警机制，及时发现和应对市场风险变化。操作风险控制完善业务操作流程和内部控制制度，加强对业务操作环节的监督和管理。规范业务人员的操作行为，严格执行各项业务规定和审批程序。加强员工培训，提高业务人员的风险意识和操作技能，减少操作失误和违规行为。法律风险控制加强法律知识培训，提高员工的法律意识和法律素养。在业务开展过程中，严格遵守法律法规，确保合同签订、当物处置等行为合法合规。定期审查业务合同和法律文件，及时发现和纠正潜在的法律风险。加强与法律顾问的沟通协作，及时处理法律事务，防范法律风险。（三）内部监督与审计1.内部监督建立健全内部监督机制，加强对公司典当业务活动的日常监督检查。业务部门应定期对自身业务操作进行自查，发现问题及时整改。风险管理部门、财务部门、法务部门等应按照各自职责，对业务活动进行监督和检查，确保各项业务符合公司规定和法律法规要求。2.内部审计定期开展内部审计工作，对公司典当业务的财务状况、经营成果、内部控制等进行全面审计。审计部门应独立开展审计工作，客观公正地评价公司业务活动的合规性、有效性和风险状况。对审计发现的问题，提出整改意见和建议，并跟踪整改落实情况。四、从业人员管理（一）任职资格与条件1.本公司典当业务从业人员应具备相应的专业知识和技能，熟悉典当业务流程和相关法律法规。2.从事典当业务的管理人员应具有一定年限的金融或相关行业工作经验，具备良好的管理能力和风险意识。3.业务人员应取得国家规定的典当行业从业资格证书，持证上岗。（二）培训与教育1.定期组织从业人员参加业务培训和法律法规培训，不断提高从业人员的业务水平和综合素质。培训内容包括典当业务知识、风险评估与控制、法律法规解读、职业道德规范等。2.鼓励从业人员参加行业研讨会、学术交流活动等，及时了解行业最新动态和发展趋势，拓宽视野，提升业务能力。（三）考核与奖惩1.建立科学合理的考核评价体系，对从业人员的工作业绩、业务能力、职业操守等进行定期考核评价。考核结果作为从业人员薪酬调整、晋升、奖励等的重要依据。2.对工作表现优秀、为公司