贷款管理暂行办法法院

贷款管理暂行办法法院一、总则（一）制定目的本规范旨在明确贷款管理暂行办法在法院司法实践中的适用标准与操作流程，确保法院在审理涉及贷款纠纷案件时，能够准确适用法律，公正、高效地解决纠纷，维护金融秩序稳定，保护当事人合法权益。（二）适用范围本规范适用于各级人民法院在审理各类贷款合同纠纷、担保纠纷以及因贷款管理引发的其他相关民事、商事案件中，对《贷款管理暂行办法》的具体应用和解释。（三）基本原则1.依法原则严格依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》以及《贷款管理暂行办法》等相关法律法规进行案件审理，确保法律适用的准确性和权威性。2.公正原则秉持公正、公平的理念，平等保护贷款方与借款方的合法权益，不偏袒任何一方，确保司法裁判结果符合法律正义和社会公平价值。3.效率原则在保证案件质量的前提下，优化审判流程，提高审判效率，及时化解贷款纠纷，减少当事人诉累，维护金融市场的正常运转。二、贷款合同的效力认定（一）合同主体资格审查1.贷款人资格贷款人应是经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构。法院在审理案件时，需审查贷款人是否具备合法的经营资质，包括是否持有有效的金融许可证，是否在核准的业务范围内从事贷款业务等。对于超越经营范围发放贷款的情形，应根据具体情况判断合同的效力。若违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的，贷款合同可能被认定无效；若仅属于一般性的超范围经营，不影响合同效力，但可能构成行政违法，应依法追究相关行政责任。2.借款人资格借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。法院要审查借款人是否具备相应的民事行为能力，对于法人借款人，要审查其是否依法成立，是否具备良好的财务状况和还款能力；对于自然人借款人，要审查其年龄、精神状态等是否符合法律规定。对于不具备借款人资格的主体签订的贷款合同，应根据主体的具体情况和法律规定认定合同效力。如无民事行为能力人签订的贷款合同无效；限制民事行为能力人签订的贷款合同，经法定代理人追认后有效，未经追认的合同无效。（二）合同形式与内容审查1.合同形式贷款合同应当采用书面形式。法院在审理案件时，要审查合同是否具备书面形式，包括合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。对于口头形式的贷款合同，除非一方当事人承认或有其他充分证据证明，否则一般不予认可其效力。2.合同内容贷款合同的内容应当包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。法院要审查合同内容是否完整、明确，是否符合法律法规的强制性规定。对于合同中约定的利率条款，要审查是否符合国家有关利率管理的规定。如约定的利率超过国家规定的上限，超过部分无效。对于合同中约定的用途条款，若借款人未按照约定用途使用借款，贷款人有权提前收回借款，并要求借款人承担违约责任。同时，法院还要审查合同中关于担保条款的约定是否符合法律规定，担保合同是否有效成立。（三）合同的无效与可撤销情形1.无效情形根据法律法规的规定，贷款合同存在以下情形之一的，可能被认定无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。2.可撤销情形贷款合同存在以下情形之一的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。三、贷款发放与支付管理（一）贷款发放条件审查1.借款人的提款条件法院在审理案件时，要审查借款人是否满足贷款合同约定的提款条件。提款条件通常包括借款人已按照合同约定提供了必要的文件和资料，如营业执照副本、税务登记证、财务报表等；借款人的经营状况和财务状况未发生重大不利变化；贷款项目已按规定履行了相关审批手续等。若借款人未满足提款条件而擅自提款，贷款人有权要求借款人承担违约责任。2.贷款人的放款义务贷款人应按照合同约定的时间、金额和方式向借款人发放贷款。法院要审查贷款人是否履行了放款义务，如是否存在拖延放款、少放款等违约行为。若贷款人未按照合同约定放款，借款人有权要求贷款人承担违约责任，赔偿因此造成的损失。（二）贷款支付方式审查1.受托支付对于单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。法院要审查贷款人是否按照规定进行受托支付，即是否将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的交易对象。若贷款人未按照规定进行受托支付，导致贷款资金被挪用，贷款人应承担相应的责任。2.自主支付对于借款人自主支付的情形，法院要审查借款人是否按照合同约定的用途使用贷款资金，是否存在挪用贷款资金的行为。借款人应定期向贷款人报告贷款资金的支付情况和使用情况，贷款人有权对借款人的资金使用情况进行监督检查。若借款人未按照合同约定使用贷款资金，贷款人有权提前收回借款，并要求借款人承担违约责任。四、贷款担保管理（一）担保合同的效力认定1.担保主体资格审查法院要审查担保主体是否具备合法的担保资格。担保人可以是具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民。对于国家机关，除经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的以外，不得为保证人。对于学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，不得为保证人。对于企业法人的分支机构、职能部门，未经法人书面授权，不得为保证人。法院要审查担保人是否具备相应的主体资格，若担保主体不具备合法资格，担保合同可能被认定无效。2.担保合同形式与内容审查担保合同应当采用书面形式，法院要审查担保合同是否具备书面形式，合同内容是否完整、明确。担保合同的内容应当包括被担保的主债权种类、数额，债务人履行债务的期限，担保的方式、范围和期间等条款。法院要审查担保合同中约定的担保方式是否符合法律规定，如保证、抵押、质押、留置和定金等。对于不同的担保方式，有不同的设立条件和生效要件，法院要严格审查，确保担保合同的效力。（二）担保责任的承担1.保证责任保证分为一般保证和连带责任保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。法院要审查保证合同中约定的保证方式，确定保证人应承担的保证责任。若保证人未按照合同约定承担保证责任，债权人有权要求保证人承担违约责任。2.抵押责任以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。法院要审查抵押合同是否有效成立，抵押权是否依法设立。若抵押人未按照合同约定履行抵押责任，抵押权人有权依法处置抵押物，以实现债权。3.质押责任动产质押的，质权自出质人交付质押财产时设立。权利质押的，根据不同的权利类型，有不同的设立条件。法院要审查质押合同是否有效成立，质权是否依法设立。若出质人未按照合同约定履行质押责任，质权人有权依法处置质押财产，以实现债权。五、贷款回收与处置（一）贷款回收管理1.借款人的还款义务借款人应当按照贷款合同约定的还款方式和期限及时足额偿还贷款本息。法院在审理案件时，要审查借款人是否履行了还款义务，如是否存在逾期还款、部分还款等违约行为。若借款人未按照合同约定还款，贷款人有权要求借款人承担违约责任，支付逾期利息、罚息等。2.贷款人的催收义务贷款人应按照法律法规和合同约定履行催收义务。法院要审查贷款人是否及时、有效地进行了催收，如是否通过书面通知、电话催收、上门催收等方式向借款人主张权利。若贷款人未履行催收义务，导致诉讼时效中断等问题，可能会影响其债权的实现。（二）贷款处置方式1.协商处置对于贷款逾期后，贷款人可以与借款人协商处置方式，如协商延长还款期限、变更还款方式、减免利息等。法院在审理案件时，要审查协商处置的过程是否合法、公平，协商结果是否符合法律法规和合同约定。若协商处置存在显失公平等情形，当事人一方有权请求法院变更或撤销。2.诉讼处置当协商处置不成时，贷款人可以向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本息，并承担违约责任。法院要按照法定程序进行审理，公正裁判。在执行阶段，法院可以采取查封、扣押、冻结、拍卖等强制执行措施，以实现贷款人的债权。3.不良贷款转让金融机构可以将不良贷款转让给资产管理公司等符合条件的受让方。法院要审查不良贷款转让的程序是否合法，转让合同是否有效成立。在不良贷款转让过程中，要