中介风险排查管理办法

中介风险排查管理办法一、总则（一）目的为加强公司中介业务风险管理，规范中介活动，有效识别、评估和控制中介风险，保障公司稳健运营，维护公司及客户合法权益，依据相关法律法规和行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司涉及的各类中介业务活动，包括但不限于与各类中介机构（如房产中介、金融中介、劳务中介等）的合作，以及公司自身开展的中介性质的业务环节。（三）基本原则1.全面覆盖原则对中介业务的各个环节进行全面风险排查，确保无死角、无遗漏。2.合规性原则严格遵守国家法律法规、行业监管要求以及公司内部规章制度，确保中介业务合法合规。3.风险导向原则以风险评估为基础，重点关注高风险领域和关键环节，采取针对性措施进行风险防控。4.动态管理原则根据中介业务发展变化、内外部环境变动等因素，及时调整风险排查策略和方法，实现风险的动态监控和管理。二、风险排查职责分工（一）风险管理部门1.负责制定中介风险排查计划、方案和标准，组织协调各部门开展风险排查工作。2.汇总、分析风险排查结果，识别潜在风险点，评估风险等级，提出风险防控建议。3.跟踪监督风险防控措施的执行情况，对风险状况进行持续监测和预警。（二）业务部门1.负责本部门中介业务风险排查的具体实施，按照要求收集、整理相关业务资料，如实反映业务开展情况。2.对排查发现的风险问题进行初步分析，提出整改措施和期限，并负责整改落实。3.配合风险管理部门开展风险评估、防控等工作，及时反馈业务过程中的风险信息。（三）法务合规部门1.审查中介业务相关合同、协议等法律文件，确保其合法合规，防范法律风险。2.对风险排查中涉及的法律问题提供专业意见和建议，协助制定法律风险防控措施。3.参与重大风险事件的法律应对工作，维护公司合法权益。（四）财务部门1.负责对中介业务涉及的财务收支进行审查和监督，确保财务数据真实、准确、完整。2.分析中介业务财务风险状况，提出财务管理方面的风险防控建议。3.配合相关部门开展中介业务成本效益分析，为风险决策提供财务依据。三、风险排查内容与方法（一）中介机构资质审查1.检查中介机构的营业执照、经营许可证等法定资质文件是否齐全、有效，经营范围是否符合要求。2.核实中介机构的信用状况，查询其是否存在违法违规记录、经营异常情况等。3.审查中介机构的专业人员资质，如房产中介的经纪人资格证书、金融中介的从业资格证书等是否合规。排查方法：查阅中介机构提供的资质文件原件，通过政府部门官方网站、信用查询平台等进行核实。（二）业务流程风险排查1.客户信息收集与管理检查客户信息收集的完整性、准确性，是否存在客户信息泄露风险。审查客户身份验证程序是否严格执行，防范虚假客户欺诈风险。排查方法：抽查业务档案，检查客户信息登记表、身份验证记录等；访谈业务人员，了解信息收集流程。2.合同签订与履行审查中介业务合同条款是否清晰、明确，权利义务是否对等，是否存在法律风险漏洞。跟踪合同履行情况，检查是否存在违约行为，以及对违约情况的处理是否及时、得当。排查方法：查阅合同文本，分析合同条款；查看业务台账，了解合同执行进度。3.费用收取与管理检查中介费用收取标准是否合理、透明，是否符合法律法规和行业规定。核实费用收取流程是否规范，是否存在乱收费、私自截留费用等问题。审查费用核算与账务处理是否准确，确保资金安全。排查方法：查看收费文件、发票存根，核对收费金额；检查财务账目，核实费用收支情况。（三）资金风险排查1.资金流向监控对中介业务涉及的资金往来进行监控，检查资金是否流向指定账户，是否存在资金挪用、侵占等风险。关注大额资金异动情况，分析资金流向的合理性和合规性。排查方法：调取银行账户交易明细，与业务台账进行比对；运用资金监控系统进行实时监测。2.资金安全保障审查公司资金管理制度在中介业务中的执行情况，确保资金存储、使用安全。评估与中介机构合作的资金结算方式是否安全可靠，是否存在资金结算风险。排查方法：检查资金管理制度文件、操作流程记录；评估合作银行的信誉和结算能力。（四）市场风险排查1.行业动态分析关注中介业务所在行业的政策法规变化、市场竞争态势、市场价格波动等情况，评估对公司业务的影响。分析行业发展趋势，预测潜在市场风险，为公司业务决策提供参考。排查方法：收集行业政策文件、市场研究报告，关注行业新闻资讯；与行业协会、专家进行交流。2.业务数据统计与分析定期统计中介业务的关键数据指标，如业务量、收入、利润等，分析业务发展趋势。通过数据分析发现业务异常波动情况，及时排查潜在风险因素。排查方法：建立业务数据统计报表，运用数据分析工具进行数据挖掘和分析。四、风险评估与等级划分（一）风险评估指标1.风险发生可能性根据风险事件发生的频率、概率等因素进行评估，分为高、中、低三个等级。2.风险影响程度评估风险事件对公司业务、财务、声誉等方面造成的损失大小，分为重大、较大、一般三个等级。（二）风险等级划分标准根据风险发生可能性和风险影响程度的组合，将中介风险划分为四个等级：1.重大风险风险发生可能性高且风险影响程度重大，可能导致公司业务严重受损、财务状况恶化、声誉严重受损等后果。2.较大风险风险发生可能性较高且风险影响程度较大，可能对公司业务、财务等方面产生较大不利影响。3.一般风险风险发生可能性中等且风险影响程度一般，可能给公司带来一定程度的损失或干扰。4.低风险风险发生可能性较低且风险影响程度较小，对公司业务影响较小。（三）风险评估流程1.各业务部门和风险管理部门对排查发现的风险问题进行初步分析，确定风险发生可能性和风险影响程度。2.风险管理部门汇总各部门意见，组织相关人员进行综合评估，确定风险等级。3.对于重大风险，由风险管理部门牵头组织专题会议，会同业务部门、法务合规部门、财务部门等进行深入分析，制定专项风险应对方案。五、风险防控措施（一）针对不同等级风险的防控措施1.重大风险制定详细的风险应对预案，明确责任部门和人员，规定应对流程和措施。加强对风险事件的实时监测和预警，一旦发生风险事件，立即启动应急预案，采取果断措施进行处置，最大限度降低损失。定期对重大风险防控措施进行评估和改进，确保其有效性。2.较大风险由业务部门制定针对性的风险防控方案，明确防控措施和责任人，报风险管理部门审核备案。风险管理部门加强对较大风险的跟踪监督，定期检查防控措施执行情况，及时提出改进建议。业务部门根据风险变化情况，适时调整防控方案。3.一般风险业务部门对一般风险进行登记，采取相应的防控措施，如加强业务操作规范、完善内部管理流程等。风险管理部门定期对一般风险防控情况进行抽查，确保防控措施落实到位。4.低风险业务部门持续关注低风险状况，保持现有防控措施的有效性，防止风险升级。风险管理部门对低风险进行定期统计分析，总结规律，为风险防控提供参考。（二）通用防控措施1.加强培训教育定期组织中介业务相关人员进行法律法规、行业标准、风险防控等方面的培训，提高业务人员风险意识和专业素质。开展案例分析和警示教育，通过实际案例让业务人员深刻认识中介风险的危害性，掌握风险防控方法。2.完善内部控制制度建立健全中介业务内部控制体系，明确各部门、各岗位在风险防控中的职责和权限，规范业务操作流程。加强内部审计和监督检查，定期对中介业务进行内部审计，及时发现和纠正存在的问题。3.强化信息沟通与共享建立中介业务风险信息沟通机制，业务部门、风险管理部门、法务合规部门、财务部门等之间要保持及时、有效的信息沟通，确保风险信息能够及时传递和共享。利用信息化手段搭建风险信息管理平台，实现风险信息的集中管理和动态更新，为风险决策提供支持。六、风险排查与防控工作的监督与考核（一）监督机制1.风险管理部门定期对各业务部门中介风险排查与防控工作进行监督检查，检查内容包括风险排查工作的开展情况、风险防控措施的执行情况等。2.公司内部审计部门不定期对中介业务进行专项审计，重点审查风险防控的有效性、内部控制制度的执行情况等，对发现的问题提出审计意见和整改要求。3.设立举报信箱和举报电话，鼓励员工对中介业务中的违规行为和风险隐患进行举报，对举报属实的给予奖励。（二）考核办法1.建立中介风险排查与防控工作考核指标体系，对各业务部门和相关责任人进行考核。考核指标包括风险排查工作完成质量、风险防控措施落实情况、风险事件发生次数及损失程度等。2.将考核结果与部门和个人绩效挂钩，对风险排查与防控工作表现优秀的部门和个人给予表彰和奖励；对