银监会机构管理办法

银监会机构管理办法一、总则（一）目的与依据为加强银行业金融机构监管，规范银监会机构管理，提高监管效能，防范金融风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于银监会及其派出机构对银行业金融机构的机构设立、变更、终止等事项的管理。（三）基本原则1.依法监管原则：严格依照法律法规和监管要求开展机构管理工作。2.审慎监管原则：充分评估银行业金融机构机构变动对金融体系稳定的影响，确保审慎经营。3.公开公正原则：管理过程和结果公开透明，公平对待各类银行业金融机构。4.效率原则：优化管理流程，提高管理效率，保障监管工作有效开展。二、机构设立（一）设立条件1.有符合法律、行政法规和银监会规定的章程。2.有符合规定的注册资本。设立商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币，城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。4.有健全的组织机构和管理制度。5.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。6.银监会规定的其他审慎性条件。（二）设立程序1.申请：拟设立银行业金融机构的申请人应向银监会或其派出机构提交设立申请书、可行性研究报告、章程草案、股东名册及其出资额、股份等申请材料。2.受理与审查：银监会或其派出机构对申请材料进行受理，并依据相关规定进行严格审查，包括对申请人资格、拟设机构的合规性、业务规划等方面的审查。3.决定：经审查符合条件的，银监会或其派出机构作出批准设立的决定；不符合条件的，作出不予批准的决定，并说明理由。4.开业：申请人在获得批准后，应按照规定完成筹建工作，并向银监会或其派出机构申请开业。银监会或其派出机构对开业申请进行审核，审核通过后颁发金融许可证，并办理登记注册手续。（三）分支机构设立1.设立原则：银行业金融机构设立分支机构应符合业务发展需要和审慎监管要求，合理布局分支机构网络。2.申请与审批：分支机构的设立申请由法人机构向银监会或其派出机构提出，审批程序与法人机构设立类似，需提交包括拟设分支机构的可行性研究报告、营运资金拨付计划等申请材料。3.开业：分支机构获得批准后，按照规定完成开业准备工作，经银监会或其派出机构验收合格后开业。三、机构变更（一）变更事项范围1.名称变更。2.注册资本变更。3.股权变更，包括股东及其持股比例的变动等。4.业务范围变更。5.机构形式变更，如从有限责任公司变更为股份有限公司等。6.住所变更。7.其他重大事项变更。（二）变更程序1.申请：银行业金融机构应向银监会或其派出机构提交变更申请书及相关证明材料，说明变更事项的具体情况、变更原因及对机构经营管理的影响等。2.受理与审查：银监会或其派出机构对申请进行受理，审查变更事项是否符合法律法规和监管要求，是否会对机构的稳健经营和金融体系稳定造成不利影响。3.决定：根据审查结果，银监会或其派出机构作出批准或不予批准变更的决定。对于批准变更的，银行业金融机构应按照规定办理相关手续，如修改章程、办理工商登记变更等。（三）特殊变更事项要求1.注册资本变更：增加注册资本应符合资本充足率等监管要求，确保机构有足够的资本应对风险；减少注册资本应妥善处理债务清偿等问题，保障债权人利益。2.股权变更：涉及重大股权变动的，应进行严格的股东资格审查，防止控股股东或实际控制人变更可能带来的风险。对于外资股权变更，还需符合外资准入管理规定。3.业务范围变更：申请新增业务范围的，应具备相应的专业人员、业务系统和风险管理能力等条件，经银监会或其派出机构评估合格后方可批准。四、机构终止（一）终止情形1.解散：银行业金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经银监会批准。2.被撤销：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。3.破产：银行业金融机构不能支付到期债务，经银监会同意，由人民法院依法宣告破产。（二）终止程序1.解散程序：银行业金融机构提出解散申请，提交相关材料，银监会进行审查并作出批准或不予批准的决定。批准解散的，应成立清算组进行清算，清算结束后办理注销登记手续。2.撤销程序：银监会作出撤销决定后，组织成立清算组对被撤销机构进行清算，清理债权债务，处置资产，维护金融秩序稳定。3.破产程序：银行业金融机构进入破产程序后，应按照《企业破产法》等相关法律规定进行破产清算，银监会负责监督破产清算过程，确保债权人利益得到保护，金融体系稳定不受重大影响。（三）资产处置与债务清偿1.资产处置：在机构终止过程中，清算组应按照法定程序对资产进行处置，优先保障存款人等债权人的利益。资产处置方式包括拍卖、变卖等，确保资产价值最大化。2.债务清偿：按照法律规定的顺序清偿债务，先支付清算费用、职工工资和劳动保险费用，再清偿所欠税款，最后清偿其他债务。对于存款人的本金和利息，应依法予以保障。五、监督管理（一）持续监管措施1.非现场监管：银监会及其派出机构通过收集、分析银行业金融机构的报表、数据等资料，对机构的经营状况、风险状况进行持续监测和分析，及时发现潜在问题并采取相应措施。2.现场检查：定期或不定期对银行业金融机构进行现场检查，深入了解机构的业务经营、内部控制、风险管理等情况，核实非现场监管中发现的问题，确保机构合规稳健运营。3.监管评级：根据银行业金融机构的资本充足、资产质量、管理水平、盈利状况、流动性等方面的情况，对机构进行监管评级，评级结果作为监管决策和采取监管措施的重要依据。（二）信息披露与报告1.信息披露：银行业金融机构应按照规定向社会公众披露机构的基本信息、财务状况、经营成果、风险管理等方面的信息，提高透明度，接受社会监督。2.报告制度：银行业金融机构应定期向银监会及其派出机构报送各类报告，包括年度报告、中期报告、重大事项报告等，及时反映机构的经营管理情况和风险状况。（三）违规处理1.对于银行业金融机构在机构设立、变更、终止过程中违反本办法及相关法律法规的行为，银监会及其派出机构将依法采取责令改正、罚款、吊销金融许可证等处罚措施。2.