银监会重组管理办法

银监会重组管理办法一、总则（一）目的与依据1.目的：为规范银行业金融机构重组行为，加强对银行业金融机构重组的监督管理，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康稳定发展，制定本办法。2.依据：本办法依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规制定。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行发生的重组行为。（三）定义与解释1.重组：是指银行业金融机构通过合并、分立、购买、承接等方式，改变其资本结构、资产负债结构、业务范围等重大事项，以恢复正常经营能力、化解风险的行为。2.合并：包括吸收合并和新设合并。吸收合并是指一个银行业金融机构吸收其他银行业金融机构，被吸收的银行业金融机构解散；新设合并是指两个或两个以上银行业金融机构合并设立一个新的银行业金融机构，合并各方解散。3.分立：包括存续分立和新设分立。存续分立是指一个银行业金融机构将部分资产和负债分离出去设立一个或多个新的银行业金融机构，原银行业金融机构继续存续；新设分立是指一个银行业金融机构将全部资产和负债分离出去设立两个或两个以上新的银行业金融机构，原银行业金融机构解散。4.购买：是指银行业金融机构购买其他银行业金融机构的全部或部分资产、负债、股权等。5.承接：是指银行业金融机构承接其他银行业金融机构的全部或部分业务、资产、负债等。（四）基本原则1.依法合规原则：银行业金融机构重组应当遵守法律法规，严格按照规定的程序和条件进行。2.风险可控原则：重组应当以有效化解风险为目标，确保重组后的银行业金融机构风险可控，稳健经营。3.维护金融稳定原则：重组应当有利于维护金融体系的稳定，防止因重组引发系统性金融风险。4.保护债权人利益原则：重组应当充分保护存款人和其他债权人的合法权益，确保其债权得到妥善处理。二、重组申请与受理（一）申请主体银行业金融机构出现下列情形之一的，可以向银监会提出重组申请：1.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的；2.因分立、合并或者违反规定被撤销，需要进行重组的；3.银监会认为需要进行重组的其他情形。（二）申请材料银行业金融机构申请重组，应当向银监会提交下列申请材料：1.重组申请书，内容包括重组的目的、必要性、可行性、重组方案等；2.重组方案，包括重组方式、步骤、时间安排、人员安置、债权债务处理等；3.可行性研究报告，包括重组对银行业金融机构经营状况、财务状况、风险状况的影响分析等；4.法律意见书，对重组方案的合法性、合规性发表意见；5.银监会要求提交的其他材料。（三）受理程序1.银监会收到重组申请材料后，应当对申请材料进行形式审查。申请材料齐全、符合法定形式的，应当予以受理，并出具受理通知书；申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在五日内一次告知申请人需要补正的全部内容。2.银监会受理重组申请后，应当对申请事项进行调查核实，必要时可以要求申请人补充材料或者进行说明。三、重组方案制定与审批（一）重组方案制定1.银行业金融机构应当在银监会的指导下，组织相关人员制定重组方案。重组方案应当符合法律法规和监管要求，具有可操作性。2.重组方案应当包括以下内容：重组的基本情况，包括重组的背景、目的、方式等；重组后的组织架构、股权结构、业务范围等；重组后的资本结构、资产负债结构、财务状况等；重组后的人员安置方案，包括人员分流、薪酬待遇等；重组后的债权债务处理方案，包括债权清收、债务承接等；重组后的风险管理方案，包括风险识别、评估、控制等；重组的实施步骤、时间安排等；其他需要说明的事项。（二）重组方案审批1.银监会应当对银行业金融机构提交的重组方案进行审查。审查内容包括重组方案的合法性、合规性、可行性、风险可控性等。2.银监会应当自受理重组申请之日起六十日内作出批准或者不批准的决定。六十日内不能作出决定的，经银监会负责人批准，可以延长三十日，并应当将延长期限的理由告知申请人。3.银监会批准重组方案的，应当出具批准文件；不批准重组方案的，应当书面通知申请人并说明理由。四、重组实施（一）实施主体与职责1.银行业金融机构应当按照银监会批准的重组方案组织实施重组。重组实施过程中，应当成立重组工作领导小组，负责重组工作的组织协调和决策。2.重组工作领导小组应当履行以下职责：组织实施重组方案；协调解决重组过程中出现的问题；监督重组工作的进展情况；向银监会报告重组工作的进展情况。（二）实施步骤与要求1.银行业金融机构应当按照重组方案确定的实施步骤，有序推进重组工作。在重组实施过程中，应当严格遵守法律法规和监管要求，确保重组工作的顺利进行。2.银行业金融机构应当按照重组方案的要求，做好人员安置、债权债务处理、资产处置等工作。人员安置应当依法依规进行，保障员工的合法权益；债权债务处理应当妥善安排，确保债权人的债权得到有效保障；资产处置应当公开、公平、公正，防止国有资产流失。3.银行业金融机构应当在重组实施过程中，加强风险管理，及时识别、评估和控制重组过程中可能出现的风险。对于重组过程中出现的重大风险事项，应当及时向银监会报告。（三）监督管理1.银监会应当对银行业金融机构重组实施情况进行监督管理。监督管理内容包括重组方案的执行情况、人员安置情况、债权债务处理情况、资产处置情况、风险管理情况等。2.银监会可以根据需要，要求银行业金融机构提交重组实施情况报告。银行业金融机构应当按照银监会的要求，及时提交重组实施情况报告。3.银监会在监督管理过程中，发现银行业金融机构重组实施过程中存在违法违规行为或者风险隐患的，应当及时采取措施，责令银行业金融机构限期整改；情节严重的，应当依法予以处罚。五、重组后监督管理（一）持续监管要求1.银行业金融机构重组完成后，应当按照银监会的要求，持续加强公司治理，完善内部控制，提高风险管理水平。2.银行业金融机构应当按照银监会的规定，定期报送财务报告、经营管理情况报告等资料，接受银监会的持续监管。（二）风险监测与预警1.银监会应当建立健全银行业金融机构重组后风险监测与预警机制，对重组后的银行业金融机构进行持续风险监测。2.银监会应当根据风险监测情况，及时发现重组后的银行业金融机构存在的风险隐患，并采取相应的措施进行预警和处置。（三）现场检查与非现场监管1.银监会应当定期对重组后的银行业金融机构进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、风险管理、业务经营等方面。2.银监会应当加强对重组后的银行业金融机构的非现场监管，通过收集、分析银行业金融机构的财务数据、经营管理情况等信息，及时发现银行业金融机构存在的问题，并采取相应的措施进行监管。六、法律责任（一）银行业金融机构责任银行业金融机构在重组过程中，违反法律法规和本办法规定的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）相关人员责任银行业金融机构的董事、高级管理人员等在重组过程中，违反法律法规和本办法规定的，由银监会责令改正，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，取