个人外汇存取管理办法

个人外汇存取管理办法一、总则（一）目的为规范个人外汇存取行为，加强外汇管理，保障个人合法权益，根据国家相关法律法规及外汇管理规定，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于境内个人和境外个人在境内金融机构办理的外汇存取业务。境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时居民身份证、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。（三）基本原则1.合规性原则个人外汇存取业务必须严格遵守国家外汇管理法律法规及本办法规定，确保业务操作合法合规。2.真实性原则金融机构应按照“了解你的客户”原则，审核个人办理外汇存取业务的真实性，确保交易背景真实、合法。3.便利性原则在合规前提下，为个人提供便捷、高效的外汇存取服务，满足个人合理的外汇需求。二、外汇账户管理（一）账户分类1.外汇储蓄账户个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。2.外汇结算账户个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定可以开立外汇结算账户，用于办理经常项目项下经营性外汇收支。（二）开户要求1.境内个人境内个人开立外汇储蓄账户，凭本人有效身份证件办理。如需他人代理，代理人应出具代理人和被代理人有效身份证件。境内个人开立外汇结算账户，除提供有效身份证件外，还应按照不同业务类别提供相关证明材料，如对外贸易经营权证明等。2.境外个人境外个人开立外汇储蓄账户，凭本人有效身份证件办理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，凭本人有效身份证件及相关证明材料可办理购汇及外汇储蓄账户资金划转。境外个人开立外汇结算账户，应按照相关规定提供证明材料，如从事对外贸易的证明等，并经外汇管理部门核准。（三）账户收支管理1.外汇储蓄账户外汇储蓄账户的外汇存款可以自由存取，本息可以自由汇出境外。境内个人外汇储蓄账户内的外汇可以在不同银行间划转，但应符合相关规定。2.外汇结算账户外汇结算账户的收支应与个人对外贸易经营活动、个体工商户经营活动等真实交易背景相符。账户资金的收付应通过银行办理，不得通过现金收付。三、外汇存取业务规定（一）外币现钞存取1.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭外汇局出具的核准件办理。2.个人存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，应向银行提供现钞来源证明，银行应在相关单证上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。（二）外汇汇出1.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。2.境外个人外汇汇出境外，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（三）外汇汇入个人外汇汇入境内，由银行按照下列规定办理：1.境内个人从外汇储蓄账户向外汇储蓄账户、外汇结算账户、资本项目账户划转外汇，凭本人有效身份证件办理。2.境外个人从外汇储蓄账户向外汇储蓄账户、外汇结算账户划转外汇，凭本人有效身份证件办理。3.境内个人和境外个人从境外汇入外汇，银行应按照“了解你的客户”原则，对交易背景进行真实性审核，符合规定的予以入账。四、监督管理（一）金融机构职责1.金融机构应按照本办法规定，认真审核个人外汇存取业务的真实性、合规性，确保业务操作准确无误。2.金融机构应建立健全个人外汇存取业务内部控制制度，加强对业务人员的培训和管理，防范操作风险和合规风险。3.金融机构应按照外汇管理部门要求，及时报送个人外汇存取业务相关数据和信息，配合外汇管理部门的监督检查。（二）外汇管理部门监管措施1.外汇管理部门有权对个人外汇存取业务进行现场检查和非现场监测，金融机构应予以配合。2.对于违反本办法规定的金融机构，外汇管理部门将依据相关法律法规进行处罚，包括警告、罚款、暂停或停止相关业务等。3.对于违反本办法规定的个人，外汇管理部门将根据情节轻重，采取不同的监管措施，如限制购汇、限制外汇汇出等。五、法律责任（一）个人责任个人违反本办法规定办理外汇存取业务的，由外汇管理部门责令改正，给予警告，可以处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。（二）金融机构责任金融机构违反本办法规定办理个人外汇存取业务的，由外汇管理部门责令改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重的，责令停止经营相关业务。对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处5万元以下的罚款。六、附则（一）解释权本办法由国家外汇管理部门负责解释。（二