银监局保理管理办法

银监局保理管理办法总则制定目的与依据为规范银行业金融机构保理业务经营行为，加强对保理业务的监督管理，促进保理业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构开展保理业务。本办法所称保理业务，是指商业银行受让应收账款的全部权利及权益，为保理申请人（债权人）提供应收账款融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险担保等服务中的至少一项。基本原则银行业金融机构开展保理业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。业务规则业务准入银行业金融机构开办保理业务，应当符合本办法规定的条件，经银监会及其派出机构批准。申请开办保理业务的银行业金融机构应当具备以下条件：1.有健全的风险管理体系，能有效识别、评估、监测和控制保理业务风险；2.有专门的保理业务经营部门和专业的保理业务人员；3.有完善的保理业务管理制度，包括业务操作规程、风险管理制度、内部控制制度等；4.具备与开展保理业务相适应的信息系统，能有效支持保理业务的开展；5.银监会规定的其他条件。业务操作规范1.应收账款转让银行业金融机构开展保理业务，应当按照合同约定，将应收账款的相关权利及权益转让给保理申请人，并办理相关转让手续。转让的应收账款应当合法、有效、无争议，且未被转让给其他保理业务申请人或质押给其他第三方。2.融资额度确定银行业金融机构应当根据应收账款的质量、债务人的信用状况、保理申请人的经营情况等因素，合理确定保理融资额度。融资额度不得超过应收账款的一定比例，具体比例由银行业金融机构根据风险状况自行确定。3.融资期限与利率保理融资期限应当根据应收账款的到期日合理确定，最长不得超过应收账款的到期日。融资利率应当根据市场利率水平、风险状况等因素合理确定，不得违反国家有关规定。4.销售分户账管理银行业金融机构应当按照合同约定，为保理申请人提供销售分户账管理服务，及时记录应收账款的增减变动情况，定期与保理申请人核对账目。5.应收账款催收银行业金融机构应当按照合同约定，负责对应收账款进行催收。催收方式应当合法、合规、合理，不得损害债务人的合法权益。6.信用风险担保银行业金融机构开展有追索权保理业务的，应当按照合同约定，在应收账款到期无法收回时，承担向保理申请人回购应收账款或支付融资款本息的责任。开展无追索权保理业务的，应当按照合同约定，自行承担应收账款的信用风险。风险管理1.风险识别与评估银行业金融机构应当建立健全保理业务风险识别与评估机制，对保理业务面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面、深入的识别与评估。2.风险监测与控制银行业金融机构应当建立健全保理业务风险监测与控制系统，对保理业务风险状况进行实时监测和预警，及时采取有效措施控制风险。3.风险缓释措施银行业金融机构应当采取有效的风险缓释措施，如要求保理申请人提供担保、购买信用保险等，降低保理业务风险。监督管理监督检查银监会及其派出机构应当依法对银行业金融机构开展保理业务的情况进行监督检查，重点检查以下内容：1.业务经营合规性；2.风险管理体系建设情况；3.内部控制制度执行情况；4.业务操作规范执行情况；5.信息系统建设情况。非现场监管银监会及其派出机构应当建立健全保理业务非现场监管制度，通过定期收集、分析银行业金融机构报送的保理业务数据和资料，对银行业金融机构保理业务经营状况进行监测和分析。现场检查银监会及其派出机构应当根据非现场监管情况，适时开展现场检查，对银行业金融机构保理业务经营状况进行全面、深入的检查。现场检查可以采取查阅资料、实地走访、问卷调查等方式进行。违规处理银行业金融机构开展保理业务违反本办法规定的，银监会及其派出机构应当责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银监会及其派出机构可以区别情形，采取下列措施：1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；2.限制分配红利和其他收入；3.限制资产转让；4.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；5.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；6.停止批准增设分支机构；7.法律、行政法规和规章规定的其他措施。银行业金融机构开展保理业务违反法律、行政法规和规章规定的，银监会及其派出机构应当依法予以处罚；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。附则解释权本办法由银监会负责解释。施行日期本办法自[施行日期]起施行。以上是一份关于银监局保理管理办法的文档，旨在规范银行业金融机构保理业务经营行为，加强监督管理，促进保理业务健康发展。银行业金融机构应当