个人外汇管理办法效力

个人外汇管理办法效力一、总则（一）制定目的《个人外汇管理办法》的制定旨在规范个人外汇收支行为，便利个人外汇业务办理，加强外汇管理，防范金融风险，促进国际收支基本平衡。随着我国经济的不断发展和对外开放程度的日益提高，个人参与外汇市场的活动日益频繁，为适应新形势下个人外汇管理的需要，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于境内个人与境外个人的外汇收支及外汇经营活动。境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。（三）基本原则1.便利化原则简化个人外汇业务办理流程，提高服务效率，为个人提供更加便捷的外汇服务，促进个人外汇业务的健康发展。2.真实性原则个人办理外汇业务应遵循真实性原则，确保外汇收支具有真实、合法的交易背景，不得虚构交易或进行逃汇、套汇等违法违规行为。3.均衡管理原则在促进个人外汇业务便利化的同时，加强外汇管理，保持国际收支平衡，防范外汇市场风险。二、个人外汇账户管理（一）账户分类个人外汇账户按主体类别分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。1.外汇结算账户用于个人对外贸易经营活动项下外汇资金的收付。境内个人和境外个人均可开立外汇结算账户。2.外汇储蓄账户用于个人非经营性外汇收支，如个人的外汇存款、取款、汇款等。境内个人和境外个人均可开立外汇储蓄账户。3.资本项目账户用于个人资本项目外汇收支，如投资、贷款等。境内个人和境外个人开立资本项目账户需符合国家有关规定，并经外汇管理部门核准。（二）开户规定1.境内个人开户境内个人开立外汇储蓄账户，凭本人有效身份证件在银行办理。境内个人开立外汇结算账户，需具有对外贸易经营权，凭本人有效身份证件和相关证明材料在银行办理。境内个人开立资本项目账户，需符合国家有关规定，并经外汇管理部门核准。2.境外个人开户境外个人开立外汇储蓄账户，凭本人有效身份证件在银行办理。境外个人开立外汇结算账户，需符合国家有关规定，并凭本人有效身份证件和相关证明材料在银行办理。境外个人开立资本项目账户，需符合国家有关规定，并经外汇管理部门核准。（三）账户收支管理1.外汇储蓄账户外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。境内个人和境外个人外汇储蓄账户内的外汇可自由兑换人民币，但个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。2.外汇结算账户外汇结算账户的收支范围为个人对外贸易经营活动项下外汇资金的收付。境内个人和境外个人外汇结算账户内的资金可以在银行办理结汇、购汇，也可以在符合国家有关规定的情况下进行境内划转或向境外支付。3.资本项目账户资本项目账户的收支管理严格按照国家有关规定执行。境内个人和境外个人开立资本项目账户后，其账户内资金的收支需经外汇管理部门核准。资本项目账户内资金的结汇、购汇及境内划转等业务，需凭外汇管理部门的核准件办理。三、个人外汇收支管理（一）经常项目外汇收支1.境内个人经常项目外汇收支境内个人经常项目项下非经营性外汇收支，凭本人有效身份证件在银行办理。境内个人经常项目项下经营性外汇收支，需具有对外贸易经营权，凭本人有效身份证件和相关证明材料在银行办理。境内个人经常项目项下外汇收入，可以按照国家有关规定保留或卖给银行。境内个人经常项目项下外汇支出，可以按照国家有关规定购汇支付或从其外汇储蓄账户中支付。2.境外个人经常项目外汇收支境外个人经常项目项下非经营性外汇收支，凭本人有效身份证件在银行办理。境外个人经常项目项下经营性外汇收支，需符合国家有关规定，并凭本人有效身份证件和相关证明材料在银行办理。境外个人经常项目项下外汇收入，可以按照国家有关规定保留或卖给银行。境外个人经常项目项下外汇支出，可以按照国家有关规定购汇支付或从其外汇储蓄账户中支付。（二）资本项目外汇收支1.境内个人资本项目外汇收支境内个人从事资本项目外汇收支，需符合国家有关规定，并经外汇管理部门核准。境内个人向境外直接投资，需按照国家有关规定办理境外投资外汇登记。境内个人对外提供贷款、对外担保等资本项目外汇业务，需经外汇管理部门核准。2.境外个人资本项目外汇收支境外个人从事资本项目外汇收支，需符合国家有关规定，并经外汇管理部门核准。境外个人在境内直接投资，需按照国家有关规定办理外商直接投资外汇登记。境外个人在境内购买房产等不动产，需按照国家有关规定办理相关外汇登记和购汇手续。四、个人外汇业务监测与管理（一）外汇局监测外汇管理部门通过个人外汇业务监测系统等手段，对个人外汇收支情况进行监测分析。银行应按照外汇管理部门的要求，及时、准确地报送个人外汇业务数据和信息。外汇管理部门根据监测情况，对个人外汇业务进行风险预警和监管。（二）银行管理银行应按照本办法及相关规定，认真审核个人外汇业务的真实性、合规性，确保个人外汇业务的正常开展。银行应建立健全个人外汇业务内部控制制度，加强对个人外汇业务的风险管理。银行应按照外汇管理部门的要求，及时、准确地报送个人外汇业务数据和信息。（三）违规处理1.个人违规处理个人违反本办法规定办理外汇业务的，外汇管理部门将根据情节轻重，给予警告、罚款等处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.银行违规处理银行违反本办法规定办理个人外汇业务的，外汇管理部门将根据情节轻重，给予警告、罚款等处罚；情节严重的，暂停或停止其办理个人外汇业务。银行工作人员违反本办法规定办理个人外汇业务的，外汇管理部门将根据情节轻重，给予警告、罚款等处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。五、附则（一）解释权本办法由国家外汇管理局负责解释。（二）施行日期本办法自[具体施行日期]起施行。此前发布的有关个人外汇管理的规定与本办法不一致的，以本办法