【《浅谈商业银行经营管理问题》11000字（论文）】

浅谈商业银行经营管理问题目次1TOC\o"1-2"\h\u1710引言 引言世界经济体系日益扩大，我国也跟随贸易发展的脚步成功加入了世界贸易组织。我国银行体系发展也在加速，并且已经逐步成为世界经济发展的重要步骤。当前金融行业正逐渐扩大自身的发展渠道。近年来，世界经济走势朝着一个方向前进，各个地区之间的相互合作不断加强。经济的发展牵动着全社会的发展，我国商业银行要想在今后一个时期持续推进，在国际市场上独占鳌头，必须加快推进商业银行国际化的进程。中国利用自身优势，营造了一个有利于发展的环境。在科技日益进步的今天，互联网正日益融入人们的生活中，互联网金融逐渐渗透进来，为人们提供了服务。互联网的蓬勃发展，也为银行业提供了新机遇，同时也提出了全新挑战。传统银行存在的不够完善，不够专业，不够具体的问题在新时期网络金融的发展环境中，变得更为凸显。从当前形势来看，互联网金融的新型传播模式与形式使得银行网络化运营受到了极大的挑战。围绕客户类型与需求来建设品牌，服务，体验并提升客户意识已逐步成为一种趋势，为了满足不同层次客户的要求。近年来，随着中国经济的不断发展，中国的商业银行在内部管理和其他中间业务方面均取得了可喜的成绩。但是，与发达的国外管理体系相比，中国的商业银行信用风险管理研究只是在1980年代后期才开始的，仍然存在许多问题。例如，中国的商业银行信贷供应行业相对集中，缺乏分级违约概率估计和违约估计损失，还没有建立或实施有效的信用问责制。该领域缺乏相应的研究和论证，缺乏合理的建议和相关的实施意见。因此，如果我国商业银行要提高经营能力，更好地应对市场挑战，就必须加快建立经营风险内部控制体系，充分发挥作用。运营管理内部控制。经营风险是我国商业银行面临的最大的金融风险。由于计划经济的长期性质，银行没有意识到风险的重要性，长期以来忽略了操作风险的管理。因此，如何有效地防范和化解经营风险是商业银行亟待解决的问题。2商业银行经营管理基本概念2.1中间业务当前国内的商业银行怎样进行有效的管理，仍然是摆在我们面前的重大课题。问题体现在责任主体不够清晰、约束与限制的效果不显着、没有独立，高效的监管机构，等等。在这种情况下，商业银行和金融业无法实施有效的风险管理控制无非是风险水平无法准确预测、风险防范无法提前采取有效措施、意识薄弱。目前尚不能建立一套较为全面的风险管理体系来防范银行内外发生的不确定性风险，只能对比较明显的较大风险进行预审。2.2经营风险防控相关理论所谓风险控制就是企业有关人员通过各种方案减少风险。采用不同方案可减少风险所形成的危害。一些风险可以防范，但另一些则无法预期。做为一名风险相关防控人员在风险可控制范围内开展最大程度防控。有关工作人员通过风险防控方案来防止小企业发生亏损，并把企业可能遇到的亏损限制到一定范围之内。3商业银行经营管理存在的问题商业银行分支机构遍布全国各地，全国各主要城市都能见到商业银行分支机构及网点，包括北京、上海等，业务服务较广，专门负责资金控制的科室、信用卡挂号柜台、零售银行服务部、资产存放点客户VIP服务部和特别投资咨询处等等，都有总行服务要求。还重视网上业务处理，针对不同要求的客户群，让顾客不出柜台就能处理有关业务。商业银行在世界各地有800多家银行代理。3.1专业型人才和先进科学技术的缺乏由于银行中间业务与多个行业领域相关联，一定要拥有具有高素质的专业人才，不但要求业务能力强，并能改善银行中间业务，引领创新与发展。此外，国内中间业务主要是传统的中间业务，究其原因，高素质的优秀人才匮乏，因此，财务管理和营销工作也需要得到关注。银行中间业务具有盈利能力高，高附加值等特点，但这一部分经营至今仍处于初期发展阶段，发展缓慢。另外，目前我国商业银行所掌握尖端技术少之又少，尤其是落后地区银行，这类银行主体专业人才相对匮乏，需要更加关注日常运营成本支出问题，高科技设备很难起到应有的效果，必须要有技术来辅助才能进行经营。从整体上看，人工造成的错误因素在办理业务时还占有相当大的比重，服务质量与效率还很低下。由于缺乏人才和技术的支持，银行与证券，保险和信托整合后的新业务很难发展起来，而这些优质中间业务所产生的盈利最终也得不到应有的享受。从现状看，商业人才匮乏。商业运营对人才要求很高。只有具备综合素质好，理论与实践技能强的高素质人才，才有可能胜任这一岗位。所以，能够做到这种程度的职工为数不多，岗位之间还有很大距离。营销专家对国际商业的了解不足。为宗旨进行国际业务顾客营销活动要求客户经理必须具备外汇政策，国际贸易以及外汇结算等专门知识，并且要对不同的业务流程以及顾客群体有着特定的认识，在此基础之上，才能向顾客提供专业服务。当前包括很多商业银行现有客户经理都没有必备业务技能。缺少能从事商业产品开发的专业人才。要想在商业市场上持续突围并增加市场份额，一方面商业银行必须要有能胜任当前银行诸多业务的专业人才；另一方面也要有立足市场发展、能满足客户要求的职员，比如自贸区建设需要专业的综合开发商。商业银行要不断创新产品研发并向顾客提供适当优质的服务，这样才能给高端人才带来与以往不同的全方位服务。但是问题的重点与难点是我国商业银行引进人才数量与质量还有很大差距。3.2银行内部产品创新及持续发展速度减缓由于国内金融银行业发展时期比较短暂，其经营活动中存在着很多问题，有时甚至有不合规定之处。尤其是承担银行监管工作的有关机构与部门亦未认真履行其职责，与之有关的法律规定亦存在缺陷，综上所述，目前我国金融监管渠道较为单一且缺乏约束能力。当前国内金融发展状况整体发展较好，但是出现了诸多同质化竞争问题，上级部门及监管机构职能目标不清晰，相互之间也未能很好地配合，业内乱象难解。我国已经建立了金融管理体系，但是其中各个职能部门之间职责不清，没有很好地配合和交流。因此，在实际监管过程中，有许多问题需要解决，也有许多缺陷需要填补。国际化发展势如破竹：金融风险不可控，却有更多商业银行跨国项目曝光。未来商业银行方面，从硬核电到风险管理。从这个层面上看，中外银行业务还有相当大的距离。从整体上看，不但业务风险频发，并有国家风险、信用风险、汇率风险、利率风险和清算风险。这些风险具有多样性，广度大等特征。经济全球化背景下商业银行国际化进程同样面临比国内业务高得多的危险。从整体上看，我国商业银行较发达国家起步晚、经营不成熟、基础不扎实、发展慢。这些因素决定了陷入高风险困境中的中国商业银行不可能承担现实中的风险。当前，中国还没有建立完善的风险管理体系，各商业银行都处于被动局面。尽管许多商业银行已逐渐重视风险管理，但商业银行分行已将非本地分行的信贷风险管理授权制度纳入该系统。支行拥有项目调查，信用审查和信用审批的信用业务管理方式。有较好的效果做法。它的任命制度虽为大胆创新之举，却对经济，道德和市场风险缺乏完备而有效应对。这类风险直接关系到商业银行运营的兴衰，在较大程度上制约着商业银行国际化可持续发展。3.3缺少针对中间业务的系统性终营模式近年来，国内各大商业银行纷纷投入大量精力进行产品创新研究与开发，但商业银行中间业务在业务范围和产品类型上仍显不足。研究结果显示：我国绝大多数商业银行经营的中间业务类型如下：结算，转帐，代理及银行卡是比较基础且费用，技术比较低廉的种类。经粗略统计仅420种，产品及业务创新不足，吸引力不强。各大商业银行在这一阶段应研发出更加优质的产品，提升自身的技术水平，如资产评估、个人理财、信用调查、期货交易、信息咨询等，这些业务种类开展的比较少，多是信托、债券期权交易以及同是顾问咨询为主的中间业务。在互联网技术蓬勃发展的今天，众多新型电子商务应用程序对传统商业银行业务提出了持续的挑战。以互联网为依托的金融模式，使中小企业，企业家，大众都可以通过互联网来参与到各类金融交易中。传统商业银行处理业务时能够使服务包产生安全感，这类实体属于稳定低价值商业管理模式，然而伴随着互联网金融模式应运而生，这一格局突破了传统形势，在互联网业务高速运行的同时也冲击着商业银行核心业务。关于商业银行经营方面，中国经营多样性不足，表现出单调、乏味、创新不足，一直靠传统存款、信贷业务。净利息收入在境内外银行总收入中占有相当大的份额。多数国家商业银行仍以净利息收入为主。但是，中国商业银行净利息收入仍然有别于国际大型银行。前者利息收入占总收入75%~85%左右，后者净利息收入在55%~60%左右。所以，银行业若能把握机会，增强自身竞争力，就会从竞争中寻找到收入的新途径。当前，利息收入在西方工业化国家银行业务收入中占有相当大的比重，多数银行都在总收入中占据了半壁江山。一、中国商业银行现实状况差异我国商业银行非利率业务起步晚、发展慢。在这一背景下，发达工业化国家银行仍然存在着巨大的缺口。具体来讲，商业银行利息收入一般由以下三类构成：加工，交易与咨询。大部分公司如支票、转账、经纪服务等过于个性化，导致公众对这些公司缺乏兴趣。它还间接地说明要努力改善从事非有趣商业服务雇员的品质与技巧，而不是盲从发达国家商业产品。只有那些真正合适自己的，才算优秀。从我国客观现实出发，要打造既适合我国国情、也适合本土外国公司需要、更适合社会大众需要的非趣味商业产品。3.4非生息资产占用不合理境外机构规模小制约经营固定资产投资超额比例低于存量资产的。各家金融机构为塑造自身形象，只注重外延建设，忽略内涵发展，庞大的费用负担，令金融企业喘不过气，对信贷资金的生息性和流动性有很大的影响。此外还有备用金和库存现金等、应收利息和其他占用也较多。库存现金被大量占用，资金滞留处理不当，损坏券被滞留处理不当，一些基层行不顾资金成本的高低而盲目操作。随着经济的发展与收入的提高，人们对于消费的认识越来越深刻，信贷消费也在逐步发展起来，特别是消费信贷，抵押贷款以及商业银行信用卡等得到了很好地发展。同时，由于通货膨胀率仍居高不下、人民财富渐减、个人产品社会需求及多样化使产品生命周期变短，单靠储蓄获取资产还远远不够。商业银行、商业银行、高研发成本和高成本。当今互联网发展迅速，传统银行业面临着极大的挑战。随着支付宝支付信息等新型支付方式的出现，银行业务失去了很多客户。由于商业银行起步较晚，进入国际市场的规模较小，我国商业银行散居于海外。我国商业银行在海外的发展相对缓慢，资金链不健全。银行不能赢利，从而很难实现国际化经济目标。从海外布局的角度来看，商业银行专注于亚太地区，在其他地区的扩张有限。此外，一些商业银行也很相似：多年来，香港分行只有一家分行，在其他外国城市几乎没有中国商业银行。这对外汇资金的分配、国际金融市场信息的收集和资金的筹集非常不利，并影响到外汇资金的使用效率。这也导致了对商业银行促进业务决议的某些限制，使得中国的银行无法在国际银行排名中名列前茅。3.5自有资本金不足营运周转困难地方融资平台风险问题是当前市场及监管层关注的焦点问题，由于地方融资平台还款来源不稳定，平台融资仍存在较大风险，地方融资平台责权不清问题既受到公司法的制约，又有政府性质的背景，又以土地资源收入为主支撑地方政府财务收入，因此这一部分财政收入要靠房地产收入来支撑，存在着较大的风险。商业银行中间业务是一项劳动密集型业务，涉及金融、法律、统计等各个领域，存在重借贷、轻存贷、存少量、贷大量的现象。由于一些行长时期处于贷款差距之中，资金紧张，时有对汇差额出现，往往依靠贷款资金来维系，自我发展能力差，资金运营周转难度大。由于商业银行起步较晚，进入国际市场的规模较小，中国的商业银行分散在国外。我国商业银行海外发展较慢，资金链不健全。银行不能赢利，从而很难实现国际化经济目标。4商业银行经营管理的解决建议4.1引进银行管理专业人才商业银行的中间业务属于劳动密集型业务，涵盖了金融，法律，统计等领域。在目前的发展情况中，可以很好地安排与计划有关工作人员，并且不断地帮助他们学习有关业务与规定中的关键需求，与此同时对于高科技人才引进的运作也有所增加，一，维护银行业务新生产力不同的业务重视对各种人才的结合与培养资本市场，保险业务或商业银行重要经营活动的创新需要有不同种类的人才才能实现，与此同时，在引进过程中也要建立人才激励机制才能有效地扩大开发人才的空间。为商业银行长远发展提供强大人力资源保障。只有全体员工素质的提高才能使商业银行在新兴的中间业务中获得更大利益。经济全球化的发展趋势带来了新的发展和挑战。同时，这一发展趋势也要求企业员工具备更高的专业素质和综合技能。但从目前的情况来看，商业银行现有的商人已经不能满足经营的需要。因此，借鉴国际各大银行的人才管理经验，可以制定出符合我国商业银行经营的人才管理方案。从业务上看，要重视专业高素质人才培养，重视外汇管理政策意义上相关方面行业理念传递。尤其是外汇管理方面，你注重禁止性、限制性法规方面的训练。在审计相关方面，更要关注公司工作人员是否真实，尤其要关注交易发起人是否真实以及是否符合业务结算程序。与此同时，业务运营不应该被忽略：在谋求单位利益时，还应该重视员工利益，对二者进行权衡，让培训实现对员工技能提升。开展员工培训，商业银行要使员工对行业前景以及自身职业前景有一个清晰的认识。需要对其进行专业业务技能培训，使其能在银行内部改换岗位、晋升岗位，使其能对职业产生更大期望并增加员工积极性，并且在员工培训以及实际职业生涯中起到了积极而持久的作用。重视业务人员和顾客之间关系的开发，商业银行应根据顾客需求对服务进行调整，重视客户关系的保持，尤其是客户经理在和顾客相处的过程中，不只重视对其商品的推荐。但是还应重视对顾客真正需求及所面对问题的理解，在解决问题的同时推动产品再创造。同时也提升顾客满意度、较好的维护相互关系、能合理解决顾客所面对的财务问题、推动业务拓展、通过老顾客增加新顾客。要扩大业务，推动银行其他业务发展，以提高银行自身发展水平。我们应该重视经商和提高商业服务质量。商业是银行比较专业的事业。因此负责经商者应着重提升专业水平与业务能力，并最终得到人才，树立业务品牌。商业银行要想提升自身的品牌知名度，加强整体实力，就必须要不断地引进人才。为发挥工资优势引进人才，商业银行内部群体通常都比较稚嫩，所以需要采取更加灵活的吸引机制，可制定平均工资比同产业高的政策，形成自己的企业文化。透过这种气氛来吸引人才，给团队不断带来新的生机，推动了企业的发展。必须狠抓创新人才的引进，以人才的力量壮大企业实力、推进产品创新、促进管理与沟通。在银行这一行业中恰当而合理的引进兼职产品开发人员，业务产品非常相似，所以商业银行可以在用户调查后引入兼职。这符合银行对国际产品开发的需求，也为开发者提供了实现真正双赢的更多机会。4.2增强产品创新性提高市场竞争力在有关法律法规的规范下，相关部门要明确提出银行统一监管的要求，创造公平竞争的环境。一些舞弊行为应该受到重创。当局发现该行以低价销售中间业务，要对其进行罚款并告诫其不要放纵不公正市场竞争。中国人民银行作为监管银行必须对各类金融机构间的不正当竞争进行主动协调与治理，尽可能杜绝市场中的不法行为。当前许多商业银行积极发展中间业务，而众多中间业务当中产品的创新显得格外重要。中间的各种设计能带来各自的吸引力与竞争力，使中间业务得到拓展。在市场效应较大的情况下，国内各家商业银行都需认真研究各种市场需求，精心设计市场效应明显的商品。对于产品在流动性和抗风险能力方面都要有特殊的表现等等，要体现出一些创新型，在利用本质上的工具特征比如价格波动利率存款与元气利率建立较好的联系。另外，还要着重对支付系统进行设计，并做好对它的有效研究与检测工作，让各类电子设备使用起来更便捷。此外计算机技术、信息技术广泛应用于金融服务可以使产品服务质量得到进一步提高。通过ATM、自动银行、网络银行等方式，针对柜台业务的具体实践性进行深入的研究，运用各种技术和手段进行研究，使已有的多种传统可复制性流程在顾客真实生活场景下得到亲切实现，就是对室外空间及时间消耗要求不是很高可以很容易就可以在多种环境中安全进行，它能大大提高顾客使用热情，扩大业务数量也提升了服务质量。他们中的一部分仍然是传统的中间业务，一方面可以增加当期收入，另一方面可以扩大中间商对企业和消费者的信息获取影响，起到了宣传推广作用，为开展新中介业务打下基础。另外，各类中间业务流程在将来会更加摆脱低级形态上的加工过程，更多地是通过金融市场的各种活动，从而创造更多的价值，提高市场的占有率。注意扩大非利息业务并增加其在所有收入中的份额，银行可以通过各种方式发展该领域的业务，同时增加资源投资并将更多资源整合到该业务中。然而，值得注意的是，该银行的资源是确定的，因此可以适当减少对传统业务的投资。在经营业务时，应注意扩大非利息业务，以增加这部分业务。就考绩而言，这一部分的工作量增加可被视为考绩的一个指标，工作人员的业绩可根据业绩来衡量。此外，当客户从事存款和信贷业务时，可对有关非利息业务进行拓展，使顾客先熟悉后受理。要抓住当前阶段人民币国际化的有利环境，深入研究人民币跨境外汇管理政策。查明其相似点和不同点、同决策者经常进行互动、制定符合需求和方针的产品以及顾及地理特征。在直接投资及其他方面，加大力度充分利用现有的市场与机会，拓展商业银行的经营，持续改进服务质量，增强业务竞争力。对“一带一路”政策扶持的公司，营销水平有待提升，银行应结合公司自身特色，结合不同服务发展满足实际需求品牌。在进行品牌建设时，一定要提前计划好、安排好，并持续配合有关部门、行业，构建出符合实际需要、同时具有共同特征的产品，从而更好地服务于企业的运营。对工程承包这样一个专业行业来说，应该很好地进行调研，洞察企业实际状况与需求，并为他们提供定制服务。在科技不断进步的今天，互联网得到了飞速发展，人们可供选择的支付方式变得更加多样，如今人们可选择现金支付或者信用卡支付方式，当前应用最为广泛的就是多种网络支付，多种支付方式符合人们的使用要求。中国支付方式一再领先于世界，微信支付宝支付方式不断壮大。UnionPay交易量逐年增长，增长幅度更大并呈直线增长趋势可以看出在线支付市场非常庞大。商业银行理应要顺应时代发展，从国内领先的第三方支付方式汲取经验，打造自己的商业银行快速支付方式，开拓国际市场。商业银行可与当地品牌或者东道国公司合作，大力推广新型便捷支付方式，满足当地居民消费模式，促进商业银行品牌的知名度。4.3完善中间业务建立多层次的管理风险防控体系建立一套科学的风险管理体系对于商业银行发展来说至关重要，它是维持商业银行成长的根本条件，有利于减少银行经营管理中存在的风险，维护商业银行稳定发展。首先，基于商业银行业务内容，提升市场占有率。基于目前商业银行各类业务主要为存款业务、贷款业务、中间业务等，立足商业银行经营管理实际情况，想要提升经营成本管理的能力和水平，首先应该保障基础性业务，不断增强业务竞争能力，特别是目前互联网金融冲击加大的客观背景下，如何留住客户，抢占市场资源是成本管理工作的前提。为此，商业银行既要做好客户关系管理和维护，同时要增强业务办理的效率和水平，特别是智能化水平和便捷化的提升，依托现代信息技术，为客户提供更加良好舒适的办理体验。在此基础上，才能够进一步提升整体管理能力和水平，这是因为只有整体利益蛋糕做大做好，经营成本所占的比重才会按比例降低。商业银行中，制订这一领域的战略需要清楚地确定发展目标以及企业所面对的危险；另一方面，必须始终按照国际目标分析、识别和预测风险。最后，通过选择合适的风险管理战略来应对风险。要有效地管理跨国商业风险管理框架就需要银行高管提前规划好同时确定利益相关方、理解其对于银行的要求与义务、高企的相关目标以及商业驱动的关键因素。制订风险管理战略时还需了解。在确定了这些目标之后，中国商业银行应该考虑接受和管理相关风险的能力和水平，制定了适应其发展要求的风险管理策略，其中包括风险的减少和转移，风险规避和自我维持。适当的风险管理策略和框架，可以帮助银行高效规避风险，实现良好的风险预警。商业银行构建有效，独立的风险管理制度是必然的。尤其需要设立风险决策专门机构。风险决策者通过在商业银行的各个部门设立专门的风险控制单元，包括专业的风险管理小组，实施有效的风险控制。风险决策机构的主要任务是对商业银行运营风险进行评价、衡量、监测并建立绩效标准。同时，有必要建立一个管理银行业务风险的机构，即风险管理机构，其主要职能是监督风险决策者的决定，纠正商业银行风险管理政策、程序和指示中的错误和缺陷。以管理银行国际化风险为目的，对风险限度进行调整，力求整体风险水平符合商业银行指导方针，满足商业银行总体目标，推动商业银行国际化发展。这两个风险管理系统的建立不仅确保了离岸分行的独立性，而且使商业银行能够对其业务进行有效监督和控制管理银行国际化过程中出现的风险。4.4优化资产配置扩大银行国际化规模在进行金融创新的过程中，不仅要满足顾客的要求，而且要在这个过程中增加更多的利润，同时通过合理的资产配置去规避金融资产的风险。受各方面因素的制约，如何提高现有分支机构数量成为一个难题，必须采取应对措施。一方面，各商业银行为加强与同行业之间的协作，当前面临分行比较少，规模较小。因此，很难用很短的时间来改善这种现象，而商业银行间的合作或联盟则能够弥补这一缺陷。另外，可利用已有银行规模加强同国内银行合作，拓展银行业务范围，并通过签发信用证，合并外汇支付与买卖及拓展同国内银行利润分配等方式来推动商业银行经营发展。从商业银行、商业银行的并购战略角度出发，有必要研究如何在海外市场上打击并购、探索并购后的治理模式。在并购问题上，商业银行可通过各种途径在海外进行拓展，这是因为并购少量离岸银行的股权可能造成对原有公司治理模式的不易控制与调整，这就需要制定并适当的配合地方经济管理模式。合并和收购的目标不应局限于扩大新业务或只是扩大特定地区的客户群，而应与公司以国际化为导向的系统发展战略相一致。关于合并和收购后的资源整合，不仅要在业务层面进行整合，还要注意员工之间的权力下放和分工以及人员任命、与员工的合作以及合并和收购之前期间和之后的业务水平的评估。以及尽快将企业文化与新的并购银行进行整合。由于银行在资本运营方面有了进一步提升，银行资产中长期贷款占比得到了合理分配，资金流动性风险得到了科学预防，金融创新得到了强化，增加金融工具，金融衍生品的品种，激励银行推出不同化的理财产品及层次进而减少信贷资产的比重，实现银行资产的科学配置。在采取切实有效措施和有效约束机制的前提下，不断地完善审批，发放贷款和贷款管理过程，使得银行内不仅有一个科学奖惩机制建立独立的内审机构，严格执行相关规定，不断强化信贷管理水平，不断降低不良贷款，形成恶性循环。各种资产负债业务在运行过程中能够实现到多种中间业务中去，从而影响到商业银行长期策略的制定和实施，所以分析这类业务一定要有长远的眼光，而不应该仅仅关注短期收益。在多种新发展需求中，商业银行需具备全面实现中间利益、以规划设计风险、管控成本、适时发挥经营效益、简化或再设计中间环节连接性等功能。一般说来，中间业务的内容是相当广泛。一方面可以更好地提高自身的发展能力，另一方面可以带动同类业务，从这一点看，不同商业银行结合各自特点，通过与政策性银行、基金公司或保险公司进行多种形式的合作，能够深入挖掘业务潜力，为了更好的充分调动传统业务中不能很好的发挥的各类资源，以达到效率提升的目的。从更多的方面达到各种合作共赢，达到共同发展目的，进而推动业务不断向好。4.5提高危机应变变现能力降低流动性风险根据研究表明，一个国家金融业对于风险的把控能力与其金融市场的发达程度是密切相关的，通常来说在不发达的金融市场经常存在着一点塌全盘崩的状况，往往一个银行的倒闭导致整个银行业出现危机。对于我国来说商业银行的起步较晚，但是这并不代表着我国的金融市场不发达，借鉴其他国家的经验提高银行对于资金的管理能力对于风险控制做好充足的准备，对资产进行合理的分配，建立科学合理的风险控制管理体系。首先银行应保证风险管理能够控制好每一个业务、每一个环节的风险。并且为了管理、识别和分类不同种类的风险，银行有必要根据不同风险，采取不同防范措施。各种风险多来自专业部门。使银行全体人员牢固确立全员，全方面风险管理意识。二是健全公司治理结构、构建彼此独立和健全的风险管理体系。董事会及其所属设立战略规划委员会和风险审计委员会对银行总体进行风险监测，评价风险管理效率，督促建立健全风险管理体系，对银行中高层管理人员和重要岗位人员进行行为规范。从国内来看，遭遇过金融危机的公司很少，造成了公司遇到危机后无法及时做出应对，即遇到金融危机国内公司无法快速做出应对，信息意识不在先，问题解决能力亟待提升。面对金融危机时，离市场较远、建立时间不长的银行反应迟钝。它要求商业银行要有强烈的危机意识，建立银行内部遇有危机快速响应机制，才能有助于商业银行的高效发展。采用创新的手段，减少流动性风险。首先，负债业务的创新主要集中在主动型负债，提高负债的流动性。其次，创新资产业务不仅要进一步扩大优质信贷资产的比重，再减少信贷资产总量的比重，并且逐渐增加低风险的中短期投资等经营活动。最后，中间业务应不断创新，持续推进商业银行现代化，进一步增强服务功能，持续推动各类委托代理、中间服务业务同步开展，持续增强资产和负债总体流动性。结论目前，中国商业银行的国际化程度很高。然而，与发达国家的银行相比，中国商业银行的发展仍处于初级阶段，仍面临许多问题。如果这些问题得不到解决，将不利于中国商业银行的发展。例如，商业银行的外资规模小限制了国际发展，商业创新能力不足，商业专业人员缺乏，中国商业银行风险防范能力较差，制约着国际开发。本文在对我国商业银行国际化的现状和问题进行剖析的基础上，并且借鉴国外各大银行在其国际化发展过程中的实践经验，建议采用合作和并购的方式、建设科学的风险管理体系等等途径来扩大规模。中国商业银行应积极主动，抓住机遇，制定完善的经营战略，积极参与国际竞争，增强自身实力，提升中国商业银行在国际市场上的地位。参考文献[1]胡再勇.中国商业银行混业经营风险分析.中国金融出版社2018.20-44[2]贾志莲.加强商业银行经营管理人员经济责任审计的思考[J].经济师,2022,(07):95-96+99.[3]张万伟.数字人民币对商业银行经营管理的影响研究[J].时代金融,2022,(07):20-2