2025年银行从业资格考试试卷 银行法律法规专项训练

2025年银行从业资格考试试卷银行法律法规专项训练考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、单项选择题：下列选项中，只有一项符合题意。1.根据我国《商业银行法》，设立商业银行，应当具备下列哪项条件？（）A.有符合规定的注册资本最低限额B.有具备相应业务能力的专业人员C.董事会成员中应有三分之二以上是专职人员D.以上都是2.商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定。根据《商业银行法》，下列哪项比率不得超过百分之五十？（）A.核心资本充足率B.资本充足率C.流动性资产对流动性负债的比例D.贷款余额与存款余额的比例3.根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放贷款，但下列哪类关系人除外？（）A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属B.前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织C.国务院批准的特定储户D.上述A、B所列人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织4.某商业银行工作人员利用职务上的便利，违规向其亲属发放巨额贷款，该工作人员的行为可能构成？（）A.侵占罪B.贪污罪C.商业贿赂罪D.违反银行业监督管理规定罪5.《商业银行法》规定的“关系人”是指？（）A.与商业银行有业务往来的人B.对商业银行有控制权或者重大影响的人C.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及前述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织D.与商业银行高管有朋友关系的人6.商业银行办理业务，提供服务，应当遵循的原则不包括？（）A.安全性B.流动性C.效益性D.公平性7.我国《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过？（）A.百分之五B.百分之十C.百分之二十五D.百分之五十8.银行在履行反洗钱义务时，对客户身份信息的保密义务主要体现在？（）A.可以向任何第三方随意提供客户信息B.仅在法律规定的条件下，向监管机构报告可疑交易C.对客户身份资料和交易记录依法进行保护，防止泄露D.客户信息保密属于银行的商业秘密，无需特别说明9.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，客户身份识别贯穿于？（）A.客户关系建立过程B.客户交易过程C.客户服务全过程D.客户投诉处理过程10.金融机构在进行客户身份识别时，如果无法完全识别客户身份，但认为存在洗钱或者恐怖融资风险，应当采取的措施是？（）A.终止该客户关系B.采取合理的措施增强识别能力C.向客户解释说明，要求其补充信息D.忽略风险，继续提供服务11.《中华人民共和国反洗钱法》规定的“大额交易”是指？（）A.单笔交易金额达到人民币五万元以上B.单笔或当日累计交易金额达到人民币二十万元以上C.单笔或当日累计交易金额达到人民币五十万元以上D.根据交易性质和规律，认定可能涉及洗钱或恐怖融资的大额交易12.金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户的哪些信息进行记录和保存？（）A.客户的姓名或者名称、联系方式、地址B.客户身份证明文件的种类、号码C.客户所从事的生产经营活动、交易目的D.以上都是13.金融机构及其工作人员发现或者获得涉嫌洗钱、恐怖融资交易信息，应当如何处理？（）A.私下告知客户B.向中国人民银行当地分支机构报告C.向公安机关报案D.依据内部规定处理14.《中华人民共和国反洗钱法》规定的“可疑交易”是指？（）A.交易金额达到大额交易标准B.交易明显涉嫌洗钱或者恐怖融资C.交易不符合常规D.交易被监管机构关注15.在反洗钱客户身份识别过程中，对于非自然人客户，金融机构需要识别并核实其？（）A.最终受益人及其控股股东B.法定代表人C.经办人D.以上都是二、判断题：下列表述，请判断正误。1.商业银行可以吸收公众存款，但不得发放贷款。（）2.商业银行资本充足率不得低于百分之八。（）3.根据《商业银行法》，商业银行有权拒绝任何单位或者个人强制查询、冻结、扣划储户存款。（）4.同一存款人的多个存款账户之间可以转账，不受金额限制。（）5.银行工作人员离职后，仍需对在任职期间发生的职务行为导致的违法后果承担法律责任。（）6.客户拒绝提供真实身份信息，银行可以拒绝为其提供金融服务。（）7.金融机构仅需在客户身份识别方面履行反洗钱义务，与客户交易后的行为无关。（）8.金融机构对客户身份资料和交易记录的保存期限，自交易完成之日起至少保存五年。（）9.任何单位和个人都有权举报洗钱和恐怖融资活动。（）10.反洗钱义务主体仅限于金融机构。（）11.商业银行办理票据承兑、汇票贴现等业务，必须严格审查背书是否连续。（）12.《商业银行法》规定，商业银行的董事会负责制定本行的风险管理策略。（）13.银行在代理销售保险产品时，无需遵守《保险法》的相关规定。（）14.金融机构进行客户身份识别时，可以免于核实客户身份证件的真实性。（）15.洗钱是指隐瞒或掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。（）三、简答题1.简述商业银行设立应当具备哪些主要条件。2.简述商业银行内部控制制度的主要内容。3.简述金融机构履行客户身份识别义务的主要步骤。4.简述金融机构报告可疑交易的基本要求。四、案例分析题某银行客户A前来开立账户，声称只需进行小额日常结算，拒绝提供有效的身份证明文件。柜员考虑到客户A的强硬态度和业务量潜力，仅登记了A提供的姓名和手机号便为其开立了普通储蓄账户。后经反洗钱系统筛查，发现A账户短期内有多笔资金往来，交易模式异常，被列为可疑交易。银行随后补充核实了A的身份信息，发现其涉嫌利用多个账户进行资金转移，存在洗钱风险。请根据《商业银行法》和《反洗钱法》的相关规定，分析该银行在客户身份识别方面存在哪些问题？该银行应如何改进？客户A的行为可能触犯哪些法律？试卷答案一、单项选择题1.D2.D3.C4.D5.C6.B7.D8.C9.C10.B11.D12.D13.B14.B15.D二、判断题1.×2.√3.√4.×5.√6.√7.×8.√9.√10.×11.√12.√13.×14.×15.√三、简答题1.简述商业银行设立应当具备哪些主要条件。商业银行设立应当具备下列条件：（1）有符合《商业银行法》和其他有关法律、行政法规规定的章程；（2）有符合《商业银行法》规定的注册资本，注册资本最低限额为十亿元人民币。城市商业银行和农村商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，但国务院银行业监督管理机构根据审慎监管原则可以降低前述注册资本最低限额，由国务院银行业监督管理机构规定；（3）有符合《商业银行法》和有关法律、行政法规规定的董事长（或行长）、高级管理人员和健全的组织机构；（4）有符合《商业银行法》规定的审慎的风险管理制度；（5）有与业务规模和风险程度相适应的营业场所、运输工具和通讯设备；（6）法律、行政法规规定的其他条件。2.简述商业银行内部控制制度的主要内容。商业银行内部控制制度的主要内容包括：（1）内部控制环境：建立组织架构，明确职责权限，培育诚信合规文化，加强人力资源管理和审计监督；（2）风险识别与评估：识别、评估银行在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险等方面的风险；（3）控制活动：针对识别出的风险，制定和实施相应的控制措施，如授权审批、职责分离、凭证管理、信息沟通、流程监控等；（4）信息与沟通：建立信息系统，确保信息记录、处理、传递的及时、准确、完整，加强内部和外部沟通；（5）内部监控：独立评价内部控制体系的有效性，及时报告和纠正问题。3.简述金融机构履行客户身份识别义务的主要步骤。金融机构履行客户身份识别义务的主要步骤包括：（1）建立客户身份识别制度，明确识别标准、程序和责任人；（2）在业务过程中，充分了解客户的身份信息，包括姓名或者名称、住所、联系方式、职业等；（3）根据客户身份信息，判断客户是否为未成年人、法人或者其他组织，并采取相应的识别措施；（4）对客户委托他人办理业务的，同时核实委托人和代理人的身份；（5）对客户身份信息进行记录和保存，确保信息真实、准确、完整；（6）对客户的实际控制人进行识别。4.简述金融机构报告可疑交易的基本要求。金融机构报告可疑交易的基本要求包括：（1）建立可疑交易报告制度，明确报告范围、标准、程序和责任人；（2）对可疑交易进行记录和保存，并立即向中国人民银行当地分支机构报告；（3）报告内容应包括可疑交易的基本情况、分析判断过程、采取的风险控制措施等；（4）配合中国人民银行进行调查，提供相关资料和说明。四、案例分析题该银行在客户身份识别方面存在的问题：（1）未严格执行客户身份识别制度。在客户A拒绝提供有效身份证明文件的情况下，柜员仅凭口头信息和手机号就为其开立账户，违反了客户身份识别的基本要求。（2）对客户身份信息的核实不充分。未通过其他途径（如辅助识别措施）核实客户A的真实身份，存在较大风险。（3）对可疑交易特征的识别和报告可能存在滞后。虽然最终识别出异常，但前期识别环节存在漏洞。该银行应如何改进：（1）严格遵循客户身份识别流程，对客户身份证明文件进行