之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案

之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率由谁确定？()A.中国人民银行B.商业银行董事会C.国务院银行业监督管理机构D.国务院财政部门2.以下哪项不属于商业银行的基本业务？()A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理票据承兑与贴现D.买卖外汇3.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，应当提前多少天通知？()A.1天B.3天C.5天D.7天4.以下哪项不是银行间同业拆借市场的参与者？()A.商业银行B.非银行金融机构C.保险公司D.中央银行5.《中国人民银行法》规定，中国人民银行不得从事以下哪项业务？()A.制定和实施货币政策B.发行人民币C.买卖国债D.对银行业金融机构发放贷款6.以下哪项不是银行间债券市场的交易品种？()A.国债B.金融债C.公司债D.企业债券7.《商业银行法》规定，商业银行应当按照规定提取多少比例的利润留作准备金？()A.5%B.10%C.15%D.20%8.以下哪项不属于银行业消费者权益保护的主要内容？()A.隐私权保护B.知情权保护C.选择权保护D.监管权保护9.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，由谁进行处罚？()A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.国务院财政部门10.以下哪项不属于银行间市场交易的条件？()A.交易双方具备合法资格B.交易资金来源合法C.交易价格公开透明D.交易必须通过银行间市场进行二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构履行下列哪些职责？()A.对银行业金融机构实施监督管理B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.对银行业金融机构违反审慎经营规则的行为进行处罚D.依法对银行业金融机构进行现场检查E.对银行业金融机构的董事、高级管理人员实行任职资格管理12.商业银行在吸收存款时，应当遵守以下哪些规定？()A.不得支付高于中国人民银行规定的存款利率的利息B.不得使用不正当手段吸收存款C.不得擅自提高存款利率D.不得违反规定办理存款业务E.不得以任何形式对存款人施加不正当压力13.以下哪些属于银行业金融机构的中间业务？()A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理票据承兑与贴现D.买卖外汇E.代收代付14.《中华人民共和国合同法》规定，以下哪些情形下，合同无效？()A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定15.以下哪些属于银行业消费者权益保护的主要内容？()A.隐私权保护B.知情权保护C.选择权保护D.公平交易权保护E.依法求偿权保护三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构在履行监督管理职责时，对银行业金融机构进行检查监督，调查取证的措施包括：（）。17.商业银行应当按照中国人民银行的规定，将吸收的存款（）。18.《商业银行法》规定，商业银行应当按照规定提取（）。19.银行业消费者权益保护的原则包括：（）。20.银行间同业拆借市场是指金融机构之间进行（）的市场。四、判断题(共5题)21.商业银行在吸收存款时，可以自行决定存款利率，不受中国人民银行规定的限制。()A.正确B.错误22.银行业金融机构的董事、高级管理人员违反审慎经营规则的，由银行业监督管理机构给予警告，并可以取消其任职资格。()A.正确B.错误23.银行间债券市场的交易品种仅限于国债和地方政府债券。()A.正确B.错误24.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当每年向银行业监督管理机构提交年度报告。()A.正确B.错误25.银行业消费者在遭受侵权时，可以向银行业监督管理机构投诉，但无权要求赔偿。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述银行业金融机构在反洗钱方面的主要职责。27.什么是存款保险？它对银行和存款人有哪些作用？28.什么是银行间债券市场？其主要功能是什么？29.什么是银行间同业拆借市场？它对金融机构有哪些意义？30.什么是银行业消费者权益保护？它包括哪些主要内容？

之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案一、单选题(共10题)1.【答案】A【解析】根据《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率由中国人民银行确定。2.【答案】C【解析】商业银行的基本业务包括吸收公众存款、发放贷款和办理票据承兑与贴现。买卖外汇通常属于商业银行的中间业务。3.【答案】B【解析】根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，应当提前3天通知。4.【答案】D【解析】银行间同业拆借市场的参与者主要是商业银行、非银行金融机构和保险公司等，不包括中央银行。5.【答案】D【解析】《中国人民银行法》规定，中国人民银行不得对银行业金融机构发放贷款，这是为了维护其独立性。6.【答案】D【解析】银行间债券市场的交易品种主要包括国债、金融债和公司债等，企业债券通常在交易所市场交易。7.【答案】B【解析】根据《商业银行法》规定，商业银行应当按照规定提取10%的利润留作准备金。8.【答案】D【解析】银行业消费者权益保护的主要内容包括隐私权保护、知情权保护和选择权保护等，监管权保护通常是指监管机构对银行业务的监管。9.【答案】A【解析】根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，由银行业监督管理机构进行处罚。10.【答案】D【解析】银行间市场交易的条件包括交易双方具备合法资格、交易资金来源合法和交易价格公开透明等，但并非所有交易都必须通过银行间市场进行。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的主要职责包括对银行业金融机构实施监督管理、制定审慎经营规则、对违规行为进行处罚、现场检查以及对董事、高级管理人员实行任职资格管理。12.【答案】ABCDE【解析】商业银行在吸收存款时，必须遵守不得支付过高利息、不得使用不正当手段、不得擅自提高利率、不得违反规定办理存款业务以及不得施加不正当压力的规定。13.【答案】CDE【解析】银行业金融机构的中间业务包括办理票据承兑与贴现、买卖外汇和代收代付等，而吸收公众存款和发放贷款属于基本业务。14.【答案】ABCDE【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同在以下情形下无效：一方以欺诈、胁迫手段订立合同损害国家利益，恶意串通损害他人利益，以合法形式掩盖非法目的，损害社会公共利益，以及违反法律、行政法规的强制性规定。15.【答案】ABCDE【解析】银行业消费者权益保护的主要内容包括隐私权保护、知情权保护、选择权保护、公平交易权保护和依法求偿权保护等。三、填空题(共5题)16.【答案】现场检查、询问、查阅、复制、查封、扣押等【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行监督管理职责时，可以采取包括现场检查、询问、查阅、复制、查封、扣押等在内的调查取证措施。17.【答案】存放在中国人民银行指定的账户【解析】商业银行必须按照中国人民银行的规定，将吸收的存款存放在中国人民银行指定的账户中，这是存款准备金制度的基本要求。18.【答案】利润留作准备金【解析】《商业银行法》规定，商业银行应当按照规定提取一定比例的利润留作准备金，以增强银行的风险抵御能力。19.【答案】依法合规、诚实守信、保护隐私、公平对待、风险提示【解析】银行业消费者权益保护的原则包括依法合规、诚实守信、保护隐私、公平对待、风险提示等，这些原则旨在维护消费者的合法权益。20.【答案】短期资金头寸调节【解析】银行间同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金头寸调节的市场，它为金融机构提供了流动性管理的重要渠道。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】商业银行在吸收存款时，必须遵守中国人民银行规定的存款利率，不得自行决定存款利率。22.【答案】正确【解析】根据相关法律法规，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反审慎经营规则的，确实可以由银行业监督管理机构给予警告，并可以取消其任职资格。23.【答案】错误【解析】银行间债券市场的交易品种不仅限于国债和地方政府债券，还包括金融债、企业债券等多种债券品种。24.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构确实应当每年向银行业监督管理机构提交年度报告。25.【答案】错误【解析】银行业消费者在遭受侵权时，不仅可以向银行业监督管理机构投诉，还可以依法要求赔偿。五、简答题(共5题)26.【答案】银行业金融机构在反洗钱方面的主要职责包括：建立健全反洗钱内部控制制度；开展客户身份识别和验证；监测客户交易活动，发现可疑交易及时报告；配合反洗钱调查；进行员工反洗钱培训等。【解析】银行业金融机构作为反洗钱的重要参与者，必须承担起反洗钱的法律责任，通过一系列措施来预防和打击洗钱活动。27.【答案】存款保险是一种金融安全机制，旨在保障存款人在银行破产或不能支付存款时，能够得到一定金额的赔偿。它对银行和存款人的作用包括：增强公众对银行系统的信心，减少银行挤兑风险；保护存款人利益，维护金融稳定；促进银行市场竞争和创新发展。【解析】存款保险制度有助于维护金融市场的稳定，保障存款人的利益，同时也是银行监管体系的重要组成部分。28.【答案】银行间债券市场是指金融机构之间进行债券交易的场所。其主要功能包括：为金融机构提供债券交易和投资渠道；促进债券市场的流动性；满足金融机构的融资需求；为中央银行公开市场操作提供平台。【解析】银行间债券市场是金融市场的重要组成部分，对于促进金融市场的健康发展具有重要作用。29.【答案】银行间同业拆借市场是指金融机构之间进行短期资金借贷的市场。它对金融机构的意义包括：提供流动性管理工具，帮助金融机构调节短期资金