2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考前冲刺试卷B卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考前冲刺试卷B卷含答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.公司信贷业务中，下列哪项不属于贷款审批的必要程序？()A.审查申请人提供的资料B.评估贷款风险C.确定贷款利率D.签订贷款合同2.以下哪项不是公司信贷风险管理的主要策略？()A.风险规避B.风险转移C.风险补偿D.风险增加3.在银行公司信贷业务中，以下哪项不是贷后管理的核心内容？()A.贷款本息回收B.贷款使用情况的检查C.贷款项目的效益评估D.贷款合同修订4.银行在进行公司信贷调查时，以下哪项信息不属于客户财务状况分析的内容？()A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.贷款合同5.关于公司信贷中的担保方式，以下哪项描述是错误的？()A.担保方式包括保证、抵押、质押和留置B.留置是债权人对债务人财产的法定占有C.抵押权人对抵押物有占有权D.质押权人对质物有占有权6.在银行公司信贷中，信用评级体系的主要目的是什么？()A.确定贷款利率B.评估客户还款能力C.确定贷款额度D.评估客户风险7.以下哪项不属于公司信贷风险管理中的外部因素？()A.宏观经济环境B.行业发展趋势C.法规政策变化D.客户的经营策略8.在银行公司信贷中，以下哪项不属于贷前调查的主要内容？()A.客户资质调查B.贷款用途调查C.还款能力调查D.贷款期限调查9.关于银行公司信贷中的信贷审批，以下哪项描述是错误的？()A.信贷审批是银行信贷管理的重要环节B.信贷审批应遵循独立性和专业性原则C.信贷审批应由信贷审批委员会负责D.信贷审批应考虑贷款风险与收益的平衡10.在银行公司信贷中，以下哪项不属于贷后管理的日常监控内容？()A.贷款资金使用情况监控B.客户信用状况监控C.贷款担保情况监控D.贷款利率调整二、多选题(共5题)11.公司信贷风险管理中，以下哪些属于信用风险的表现形式？()A.债务人违约风险B.利率风险C.市场风险D.流动性风险E.贷款质量风险12.在银行公司信贷业务中，贷前调查的主要内容有哪些？()A.客户基本情况调查B.贷款用途调查C.还款能力调查D.贷款担保情况调查E.法律法规和政策调查13.以下哪些属于公司信贷审批过程中的风险控制措施？()A.审慎评估贷款风险B.严格执行贷款审批流程C.设立风险预警机制D.强化贷后管理E.增加贷款利率14.银行在发放公司贷款时，可以采取的担保方式有哪些？()A.保证B.抵押C.质押D.留置E.抵押权15.公司信贷贷后管理的主要内容包括哪些？()A.贷款资金使用情况监控B.客户信用状况监控C.贷款担保情况监控D.贷款还款进度监控E.贷款项目效益评估三、填空题(共5题)16.公司信贷业务中，贷款的还款方式主要包括等额本息和等额本金两种，其中等额本息的还款方式意味着每月还款金额相同，而等额本金的还款方式意味着每月还款本金相同。17.在信贷审批过程中，银行通常会进行贷前调查，其目的是为了全面了解客户的财务状况、还款能力和信用历史，从而评估贷款风险。18.担保是公司信贷中一项重要的风险控制手段，常见的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等。19.银行在进行公司信贷风险管理时，会运用风险评级体系来对客户的风险进行分类，常见的风险评级体系包括内部评级法和外部评级法。20.贷后管理是公司信贷流程中的重要环节，其主要目的是确保贷款资金按照约定的用途使用，并监督借款人按时足额偿还贷款。四、判断题(共5题)21.公司信贷业务中，贷款审批的目的是为了确保贷款资金的安全和合规使用。()A.正确B.错误22.在银行公司信贷中，担保是唯一的风险控制手段。()A.正确B.错误23.银行在进行公司信贷业务时，必须对所有客户执行相同的贷款利率。()A.正确B.错误24.贷前调查是银行发放贷款前的必经程序，客户有义务提供真实、完整的资料。()A.正确B.错误25.公司信贷贷后管理的主要任务是确保贷款资金被用于约定的用途。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述公司信贷贷前调查的主要内容。27.解释信贷审批过程中如何控制风险。28.阐述公司信贷贷后管理的目的和主要任务。29.比较保证、抵押和质押三种担保方式的区别。30.说明银行如何进行公司信贷风险评级。

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷考前冲刺试卷B卷含答案一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】签订贷款合同是贷款发放的步骤，不属于贷款审批的必要程序。贷款审批主要涉及审查申请材料、风险评估和利率确定等环节。2.【答案】D【解析】风险增加并不是风险管理策略，风险管理的主要策略包括风险规避、风险转移和风险补偿等，目的是降低风险对业务的不利影响。3.【答案】D【解析】贷后管理主要关注贷款的回收、使用情况检查和效益评估，贷款合同修订不属于贷后管理的核心内容，通常在贷款合同签订前完成。4.【答案】D【解析】贷款合同属于法律文件，不属于客户财务状况分析的内容。财务状况分析通常基于资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表。5.【答案】C【解析】抵押权人对抵押物没有占有权，抵押物的占有权仍然属于抵押人，抵押权人只有在债务人不履行债务时才可对抵押物进行处置。6.【答案】D【解析】信用评级体系的主要目的是对客户的信用风险进行评估，为银行贷款决策提供依据。7.【答案】D【解析】客户经营策略属于内部因素，而宏观经济环境、行业发展趋势和法规政策变化是外部因素，对信贷风险管理有重要影响。8.【答案】D【解析】贷前调查的主要内容通常包括客户资质、贷款用途和还款能力等，贷款期限通常在贷款合同中约定，不属于贷前调查的主要内容。9.【答案】C【解析】信贷审批应由信贷审批人员或信贷审批委员会负责，但并非必须由信贷审批委员会负责，具体取决于银行内部管理机制。10.【答案】D【解析】贷后管理的日常监控主要关注贷款资金使用、客户信用和担保情况等，贷款利率调整属于贷款合同内容变更，不是日常监控的内容。二、多选题(共5题)11.【答案】A,E【解析】信用风险是指债务人不能履行合同所规定的义务或信誉风险，表现形式包括债务人违约风险和贷款质量风险。利率风险、市场风险和流动性风险属于其他类型的风险。12.【答案】A,B,C,D,E【解析】贷前调查主要包括客户基本情况、贷款用途、还款能力、贷款担保情况以及法律法规和政策等方面的调查，以确保贷款安全。13.【答案】A,B,C,D【解析】公司信贷审批过程中的风险控制措施包括审慎评估贷款风险、严格执行贷款审批流程、设立风险预警机制和强化贷后管理。增加贷款利率是风险定价的一种方式，但不属于风险控制措施。14.【答案】A,B,C【解析】银行在发放公司贷款时，可以采取的担保方式包括保证、抵押和质押。留置和抵押权通常是指担保的具体形式，而非独立的担保方式。15.【答案】A,B,C,D,E【解析】公司信贷贷后管理的主要内容包括贷款资金使用情况、客户信用状况、贷款担保情况、贷款还款进度和贷款项目效益的监控与评估，以确保贷款资产安全。三、填空题(共5题)16.【答案】等额本金【解析】等额本金的还款方式意味着借款人每月偿还的本金固定，随着时间推移，每月偿还的利息逐渐减少，从而导致每月还款总额逐渐降低。17.【答案】贷前调查【解析】贷前调查是银行在批准贷款前对客户进行的一系列调查，包括客户的财务报表、信用记录等，以确保贷款的安全性和可行性。18.【答案】担保【解析】担保是指借款人为确保贷款偿还而向贷款人提供的各种形式的财产或信用担保，以降低贷款风险。19.【答案】风险评级体系【解析】风险评级体系是银行用来对客户信用风险进行量化和评估的系统，内部评级法是指银行自行开发的风险评估方法，外部评级法则是参考第三方评级机构提供的评级结果。20.【答案】贷后管理【解析】贷后管理是指贷款发放后，银行对贷款资金使用情况、借款人信用状况和还款情况进行跟踪监控的过程，以保障贷款资产的安全。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】贷款审批是银行对贷款申请进行审查和批准的过程，其核心目的是确保贷款资金的安全和合规使用，防止不良贷款的产生。22.【答案】错误【解析】担保是银行公司信贷中的一种风险控制手段，但并非唯一手段。银行还会采取其他措施，如贷前调查、贷后管理、风险评级等，来控制信贷风险。23.【答案】错误【解析】银行会根据客户的信用状况、还款能力等因素对贷款利率进行差异化定价，不同客户可能会有不同的贷款利率。24.【答案】正确【解析】贷前调查是银行发放贷款的重要环节，客户必须提供真实、完整的资料以便银行进行风险评估。客户有义务配合银行的调查工作。25.【答案】正确【解析】贷后管理的主要目的是确保贷款资金按照约定的用途使用，监督借款人是否遵守贷款合同条款，以及按时足额偿还贷款。五、简答题(共5题)26.【答案】公司信贷贷前调查的主要内容包括：1）客户的资质调查，包括企业的基本情况、历史信用记录、财务状况等；2）贷款用途调查，确保贷款资金用于合法、合规的用途；3）还款能力调查，包括客户的现金流状况、盈利能力等；4）担保情况调查，包括担保物的价值、有效性等；5）法律法规和政策调查，确保贷款符合相关法律法规和政策要求。【解析】贷前调查是银行信贷风险管理的重要环节，通过全面了解客户和贷款项目的情况，有助于银行评估贷款风险，并做出合理的信贷决策。27.【答案】信贷审批过程中控制风险的主要方法包括：1）严格审查贷款申请人的资质，包括信用记录、财务状况等；2）评估贷款项目的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等；3）设定合理的贷款条件，如贷款额度、期限、利率等；4）要求提供担保，如抵押、质押、保证等；5）建立风险预警机制，及时识别和处理潜在风险。【解析】信贷审批是银行风险控制的关键环节，通过上述措施可以有效降低信贷风险，保障银行资产的安全。28.【答案】公司信贷贷后管理的目的在于：1）确保贷款资金按约定的用途使用；2）监控借款人的信用状况和财务状况；3）及时发现和处理可能出现的风险；4）保障贷款资金的安全和收回。主要任务包括：1）监控贷款资金使用情况；2）跟踪借款人信用状况；3）进行定期检查和评估；4）采取必要的风险控制措施。【解析】贷后管理是信贷流程的重要组成部分，通过持续的监控和管理，有助于银行及时发现和处理信贷风险，确保贷款资产的安全。29.【答案】保证、抵押和质押是三种常见的担保方式，其区别如下：1）保证是指保证人承诺在借款人不能履行还款义务时，由保证人代为履行；2）抵押是指借款人或第三方向贷款人提供一定的财产作为担保，当借款人不能履行还款义务时，贷款人有权优先受偿；3）质押是指借款人或第三方向贷款人提供一定的动产或权利作为担保，当借款人不能履行还款义务时，贷款人有权优先受偿