2022中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷B卷

2022中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷B卷

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.某银行在办理个人住房贷款业务时，应严格执行哪些规定？()A.不得向无收入来源的个人发放贷款B.不得向已购买多套房产的个人发放贷款C.不得向不具备完全民事行为能力的个人发放贷款D.以上都是2.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，以下哪项不属于个人银行账户分类管理的范畴？()A.Ⅰ类账户B.Ⅱ类账户C.Ⅲ类账户D.Ⅳ类账户3.商业银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于贷款审查的主要内容？()A.贷款申请人的信用状况B.贷款的合法合规性C.贷款申请人的收入水平D.贷款申请人的婚姻状况4.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪项不属于格式条款？()A.提供公共服务的格式条款B.保险合同中的格式条款C.买卖合同中的格式条款D.贷款合同中的格式条款5.商业银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于贷款利率的确定因素？()A.贷款期限B.贷款金额C.贷款申请人的信用等级D.市场利率6.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪项不属于反洗钱工作的主要目标？()A.预防和打击洗钱活动B.保障金融秩序稳定C.保护金融消费者权益D.促进金融业健康发展7.商业银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于贷款合同的主要内容？()A.贷款金额B.贷款期限C.贷款利率D.贷款申请人的姓名8.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下哪项不属于银行业监督管理机构的职责？()A.制定银行业监督管理规章B.监督检查银行业金融机构C.处理银行业金融机构的违规行为D.从事银行业务9.商业银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于贷款发放的条件？()A.贷款申请人的身份证明B.贷款申请人的信用报告C.贷款申请人的收入证明D.贷款申请人的户口本10.根据《中华人民共和国商业银行法》，以下哪项不属于商业银行的经营范围？()A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理国内外结算D.从事证券业务二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行职责时，应当遵循以下哪些原则？()A.公开、公平、公正原则B.法治原则C.效率原则D.保护银行业金融机构合法权益原则12.以下哪些行为属于洗钱行为？()A.将非法所得的现金存入银行B.通过虚假交易转移资金C.使用假身份开设银行账户D.将资金转移到境外账户13.商业银行在办理个人贷款业务时，以下哪些因素会影响贷款的审批结果？()A.贷款申请人的信用记录B.贷款申请人的收入水平C.贷款申请人的职业稳定性D.贷款申请人的抵押物价值14.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪些情形下，当事人可以解除合同？()A.当事人一方违约，经对方催告后在合理期限内仍未履行B.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行C.当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的D.当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务15.商业银行在办理个人存款业务时，以下哪些属于存款人的权利？()A.了解存款利率和计息方法B.随时查询、复制其存款记录C.享有存款本金和利息的合法权益D.享有存款账户的独立使用权三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，并设立专门的反洗钱______。17.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监督管理规定，______银行业金融机构的合法、稳健运行。18.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，将个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，其中Ⅰ类账户是指______。19.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合______的要求。20.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展业务，应当遵守______，不得损害社会公共利益。四、判断题(共5题)21.商业银行在办理个人贷款业务时，可以要求贷款申请人提供虚假的贷款用途证明。()A.正确B.错误22.根据《中华人民共和国反洗钱法》，任何单位和个人都有权对反洗钱活动进行举报。()A.正确B.错误23.商业银行在办理个人存款业务时，可以要求存款人提供与其身份证明不一致的辅助身份证明。()A.正确B.错误24.《中华人民共和国合同法》规定，合同成立后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。()A.正确B.错误25.银行业金融机构的董事、高级管理人员违反《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，可以不承担法律责任。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述《中华人民共和国反洗钱法》对金融机构反洗钱内部控制制度的要求。27.在个人贷款业务中，如何确保贷款资金的安全使用？28.简述《中华人民共和国合同法》关于格式条款的规定。29.在银行业监督管理中，如何加强对银行业金融机构的合规监管？30.请说明《中华人民共和国商业银行法》对商业银行资本充足率的要求。

2022中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷B卷一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】银行在办理个人住房贷款业务时，需遵守相关规定，包括但不限于不得向无收入来源、已购买多套房产、不具备完全民事行为能力的个人发放贷款等。2.【答案】D【解析】个人银行账户分类管理包括Ⅰ类账户、Ⅱ类账户和Ⅲ类账户，Ⅳ类账户不属于个人银行账户分类管理的范畴。3.【答案】D【解析】贷款审查的主要内容包括贷款申请人的信用状况、贷款的合法合规性、贷款申请人的收入水平等，婚姻状况不属于审查的主要内容。4.【答案】C【解析】格式条款通常是指提供公共服务的格式条款、保险合同中的格式条款、贷款合同中的格式条款等，而买卖合同中的条款通常不是格式条款。5.【答案】B【解析】贷款利率的确定因素包括贷款期限、贷款申请人的信用等级、市场利率等，贷款金额不是确定贷款利率的主要因素。6.【答案】C【解析】反洗钱工作的主要目标包括预防和打击洗钱活动、保障金融秩序稳定、促进金融业健康发展等，保护金融消费者权益不是主要目标。7.【答案】D【解析】贷款合同的主要内容包括贷款金额、贷款期限、贷款利率等，贷款申请人的姓名虽然重要，但不属于合同的主要内容。8.【答案】D【解析】银行业监督管理机构的职责包括制定银行业监督管理规章、监督检查银行业金融机构、处理银行业金融机构的违规行为等，从事银行业务不属于其职责。9.【答案】D【解析】贷款发放的条件包括贷款申请人的身份证明、信用报告、收入证明等，户口本不属于贷款发放的必要条件。10.【答案】D【解析】商业银行的经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算等，从事证券业务不属于商业银行的经营范围。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】银行业监督管理机构在履行职责时，应当遵循公开、公平、公正原则，法治原则，效率原则，以及保护银行业金融机构合法权益原则。12.【答案】ABCD【解析】洗钱行为包括将非法所得的现金存入银行、通过虚假交易转移资金、使用假身份开设银行账户、将资金转移到境外账户等。13.【答案】ABCD【解析】贷款申请人的信用记录、收入水平、职业稳定性以及抵押物价值都是影响贷款审批结果的重要因素。14.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国合同法》，当事人一方违约、迟延履行债务、致使不能实现合同目的或明确表示不履行主要债务等情形下，当事人可以解除合同。15.【答案】ABCD【解析】存款人享有了解存款利率和计息方法、查询复制存款记录、享有存款本金和利息的合法权益以及存款账户的独立使用权等权利。三、填空题(共5题)16.【答案】反洗钱专门机构【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构需设立专门的反洗钱专门机构，负责反洗钱工作的组织、协调和实施。17.【答案】维护【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员有责任维护银行业金融机构的合法、稳健运行，确保其遵守相关法律法规。18.【答案】全功能账户【解析】Ⅰ类账户是全功能账户，具有存款、取款、转账、消费等全部功能，是个人在银行开立的基本账户。19.【答案】具体确定【解析】根据《中华人民共和国合同法》，要约应当符合具体确定的要求，即内容具体明确，能够使受要约人明确知道要约的内容。20.【答案】法律、行政法规【解析】商业银行在开展业务时，必须遵守法律、行政法规，确保其业务活动不损害社会公共利益。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】商业银行在办理个人贷款业务时，必须要求贷款申请人提供真实的贷款用途证明，不得接受虚假证明。22.【答案】正确【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权对反洗钱活动进行举报，这是法律赋予公众的权利。23.【答案】错误【解析】商业银行在办理个人存款业务时，必须要求存款人提供与其身份证明一致的有效身份证明，不得接受不一致的辅助身份证明。24.【答案】正确【解析】《中华人民共和国合同法》明确规定了合同成立后，当事人不得因姓名、名称的变更或相关人员的变动而不履行合同义务。25.【答案】错误【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员违反《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，将依法承担相应的法律责任。五、简答题(共5题)26.【答案】金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，包括但不限于：建立反洗钱组织架构、制定反洗钱政策和程序、开展客户身份识别、实施大额交易和可疑交易报告、进行内部审计和监督等。【解析】《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构建立完善的反洗钱内部控制制度，以预防和打击洗钱活动，确保金融机构在业务活动中不参与洗钱活动。27.【答案】为确保贷款资金的安全使用，商业银行可以采取以下措施：加强对贷款用途的审查，确保贷款资金用于合法、合规的用途；建立贷款资金使用监控机制，对贷款资金流向进行跟踪管理；对贷款申请人进行信用评估，确保其还款能力；在贷款合同中明确贷款资金的使用限制等。【解析】确保贷款资金的安全使用是商业银行风险管理的重要环节，通过上述措施可以有效降低贷款风险，保障贷款资金的安全。28.【答案】《中华人民共和国合同法》规定，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款。提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。【解析】格式条款是合同中常见的一种条款，其规定旨在保护消费者权益，防止格式条款的滥用，确保合同双方权利义务的平衡。29.【答案】加强对银行业金融机构的合规监管可以通过以下途径实现：完善监管法律法规，明确监管要求和标准；加强现场检查和非现场监管，及时发现和纠正违规行为；建立健全银行业金融机