年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷B卷含答案

年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷B卷含答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.商业银行在经营过程中，以下哪项不属于其负债业务？()A.存款业务B.同业拆借C.贷款业务D.发行金融债券2.关于银行间债券市场，以下哪项说法是错误的？()A.银行间债券市场是银行间进行债券交易的场所B.银行间债券市场是金融市场的重要组成部分C.银行间债券市场只能由银行参与D.银行间债券市场实行市场化利率3.商业银行的资本充足率要求，核心一级资本充足率不得低于多少？()A.4%B.5%C.6%D.8%4.以下哪项不是银行风险管理的主要目标？()A.防范风险损失B.提高盈利能力C.保障资产安全D.控制利率风险5.商业银行的存款准备金率是由哪个机构决定的？()A.中国人民银行B.商业银行自身C.国务院银行业监督管理机构D.金融市场6.商业银行的流动性风险主要表现为哪些方面？()A.资产流动性不足B.负债流动性不足C.两者都有可能D.以上都不是7.商业银行的资本金在银行经营中的作用是什么？()A.作为银行盈利的主要来源B.保障银行资产安全C.作为银行支付准备金的基础D.以上都是8.商业银行的资产负债表上，以下哪项属于负债？()A.存款B.贷款C.投资收益D.利息支出9.商业银行的信用风险主要来自于哪些方面？()A.客户违约风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险主要来自于以上所有10.商业银行的盈利主要来自于哪些业务？()A.存款业务B.贷款业务C.投资业务D.以上都是二、多选题(共5题)11.商业银行在风险管理中，以下哪些属于市场风险的主要类型？()A.利率风险B.汇率风险C.股票市场风险D.商品价格风险E.信用风险12.商业银行在资本充足率管理中，以下哪些是构成资本充足率的关键要素？()A.核心一级资本B.一级资本C.总资本D.普通股资本E.优先股资本13.商业银行的资产负债管理中，以下哪些是影响资产收益的因素？()A.资产质量B.资产规模C.利率水平D.资产期限E.市场流动性14.商业银行在内部控制中，以下哪些是内部控制的基本原则？()A.全面性原则B.制度性原则C.风险导向原则D.实施与监督分离原则E.有效性原则15.商业银行在贷款业务中，以下哪些是贷款审批的必要程序？()A.贷款申请的审查B.贷款风险评估C.贷款担保评估D.贷款合同签订E.贷款发放三、填空题(共5题)16.商业银行的资本充足率监管要求中，核心一级资本充足率不得低于__%。17.商业银行在资产负债管理中，为了保持良好的流动性，其流动性比率一般应不低于__。18.商业银行的贷款损失准备金计提比例，按照风险程度从高到低，一般应不低于__。19.商业银行的内部审计部门，其职责之一是对银行的__进行审计。20.商业银行的贷款五级分类中，属于正常类贷款的是__。四、判断题(共5题)21.商业银行的资本充足率越高，其承担风险的能力越强。()A.正确B.错误22.商业银行的贷款五级分类中，关注类贷款指的是贷款本金和利息已经逾期，但尚未进入诉讼程序。()A.正确B.错误23.商业银行的流动性风险主要来自于资产流动性不足。()A.正确B.错误24.商业银行的内部审计部门可以独立于银行的业务部门，对银行的内部控制进行监督。()A.正确B.错误25.商业银行的资本充足率要求是固定的，不会随着经济环境的变化而调整。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述商业银行资本充足率监管的目的。27.试分析商业银行流动性风险的成因。28.说明商业银行如何进行内部控制。29.解释商业银行如何进行市场风险管理。30.分析商业银行贷款风险管理的重点。

年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷B卷含答案一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】贷款业务属于商业银行的资产业务，而非负债业务。负债业务主要包括存款、同业拆借、发行债券等。2.【答案】C【解析】银行间债券市场并不仅限于银行参与，其他金融机构和个人投资者也可以参与其中。3.【答案】B【解析】根据巴塞尔协议，商业银行的核心一级资本充足率要求不得低于5%。4.【答案】D【解析】利率风险是银行面临的一种风险类型，但控制利率风险并不是银行风险管理的目标，而是风险管理的一个方面。5.【答案】A【解析】存款准备金率是由中国人民银行根据货币政策需要决定的，是央行调控货币供应量的重要工具。6.【答案】C【解析】流动性风险既可能表现为资产流动性不足，也可能表现为负债流动性不足，甚至两者同时存在。7.【答案】B【解析】资本金是银行抵御风险的第一道防线，主要作用是保障银行资产安全。8.【答案】A【解析】存款是银行的主要负债，银行需要按照存款协议支付给存款人利息。9.【答案】D【解析】商业银行的信用风险来自于客户违约风险、市场风险、操作风险等多个方面。10.【答案】D【解析】商业银行的盈利主要来自于存款业务、贷款业务和投资业务等多个方面。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票市场风险和商品价格风险，信用风险属于信用风险。12.【答案】ABC【解析】资本充足率由核心一级资本、一级资本和总资本构成，普通股资本和优先股资本是核心一级资本和一级资本的一部分。13.【答案】ACDE【解析】资产收益受资产质量、利率水平、资产期限和市场流动性等因素影响，资产规模不是直接决定收益的因素。14.【答案】ABCDE【解析】内部控制的基本原则包括全面性、制度性、风险导向、实施与监督分离和有效性原则。15.【答案】ABCDE【解析】贷款审批的必要程序包括贷款申请的审查、风险评估、担保评估、合同签订和贷款发放等环节。三、填空题(共5题)16.【答案】5【解析】根据巴塞尔协议III的要求，商业银行的核心一级资本充足率应不低于5%。17.【答案】25%【解析】流动性比率是衡量银行短期偿债能力的重要指标，一般要求不低于25%。18.【答案】150%【解析】贷款损失准备金是银行应对贷款可能出现的损失而计提的准备，通常按照贷款风险程度，计提比例不低于150%。19.【答案】内部控制【解析】内部审计部门负责对银行的内部控制、风险管理、合规性等方面进行审计，确保银行运营的稳健性。20.【答案】贷款本金和利息能够按期偿还，不存在任何影响贷款本息偿还的消极因素【解析】贷款五级分类中的正常类贷款是指贷款本金和利息能够按期偿还，不存在任何影响贷款本息偿还的消极因素。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】资本充足率是衡量银行资本充足程度的重要指标，资本充足率越高，银行承担风险的能力越强，抗风险能力也越强。22.【答案】错误【解析】关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。逾期贷款是指贷款本金和利息已经逾期，但尚未进入诉讼程序。23.【答案】错误【解析】流动性风险不仅包括资产流动性不足，还包括负债流动性不足，即银行不能及时以合理成本获得充足资金以偿付到期债务。24.【答案】正确【解析】内部审计部门应独立于银行的业务部门，以确保其审计工作的客观性和独立性，从而对银行的内部控制进行有效监督。25.【答案】错误【解析】商业银行的资本充足率要求会根据经济环境、监管政策的变化而调整，以适应不同的市场条件。五、简答题(共5题)26.【答案】商业银行资本充足率监管的目的主要有以下几点：保障银行稳健经营，防范系统性金融风险；促进银行风险管理能力的提升；保护存款人和其他债权人利益；维护金融市场的稳定。【解析】资本充足率监管旨在确保银行拥有足够的资本来吸收业务经营中的损失，防止银行倒闭，维护金融体系稳定，并保护存款人和其他债权人的利益。27.【答案】商业银行流动性风险的成因包括：资产结构不合理，如持有大量长期资产和短期负债；市场环境变化，如金融市场波动、流动性短缺；内部管理问题，如流动性管理不善、风险控制不足；外部环境变化，如监管政策调整、金融危机等。【解析】流动性风险的形成是多方面的，既有银行内部资产和负债管理的问题，也有外部市场环境和监管政策变化的影响。28.【答案】商业银行进行内部控制的主要措施包括：建立健全内部控制制度，明确内部控制职责；强化风险识别与评估，制定风险应对措施；加强内部控制监督，确保内部控制制度得到有效执行；持续改进内部控制体系，适应业务发展和外部环境变化。【解析】内部控制是商业银行管理风险、实现业务目标的重要手段，通过建立完善的内部控制体系，可以有效防范和化解风险。29.【答案】商业银行进行市场风险管理的措施包括：建立健全市场风险管理体系，明确市场风险管理职责；加强市场风险识别、评估和控制，制定风险控制措施；运用市场风险计量模型，监测市场风险变动；加强市场风险信息收集和分析，提高市场风险预警能力。【解析】市场风险管理是商业银行面临的重要挑战，通过建立有效的市场风险管理体