2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.银行在开展业务过程中，对客户身份信息的采集、核实、保存和使用，应遵循什么原则？()A.客户自愿原则B.合法合规原则C.安全保密原则D.以上都是2.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪项不属于反洗钱工作的目标？()A.预防洗钱活动B.减少洗钱风险C.打击洗钱犯罪D.保障金融机构利益3.以下哪项不是银行理财产品的基本特征？()A.投资性B.流动性C.风险性D.支付性4.银行在办理个人贷款业务时，下列哪项行为违反了贷款通则的规定？()A.严格按照贷款条件审批贷款B.要求借款人提供虚假材料C.明确贷款用途D.提前收回贷款5.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约方式，下列哪项是有效的要约？()A.以口头方式提出的购买商品意愿B.明确约定了合同条款但未表明承诺意思C.明确表示愿意签订合同，并附有具体条款D.以书面形式提出，但未送达对方6.银行在处理客户投诉时，下列哪项措施不符合投诉处理的原则？()A.及时处理投诉B.尊重客户，保持礼貌C.保守客户隐私D.隐瞒事实，拖延处理7.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在吸收存款时，下列哪项行为是合法的？()A.向存款人支付高于法定存款利率的利息B.强迫存款人存款C.收取存款保证金D.保证存款本金和利息安全8.银行在开展跨境业务时，以下哪项不属于反洗钱合规要求？()A.了解客户身份和交易背景B.实施客户身份识别和尽职调查C.报告可疑交易D.禁止开展跨境业务9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，下列哪项行为应由银行业监督管理机构责令改正？()A.滥用职权，玩忽职守B.未经批准转让股权C.贪污、挪用、侵占银行业金融机构资金D.暴力抗拒银行业监督管理机构监管10.银行在销售理财产品时，以下哪项行为违反了消费者权益保护的原则？()A.明确告知理财产品风险B.强调理财产品收益C.遵循诚实信用原则D.充分尊重消费者意愿二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应履行的义务包括以下哪些？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.对客户身份进行识别和尽职调查C.定期向反洗钱信息中心报告大额交易和可疑交易D.配合反洗钱调查和侦查12.银行理财产品可以分为哪些类型？()A.风险型理财产品B.保本型理财产品C.收益型理财产品D.流动型理财产品13.以下哪些属于银行个人贷款的基本条件？()A.具有完全民事行为能力的自然人B.有稳定收入来源和偿还贷款的能力C.有合法有效的身份证明D.有贷款用途14.银行业金融机构在风险管理中应遵循的原则有哪些？()A.全面性原则B.实质性原则C.预防性原则D.有效性原则15.根据《中华人民共和国合同法》，合同成立的条件包括以下哪些？()A.当事人意思表示一致B.当事人具有相应的民事行为能力C.合同内容合法D.合同形式合法三、填空题(共5题)16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，未经批准转让股权的，银行业监督管理机构可以责令其限期改正，并处____元以下罚款。17.在反洗钱工作中，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其中包括____、____、____等。18.银行理财产品按照投资风险从低到高排序，依次为____、____、____。19.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约方式，要约应当符合____、____、____等要求。20.银行业金融机构在处理客户投诉时，应当遵循____、____、____、____等原则。四、判断题(共5题)21.银行在开展跨境业务时，可以不遵守反洗钱法规，因为跨境业务涉及的国家和地区较多，反洗钱法规不易执行。()A.正确B.错误22.银行理财产品中，保本型理财产品的风险最低，适合所有投资者。()A.正确B.错误23.银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，银行业监督管理机构可以采取强制措施，包括吊销其职务。()A.正确B.错误24.银行在销售理财产品时，只需向客户介绍理财产品的收益，无需告知其风险。()A.正确B.错误25.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述《中华人民共和国反洗钱法》规定的金融机构在反洗钱工作中的主要职责。27.在银行个人贷款业务中，贷款审批的主要依据有哪些？28.请解释《中华人民共和国合同法》中“要约”和“承诺”的概念，并说明二者之间的关系。29.银行业金融机构在风险管理中，如何进行风险评估和风险控制？30.在银行业消费者权益保护中，银行应当如何处理客户投诉？

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】银行在开展业务过程中，对客户身份信息的采集、核实、保存和使用，应当遵循合法合规、安全保密、客户自愿等原则。2.【答案】D【解析】《中华人民共和国反洗钱法》旨在预防洗钱活动，减少洗钱风险，打击洗钱犯罪，维护经济秩序，而不是保障金融机构利益。3.【答案】D【解析】银行理财产品具有投资性、流动性和风险性等特征，但支付性不是其基本特征。4.【答案】B【解析】银行在办理个人贷款业务时，要求借款人提供虚假材料是违反贷款通则规定的行为。5.【答案】C【解析】有效的要约应当明确表示愿意签订合同，并附有具体条款。6.【答案】D【解析】银行在处理客户投诉时，应当及时处理、尊重客户、保守客户隐私，而不应隐瞒事实或拖延处理。7.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应当保证存款本金和利息安全，这是合法的行为。8.【答案】D【解析】银行在开展跨境业务时，需要遵守反洗钱合规要求，包括了解客户身份和交易背景、实施客户身份识别和尽职调查、报告可疑交易等，但不禁止开展跨境业务。9.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员滥用职权、玩忽职守的行为应由银行业监督管理机构责令改正。10.【答案】B【解析】银行在销售理财产品时，应当明确告知理财产品风险，强调理财产品收益可能违反消费者权益保护的原则，因为消费者应当全面了解产品的风险和收益。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应建立健全反洗钱内部控制制度，对客户身份进行识别和尽职调查，定期向反洗钱信息中心报告大额交易和可疑交易，并配合反洗钱调查和侦查。12.【答案】BCD【解析】银行理财产品可以分为保本型、收益型、流动型等类型，风险型理财产品并不是一个独立的分类。13.【答案】ABCD【解析】银行个人贷款的基本条件包括具有完全民事行为能力的自然人、有稳定收入来源和偿还贷款的能力、有合法有效的身份证明以及有贷款用途。14.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构在风险管理中应遵循全面性、实质性、预防性和有效性原则，以确保风险管理的全面性和有效性。15.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同成立的条件包括当事人意思表示一致、当事人具有相应的民事行为能力、合同内容合法以及合同形式合法。三、填空题(共5题)16.【答案】五万元以上五十万元以下【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员未经批准转让股权的，银行业监督管理机构可以责令其限期改正，并处五万元以上五十万元以下罚款。17.【答案】内部机构职责明确、内部流程严格规范、内部监督和责任追究机制健全【解析】在反洗钱工作中，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，包括内部机构职责明确、内部流程严格规范、内部监督和责任追究机制健全等。18.【答案】保本型、收益型、风险型【解析】银行理财产品按照投资风险从低到高排序，依次为保本型、收益型、风险型，风险型理财产品的风险最高。19.【答案】内容具体确定、表明经受要约人承诺即受约束的意旨、符合法律、行政法规的规定【解析】《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约方式，要约应当符合内容具体确定、表明经受要约人承诺即受约束的意旨、符合法律、行政法规的规定等要求。20.【答案】及时处理、尊重客户、保守客户隐私、公平公正【解析】银行业金融机构在处理客户投诉时，应当遵循及时处理、尊重客户、保守客户隐私、公平公正等原则，以确保客户权益得到有效保护。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】银行在开展跨境业务时，必须遵守相关国家和地区的反洗钱法规，因为跨境业务同样可能涉及洗钱风险，银行有责任履行反洗钱义务。22.【答案】错误【解析】虽然保本型理财产品的风险相对较低，但并不意味着适合所有投资者。投资者应根据自身风险承受能力选择合适的理财产品。23.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，银行业监督管理机构可以采取强制措施，包括吊销其职务。24.【答案】错误【解析】银行在销售理财产品时，有义务向客户充分介绍理财产品的风险和收益，确保客户了解产品的风险特征，避免误导客户。25.【答案】正确【解析】《中华人民共和国合同法》明确规定了当事人订立合同应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，这是合同有效成立的基础。五、简答题(共5题)26.【答案】金融机构在反洗钱工作中的主要职责包括：建立健全反洗钱内部控制制度；对客户身份进行识别和尽职调查；对大额交易和可疑交易进行报告；配合反洗钱调查和侦查；以及进行员工反洗钱培训等。【解析】金融机构作为反洗钱工作的重要参与者，必须承担起相应的法律义务和责任，确保反洗钱工作的有效实施。27.【答案】贷款审批的主要依据包括：借款人的信用记录、还款能力、担保情况、贷款用途、贷款政策等。【解析】贷款审批是银行风险控制的重要环节，银行需综合考虑借款人的多方面情况，确保贷款发放的合规性和安全性。28.【答案】要约是指一方当事人向对方当事人发出的，以订立合同为目的的，表明合同主要内容的意思表示。承诺是指受要约人同意要约的意思表示。二者之间的关系是，承诺是对要约的接受，是合同成立的必要条件。【解析】要约和承诺是合同法中的基本概念，了解它们之间的关系对于理解合同的形成和效力至关重要。29.【答案】银行业金融机构进行风险评估通常包括识别、计量、监测和控制风险