2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关检测卷

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关检测卷

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.商业银行在办理存款业务时，以下哪项不属于存款合同的组成部分？()A.存款人身份证明B.存款本金C.存款利率D.存款期限2.关于贷款利率的调整，以下哪种说法是正确的？()A.贷款利率只能向上调整，不能向下调整B.贷款利率只能向下调整，不能向上调整C.贷款利率可随市场情况自由调整D.贷款利率调整需经双方协商一致3.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在下列哪项业务中不得支付利息？()A.存款业务B.贷款业务C.票据承兑业务D.财务顾问业务4.以下哪项不属于商业银行的资产业务？()A.贷款业务B.投资业务C.存款业务D.国际结算业务5.关于《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪种说法是正确的？()A.反洗钱法仅适用于金融机构B.反洗钱法仅适用于金融交易C.反洗钱法适用于所有金融机构及金融交易D.反洗钱法不适用于金融机构6.商业银行在办理信用卡业务时，以下哪项不属于信用卡持卡人的义务？()A.按时还款B.保管好信用卡C.不得透支D.及时通知银行账户变动7.关于《中华人民共和国合同法》，以下哪种说法是正确的？()A.合同法仅适用于自然人之间的合同B.合同法仅适用于法人之间的合同C.合同法适用于自然人、法人之间的合同D.合同法不适用于合同关系8.商业银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于贷款人的权利？()A.要求借款人提供担保B.检查借款人的信用状况C.要求借款人提供收入证明D.不得提前收回贷款9.关于《中华人民共和国担保法》，以下哪种说法是正确的？()A.担保法仅适用于抵押担保B.担保法仅适用于质押担保C.担保法适用于抵押、质押等多种担保方式D.担保法不适用于担保关系二、多选题(共5题)10.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营以下哪些业务？（多选）()A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.买卖政府债券、金融债券11.在以下哪些情况下，商业银行需要向中国人民银行报告？（多选）()A.发生重大亏损B.股东大会选举董事、高级管理人员C.发生重大诉讼D.减少注册资本E.股东会或者董事会决议停业12.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪些属于反洗钱工作的主要内容？（多选）()A.预防和打击洗钱活动B.防范金融风险C.保护金融秩序D.保护客户隐私E.保障金融安全13.商业银行在办理个人贷款业务时，以下哪些行为是合法的？（多选）()A.按照规定收取贷款利息B.对逾期贷款收取罚息C.依法提供担保服务D.依法进行贷款调查E.违反规定提高贷款利率14.以下哪些属于《中华人民共和国合同法》调整的范围？（多选）()A.自然人之间的合同B.法人之间的合同C.事业单位之间的合同D.国家机关之间的合同E.国际贸易合同三、填空题(共5题)15.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为人民币______亿元。16.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计报表和统计报表，并按照中国人民银行的规定______。17.《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关______。18.商业银行办理个人贷款业务时，贷款人有权要求借款人提供与其______相匹配的有效担保。19.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约、承诺方式，______是合同成立的基本要素。四、判断题(共5题)20.商业银行的贷款利率可以由贷款人和借款人自行协商确定。()A.正确B.错误21.反洗钱工作仅限于金融机构，与个人无关。()A.正确B.错误22.商业银行在办理贷款业务时，对借款人的信用状况进行调查是违法的。()A.正确B.错误23.《中华人民共和国合同法》规定，合同生效后，当事人不得因情况变化而变更或解除合同。()A.正确B.错误24.商业银行在办理存款业务时，必须按照中国人民银行规定的利率执行。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)25.请简述《中华人民共和国商业银行法》对商业银行经营原则的规定。26.什么是洗钱？简述反洗钱工作的目的。27.什么是贷款五级分类？简述其分类标准。28.什么是金融消费者权益保护？简述金融消费者权益保护的原则。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关检测卷一、单选题(共10题)1.【答案】A【解析】存款合同主要由存款本金、存款利率、存款期限等要素组成，存款人身份证明不是存款合同的组成部分。2.【答案】D【解析】贷款利率的调整通常需要贷款人和借款人协商一致，根据市场情况和双方约定进行调整。3.【答案】C【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在办理票据承兑业务时不得支付利息。4.【答案】C【解析】存款业务属于商业银行的负债业务，而非资产业务。贷款业务、投资业务和国际结算业务均属于资产业务。5.【答案】C【解析】《中华人民共和国反洗钱法》适用于所有金融机构及金融交易，旨在预防和打击洗钱活动。6.【答案】C【解析】信用卡持卡人通常有按时还款、保管好信用卡和及时通知银行账户变动的义务，但不得透支是银行的规定，而非持卡人的义务。7.【答案】C【解析】《中华人民共和国合同法》适用于自然人、法人之间的合同，旨在规范合同关系，保护当事人的合法权益。8.【答案】D【解析】贷款人有权要求借款人提供担保、检查借款人的信用状况和要求提供收入证明，但不得提前收回贷款是借款人的权利。9.【答案】C【解析】《中华人民共和国担保法》适用于抵押、质押等多种担保方式，旨在规范担保行为，保护债权人的合法权益。二、多选题(共5题)10.【答案】ABCDE【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算、发行金融债券以及买卖政府债券、金融债券等业务。11.【答案】ABCDE【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在发生重大亏损、股东大会选举董事、高级管理人员、发生重大诉讼、减少注册资本或股东会或董事会决议停业等情况时，需要向中国人民银行报告。12.【答案】ABCE【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，反洗钱工作的主要内容包括预防和打击洗钱活动、防范金融风险、保护金融秩序和保障金融安全。保护客户隐私虽然重要，但不是反洗钱工作的主要内容。13.【答案】ABCD【解析】商业银行在办理个人贷款业务时，可以按照规定收取贷款利息、对逾期贷款收取罚息、依法提供担保服务和依法进行贷款调查。违反规定提高贷款利率是不合法的行为。14.【答案】ABDE【解析】《中华人民共和国合同法》调整的范围包括自然人之间的合同、法人之间的合同、国家机关之间的合同以及国际贸易合同。事业单位之间的合同通常不涉及合同法调整的范围。三、填空题(共5题)15.【答案】十【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为人民币十亿元。16.【答案】定期【解析】商业银行需要按照中国人民银行的规定，定期向中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计报表和统计报表。17.【答案】举报【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关进行举报。18.【答案】借款金额【解析】商业银行在办理个人贷款业务时，有权要求借款人提供与其借款金额相匹配的有效担保，以确保贷款安全。19.【答案】意思表示一致【解析】根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约、承诺方式，意思表示一致是合同成立的基本要素。四、判断题(共5题)20.【答案】正确【解析】商业银行的贷款利率可以在中国人民银行规定的范围内由贷款人和借款人自行协商确定，体现了市场定价的原则。21.【答案】错误【解析】反洗钱工作是全社会的共同责任，不仅金融机构需要履行反洗钱义务，个人在发现可疑交易时也应当向反洗钱行政主管部门或公安机关举报。22.【答案】错误【解析】商业银行在办理贷款业务时，对借款人的信用状况进行调查是合法的，也是保障贷款安全的必要措施。23.【答案】错误【解析】《中华人民共和国合同法》规定，合同生效后，当事人应当全面履行合同义务，但在特定情况下，如不可抗力等，当事人可以依法变更或解除合同。24.【答案】正确【解析】商业银行在办理存款业务时，必须按照中国人民银行规定的存款利率执行，这是国家金融政策的要求。五、简答题(共5题)25.【答案】《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行的经营原则包括：安全性原则、流动性原则和效益性原则。安全性原则要求商业银行在经营活动中必须保证资产的安全，防止风险；流动性原则要求商业银行保持足够的流动性，满足客户提款等需求；效益性原则要求商业银行在保证安全性和流动性的前提下，追求经济效益的最大化。【解析】此题考察对《中华人民共和国商业银行法》中商业银行经营原则的理解，需要掌握三个原则的基本内容和要求。26.【答案】洗钱是指将非法所得的资金通过一系列复杂的金融交易，掩盖其来源和性质，使其合法化的行为。反洗钱工作的目的是预防和打击洗钱活动，防范金融风险，保护金融秩序，保障金融安全，防止资金被用于犯罪活动。【解析】此题考察对洗钱概念的理解以及反洗钱工作目的的认识，需要理解洗钱的定义和反洗钱工作的意义。27.【答案】贷款五级分类是指将商业银行的贷款按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。分类标准包括借款人的还款能力、还款意愿、