2024年庆阳市中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库及参考答案

2024年庆阳市中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库及参考答案

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约和承诺方式。下列关于要约的说法，正确的是：()A.要约必须明确表示希望订立合同B.要约可以附有条件，但不得附有期限C.要约到达受要约人时生效，但要约人可以撤回D.要约人发出要约后，受要约人未及时回复，要约失效2.下列哪项不属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.同业拆借D.银行卡业务3.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应当对存款人的存款保密，对何人提供存款情况？()A.存款人本人B.存款人授权的人C.任何单位和个人D.法律另有规定的除外4.关于银行间债券市场，下列说法错误的是：()A.银行间债券市场是银行间市场的重要组成部分B.银行间债券市场交易主体主要是银行和非银行金融机构C.银行间债券市场交易品种包括国债、政策性金融债等D.银行间债券市场实行集中竞价交易5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的监督管理，应当遵循的原则不包括：()A.公开、公平、公正原则B.保护存款人和其他客户合法权益原则C.市场化原则D.风险可控原则6.下列哪项不属于银行业金融机构的合规风险？()A.法律风险B.违规操作风险C.内部控制风险D.技术风险7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在办理业务时，发现可疑交易，应当向何人报告？()A.金融机构的内部审计部门B.金融机构的上级管理部门C.金融机构所在地的人民银行分支机构D.金融机构的客户8.关于商业银行的流动性风险，下列说法正确的是：()A.流动性风险是指商业银行无法及时满足客户提款需求的风险B.流动性风险是指商业银行资产质量下降的风险C.流动性风险是指商业银行盈利能力下降的风险D.流动性风险是指商业银行资本充足率不足的风险9.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为多少？()A.1亿元人民币B.5亿元人民币C.10亿元人民币D.20亿元人民币10.关于银行业金融机构的内部控制，下列说法错误的是：()A.内部控制是银行业金融机构经营管理的重要组成部分B.内部控制的目标是确保银行业金融机构合规经营、稳健运行C.内部控制应当覆盖银行业金融机构的所有业务和活动D.内部控制可以降低银行业金融机构的风险，但不能完全消除风险二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应当遵守以下哪些规定？()A.依法开展业务，不得损害社会公共利益B.保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯C.不得利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费D.不得在法定的经营范围之外经营12.银行业金融机构的内部控制应当包括以下哪些方面？()A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.监督检查13.下列哪些属于银行业金融机构反洗钱工作的重点领域？()A.大额交易和可疑交易报告B.客户身份识别C.金融机构间信息共享D.内部审计E.市场准入管理14.根据《中华人民共和国合同法》，要约的生效条件包括哪些？()A.要约是以书面形式作出B.要约人发出要约C.要约送达受要约人D.受要约人同意要约15.银行业金融机构应当建立哪些机制来保障客户信息的安全和保密？()A.制定内部管理制度B.加强技术防护措施C.定期进行安全检查D.培训员工提高信息安全意识E.建立应急处理机制三、填空题(共5题)16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事和高级管理人员应当遵守法律法规和银行章程，对银行的经营负责，维护银行的安全和稳定，其任职资格应当由银行业监督管理机构予以审查批准。17.在《中华人民共和国合同法》中，要约是指希望与他人订立合同的意思表示，应当符合的内容包括：内容具体确定，表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。18.银行业金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，包括客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户信息保密等制度。19.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。20.银行业金融机构应当对董事、监事和高级管理人员进行任职资格认定，确保其具备履行职责所需的专业知识和能力。四、判断题(共5题)21.商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。()A.正确B.错误22.银行业金融机构可以不进行客户身份识别，直接为其提供金融服务。()A.正确B.错误23.银行间债券市场的交易主体仅限于银行业金融机构。()A.正确B.错误24.商业银行在办理业务时，有权拒绝任何单位和个人对存款情况的查询。()A.正确B.错误25.银行业金融机构的反洗钱内部控制制度可以不对外公开。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述银行业金融机构在反洗钱工作中应当履行的职责。27.解释什么是银行业金融机构的合规风险，并说明其可能带来的后果。28.说明《中华人民共和国合同法》中关于要约的有效条件。29.分析银行业金融机构内部控制的基本原则及其重要性。30.阐述银行业金融机构在客户身份识别方面应当采取的措施。

2024年庆阳市中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库及参考答案一、单选题(共10题)1.【答案】A【解析】要约必须明确表示希望订立合同，这是要约的基本特征。2.【答案】D【解析】银行卡业务属于商业银行的中间业务，而非负债业务。3.【答案】D【解析】商业银行对存款人的存款保密，除非法律另有规定，不得向任何单位和个人提供存款情况。4.【答案】D【解析】银行间债券市场实行的是询价交易，而非集中竞价交易。5.【答案】C【解析】银行业监督管理机构对银行业金融机构的监督管理，应当遵循公开、公平、公正原则，保护存款人和其他客户合法权益原则，风险可控原则，但不包括市场化原则。6.【答案】D【解析】技术风险不属于银行业金融机构的合规风险，它属于操作风险的一部分。7.【答案】C【解析】金融机构在办理业务时，发现可疑交易，应当向金融机构所在地的人民银行分支机构报告。8.【答案】A【解析】流动性风险是指商业银行无法及时满足客户提款需求的风险。9.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。10.【答案】D【解析】内部控制可以降低银行业金融机构的风险，但不能完全消除风险，这种说法是正确的，因此选项D是错误的。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的经营行为有严格规定，上述选项均属于商业银行应当遵守的规定。12.【答案】ABCDE【解析】内部控制是一个全面的风险管理体系，包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和监督检查等五个方面。13.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构的反洗钱工作涵盖了客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、金融机构间信息共享以及内部审计等多个重点领域。14.【答案】BC【解析】要约的生效条件是到达受要约人，即要约人发出要约并送达受要约人。书面形式和受要约人同意是合同成立的条件。15.【答案】ABCDE【解析】银行业金融机构应当通过制定内部管理制度、加强技术防护措施、定期安全检查、员工培训和应急处理机制等多方面来保障客户信息的安全和保密。三、填空题(共5题)16.【答案】审查批准【解析】银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格的审查批准是确保其具备相应能力的重要手段。17.【答案】内容具体确定，表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束【解析】要约的构成要素包括内容具体确定、表明经受要约人承诺以及要约人受该意思表示约束等。18.【答案】客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户信息保密【解析】反洗钱内部控制制度是银行业金融机构防范洗钱风险的重要措施，上述制度是其核心组成部分。19.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【解析】这是《中华人民共和国商业银行法》对商业银行办理个人储蓄存款业务的基本原则，保护了存款人的合法权益。20.【答案】任职资格认定【解析】任职资格认定是银行业金融机构管理董事、监事和高级管理人员的一项重要制度，有助于确保银行运营的稳健性。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。22.【答案】错误【解析】银行业金融机构必须进行客户身份识别，这是反洗钱和反恐融资的基本要求。23.【答案】错误【解析】银行间债券市场的交易主体不仅限于银行业金融机构，还包括非银行金融机构和符合条件的非金融机构投资者。24.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应当对存款人的存款保密，除非法律另有规定。25.【答案】正确【解析】银行业金融机构的反洗钱内部控制制度是内部管理文件，可以不对外公开。五、简答题(共5题)26.【答案】银行业金融机构在反洗钱工作中应当履行以下职责：

1.建立健全反洗钱内部控制制度；

2.对客户进行身份识别和交易监测；

3.及时报告可疑交易；

4.加强员工反洗钱培训；

5.配合反洗钱调查。【解析】银行业金融机构在反洗钱工作中扮演着重要角色，上述职责是其履行反洗钱义务的具体体现。27.【答案】合规风险是指银行业金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、行业准则或内部规章制度而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。其可能带来的后果包括：

1.法律责任和罚款；

2.业务中断或丧失市场准入；

3.声誉损害；

4.财务损失。【解析】合规风险是银行业金融机构面临的主要风险之一，理解和防范合规风险对于银行的健康运营至关重要。28.【答案】《中华人民共和国合同法》中关于要约的有效条件包括：

1.要约内容具体明确；

2.要约表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束；

3.要约必须在合理期限内到达受要约人。【解析】要约的有效条件是合同成立的先决条件，明确要约的有效条件有助于合同的有效成立和履行。29.【答案】银行业金融机构内部控制的基本原则包括：

1.全面性原则；

2.合理性原则；

3.制衡性原则；

4.动态性原则。

这些原则的重要性体现在：

1.确保银行经营目标的实现；

2.防范和控制风险；

3.保护银行资产安全；