之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案

之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.银行在办理贷款业务时，下列哪项行为属于不正当竞争行为？()A.严格按照国家规定利率执行贷款业务B.以低于市场利率发放贷款以吸引客户C.通过优化服务质量提高客户满意度D.与客户签订明确合理的贷款合同2.银行在处理客户投诉时，以下哪项不是应当遵循的原则？()A.及时处理客户的投诉B.保持沟通渠道畅通C.对客户进行恐吓以息事宁人D.认真调查，依法合规处理3.关于《商业银行法》，以下哪个说法是正确的？()A.商业银行设立分支机构需经过中国人民银行批准B.商业银行设立分支机构需经过国务院批准C.商业银行设立分支机构需经过银保监会批准D.商业银行设立分支机构需经过地方政府批准4.以下哪项不属于银行反洗钱工作的内容？()A.建立健全客户身份识别制度B.建立健全内部审计制度C.加强与国际反洗钱机构的合作D.严格控制大额现金交易5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列哪项不属于银保监会的监管职责？()A.对银行业金融机构的合规性进行检查B.对银行业金融机构的违法行为进行查处C.制定银行业金融机构的会计制度D.对银行业金融机构的市场准入进行审批6.关于银行理财产品销售，以下哪个说法是错误的？()A.销售人员应当充分了解理财产品B.销售人员应当向客户充分揭示风险C.销售人员可以隐瞒理财产品的投资风险D.销售人员应当确保客户理解理财产品的主要特征7.以下哪项不属于银行业消费者权益保护的范围？()A.保障消费者的知情权B.保障消费者的财产权C.保障消费者的隐私权D.保障消费者的工作权8.关于银行账户管理，以下哪个说法是错误的？()A.银行应当对客户身份进行严格审查B.银行不得为客户开立匿名账户或假名账户C.银行应当允许客户随意更改账户信息D.银行应当保护客户的账户信息不被泄露9.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪个说法是错误的？()A.合同应当符合法律法规的规定B.合同应当符合公序良俗原则C.合同应当具有欺诈性，才能构成无效合同D.合同当事人应当诚实守信，全面履行合同义务10.以下哪项不属于银行业风险管理的范畴？()A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.政治风险二、多选题(共5题)11.以下哪些属于银行风险管理的主要类型？()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险E.法律风险12.银行在处理客户投诉时，以下哪些做法是正确的？()A.及时记录客户投诉内容B.在规定时间内回复客户C.对客户进行威胁或恐吓D.采取合理的措施解决问题E.对投诉处理结果进行跟踪13.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的监管机构包括以下哪些？()A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.地方银行业协会D.国家外汇管理局E.中国证券监督管理委员会14.以下哪些行为可能构成洗钱罪？()A.利用银行账户进行非法资金转移B.通过虚构交易掩盖资金来源C.买卖假币、毒品等非法物品D.向反洗钱机构提供虚假信息E.购买房地产等资产以掩饰非法所得15.银行在销售理财产品时，以下哪些行为是不当的？()A.向客户充分披露理财产品风险B.建立理财产品销售记录制度C.强迫客户购买理财产品D.误导客户关于理财产品的收益预期E.向客户承诺固定收益三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的贷款，应当遵循审贷分离、分级审批的制度，实行贷款责任制和______。17.银行反洗钱工作应当遵循______、______、______的原则。18.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的注册资本最低限额为______元人民币。19.银行理财产品销售时，销售人员应当向客户出示______，由客户签字确认。20.根据《中华人民共和国合同法》，合同的成立应当符合______、______、______三个要件。四、判断题(共5题)21.商业银行可以在任何情况下为客户开立匿名账户。()A.正确B.错误22.银行业金融机构的内部审计部门可以直接对董事长的行为进行审计。()A.正确B.错误23.银行业金融机构的注册资本越多，其风险控制能力就越强。()A.正确B.错误24.银行在处理客户投诉时，可以拒绝客户的要求，只要客户不满意就可以。()A.正确B.错误25.银行理财产品销售时，销售人员不需要向客户说明理财产品的投资风险。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构的监管目标和原则。27.什么是反洗钱？反洗钱的主要目的是什么？28.银行理财产品销售时，销售人员应当遵循哪些原则？29.银行业金融机构在内部控制方面应当包括哪些基本要素？30.什么是银行账户实名制？实施银行账户实名制的目的是什么？

之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】以低于市场利率发放贷款以吸引客户属于不正当竞争行为，可能对市场利率造成扭曲。2.【答案】C【解析】银行在处理客户投诉时，应当遵循合法合规的原则，对客户进行恐吓是不当行为。3.【答案】C【解析】商业银行设立分支机构需经过中国银保监会批准。4.【答案】B【解析】内部审计制度属于银行内部控制体系的一部分，但不是直接针对反洗钱工作的内容。5.【答案】C【解析】银行业金融机构的会计制度应由银行业金融机构自行制定，银保监会负责监管执行情况。6.【答案】C【解析】销售人员隐瞒理财产品的投资风险是违法行为，违反了银行业理财产品销售的相关规定。7.【答案】D【解析】银行业消费者权益保护主要涉及消费者的金融权益，工作权不属于此范畴。8.【答案】C【解析】银行不得允许客户随意更改账户信息，应当确保账户信息真实准确。9.【答案】C【解析】合同具有欺诈性是合同无效的一个条件，但不是唯一条件。10.【答案】D【解析】政治风险通常指政治事件对银行业务造成的影响，但并不直接属于银行业风险管理的范畴。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】银行风险管理主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。12.【答案】ABDE【解析】银行在处理客户投诉时，应记录投诉内容，及时回复，采取措施解决问题，并对处理结果进行跟踪，而不应采取威胁或恐吓客户的行为。13.【答案】ABD【解析】银行业金融机构的监管机构包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局。中国证券监督管理委员会负责证券市场的监管。14.【答案】ABDE【解析】洗钱罪包括利用银行账户进行非法资金转移、通过虚构交易掩盖资金来源、购买资产以掩饰非法所得以及向反洗钱机构提供虚假信息等行为。15.【答案】CDE【解析】银行在销售理财产品时，不得强迫客户购买，不得误导客户关于理财产品的收益预期，也不得向客户承诺固定收益。三、填空题(共5题)16.【答案】贷款风险自担【解析】商业银行在贷款过程中，应当明确贷款风险自担的原则，确保贷款资金的安全性和收益性。17.【答案】依法合规、风险为本、预防为主【解析】银行反洗钱工作需要遵循依法合规、风险为本、预防为主的原则，确保反洗钱措施的有效实施。18.【答案】5000万【解析】银行业金融机构的注册资本最低限额为5000万元人民币，这是银行开展业务的必要条件。19.【答案】风险揭示书【解析】风险揭示书是银行理财产品销售中不可或缺的文件，销售人员需要向客户出示并由客户签字确认，以保障客户的知情权。20.【答案】当事人意思表示一致、标的合法、内容明确【解析】合同的成立需要满足当事人意思表示一致、标的合法、内容明确三个要件，这是合同法律效力的基础。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，商业银行不得为客户开立匿名账户或假名账户，必须进行客户身份识别。22.【答案】错误【解析】内部审计部门对董事长的审计需要遵循一定的程序和权限，不能直接对其进行审计。23.【答案】错误【解析】注册资本的大小并不是衡量银行业金融机构风险控制能力的唯一标准，还需要综合考虑其资本充足率、资产质量等因素。24.【答案】错误【解析】银行在处理客户投诉时，应当认真对待客户的要求，依法合规解决问题，不能简单地拒绝客户。25.【答案】错误【解析】根据相关法律法规，销售人员有义务向客户充分说明理财产品的投资风险，不能隐瞒或误导客户。五、简答题(共5题)26.【答案】《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。监管原则包括依法、公开、公正、效率、协调和审慎监管原则。【解析】银行业监督管理法明确规定了监管的目标和原则，旨在确保银行业健康发展，保护存款人和其他客户的合法权益。27.【答案】反洗钱是指预防和打击利用金融机构进行洗钱活动的行为。其主要目的是防止资金被用于非法活动，维护金融秩序，保护国家经济安全和社会稳定。【解析】反洗钱工作对于打击犯罪、维护金融稳定具有重要意义，是银行业金融机构必须履行的法定义务。28.【答案】销售人员应当遵循诚信原则、公平原则、适当性原则和充分披露原则。诚信原则要求销售人员诚实守信；公平原则要求公平对待客户；适当性原则要求根据客户情况推荐产品；充分披露原则要求充分揭示产品风险。【解析】遵循这些原则有助于保护客户权益，提高银行业理财产品销售的质量和水平。29.【答案】银行业金融机构的内部控制应当包括