区中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库附完整答案各地真题

区中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库附完整答案(各地真题

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行开展业务，应当遵循哪些原则？()A.安全性原则B.合法性原则C.公平竞争原则D.诚实信用原则2.银行在办理个人存款业务时，应当保障存款人的哪些权利？()A.存款自主权B.存款查询权C.存款收益权D.以上都是3.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，应当具备哪些条件？()A.主体合格B.意思表示真实C.内容合法D.以上都是4.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构的监督管理，应当遵循哪些原则？()A.公开、公平、公正原则B.安全性原则C.效率性原则D.以上都是5.银行在办理贷款业务时，应当对借款人的哪些情况进行审查？()A.财务状况B.还款能力C.借款用途D.以上都是6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在反洗钱工作中，应当履行哪些义务？()A.建立反洗钱内部控制制度B.实施客户身份识别制度C.实施大额交易和可疑交易报告制度D.以上都是7.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率由谁决定？()A.中国人民银行B.商业银行自身C.国务院金融监督管理机构D.以上都不是8.银行在办理信用卡业务时，应当对持卡人的哪些信息进行保密？()A.姓名、住址B.信用卡号码C.密码、交易信息D.以上都是9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的现场检查，应当如何进行？()A.必须提前通知B.可以不提前通知C.应当在营业时间内进行D.以上都不是10.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立、履行合同，应当遵循哪些原则？()A.诚实信用原则B.公平原则C.自愿原则D.以上都是二、多选题(共5题)11.以下哪些属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.证券投资业务D.票据承兑业务12.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行职责时，应当遵循哪些原则？()A.公开、公平、公正原则B.安全性原则C.效率性原则D.依法行政原则13.以下哪些行为可能构成洗钱罪？()A.通过金融机构转移资金B.利用金融机构进行虚假交易C.购买房地产、珠宝等资产D.以上都是14.商业银行在办理个人贷款业务时，应当对借款人进行哪些审查？()A.财务状况审查B.还款能力审查C.借款用途审查D.个人信用审查15.以下哪些属于商业银行的中间业务？()A.代理收付款项业务B.结算业务C.信托业务D.贷款业务三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于__。17.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立__制度，以防止洗钱活动。18.在商业银行办理贷款业务时，贷款人有权了解借款人的__。19.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构应当按规定向__报送财务会计报告。20.商业银行应当建立健全__，确保银行资金安全。四、判断题(共5题)21.商业银行的存款业务属于银行的负债业务。()A.正确B.错误22.银行业监督管理机构可以对银行业金融机构进行现场检查，无需提前通知。()A.正确B.错误23.商业银行在办理个人贷款业务时，借款人提供虚假信息，银行不承担任何责任。()A.正确B.错误24.《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门举报洗钱活动。()A.正确B.错误25.银行在办理国际结算业务时，必须遵守国际惯例和各国法律。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述商业银行资本充足率监管的目的。27.解释什么是洗钱，以及洗钱的主要目的是什么。28.阐述《中华人民共和国商业银行法》对商业银行资产质量监管的主要内容。29.说明什么是金融消费者权益保护，以及金融消费者权益保护的主要内容。30.解释什么是跨境支付，以及跨境支付的主要方式有哪些。

区中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库附完整答案(各地真题一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】商业银行在开展业务时，必须遵循诚实信用原则，保护存款人和其他客户的合法权益。2.【答案】D【解析】银行在办理个人存款业务时，应保障存款人的存款自主权、查询权和收益权。3.【答案】D【解析】当事人订立合同，应当具备主体合格、意思表示真实、内容合法等条件。4.【答案】D【解析】银行业监督管理机构对银行业金融机构的监督管理，应当遵循公开、公平、公正原则，安全性原则，效率性原则等。5.【答案】D【解析】银行在办理贷款业务时，应当对借款人的财务状况、还款能力和借款用途等进行审查。6.【答案】D【解析】金融机构在反洗钱工作中，应当建立反洗钱内部控制制度，实施客户身份识别制度和大额交易和可疑交易报告制度等。7.【答案】A【解析】商业银行的存款准备金率由中国人民银行决定，并报国务院备案。8.【答案】D【解析】银行在办理信用卡业务时，应当对持卡人的姓名、住址、信用卡号码、密码、交易信息等进行保密。9.【答案】B【解析】银行业监督管理机构对银行业金融机构的现场检查，可以不提前通知，但应当遵守相关法律法规。10.【答案】D【解析】当事人订立、履行合同，应当遵循诚实信用原则、公平原则、自愿原则等。二、多选题(共5题)11.【答案】A【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务和其他负债业务，如发行债券等。贷款业务、证券投资业务和票据承兑业务属于资产业务。12.【答案】A,B,C,D【解析】银行业监督管理机构在履行职责时，应当遵循公开、公平、公正原则，安全性原则，效率性原则，依法行政原则等。13.【答案】D【解析】洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，而采用掩饰、隐瞒其来源和性质的方法的行为。以上行为都可能构成洗钱罪。14.【答案】A,B,C,D【解析】商业银行在办理个人贷款业务时，应当对借款人的财务状况、还款能力、借款用途和个人信用进行审查，以确保贷款的安全和合规。15.【答案】A,B,C【解析】商业银行的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括代理收付款项业务、结算业务、信托业务等。贷款业务属于资产业务。三、填空题(共5题)16.【答案】8%【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。17.【答案】反洗钱内部控制【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，以防止洗钱活动。18.【答案】财务状况【解析】根据《中华人民共和国合同法》第一百九十二条规定，贷款人有权了解借款人的财务状况，这是贷款人确保贷款安全的基本权利。19.【答案】银行业监督管理机构【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十八条规定，银行业金融机构应当按规定向银行业监督管理机构报送财务会计报告。20.【答案】风险管理体系【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》第二十一条规定，商业银行应当建立健全风险管理体系，确保银行资金安全，防范和化解金融风险。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】商业银行的存款业务是银行接受客户存款，形成银行负债的业务，因此属于负债业务。22.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构进行现场检查时，应当提前通知银行业金融机构，但可以不提前通知被检查的银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他有关人员。23.【答案】错误【解析】商业银行在办理个人贷款业务时，如果借款人提供虚假信息，银行应当承担相应的审查责任，确保贷款的安全和合规。24.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十二条规定，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门举报洗钱活动，反洗钱行政主管部门应当对举报人和举报内容保密。25.【答案】正确【解析】银行在办理国际结算业务时，确实需要遵守国际惯例和各国法律，以确保结算业务的顺利进行。五、简答题(共5题)26.【答案】商业银行资本充足率监管的目的是确保商业银行具有足够的资本来吸收损失，维护银行体系的稳定，保护存款人和其他客户的利益，以及促进银行稳健经营。【解析】资本充足率监管是监管当局确保银行具备足够资本水平的一种监管手段，其目的是保障银行在面对各种风险时能够持续运营，防止银行倒闭，保护存款人和其他客户的利益，并维护金融市场的稳定。27.【答案】洗钱是指将非法所得的资金通过一系列复杂的金融交易，使其来源合法化的过程。其主要目的是掩盖非法所得的来源和性质，使其能够合法流通，为犯罪分子提供资金支持，逃避法律的追责。【解析】洗钱是一种犯罪行为，通过将非法所得的资金混入合法资金中，使得资金来源难以追溯，从而掩盖其非法性质。洗钱的主要目的是为犯罪活动提供资金支持，同时逃避法律的追责，维持犯罪活动的持续性。28.【答案】《中华人民共和国商业银行法》对商业银行资产质量监管的主要内容有：商业银行应当建立贷款审查制度，加强贷款风险管理；商业银行应当建立健全贷款五级分类制度，真实反映资产质量；商业银行应当定期对资产质量进行审计和评估，确保资产质量的真实性。【解析】资产质量是商业银行稳健经营的重要基础。《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行应建立严格的贷款审查制度，对贷款进行风险分类，定期进行审计和评估，确保资产质量的真实性和安全性。29.【答案】金融消费者权益保护是指保护金融消费者在金融交易中合法权益的行为。其主要内容包括：保障金融消费者的知情权、选择权