2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题D卷

2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题D卷

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.某银行在办理个人住房贷款业务时，下列哪项不属于其风险管理措施？()A.审查借款人的信用记录和还款能力B.对贷款进行抵押或担保C.定期检查贷款使用情况D.对借款人进行财产调查2.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守以下哪项规定？()A.不得利用职务上的便利为自己或他人谋取不正当利益B.不得泄露银行商业秘密C.不得违反职业道德和职业操守D.以上都是3.以下哪项不属于银行间债券市场的参与者？()A.中央银行B.商业银行C.保险公司D.证券交易所4.根据《中华人民共和国合同法》，下列哪项不属于合同的主要条款？()A.合同主体B.合同标的C.合同履行期限D.合同违约责任5.某银行在办理国际结算业务时，下列哪项不属于其风险类型？()A.政治风险B.操作风险C.市场风险D.法律风险6.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应当履行以下哪项义务？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.对客户身份进行识别和核实C.定期报告可疑交易D.以上都是7.某银行在办理个人信用卡业务时，下列哪项不属于其风险管理措施？()A.对信用卡持卡人进行信用评估B.设置信用卡交易限额C.监控信用卡交易异常行为D.对信用卡账户进行定期审计8.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于以下哪项比例？()A.8%B.10%C.12%D.15%9.某银行在办理企业贷款业务时，下列哪项不属于其贷前调查内容？()A.企业财务状况B.企业信用记录C.企业经营状况D.企业法定代表人背景调查10.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的现场检查应当如何进行？()A.必须提前通知B.可以不提前通知C.必须在营业时间进行D.必须在非营业时间进行二、多选题(共5题)11.在《中华人民共和国银行业监督管理法》中，银行业监督管理机构对银行业金融机构实施监管的主要方式包括以下哪些？()A.风险评估B.信息披露要求C.现场检查D.指令性监管12.在签订《中华人民共和国合同法》规定的合同时，以下哪些条款是合同成立所必须具备的？()A.合同主体B.合同标的C.合同数量D.合同履行方式13.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪些行为可能被认定为洗钱行为？()A.通过金融交易转移资金，以掩饰、隐瞒非法来源的收益B.挪用资金进行洗钱C.以虚假身份进行金融交易D.购买、销售或提供虚假金融票据14.银行业金融机构在防范操作风险时，通常采取以下哪些措施？()A.优化内部控制制度B.加强员工培训C.建立应急计划D.使用先进的科技手段15.在办理国际结算业务时，银行可能面临的风险包括以下哪些？()A.汇率风险B.政治风险C.法律风险D.运输风险三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于______。17.在反洗钱工作中，金融机构应当建立健全______，以有效识别和防范洗钱风险。18.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约、承诺方式，要约是______的意思表示。19.银行业金融机构在办理业务时，应当遵守______，确保业务活动合法合规。20.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构对客户进行身份识别时，应当要求客户出示______，以核实其身份。四、判断题(共5题)21.银行业金融机构的董事、高级管理人员不得利用职务上的便利为自己或他人谋取不正当利益。()A.正确B.错误22.在办理国际结算业务时，银行只需对客户进行一次身份识别。()A.正确B.错误23.根据《中华人民共和国合同法》，合同的成立必须经过要约和承诺两个阶段。()A.正确B.错误24.银行业金融机构的内部控制制度是银行业金融机构风险管理体系的重要组成部分。()A.正确B.错误25.在反洗钱工作中，金融机构对于可疑交易只需要报告即可，无需进行调查。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述银行业金融机构在反洗钱工作中应如何识别和防范客户身份风险。27.阐述银行业金融机构在办理贷款业务时，如何进行风险评估和控制风险。28.解释什么是金融消费者权益保护，并说明银行业金融机构在保护金融消费者权益方面应承担的责任。29.分析银行业金融机构在风险管理中，如何运用风险评估工具来识别和评估风险。30.探讨银行业金融机构如何建立健全内部控制制度，以提高风险管理水平。

2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题D卷一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】银行在办理个人住房贷款业务时，通常不会对借款人的财产进行调查，而是通过信用记录和还款能力来评估风险。2.【答案】D【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守上述所有规定，确保其行为符合法律法规和职业道德要求。3.【答案】D【解析】证券交易所主要提供股票和其他证券的交易服务，不属于银行间债券市场的参与者。4.【答案】A【解析】合同主体是合同成立的必要条件，而非合同的主要条款。主要条款通常包括标的、数量、质量、价款或报酬、履行期限、地点和方式、违约责任等。5.【答案】C【解析】市场风险通常是指由于市场因素如利率、汇率变动等导致的损失，而国际结算业务中的风险更多与政治、操作和法律相关。6.【答案】D【解析】金融机构在反洗钱工作中需要履行上述所有义务，以确保有效预防和打击洗钱活动。7.【答案】D【解析】银行在办理个人信用卡业务时，通常不会对信用卡账户进行定期审计，而是通过其他风险管理措施来控制风险。8.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于8%，这是监管机构对银行资本充足的基本要求。9.【答案】D【解析】银行在办理企业贷款业务时，通常不会对企业法定代表人的背景进行调查，而是主要关注企业的财务、信用和经营状况。10.【答案】B【解析】银行业监督管理机构对银行业金融机构的现场检查可以不提前通知，以保持检查的突然性和有效性。二、多选题(共5题)11.【答案】ABC【解析】银行业监督管理机构通过风险评估、信息披露要求、现场检查等多种方式对银行业金融机构进行监管，以确保金融市场的稳定。指令性监管不属于主要监管方式。12.【答案】ABCD【解析】合同成立的必要条件包括合同主体、合同标的、合同数量以及合同履行方式，这些都是合同必须具备的条款。13.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，上述所有行为都可能被认定为洗钱行为，旨在防止资金被用于非法目的。14.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构为防范操作风险，通常会采取优化内部控制制度、加强员工培训、建立应急计划以及使用先进科技手段等多种措施。15.【答案】ABC【解析】国际结算业务中，银行可能面临汇率风险、政治风险和法律风险。运输风险通常与货物运输相关，不属于银行在国际结算业务中面临的主要风险。三、填空题(共5题)16.【答案】8%【解析】《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的资本充足率有明确要求，确保其有足够的资本抵御风险。17.【答案】反洗钱内部控制制度【解析】反洗钱内部控制制度是金融机构预防和打击洗钱活动的重要手段，有助于确保金融交易的合法性。18.【答案】希望和他人订立合同【解析】要约是订立合同的一方表明愿意与他人订立合同的意思表示，是合同订立过程中的重要环节。19.【答案】银行业法律法规【解析】银行业法律法规是银行业金融机构开展业务活动的法律依据，遵守这些法律法规是银行业金融机构的基本义务。20.【答案】有效身份证件【解析】有效身份证件是客户身份识别的基本要求，金融机构通过核实身份证件来确保客户身份的真实性。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】这是《中华人民共和国银行业监督管理法》中规定的基本原则，旨在确保银行业金融机构的董事、高级管理人员诚信守法。22.【答案】错误【解析】根据反洗钱法规，银行在进行国际结算业务时，应当对客户进行持续的身份识别和风险管理。23.【答案】正确【解析】合同的成立需要经过要约和承诺两个阶段，这是合同法中规定的合同成立的基本流程。24.【答案】正确【解析】内部控制制度是银行业金融机构风险管理的关键组成部分，有助于防范和化解风险。25.【答案】错误【解析】金融机构在发现可疑交易时，不仅需要报告，还应当根据法律法规进行调查，以防止洗钱活动的发生。五、简答题(共5题)26.【答案】银行业金融机构在反洗钱工作中，应通过以下措施识别和防范客户身份风险：【解析】1.建立健全客户身份识别制度，对客户身份进行真实、完整的核实；

2.对客户的资金来源和用途进行审查，防止洗钱活动；

3.对高风险客户和可疑交易进行重点监控和调查；

4.加强与反洗钱监管部门的沟通与合作，共同打击洗钱犯罪。27.【答案】银行业金融机构在办理贷款业务时，应通过以下方式评估和控制风险：【解析】1.对借款人的信用记录、还款能力、财务状况等进行全面评估；

2.根据借款人的风险状况，设定合理的贷款额度；

3.通过抵押、担保等方式降低贷款风险；

4.定期对贷款进行监督检查，及时发现和处理潜在风险。28.【答案】金融消费者权益保护是指金融机构在提供服务过程中，保障金融消费者合法权益的行为。【解析】银行业金融机构在保护金融消费者权益方面应承担以下责任：

1.提供真实、准确、完整的信息；

2.保护消费者个人信息安全；

3.遵守公平、公正、公开的原则；

4.及时解决消费者投诉，维护消费者合法权益。29.【答案】银行业金融机构在风险管理中，可通过以下风险评估工具来识别和评估风险：【解析】1.风险矩阵：通过评估风险发生的可能性和影响程度，对风险进行分类和排序；

2.风险评分模型：通过对风险因素的量化分析，对风险进行评估和预测；