2021年初级银行从业资格考试《法律法规》周测一(广元邮政)

2021年初级银行从业资格考试《法律法规》周测一(广元邮政)

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于贷款人的权利？()A.查验借款人的信用报告B.要求借款人提供担保C.请求支付利息D.拒绝借款人的贷款申请2.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，以下哪项不属于合同的必备条款？()A.合同主体B.合同标的C.合同数量D.合同签订日期3.银行在开展反洗钱工作时，以下哪项不属于可疑交易报告的内容？()A.交易金额B.交易对方C.交易时间D.交易目的4.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的存款业务，以下哪项表述错误？()A.商业银行应当保障存款本金和利息的支付B.商业银行可以拒绝支付存款利息C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率支付存款利息D.商业银行应当公开办理存款业务的条件、程序和利率5.以下哪项不属于《中华人民共和国银行法》规定的商业银行的业务范围？()A.办理国内外结算B.办理票据承兑与贴现C.办理外汇业务D.办理房地产贷款6.在《中华人民共和国银行业监督管理法》中，以下哪项不属于银行业监管机构的监管职责？()A.制定银行业监督管理规章制度B.对银行业金融机构实施现场检查C.对银行业金融机构进行评级D.保护银行业金融机构的合法权益7.以下哪项不属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的金融机构反洗钱工作的原则？()A.预防为主、反洗钱与日常业务相结合B.保密性、真实性、有效性原则C.依法合规、风险可控原则D.客户至上、服务第一原则8.根据《中华人民共和国合同法》，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，以下哪项不属于违约责任的方式？()A.支付违约金B.采取补救措施C.损害赔偿D.依法解除合同9.以下哪项不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式？()A.保证B.抵押C.质押D.信用担保10.在《中华人民共和国银行业监督管理法》中，以下哪项不属于银行业监督管理机构的行政处罚措施？()A.警告B.罚款C.吊销许可证D.责令停业整顿二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪些行为构成要约邀请？()A.公开发布招标公告B.商家发布的商品广告C.出卖人关于试用权的邀请D.承诺合同生效的条件12.在反洗钱工作中，金融机构应当履行以下哪些义务？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.对客户进行身份识别和尽职调查C.及时报告可疑交易D.为客户提供账户匿名服务13.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的存款业务应当遵循以下哪些原则？()A.公开性原则B.安全性原则C.流动性原则D.利润最大化原则14.以下哪些行为属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的违法行为？()A.未按规定进行信息披露B.违反规定提高或者降低利率支付存款利息C.未经批准设立分支机构D.从事非法集资活动15.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪些情形下，当事人可以解除合同？()A.当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务B.因不可抗力致使不能实现合同目的C.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行D.当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为，致使不能实现合同目的三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立反洗钱内部控制制度，并设立专门的反洗钱17.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合要约18.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以19.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他20.《中华人民共和国合同法》规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者四、判断题(共5题)21.商业银行在办理贷款业务时，有权对借款人的信用状况进行审查。()A.正确B.错误22.在反洗钱工作中，金融机构对客户的身份识别只需要在客户初次开户时进行。()A.正确B.错误23.根据《中华人民共和国合同法》，要约邀请一经发出，要约人即受要约内容的约束。()A.正确B.错误24.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的存款利率可以由银行自行决定。()A.正确B.错误25.银行业金融机构在发生风险事件时，应立即向银行业监督管理机构报告。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述《中华人民共和国合同法》中关于合同订立的原则。27.在反洗钱工作中，金融机构如何识别和报告可疑交易？28.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的主要职责有哪些？29.商业银行如何保障存款人的利益？30.在合同履行过程中，如果出现合同争议，当事人可以采取哪些解决方式？

2021年初级银行从业资格考试《法律法规》周测一(广元邮政)一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】银行在办理个人贷款业务时，有权查验借款人的信用报告、要求借款人提供担保和请求支付利息，但无权单方面拒绝借款人的贷款申请。拒绝借款人的贷款申请应在法定程序和合规条件下进行。2.【答案】D【解析】合同主体、合同标的和合同数量是合同的必备条款，而合同签订日期虽然重要，但不属于必备条款，可以通过其他方式证明合同的成立时间。3.【答案】D【解析】在反洗钱工作中，可疑交易报告应包括交易金额、交易对方和交易时间等信息，但不包括交易目的，因为交易目的涉及客户隐私。4.【答案】B【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应当保障存款本金和利息的支付，不得违反规定提高或者降低利率支付存款利息，应当公开办理存款业务的条件、程序和利率，因此商业银行不可以拒绝支付存款利息。5.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国银行法》，商业银行的业务范围包括办理国内外结算、办理票据承兑与贴现、办理外汇业务等，但不包括办理房地产贷款。6.【答案】C【解析】银行业监管机构的监管职责包括制定银行业监督管理规章制度、对银行业金融机构实施现场检查和保护银行业金融机构的合法权益，但评级不是监管机构的直接职责。7.【答案】D【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定的金融机构反洗钱工作的原则包括预防为主、反洗钱与日常业务相结合、保密性、真实性、有效性原则以及依法合规、风险可控原则，但不包括客户至上、服务第一原则。8.【答案】D【解析】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，违约责任的方式包括支付违约金、采取补救措施和损害赔偿，但依法解除合同属于合同解除的方式，不是违约责任的方式。9.【答案】D【解析】《中华人民共和国担保法》规定的担保方式包括保证、抵押和质押，而信用担保不属于法定担保方式。10.【答案】C【解析】银行业监督管理机构的行政处罚措施包括警告、罚款和责令停业整顿，吊销许可证属于吊销许可证的处罚措施，不是行政处罚措施的一种。二、多选题(共5题)11.【答案】AC【解析】要约邀请是指邀请他人发出要约的行为。公开发布招标公告和出卖人关于试用权的邀请都属于要约邀请。商家发布的商品广告通常被视为要约，承诺合同生效的条件属于合同条款的约定，不属于要约邀请。12.【答案】ABC【解析】金融机构在反洗钱工作中，必须建立健全反洗钱内部控制制度，对客户进行身份识别和尽职调查，以及及时报告可疑交易。提供账户匿名服务违反了反洗钱的相关规定。13.【答案】ABC【解析】商业银行的存款业务应当遵循公开性、安全性和流动性原则，确保存款人的资金安全，同时保持良好的流动性。利润最大化原则虽然是商业机构的经营目标，但不属于存款业务的原则。14.【答案】ABCD【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的违法行为包括未按规定进行信息披露、违反规定提高或者降低利率支付存款利息、未经批准设立分支机构以及从事非法集资活动等。15.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国合同法》，当事人可以因以下情形解除合同：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务、因不可抗力致使不能实现合同目的、当事人一方迟延履行主要债务经催告后在合理期限内仍未履行，以及当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。三、填空题(共5题)16.【答案】反洗钱内设机构【解析】《中华人民共和国反洗钱法》明确要求金融机构设立专门的反洗钱内设机构，以负责反洗钱工作的具体实施和监督管理。17.【答案】内容具体确定【解析】要约应当具备内容具体确定的条件，即要约中应当明确表明合同的主要条款，使得受约人能够明确了解要约的内容。18.【答案】公布【解析】商业银行在确定存款利率后，应当予以公布，使客户能够了解存款利率的具体情况，保证存款业务的透明度。19.【答案】重大事项【解析】银行业金融机构需要如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项，以提高银行业金融机构的透明度和公众信任。20.【答案】赔偿损失【解析】当事人一方违约时，应承担相应的违约责任，包括继续履行、采取补救措施或赔偿损失等，以保障守约方的合法权益。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】商业银行在发放贷款前，确实需要对借款人的信用状况进行审查，以降低贷款风险。22.【答案】错误【解析】金融机构对客户的身份识别不仅限于初次开户时，对于已经建立业务关系的客户，也需要定期进行身份验证。23.【答案】错误【解析】要约邀请不是要约，要约邀请的发出不构成要约人受约束的承诺，要约邀请可以随时撤回或撤销。24.【答案】错误【解析】商业银行的存款利率必须遵守中国人民银行规定的存款利率的上下限，不能自行决定。25.【答案】正确【解析】银行业金融机构在发生风险事件时，有义务及时向银行业监督管理机构报告，以便监管机构采取相应措施。五、简答题(共5题)26.【答案】合同订立的原则包括：平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、不得违反法律或社会公共利益原则。【解析】《中华人民共和国合同法》规定，合同订立应当遵循平等原则，即合同各方在合同关系中地位平等；自愿原则，即合同是各方自愿订立的；公平原则，即合同内容公平合理；诚实信用原则，即合同履行中应当遵循诚信原则；不得违反法律或社会公共利益原则，即合同内容不得违反法律规定或损害社会公共利益。27.【答案】金融机构应当建立健全可疑交易监测机制，对异常交易进行识别，并按照规定及时报告中国人民银行或其分支机构。【解析】金融机构应通过内部的反洗钱系统监测客户的交易活动，对交易金额、频率、类型等方面出现异常的，应当进行深入调查。一旦发现可疑交易，应立即按照中国人民银行的规定，以书面或电子形式报告至当地中国人民银行或其分支机构。28.【答案】银行业监督管理机构的主要职责包括：制定银行业监督管理规章制度、对银行业金融机构进行监督管理、防范和化解系统性金融风险、保护金融消费者合法权益等。【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构负责制定银行业监督管理的规章制度，对银行业金融机构实施监督管理，维护银行业的合法、稳健运行，防范和化解系统性金融风险，同时保护银行业金融机构的合法权益和金融消费者合法权益。29.【答案】商业银行保障存款人利益的措施包括：严格执行存款业务规则、建立健全风险管理体系、保障存款本金和利息的支付、公开办理存款业