【《金融科技的概念内涵与技术特点概述》4800字】

金融科技的概念内涵与技术特点概述目录TOC\o"1-3"\h\u16527金融科技的概念内涵与技术特点概述 1266041.1金融科技的概念内涵 1303591.2金融科技指数的测度 3302051.3金融科技的技术特点 4近3年以来，金融科技的相关研究开始急剧增加，检索中国期刊网，2013年至今，以“金融科技”为题的期刊论文情况具体如图2-1所示。同时我们也注意到，由于金融科技是由互联网金融发展演化而来，故早期文献中，有关互联网金融的研究较多（例如：谢平和邹传伟，2012ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>谢平</Author><Year>2012</Year><RecNum>30</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[51]</style></DisplayText><record><rec-number>30</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="ae0wptf5u2vdpoepwa1x5208t5x90ad0fwx9"timestamp="1570440206">30</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>谢平</author><author>邹传伟</author></authors></contributors><auth-address>中国投资有限责任公司;</auth-address><titles><title>互联网金融模式研究</title><secondary-title>金融研究</secondary-title></titles><periodical><full-title>金融研究</full-title></periodical><pages>11-22</pages><number>12</number><keywords><keyword>互联网金融模式</keyword><keyword>移动支付</keyword><keyword>社交网络</keyword><keyword>搜索引擎</keyword><keyword>云计算</keyword></keywords><dates><year>2012</year></dates><isbn>1002-7246</isbn><call-num>11-1268/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[51]；吴晓求，2014ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>吴晓求</Author><Year>2014</Year><RecNum>29</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[52]</style></DisplayText><record><rec-number>29</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="ae0wptf5u2vdpoepwa1x5208t5x90ad0fwx9"timestamp="1570440206">29</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>吴晓求</author></authors></contributors><auth-address>中国人民大学财政金融学院;中国人民大学金融与证券研究所;</auth-address><titles><title>中国金融的深度变革与互联网金融</title><secondary-title>财贸经济</secondary-title></titles><periodical><full-title>财贸经济</full-title></periodical><pages>14-23</pages><number>01</number><keywords><keyword>金融体系</keyword><keyword>互联网金融</keyword><keyword>金融改革</keyword></keywords><dates><year>2014</year></dates><isbn>1002-8102</isbn><call-num>11-1166/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[52]；郑联盛，2014ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>郑联盛</Author><Year>2014</Year><RecNum>28</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[53]</style></DisplayText><record><rec-number>28</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="ae0wptf5u2vdpoepwa1x5208t5x90ad0fwx9"timestamp="1570440206">28</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>郑联盛</author></authors></contributors><auth-address>中国社会科学院金融研究所;</auth-address><titles><title>中国互联网金融:模式、影响、本质与风险</title><secondary-title>国际经济评论</secondary-title></titles><periodical><full-title>国际经济评论</full-title></periodical><pages>103-118+6</pages><number>05</number><keywords><keyword>互联网金融</keyword><keyword>传统金融</keyword><keyword>金融监管</keyword><keyword>金融风险</keyword></keywords><dates><year>2014</year></dates><isbn>1007-0974</isbn><call-num>11-3799/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[53]；沈悦和郭品，2015）ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>沈悦</Author><Year>2015</Year><RecNum>26</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[54]</style></DisplayText><record><rec-number>26</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="ae0wptf5u2vdpoepwa1x5208t5x90ad0fwx9"timestamp="1570440206">26</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>沈悦</author><author>郭品</author></authors></contributors><auth-address>西安交通大学经济与金融学院;</auth-address><titles><title>互联网金融、技术溢出与商业银行全要素生产率</title><secondary-title>金融研究</secondary-title></titles><periodical><full-title>金融研究</full-title></periodical><pages>160-175</pages><number>03</number><keywords><keyword>互联网金融</keyword><keyword>技术溢出效应</keyword><keyword>商业银行全要素生产率</keyword></keywords><dates><year>2015</year></dates><isbn>1002-7246</isbn><call-num>11-1268/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[54]；郭品和沈悦，2015ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>郭品</Author><Year>2015</Year><RecNum>23</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[55]</style></DisplayText><record><rec-number>23</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="ae0wptf5u2vdpoepwa1x5208t5x90ad0fwx9"timestamp="1570440206">23</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>郭品</author><author>沈悦</author></authors></contributors><auth-address>西安交通大学经济与金融学院;</auth-address><titles><title>互联网金融对商业银行风险承担的影响:理论解读与实证检验</title><secondary-title>财贸经济</secondary-title></titles><periodical><full-title>财贸经济</full-title></periodical><pages>102-116</pages><number>10</number><keywords><keyword>互联网金融</keyword><keyword>商业银行风险承担</keyword><keyword>系统广义矩估计</keyword></keywords><dates><year>2015</year></dates><isbn>1002-8102</isbn><call-num>11-1166/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[55]；李继尊，2015ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>李继尊</Author><Year>2015</Year><RecNum>25</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[56]</style></DisplayText><record><rec-number>25</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="ae0wptf5u2vdpoepwa1x5208t5x90ad0fwx9"timestamp="1570440206">25</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>李继尊</author></authors></contributors><auth-address>国务院研究室;</auth-address><titles><title>关于互联网金融的思考</title><secondary-title>管理世界</secondary-title></titles><periodical><full-title>管理世界</full-title></periodical><pages>1-7+16</pages><number>07</number><keywords><keyword>互联网金融</keyword><keyword>信息不对称</keyword><keyword>金融创新</keyword><keyword>金融监管</keyword></keywords><dates><year>2015</year></dates><isbn>1002-5502</isbn><call-num>11-1235/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[56]；吴晓求，2015ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>吴晓求</Author><Year>2015</Year><RecNum>191</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[57]</style></DisplayText><record><rec-number>191</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="s2a255tvbe0z05e0zarprftnwffzfz5tszax"timestamp="1620606494">191</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>吴晓求</author></authors></contributors><auth-address>中国人民大学财政金融学院;中国人民大学金融与证券研究所;</auth-address><titles><title>互联网金融:成长的逻辑</title><secondary-title>财贸经济</secondary-title></titles><periodical><full-title>财贸经济</full-title></periodical><pages>5-15</pages><number>02</number><keywords><keyword>互联网金融</keyword><keyword>金融功能</keyword><keyword>理论结构</keyword><keyword>风险特点</keyword><keyword>监管准则</keyword></keywords><dates><year>2015</year></dates><isbn>1002-8102</isbn><call-num>11-1166/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[57]；谢平等，2015ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>谢平</Author><Year>2015</Year><RecNum>24</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[58]</style></DisplayText><record><rec-number>24</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="ae0wptf5u2vdpoepwa1x5208t5x90ad0fwx9"timestamp="1570440206">24</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>谢平</author><author>邹传伟</author><author>刘海二</author></authors></contributors><auth-address>中国投资有限责任公司;特华博士后科研站;广东省农村信用社联合社;</auth-address><titles><title>互联网金融的基础理论</title><secondary-title>金融研究</secondary-title></titles><periodical><full-title>金融研究</full-title></periodical><pages>1-12</pages><number>08</number><keywords><keyword>互联网金融</keyword><keyword>交易成本</keyword><keyword>信息不对称</keyword><keyword>金融去中介化</keyword></keywords><dates><year>2015</year></dates><isbn>1002-7246</isbn><call-num>11-1268/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[58]；等），而对于金融科技的针对性研究较少，且大多集中于概念界定、技术特点、业务模式介绍以及金融科技对经济总体或行业发展的潜在影响等方面。图2-1中国期刊网“金融科技”论文情况（2013-2019），单位（篇）1.1金融科技的概念内涵关于金融科技（FinTech）的内涵，目前国内外尚无统一规范。通常它被界定在产业融合范畴，即把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革来推动金融体系的创新（巴曙松和白海峰，2016ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>巴曙松</Author><Year>2016</Year><RecNum>281</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[59]</style></DisplayText><record><rec-number>281</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="20pztf2s20sdxneawwz5ar53rsw5t9vve2ez"timestamp="1563246969">281</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>巴曙松</author><author>白海峰</author></authors></contributors><titles><title>金融科技的发展历程与核心技术应用场景探索</title><secondary-title>清华金融评论</secondary-title></titles><periodical><full-title>清华金融评论</full-title></periodical><pages>99-103</pages><volume>11</volume><dates><year>2016</year></dates><urls></urls></record></Cite></EndNote>[59]）。从国际层面来看，2016年金融稳定委员会（FSB）发布的报告《FinTech：分析框架和景象描述》，首次对FinTech的概念进行了界定：FinTech指依靠技术所产生的金融创新，是对金融机构、金融服务供给以及金融市场产生重大影响的新产品服务新技术应用、新业务模式等，既包括前端产业，也包括后台技术（Carney，2017ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>Carney</Author><Year>2017</Year><RecNum>1076</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[22]</style></DisplayText><record><rec-number>1076</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="p2e0zp90a5zxdpetvzg5x5pkfw2rzd0wrp0v"timestamp="1593631545">1076</key></foreign-keys><ref-typename="ConferenceProceedings">10</ref-type><contributors><authors><author>Carney,Mark</author></authors></contributors><titles><title>ThepromiseofFintech–somethingnewunderthesun</title><secondary-title>SpeechatDeutscheBundesbankG20Conference,byBankofEnglandGovernorMarkCarney,January25th</secondary-title></titles><dates><year>2017</year></dates><urls></urls></record></Cite></EndNote>[22]）。英国金融行为监管局（FCA）将金融科技视为金融科技公司应用新技术对传统金融服务进行去中介化的变革。ChishtiandBarberis(2016)ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>Chishti</Author><Year>2016</Year><RecNum>266</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[60]</style></DisplayText><record><rec-number>266</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="20pztf2s20sdxneawwz5ar53rsw5t9vve2ez"timestamp="1563076411">266</key></foreign-keys><ref-typename="Book">6</ref-type><contributors><authors><author>Chishti,Susanne</author><author>Barberis,Janos</author></authors></contributors><titles><title>TheFinTechbook:thefinancialtechnologyhandbookforinvestors,entrepreneursandvisionaries</title></titles><dates><year>2016</year></dates><publisher>JohnWiley&Sons</publisher><isbn>111921887X</isbn><urls></urls></record></Cite></EndNote>[60]将FinTech定义为向金融业提供技术创新应用和产品研发的初创与中小科技公司，例如为个人和公司提供更低成本海外汇款的Pingit、TranferWise等支付公司。与此类似，Amalia(2016)ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>Amalia</Author><Year>2016</Year><RecNum>282</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[61]</style></DisplayText><record><rec-number>282</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="20pztf2s20sdxneawwz5ar53rsw5t9vve2ez"timestamp="1563249931">282</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>Amalia,Fitri</author></authors></contributors><titles><title>TheFintechBook:theFinancialTechnologyHandbookforInvestors,EntrepreneursandVisionaries</title><secondary-title>JournalofIndonesianEconomyandBusiness</secondary-title></titles><periodical><full-title>JournalofIndonesianEconomyandBusiness</full-title></periodical><pages>345-348</pages><volume>31</volume><number>3</number><dates><year>2016</year></dates><isbn>2338-5847</isbn><urls></urls></record></Cite></EndNote>[61]也将金融科技定义为改变人们支付、汇款、借贷和投资方式的一种新型公司。金融危机降低了人们对银行的信任，促进了金融创新。金融科技通过移动平台和应用程序以更低的成本提供新的金融服务。具体来说，金融科技公司提高了信任、透明度和技术，提供了更容易获得贷款的渠道，并扩大了投资机会。MaandLiu(2017)ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>Ma</Author><Year>2017</Year><RecNum>599</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[62]</style></DisplayText><record><rec-number>599</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="20pztf2s20sdxneawwz5ar53rsw5t9vve2ez"timestamp="1566787693">599</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>Ma,Yue</author><author>Liu,De</author></authors></contributors><titles><title>IntroductiontothespecialissueonCrowdfundingandFinTech</title><secondary-title>FinancialInnovation</secondary-title></titles><periodical><full-title>FinancialInnovation</full-title></periodical><pages>1-4</pages><volume>3</volume><number>8</number><dates><year>2017</year></dates><isbn>2199-4730</isbn><urls></urls></record></Cite></EndNote>[62]指出，金融科技是广泛影响金融投融资、支付、贷款以及货币运行的一系列的科技技术。BofondiandGobbi(2017)ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>Bofondi</Author><Year>2017</Year><RecNum>789</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[2]</style></DisplayText><record><rec-number>789</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="p2e0zp90a5zxdpetvzg5x5pkfw2rzd0wrp0v"timestamp="1563181009">789</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>Bofondi,Marcello</author><author>Gobbi,Giorgio</author></authors></contributors><titles><title>ThebigpromiseofFinTech</title><secondary-title>Europeaneconomy</secondary-title></titles><periodical><full-title>EuropeanEconomy</full-title></periodical><pages>107-119</pages><number>2</number><dates><year>2017</year></dates><isbn>2421-6917</isbn><urls></urls></record></Cite></EndNote>[2]则认为金融科技涵盖了从新技术开发到金融服务商业化的整个活动过程和业务领域。在新一轮产业变革和科技革命的时代背景下，金融科技成为了金融和科技创新深度融合的产物。金融科技是一种对金融体系基础设施的重大创新，是一种基础性的创新，更是一种深度的创新（Schindler,2017ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>Schindler</Author><Year>2017</Year><RecNum>784</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[1]</style></DisplayText><record><rec-number>784</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="p2e0zp90a5zxdpetvzg5x5pkfw2rzd0wrp0v"timestamp="1563160082">784</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>Schindler,JohnW</author></authors></contributors><titles><title>FinTechandfinancialinnovation:Driversanddepth</title></titles><dates><year>2017</year></dates><urls></urls></record></Cite></EndNote>[1]）。它是“革命性的”、“颠覆性的”，它拥有“数字武器”，将冲破传统金融机构壁垒，指引未来金融革新的方向。国外有关FinTech的定义还有以下几种：FinTech是金融服务和科技手段的动态交集（Lines,2016）ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>Lines</Author><Year>2016</Year><RecNum>283</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[63]</style></DisplayText><record><rec-number>283</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="20pztf2s20sdxneawwz5ar53rsw5t9vve2ez"timestamp="1563250832">283</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>Lines,Blurred</author></authors></contributors><titles><title>HowFinTechIsShapingFinancialServices</title><secondary-title>GlobalFinTechReport</secondary-title></titles><periodical><full-title>GlobalFinTechReport</full-title></periodical><dates><year>2016</year></dates><urls></urls></record></Cite></EndNote>[63]，是用来支持银行业和其他金融服务的计算机程序或其他科技，包括互联网、大数据、云计算、区块链和人工智能等（牛津词典）。维基百科将FinTech的主体限定为初创公司：FinTech代表“用科技颠覆传统金融体系的一系列初创公司”。美国商务部则将FinTech定义为“应用软件和科技来为客户提供金融服务的公司”。新加坡金融管理局（MAS）指出，金融科技是通过使用科技来设计新的金融服务和产品。\o"爱尔兰"爱尔兰国家数码研究中心（NDRC）把金融科技定义为一种“金融服务创新”，同时认为这个名词也可以用于指那些广泛应用科技的领域。PuschmannandThomas(2017)ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>Puschmann</Author><Year>2017</Year><RecNum>749</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[64]</style></DisplayText><record><rec-number>749</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="p2e0zp90a5zxdpetvzg5x5pkfw2rzd0wrp0v"timestamp="1562897877">749</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>Puschmann</author><author>Thomas</author></authors></contributors><titles><title>Fintech</title><secondary-title>Business&InformationSystemsEngineering</secondary-title></titles><periodical><full-title>Business&InformationSystemsEngineering</full-title></periodical><pages>69-76</pages><volume>59</volume><number>1</number><dates><year>2017</year></dates><urls></urls></record></Cite></EndNote>[64]把FinTech看作是金融创新过程。国内较早对金融科技的内涵进行较系统论述的学者是易宪容（2017）ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>易宪容</Author><Year>2017</Year><RecNum>783</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[65]</style></DisplayText><record><rec-number>783</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="p2e0zp90a5zxdpetvzg5x5pkfw2rzd0wrp0v"timestamp="1563091044">783</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>易宪容</author></authors></contributors><auth-address>青岛大学互联网金融研究院;</auth-address><titles><title>金融科技的内涵、实质及未来发展——基于金融理论的一般性分析</title><secondary-title>江海学刊</secondary-title></titles><periodical><full-title>江海学刊</full-title></periodical><pages>13-20</pages><number>02</number><keywords><keyword>金融科技</keyword><keyword>大数据</keyword><keyword>eScience范式</keyword></keywords><dates><year>2017</year></dates><isbn>1000-856X</isbn><call-num>32-1013/C</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[65]，他认为，金融科技既不是互联网金融，也不是科技金融，而是eScience范式在金融业的延伸。是指在大数据背景下，利用现代科技及数据挖掘而开发的成本低、使用便利且有效的金融产品及服务。金融科技是将科学技术应用于金融行业，提高行业效率、降低行业成本，服务于普罗大众的技术手段（巴曙松和白海峰，2016ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>巴曙松</Author><Year>2016</Year><RecNum>281</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[59]</style></DisplayText><record><rec-number>281</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="20pztf2s20sdxneawwz5ar53rsw5t9vve2ez"timestamp="1563246969">281</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>巴曙松</author><author>白海峰</author></authors></contributors><titles><title>金融科技的发展历程与核心技术应用场景探索</title><secondary-title>清华金融评论</secondary-title></titles><periodical><full-title>清华金融评论</full-title></periodical><pages>99-103</pages><volume>11</volume><dates><year>2016</year></dates><urls></urls></record></Cite></EndNote>[59]）。从信息技术对金融行业的推动和变革角度来看，迄今为止金融科技经历三大发展阶段：金融信息化阶段，互联网金融阶段，金融科技阶段。金融科技把许多以往不可见、不可度量、不可存储与不可分析的事件数字化，从而颠覆性地改变对信用识别、获得、评估、风险定价等方式的运用，以此来发现和挖掘金融的潜在需求，为客户创造价值。金融科技是以众多新兴科技为后端支撑，并给传统金融行业带来新的业务模式的金融创新（皮天雷，2018ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>皮天雷</Author><Year>2018</Year><RecNum>800</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[66]</style></DisplayText><record><rec-number>800</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="p2e0zp90a5zxdpetvzg5x5pkfw2rzd0wrp0v"timestamp="1563500910">800</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>皮天雷</author><author>刘垚森</author><author>吴鸿燕</author></authors></contributors><auth-address>重庆大学经济与工商管理学院;</auth-address><titles><title>金融科技:内涵、逻辑与风险监管</title><secondary-title>财经科学</secondary-title></titles><periodical><full-title>财经科学</full-title></periodical><pages>16-25</pages><number>09</number><keywords><keyword>金融科技</keyword><keyword>金融中介</keyword><keyword>金融功能</keyword><keyword>熊彼特创新</keyword><keyword>颠覆性创新</keyword></keywords><dates><year>2018</year></dates><isbn>1000-8306</isbn><call-num>51-1104/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[66]）。中国台湾地区将FinTech定义为“金融相关事业”，例如利用咨询或互联网技术，为金融机构提供支持性信息数据服务以及效率或安全性提升服务等创新金融服务的行业。但京东金融CEO陈生强认为，金融科技并非市场所认为的那样单指创业公司，凡是以数据和技术为核心驱动力，能为金融行业提供服务、提高效率、降低成本的公司，都可称之为金融科技公司。综上，我们可以从广义与狭义的角度来理解金融科技。广义来看，金融科技是以金融业需求为导向，应用一切科学技术为金融服务能力的提升、金融成本的降低与金融业的革新发展提供技术支撑。从狭义视角来看，金融科技聚焦于大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网与互联网等新兴技术在传统金融业的实践应用。其在商业银行的主要应用场景如表2-1所示：表2-1金融科技在商业银行主要应用场景业务模式后端技术市场设施支付结算投资管理存贷款及资本筹集（移动）互联网跨行业通用服务移动钱包线上理财线上借贷平台大数据多维数据收集点对点汇款大数据风控贷款清收、信用评分人工智能多维数据处理智能支付系统智能投顾投资型众筹区块链分布式记账跨境支付、数字货币区块链股权管理分布式清算1.2金融科技指数的测度鉴于金融发展时间尚短，有关的量化研究方法仍然处于探索阶段。目前，学术界主要从以下三个方面度量金融科技发展水平：一是从金融的普惠性和包容性来看。北京大学数字金融研究中心（2016）ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>郭峰</Author><Year>2016</Year><RecNum>169</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[67]</style></DisplayText><record><rec-number>169</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="s2a255tvbe0z05e0zarprftnwffzfz5tszax"timestamp="1620599271">169</key></foreign-keys><ref-typename="Generic">13</ref-type><contributors><authors><author>郭峰</author><author>孔涛</author><author>王靖一</author><author>张勋</author><author>程志云</author><author>阮方圆</author><author>孙涛</author><author>王芳</author></authors></contributors><titles><title>中国数字普惠金融指标体系与指数编制</title></titles><dates><year>2016</year></dates><publisher>北京大学数字金融研究中心工作论文</publisher><urls></urls></record></Cite></EndNote>[67]编制的基于蚂蚁金海量用户数据的“数字普惠金融指数”，该指数编制覆盖了中国31个省、337个市与1700多个县级行政区划，并衍生出覆盖广度、使用深度和支持程度三大指数以及相关子行业与业务分指数，较为全面地刻画了我国金融科技发展情况，在学术界具有较高的权威性。二是从发展程度来看。乔海曙和黄荐轩（2019）ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>乔海曙</Author><Year>2019</Year><RecNum>170</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[68]</style></DisplayText><record><rec-number>170</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="s2a255tvbe0z05e0zarprftnwffzfz5tszax"timestamp="1620599445">170</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>乔海曙</author><author>黄荐轩</author></authors></contributors><auth-address>湖南大学金融与统计学院;</auth-address><titles><title>金融科技发展动力指数研究</title><secondary-title>金融论坛</secondary-title></titles><periodical><full-title>金融论坛</full-title></periodical><pages>64-80</pages><volume>24</volume><number>03</number><keywords><keyword>金融科技</keyword><keyword>经济价值</keyword><keyword>动力指数</keyword><keyword>动力水平</keyword><keyword>动力结构</keyword></keywords><dates><year>2019</year></dates><isbn>1009-9190</isbn><call-num>11-4613/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[68]采用主成分分析法计算了10个国家的金融科技发展动力指数，比较其动力结构得出中国金融科技发展综合动力处于金砖五国前列的结论。金融知识咨询机构零壹财经通过权重赋予方法构建了全球金融科技发展指数及评价指数零壹财经，《全球金融科技投融资与指数报告（2017）》.http///article/13550.htm。三是从热度情绪上看。沈悦等（2015）ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>郭品</Author><Year>2015</Year><RecNum>173</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[69]</style></DisplayText><record><rec-number>173</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="s2a255tvbe0z05e0zarprftnwffzfz5tszax"timestamp="1620599646">173</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>郭品</author><author>沈悦</author></authors></contributors><auth-address>西安交通大学经济与金融学院;</auth-address><titles><title>互联网金融加重了商业银行的风险承担吗?——来自中国银行业的经验证据</title><secondary-title>南开经济研究</secondary-title></titles><periodical><full-title>南开经济研究</full-title></periodical><pages>80-97</pages><number>04</number><keywords><keyword>互联网金融</keyword><keyword>商业银行风险承担</keyword><keyword>系统广义矩估计</keyword></keywords><dates><year>2015</year></dates><isbn>1001-4691</isbn><call-num>12-1028/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[69]、汪可等（2017）ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>汪可</Author><Year>2017</Year><RecNum>172</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[70]</style></DisplayText><record><rec-number>172</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="s2a255tvbe0z05e0zarprftnwffzfz5tszax"timestamp="1620599646">172</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>汪可</author><author>吴青</author><author>李计</author></authors></contributors><auth-address>对外经济贸易大学国际经济贸易学院;</auth-address><titles><title>金融科技与商业银行风险承担——基于中国银行业的实证分析</title><secondary-title>管理现代化</secondary-title></titles><periodical><full-title>管理现代化</full-title></periodical><pages>100-104</pages><volume>37</volume><number>06</number><keywords><keyword>商业银行</keyword><keyword>金融科技</keyword><keyword>风险承担</keyword><keyword>Fintech</keyword><keyword>系统广义矩估计</keyword></keywords><dates><year>2017</year></dates><isbn>1003-1154</isbn><call-num>11-1403/C</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[70]、金洪飞（2020）ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>金洪飞</Author><Year>2020</Year><RecNum>171</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[71]</style></DisplayText><record><rec-number>171</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="s2a255tvbe0z05e0zarprftnwffzfz5tszax"timestamp="1620599646">171</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>金洪飞</author><author>李弘基</author><author>刘音露</author></authors></contributors><auth-address>上海财经大学金融学院;</auth-address><titles><title>金融科技、银行风险与市场挤出效应</title><secondary-title>财经研究</secondary-title></titles><periodical><full-title>财经研究</full-title></periodical><pages>52-65</pages><volume>46</volume><number>05</number><keywords><keyword>金融科技</keyword><keyword>银行风险</keyword><keyword>小微企业贷款</keyword><keyword>挤出效应</keyword></keywords><dates><year>2020</year></dates><isbn>1001-9952</isbn><call-num>31-1012/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[71]等采用文本挖掘和主成分分析等方法进行相关研究；王靖一和黄益平（2017）ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>王靖一</Author><Year>2018</Year><RecNum>174</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[72]</style></DisplayText><record><rec-number>174</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="s2a255tvbe0z05e0zarprftnwffzfz5tszax"timestamp="1620599903">174</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>王靖一</author><author>黄益平</author></authors></contributors><auth-address>北京大学国家发展研究院;</auth-address><titles><title>金融科技媒体情绪的刻画与对网贷市场的影响</title><secondary-title>经济学(季刊)</secondary-title></titles><periodical><full-title>经济学(季刊)</full-title></periodical><pages>1623-1650</pages><volume>17</volume><number>04</number><keywords><keyword>金融科技</keyword><keyword>媒体情绪</keyword><keyword>P2P网络借贷</keyword></keywords><dates><year>2018</year></dates><isbn>2095-1086</isbn><call-num>11-6010/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[72]基于新闻情绪采用自然语言处理、机器学习算法构建金融科技情绪指数。四是反映融资和资本市场渗透情况的股价指数测度。如以66家在深交所挂牌的金融科技公司为样本的香蜜湖金融科技指数的开盘价（魏成龙，2020ADDINEN.CITE<EndNote><Cite><Author>魏成龙</Author><Year>2020</Year><RecNum>221</RecNum><DisplayText><styleface="superscript">[73]</style></DisplayText><record><rec-number>221</rec-number><foreign-keys><keyapp="EN"db-id="s2a255tvbe0z05e0zarprftnwffzfz5tszax"timestamp="1620801928">221</key></foreign-keys><ref-typename="JournalArticle">17</ref-type><contributors><authors><author>魏成龙</author><author>郭琲楠</author></authors></contributors><auth-address>北京师范大学政府管理学院;河南大学商学院;</auth-address><titles><title>金融科技影响企业投资的传导机制研究</title><secondary-title>南方金融</secondary-title></titles><periodical><full-title>南方金融</full-title></periodical><pages>31-43</pages><number>09</number><keywords><keyword>金融科技</keyword><keyword>融资约束</keyword><keyword>投资不足</keyword><keyword>投资效率</keyword><keyword>理查森投资效率模型</keyword></keywords><dates><year>2020</year></dates><isbn>1007-9041</isbn><call-num>44-1479/F</call-num><urls></urls><remote-database-provider>Cnki</remote-database-provider></record></Cite></EndNote>[73]）以及基于49家纳斯达克上市的科技金融公司的金融科技股价指数。此外，我国政府当局中国人民银行，于2020年10月发布了金融科技行业指标标准，从机构、行业、区域三大板块全面刻画我国金融科技行业发展情况2020年10月22日，中国人民银行正式发布《金融科技发展指标》(JR/T0201—2020)金融