2026年建筑工程公司客户信用评级管理制度

2026年建筑工程公司客户信用评级管理制度第一章总则第一条编制目的为规范公司客户信用评级管理工作，科学评估客户信用状况，合理划分客户信用等级，防范客户合作风险（如拖欠工程款、履约违约），优化客户资源配置，提升合作质量与资金安全，维护公司合法权益，助力公司健康稳定发展，依据相关法律法规及公司管理要求，特制定本制度。第二条适用范围本制度适用于公司及所属各级单位（含各分公司、项目部）所有合作客户的信用评级管理，包括潜在客户（拟合作未签约客户）、存量客户（已签约合作客户）、历史客户（曾合作现已终止客户）；涵盖客户信用信息收集、评级指标设定、评级流程实施、评级结果应用、评级动态调整及信用档案管理全流程，涉及客户管理的所有部门（如市场营销部门、商务部门、财务部门）及相关业务部门（如法务部门、工程管理部门），均需遵守本制度。第三条编制依据本制度依据《中华人民共和国民法典》《企业信息公示暂行条例》《征信业管理条例》等国家法律法规，以及公司《客户关系管理制度》《工程合同风险管控管理制度》《财务管理制度》等内部文件制定。第四条管理原则客观公正原则：基于真实、完整的客户信用信息开展评级，严格按照统一指标与流程评估，确保评级结果客观、公平，不受主观因素影响。风险导向原则：聚焦客户合作核心风险（如付款能力、履约意愿、信用记录），重点设置相关评级指标，优先防范高风险客户合作风险。动态更新原则：定期更新客户信用信息，根据客户合作情况、信用变化调整评级结果，确保评级结果始终反映客户最新信用状况。分类管理原则：根据客户信用等级实施差异化管理策略（如合作权限、付款条件、服务资源），实现客户资源优化配置，提升管理效率。保密安全原则：严格保护客户信用信息，仅限授权人员查阅使用，严禁泄露客户商业秘密与敏感信息，确保信息安全。第二章管理组织与职责第五条管理组织架构公司成立客户信用评级管理工作小组，由市场营销部门牵头，联合商务部门、财务部门、法务部门、工程管理部门及各项目部组成；各分公司成立区域客户信用评级小组，由分公司负责人任组长，配备专职客户信用管理员，负责区域内客户信用评级日常工作。第六条各部门职责市场营销部门：负责制度修订与解释，制定公司年度客户信用评级计划，建立客户信用信息库，牵头开展客户信用信息收集与核实；组织信用评级工作实施，汇总评级数据，编制评级报告；负责客户信用档案管理，更新客户信用等级，协调各部门应用评级结果；维护客户关系，反馈客户对评级管理的意见建议。商务部门：参与客户信用信息收集，提供客户合作历史（如过往合同签订情况、履约表现）、项目结算数据（如结算金额、结算周期）；评估客户合作中的商务风险（如合同条款执行偏差），提供商务维度评级指标数据（如合同履约率）；根据信用等级制定差异化商务合作策略（如付款节点设置）。财务部门：提供客户财务相关信用信息（如付款记录、欠款金额、付款周期），核算客户付款及时率、欠款回收率等财务维度评级指标；评估客户资金实力（如通过公开财务报表、资金来源证明分析），识别客户付款能力风险；根据信用等级制定差异化资金管理策略（如保证金要求、收款跟踪频率）。法务部门：查询客户法律信用信息（如诉讼记录、失信被执行人信息、行政处罚记录），评估客户法律风险；审核客户信用信息的合规性，确保评级过程符合法律法规；提供客户法律维度评级指标数据（如法律纠纷发生率），协助处理信用违约客户的法律追责。工程管理部门：提供客户合作项目的履约信息（如项目进度配合度、质量要求合规性、现场管理协调能力），评估客户履约意愿与能力；提供工程维度评级指标数据（如项目履约达标率）；反馈项目现场客户信用表现，协助更新客户信用信息。项目部：负责项目合作客户的日常信用信息收集（如现场付款沟通情况、履约配合度），记录客户合作中的异常情况（如无故拖延验收、提出不合理变更）；及时上报客户信用变化信息（如突然出现付款延迟），配合区域客户信用评级小组开展现场核实；根据客户信用等级落实项目层面差异化管理措施。客户信用管理员：负责区域内客户信用信息日常收集与录入，协助开展信用评级，跟踪客户信用变化，更新信用档案；配合公司信用评级管理工作小组开展检查，提供区域客户评级相关资料。第三章客户信用评级指标与等级第七条评级指标设定客户信用评级指标分为四大维度，总分100分，各维度权重与具体指标如下（可根据行业特点、客户类型调整，需报公司信用评级管理工作小组审批）：财务信用维度（40分）：付款及时率（15分）：近2年客户按时付款金额占应付款金额的比例，100%得15分，每降低5%扣3分，低于70%得0分；欠款回收率（10分）：近2年客户欠款回收金额占欠款总额的比例，100%得10分，每降低10%扣2分，低于50%得0分；付款周期合规性（8分）：近2年客户实际付款周期与合同约定周期的匹配度，完全符合得8分，偶尔延迟（≤3次）得5分，频繁延迟（＞3次）得0分；资金实力（7分）：根据客户注册资本、资产规模、资金来源稳定性评估，实力强得7分，中等得4分，较弱得1分，不明得0分。履约信用维度（30分）：合同履约率（12分）：近2年客户已完成合同中履约义务的比例，100%得12分，每降低5%扣2分，低于80%得0分；项目履约达标率（10分）：近2年客户合作项目中，按约定完成进度、质量要求的项目比例，100%得10分，每降低10%扣2分，低于70%得0分；配合度（8分）：近2年客户在项目合作中（如现场协调、变更沟通）的配合程度，高配合度得8分，中等得5分，低配合度（存在故意阻碍）得0分。法律信用维度（20分）：法律纠纷发生率（8分）：近3年客户因自身原因引发的与合作方（含本公司）的法律纠纷次数，0次得8分，1-2次得4分，3次及以上得0分；失信记录（7分）：近3年客户是否存在失信被执行人、行政处罚（如违法经营）记录，无记录得7分，有轻微记录（已整改）得3分，有严重记录得0分；资质合规性（5分）：客户主体资质（如营业执照、行业资质）是否齐全有效，完全合规得5分，存在轻微瑕疵（如资质即将到期）得2分，合规性差（如无有效资质）得0分。合作信用维度（10分）：合作历史长度（5分）：与本公司合作年限，3年及以上得5分，1-3年得3分，1年以下得1分，潜在客户得0分；推荐价值（5分）：客户是否为公司推荐新客户或优质项目，有推荐且成功合作得5分，有推荐未成功得2分，无推荐得0分。第八条信用等级划分根据客户信用评级总分，将客户信用等级划分为四级，各级别划分标准与特征如下：AAA级（优秀客户）：总分≥90分，财务状况良好（付款及时、无欠款），履约能力强（合同100%履约），无法律失信记录，合作配合度高，是公司重点合作客户；AA级（良好客户）：80分≤总分＜90分，财务状况较好（偶尔延迟付款但无欠款），履约基本达标（合同履约率≥90%），无严重法律失信记录，合作配合度较高，是公司稳定合作客户；A级（一般客户）：70分≤总分＜80分，财务状况一般（存在少量欠款但可回收），履约存在轻微偏差（合同履约率≥80%），无严重法律纠纷，合作配合度中等，需加强风险管控；B级（风险客户）：总分＜70分，财务状况较差（付款延迟频繁、欠款回收困难），履约偏差较大（合同履约率＜80%），存在法律失信记录或严重合作纠纷，合作风险高，需严格限制合作或暂停合作。第四章客户信用评级流程第九条信用信息收集收集渠道：市场营销部门联合各部门通过多渠道收集客户信用信息，包括：内部渠道：商务部门提供的合同与结算资料、财务部门提供的付款记录、工程管理部门提供的履约报告、项目部提供的现场记录；外部渠道：政府公示平台（如国家企业信用信息公示系统、中国执行信息公开网）查询的法律与资质信息、行业协会提供的客户信用评价、第三方征信机构提供的信用报告（如需要）、客户自行提供的资料（如财务报表、资质证书）。收集要求：信息收集需确保真实、完整、有效，对客户提供的资料需核实原件（如资质证书），对外部平台信息需截图留存；潜在客户需在合作洽谈阶段完成基础信息收集，存量客户每季度更新一次信息，历史客户每年更新一次信息；收集的信息需录入《客户信用信息表》，注明信息来源与收集日期。第十条信用评级实施评级启动：公司信用评级管理工作小组每年3月、9月开展两次集中信用评级，对所有客户（潜在、存量、历史）进行评级；新增潜在客户在合作洽谈前15日内完成首次评级，新增存量客户在签约后30日内完成首次评级；客户出现重大信用变化（如突发大额欠款、法律纠纷）时，启动临时评级。指标评分：市场营销部门根据收集的客户信用信息，对照评级指标逐项打分，填写《客户信用评级评分表》；商务、财务、法务、工程管理部门对对应维度指标评分进行复核，在3日内出具复核意见，确保评分准确；对存在争议的指标（如客户付款延迟原因），需组织相关部门协商确认，形成统一评分结论。等级确定：市场营销部门汇总各维度评分，计算客户信用总分，对照等级划分标准初步确定信用等级；初步等级需经公司信用评级管理工作小组审核，审核重点包括信息完整性、评分准确性、等级合理性；审核通过后，在5日内出具《客户信用评级报告》，明确客户信用等级、评分依据、风险提示及管理建议，报公司分管领导审批；审批通过后，正式确定客户信用等级。第十一条评级结果告知与异议处理结果告知：对存量客户，市场营销部门在评级结果确定后10日内，通过书面或邮件方式告知客户信用等级及主要评分依据（涉及商业秘密的信息可简化）；潜在客户在合作洽谈时告知评级结果，作为合作参考；历史客户无需主动告知，但评级结果需纳入信用档案。异议处理：客户对评级结果有异议的，需在收到告知后15日内，向市场营销部门提交《客户信用评级异议申请书》，并提供相关证明材料（如已付款凭证、法律纠纷整改证明）；市场营销部门在收到异议申请后5日内，组织相关部门复核，重新核实信息与评分；复核后需调整等级的，更新《客户信用评级报告》并告知客户；复核后维持原等级的，向客户说明理由，提供佐证材料。第五章评级结果应用与动态调整第十二条评级结果应用各部门需根据客户信用等级实施差异化管理，具体应用场景与策略如下：合作权限管理：AAA级客户：可参与公司所有优质项目合作，无需缴纳合作保证金（或保证金减免50%），给予更灵活的付款条件（如延长付款周期、提高进度款比例）；AA级客户：可参与公司大部分项目合作，保证金减免30%，付款条件适度优化（如正常进度款比例、略延长付款周期）；A级客户：仅可参与风险较低的项目合作，按标准缴纳保证金，付款条件严格按合同约定执行（如进度款比例不超过70%），需提供额外履约担保（如第三方担保）；B级客户：限制合作，原则上不新增项目合作，已合作项目需加强资金管控（如提高预付款比例、缩短付款周期），必要时暂停合作并启动欠款回收。服务资源配置：AAA级客户：优先配置优质服务资源（如资深项目经理、先进施工设备），提供定制化合作方案，定期开展客户回访，建立高层对接机制；AA级客户：配置标准服务资源，按正常流程提供服务，每季度开展客户沟通；A级客户：提供基础服务资源，加强服务过程中的风险监控，每月跟进合作情况；B级客户：仅提供必要服务，重点关注风险防控，每周跟踪项目进展与付款情况。资金与收款管理：AAA级客户：付款跟踪频率为每月1次，允许适度账期（如不超过30天），欠款回收优先级可适当降低；AA级客户：付款跟踪频率为每两周1次，账期严格按合同约定，欠款需在到期后15日内回收；A级客户：付款跟踪频率为每周1次，无账期（或账期不超过10天），欠款需立即催收，必要时暂停项目进度；B级客户：付款跟踪频率为每日1次，要求预付款比例不低于50%，欠款需启动法律催收程序，追究违约责任。第十三条评级动态调整调整触发条件：当客户出现以下情况时，启动信用等级临时调整：正面调整：客户连续12个月付款及时率100%、无任何履约偏差，或为公司推荐多个优质项目并成功合作，可申请提升信用等级；负面调整：客户出现大额欠款（超过合同金额20%）且逾期30天以上、发生严重法律纠纷（如被列为失信被执行人）、履约出现重大偏差（如导致项目停工），需降低信用等级。调整流程：客户信用管理员发现调整触发条件后，在3日内收集相关证明材料（如付款凭证、法律文书、履约报告），提交公司信用评级管理工作小组；工作小组在5日内复核材料，重新评分确定新等级，出具《客户信用等级调整通知书》，告知客户（存量客户）并更新信用档案；调整后的等级立即生效，相关部门同步更新管理策略。第六章信用档案管理与保密第十四条信用档案管理档案内容：客户信用档案需包含《客户信用信息表》《客户信用评级评分表》《客户信用评级报告》《信用等级调整通知书》、客户提供的证明材料（复印件）、外部查询信息截图、异议处理记录等，确保档案内容完整、连贯。档案存储：市场营销部门建立电子与纸质双重信用档案