专升本经济学专业2025年货币银行学真题（含答案）

专升本经济学专业2025年货币银行学真题（含答案）考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、名词解释（每题3分，共15分）1.基础货币2.法定存款准备金率3.通货膨胀4.货币乘数5.信用创造二、简答题（每题5分，共20分）1.简述利率的主要功能。2.中央银行的主要职能有哪些？3.简述货币政策的目标及其内在矛盾。4.商业银行经营管理的两大基本原则是什么？三、论述题（每题10分，共20分）1.试述货币政策工具及其作用机制。2.结合当前宏观经济形势，分析货币政策在调控通货膨胀或促进经济增长中的作用及面临的挑战。四、计算题（每题5分，共10分）1.某商业银行初始存款为1000万元，法定存款准备金率为10%，超额存款准备金率为5%。请计算该银行派生的存款总额。2.假设一国的基础货币为2000亿元，流通中现金量为1000亿元，银行体系总存款为10000亿元，法定存款准备金率为8%，超额存款准备金率为2%。请计算该国的货币乘数。试卷答案一、名词解释1.基础货币：中央银行能直接控制的自有货币发行为基础的货币，包括中央银行发行的现金（流通中货币）和商业银行在中央银行的存款（准备金），是中央银行货币政策的操作目标。**解析思路：*定义基础货币需抓住两个关键点：一是谁发行和控制（中央银行），二是构成（流通中货币+准备金）。明确其作为中央银行核心负债和货币政策操作目标的角色。2.法定存款准备金率：中央银行规定的商业银行对其吸收的存款必须存放在中央银行的比例，是货币政策工具之一。**解析思路：*定义法定存款准备金率需明确三个要素：主体（中央银行）、对象（商业银行存款）、内容（必须存放的比例）。点出其作为政策工具的性质。3.通货膨胀：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平持续而普遍上涨的现象。**解析思路：*定义通货膨胀需包含四个要素：前提（信用货币制度）、原因（货币数量超过实际需要）、结果（货币贬值、物价上涨）、特征（持续、普遍）。强调其与信用货币制度的联系。4.货币乘数：在存款准备金制度下，货币供给量对基础货币的倍数关系，表示基础货币变动引起的货币供给总量变动的幅度。**解析思路：*定义货币乘数需抓住两个核心：关系（货币供给量/基础货币），含义（倍数关系、影响幅度）。明确其衡量基础货币影响货币供给能力的指标作用。5.信用创造：商业银行通过发放贷款等业务活动，能够创造出超出其原始存款若干倍的派生存款的过程。**解析思路：*定义信用创造需明确主体（商业银行）、方式（发放贷款等业务）、结果（派生存款超过原始存款）、本质（一个过程）。点出商业银行在其中的核心作用。二、简答题1.利率的主要功能：*调节功能：利率是调节宏观经济和微观经济活动的重要杠杆。对宏观，可调节总需求，影响经济增长和稳定；对微观，可引导资源配置，影响投资和消费决策。*货币衡量功能：利率是衡量资金价格的重要指标，反映了资金稀缺程度和机会成本。*分配功能：利率影响着储蓄者和借款者之间的收入分配，也影响不同行业和部门间的资源分配。*核算功能：利率是银行等金融机构经营活动的核心，是计算利息、进行成本收益分析和财务决策的基础。**解析思路：*从宏观与微观两个层面展开，涵盖经济调节、价值衡量、收入分配和财务核算等核心作用。先总述调节功能，再分别阐述其他功能。2.中央银行的主要职能：*发行的银行：中央银行是国家唯一的货币发行机构，负责控制货币供应量，维持货币流通稳定。*政府的银行：中央银行代表国家执行货币政策，管理国家金库，为政府提供金融服务，并作为政府宏观经济政策的顾问。*银行的银行：中央银行是商业银行的银行，主要表现为集中存款准备金、充当最后贷款人、办理银行间清算业务。**解析思路：*按照中央银行职能的通用分类（对货币、对政府、对银行）进行回答，确保全面覆盖其核心职责。3.货币政策的目标及其内在矛盾：*货币政策目标通常包括：稳定物价（抑制通货膨胀）、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支、稳定金融体系等。*内在矛盾：这些目标之间往往存在相互冲突和难以兼顾的情况。例如，追求经济增长和充分就业可能加剧通货膨胀压力；抑制通货膨胀可能短期内影响经济增长和就业水平；维持国际收支平衡可能与国内货币政策目标相悖。**解析思路：*先列举主要目标，然后重点分析目标间的内在矛盾和冲突，点明“鱼与熊掌不可兼得”的难题，常以“菲利普斯曲线”为例。4.商业银行经营管理的两大基本原则：*安全性原则：指银行在经营活动中要尽可能避免或减少风险，保证资产安全，维持银行的稳健运营和存款人的利益。要求银行加强风险管理，合理资产负债结构。*盈利性原则：指银行在可接受的风险水平下，努力追求利润最大化，以实现股东价值最大化和银行长期可持续发展。要求银行提高经营效率，拓展业务收入。**解析思路：*明确指出是“两大”原则，分别阐述“安全性”和“盈利性”的核心内容、要求及其相互关系（通常需在两者之间寻求平衡）。这是商业银行管理的经典理论。三、论述题1.试述货币政策工具及其作用机制。*货币政策工具是指中央银行为实现货币政策目标而采取的具体措施。主要工具包括：*一般性货币政策工具：法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务。这三者合称“三大法宝”。*法定存款准备金率：通过调整商业银行必须上缴中央银行的存款比例来影响其可贷资金量，进而影响货币乘数和货币供给。提高准备金率，货币乘数下降，货币供给收缩；反之则扩张。作用猛烈，较少使用。*再贴现率：指中央银行向商业银行贴现其持有的合格票据时支付的利率。通过调整再贴现率水平及再贴现条件，影响商业银行向中央银行融资的成本和意愿，进而影响其信贷扩张能力和市场利率水平。是中央银行调节信用的常用工具。*公开市场业务：中央银行在金融市场上买卖有价证券（主要是政府债券）的行为。买入证券，向市场注入基础货币，扩大货币供给；卖出证券，从市场收回基础货币，收缩货币供给。这是目前大多数发达国家中央银行最主要的货币政策工具，具有灵活、主动、可逆等优点。*选择性货币政策工具：如利率限制、消费信用控制、不动产信用控制、信贷配额等。针对特定领域或行业的信用活动进行调节，以实现特定目标或缓解结构性问题。*补助性货币政策工具：如道义劝告、窗口指导等。中央银行向金融机构发出指导性意见，促使其配合货币政策目标。不具有强制性，效果有限。*作用机制：货币政策工具发挥作用通常需要经过一个传导过程。一般而言，中央银行调整政策工具（如降低再贴现率），会降低商业银行的资金成本和融资便利性，激励其增加放贷，导致市场利率下降，刺激企业投资和居民消费，从而增加总需求，推动经济增长。反之，则抑制总需求。这个过程涉及利率、信贷、资产价格、汇率等多个中介目标，最终影响实际产出和物价水平。**解析思路：*先分类介绍主要货币政策工具（一般性、选择性、补助性），再详细解释每种工具的操作方式及其对银行资金、信贷、利率的影响。最后阐述这些工具如何通过传导机制（利率、信贷渠道等）最终影响宏观经济目标（总需求、产出、物价）。2.结合当前宏观经济形势，分析货币政策在调控通货膨胀或促进经济增长中的作用及面临的挑战。*作用分析：*调控通货膨胀：当宏观经济面临通货膨胀压力时（如物价持续上涨），中央银行通常采取紧缩性货币政策。通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出证券等方式，减少市场货币供应量，提高市场利率，抑制投资和消费需求，从而缓解通货膨胀。例如，在物价上涨过快时，收紧银根。*促进经济增长：当宏观经济面临衰退或增长乏力时（如经济增速放缓、失业率上升），中央银行通常采取扩张性货币政策。通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入证券等方式，增加市场货币供应量，降低市场利率，鼓励投资和消费需求，从而刺激经济增长。例如，在经济下行周期中，释放流动性。*结合当前形势：假设当前宏观经济形势是“需求拉动型通货膨胀”，物价上涨较快，经济过热。货币政策应扮演“冷却器”角色，通过实施紧缩性政策（如提高利率、减少信贷投放），抑制总需求，将物价水平控制在合理区间。假设当前形势是“通货紧缩”或“经济复苏缓慢”，货币政策应扮演“加热器”角色，通过实施扩张性政策（如降息、降准、提供流动性支持），刺激总需求，推动经济复苏和增长。*面临的挑战：*时滞问题：货币政策从制定、实施到影响实体经济存在较长的时间差（认识时滞、决策时滞、执行时滞、效果时滞），使得政策效果难以精确把握，可能造成“政策已到，经济已过”或“政策未到，经济先变”的困境。*经济结构复杂性：现代经济结构复杂多变，货币政策难以同时满足所有目标（如既要稳增长，又要控通胀，还要保就业、稳汇率），目标间的冲突增加了政策选择的难度。*全球化与金融开放：在全球化背景下，各国经济相互依存，货币政策效果易受到国际资本流动、汇率波动、他国政策溢出效应等因素的影响，增加了政策的内外平衡难度。*非理性预期：市场主体可能不完全理性，对货币政策预期存在偏差，可能导致政策效果被放大或缩小，甚至引发“流动性陷阱”等极端情况。*其他政策协调：货币政策需要与财政政策、产业政策等宏观调控政策协调配合，政策冲突或协调不力会影响整体调控效果。**解析思路：*首先明确货币政策在通胀和增长调控中的基本作用机制（紧缩抑制通胀，扩张促进增长）。然后结合假设的宏观情境（通胀或衰退）具体阐述如何运用政策。最后重点分析当前货币政策在实施中面临的主要困难和挑战，如时滞、目标冲突、外部环境影响、预期管理、政策协调等。四、计算题1.计算过程：*总准备金=法定准备金+超额准备金=存款*法定准备金率+存款*超额准备金率=1000*10%+1000*5%=100+50=150万元。*基础货币=总准备金=150万元。*货币乘数m=1/(法定准备金率+超额准备金率)=1/(10%+5%)=1/15%=1/0.15≈6.67。*派生存款=基础货币*货币乘数=150*6.67≈1000万元。*总存款=原始存款+派生存款=1000+1000=2000万元。*（注意：题目中原始存款1000万，根据计算派生存款也为1000万，总存款为2000万，与题目中“银行体系总存款为10000亿元”信息矛盾。此处按题目给出的初始存款和准备金率进行计算。）*派生的存款总额=原始存款+派生存款=1000+1000=2000万元。**修正思路说明：*题目设定初始存款1000万，但计算出的派生存款也是1000万，总存款为2000万。这与题目中“银行体系总存款为10000亿元”存在矛盾。若按1000万初始存款和给定的准备金率（10%+5%）计算，派生出的总存款应为2000万。若题目意图是计算派生存款部分，则为1000万。此处按计算结果2000万作为答案。*最终答案：派生的存款总额为2000万元。2.计算过程：*基础货币MB=2000亿元。*流通中现金C=1000亿元。*银行体系总存款DT=10000亿元。（注意：此数值在计算货币乘数时，通常指狭义货币M1，即M1=C+企业活期存款。假设总存款指M1组成部分，或题目意在简化计算，不考虑定期存款等）。*准备金R=MB-C=2000-1000=1000亿元。*法定存款准备金率rr=8%。*超额存款准备金率er=2%。*总准备金=R=1000亿元。*存款DT=10000亿元。*计算法定准备金部分：法定准备金=DT*rr=10000*8%=800亿元。*计算超额准备金部分：超额准备金=DT*er=10000*2%=200亿元。*验证总准备金：总准备金=法定准备金+超额准备金=800+200=1000亿元。与MB-C=1000相符。*货币乘数m=总存款/基础货币=DT/MB=10000/2000=5。**修正思路说明：*题目中“银行体系总存款为10000亿元”