【《新疆绿色金融服务乡村振兴分析案例》6100字】

新疆绿色金融服务乡村振兴分析案例—以和田地区“访惠聚”为例目录TOC\o"1-3"\h\u4463新疆绿色金融服务乡村振兴分析案例 131162—以和田地区“访惠聚”为例 112256（一）和田地区金融扶贫工作措施 225701.特有的“访惠聚”扶贫形式 2267932.发挥小额扶贫信贷政策 273353.提升“惠农通”金融服务覆盖率 32953（二）和田地区金融扶贫工作成效 3284151.加快电子化金融服务建设 35722.确保特色产业信贷支持力度 3260713.增强基层组织和群众的关系 48324（三）和田地区“访惠聚”服务乡村振兴中存在的问题 4183541.金融支持体系不够完善 4300702.普惠金融力度不够 5182843.融资有效性低 612342（四）和田地区“访惠聚”服务乡村振兴问题的应对措施 7185651.完善金融支持体系 7316202.加快普惠金融的发展 7212353.推动金融支持创新 8（一）和田地区金融扶贫工作措施1.特有的“访惠聚”扶贫形式农行新疆分行利用新疆地区特有的“访惠聚”扶贫形式和金融扶贫相结合，深入地开展基层的金融扶贫工作，了解基层群众及员工对于金融扶贫政策实施情况。2016年，自治区将和田地区确定为农行新疆分行分片承贷区域，将独家承担和田地区约2.2万贫困户的金融扶贫目标任务。农行新疆分行高度重视，成立了对口扶贫支援领导小组，全面负责帮扶和田地区扶贫工作的组织、协调和指挥。一方面加大金融扶贫政策的宣传力度，一方面加大金融扶贫信贷投放力度，把大力发展金融扶贫小额贷款作为促进贫困户发展生产能力的有效手段。根据《农行新疆分行2021年社会责任报告》，截至2022年12月31日，在新疆分行全面贯彻落实国家精准扶贫政策，支持脱贫攻坚事业的方针下，新疆分行共向建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款7.3万户、金额35亿元。其中，2022年全年，工行新疆分行向建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款达到2.9万户、金额14亿元。表22018-2022年农村新疆分行小额贷款情况项目20182019202020212022建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款（单位：万户）0.82.9小额贷款金额（单位：亿元）6.69.3133.7142.发挥小额扶贫信贷政策农行新疆分行通过积极发挥小额扶贫信贷政策优势，激发贫困户内生动力。在平时的扶贫工作中，通过上门宣传的方式，向贫困农户讲解政策，为符合条件的贫困农户办理小额扶贫贷款，解决贫困户的资金困难。和田农商银行工作人员通过金融知识讲座和节日主题营销等方式，深入田间地头宣传金融知识，提供信贷服务。和村委会直接对接，了解农民贷款需求，逐村建档，实行全村联保，简化授信审批流程。该项工作把金融服务送到农民家里，丰富了农民的金融知识，提高农民贷款效率。根据新疆日报社记者唐丽丽的一篇报道，截至2021年底，农行新疆分行已经将小额扶贫信贷政策落地到72个行政村，使这些村庄的基本信贷需求得到了满足。同时，农行新疆分行也在积极发挥小额扶贫信贷政策优势，提供个性化的金融服务，帮助当地群众脱贫致富。3.提升“惠农通”金融服务覆盖率农行新疆分行利用贫困地区POS机网点资源，全面提升“惠农通“这一现代金融服务业务的覆盖率，开展了金融服务的全新探索实践，为农民持卡取现提供了一条直接延伸到家门口的便捷通道。并且推出“创业担保贷款”、“惠农贷款”降低服务成本。“创业担保贷款”、“惠农贷款”是和田加快普惠金融发展措施中，提高民生金融服务水平的一个重要组成部分。该政策通过对金融需求方提供担保背书的方式，增加了资金回收保障，降低了金融机构损失的可能性，从而促进金融机构愿意以更优惠的利率提供服务，进一步提升市场活力，提升金融支持实体、三农的力度。（二）和田地区金融扶贫工作成效1.加快电子化金融服务建设农行新疆分行加快了和田地区电子化金融服务建设。有效解决偏远地区金融服务渠道的缺失难题，发挥农行网络和城乡联动优势，不断加大资源投入，深入推进贫困地区“金穗惠农通”工程建设，加大电子机具的布放力度，积极改善深度贫困地区基础金融服务环境，提升南疆四地州基础金融服务覆盖面。到2021年6月末，在南疆四地州设立惠农服务点2781个，惠农通工程服务点乡镇覆盖率79%。2.确保特色产业信贷支持力度和田地区的支柱产业是特色林果业，通过林果业的发展能够促进和田地区的经济发展进而带动贫困户脱贫。农行新疆分行将产业发展工作重点放在了支持和田地区特色林果业上，自从2009年自治区政府和农行新疆分行签署了“积极推进新疆特色林果业发展金融服务行动计划”。见图2，2019年至2022年农行新疆分行资金主要投向特色林果种植、收购加工、仓储保鲜、销售出口，使得新疆特色林果业发展成效显著。图2新疆特色林果业贷款额度数据来源：中国农业银行网站/3.增强基层组织和群众的关系农行新疆分行作为和田帮扶“访惠聚”成员，成为了和田地区脱贫工作的指导者、协助者和服务者，能够更直接的接触普通群众，了解贫困户对于政策的困惑。并且在此过程中共同解决问题。现阶段对于“访惠聚”工作的开展不仅仅在政策落实和机构搭建上，更应看重的是保持爱民的仁心。开展了具体的惠民生活动，如为孤寡老人检查身体，宣传城乡居民大病医疗保险，这类活动不仅仅是爱民和惠民的一种表现形式，贏得群众的支持才是最重要的目的，村委会干部表示：“访惠聚”工作队进驻我们村以来，深入了解村里的弱势群体，对村里的经济发展情况和自然条件都进行了谋划和分析，“访惠聚”工作切实落在老百姓最关心的问题和诉求上，各族人民更加团结，“访惠聚”组织筹办了多种多样的惠民惠农政策宣传活动，并且村里的基础设施在工作队的帮助下也有一定的改善。（三）和田地区“访惠聚”服务乡村振兴中存在的问题1.金融支持体系不够完善28682（1）金融支持供不应求新疆农村产业的繁荣发展需要大力发展基础配套设施和现代化及农村产业的发展，这需要政府和金融机构的积极支持。除此之外，随着国家乡村振兴战略目标的推进，各种新的商业实体形式陆续出现。为了更好地满足这些农村中小产业生产环节中的投资需求，农村金融机构就需给予大量的金融支持。近年来，新疆开展了多项产业融合的行动，积极鼓励和引导产业的转型升级，而促进产业的融合与转型升级，就需要大量的资金支持来更新设备，建设机械化、智能化的高科技设备来降低成本，提高效率和产品价值，但高新技术的研发和设备更新也同样需要资金支持。虽然近年新疆农分行发放贷款量在不断创新高，并且涉农贷款也稳定增长，但与此同时新疆资金缺口也在增大，供给远远跟不上需求，金融支持体系还存在着滞后现象。14291（2）金融支持的信用体系不完善和不配套新疆农分行金融支持相关政策、方针及信用体系等仍不完善，金融机构服务“三农”，助力农村产业转型也同样需要有完善的信用体系作为支撑，但从目前的情况来，新疆农分行的信用制度体系及相关政策仍不配套，缺乏持续有效的协同机制。农村地区相较于城市地区，信用环境欠佳，各方面教育及基础设施的供给也普遍存在滞后的问题，还贷意识不够，金融生态环境比较恶劣。且因为农村产业的发展抗风险能力较差，如果是没有完善的运作体系进行制约性，金融机构贷款风险就难以避免，债权人也就无法得到充分保护。因此，要想充分发挥新疆农分行在农村金融机构中的引领作用，必须完善制度，建立完善信用体系，强化部门之间的不断合作，共同促进为新疆乡村产业创新发展。2.普惠金融力度不够和田地区整体金融扶贫政策宣传力度不足，影响金融扶贫工作的高效开展。农行新疆分行“访惠聚"工作人员在具体的金融扶贫工作中发现，受到主观和客观的因素，金融扶贫政策在贫困户中的知晓率偏低，不利于金融扶贫工作的发展。主观上是由于当地的政府及金融机构政策的宣传频率较低，对宣传工作不重视，没有积极地宣传。客观方面由于贫困户的教育程度低，接受能力弱，在政策宣传方面存在一定困难。农村产业的发展需要金融注入“活水”，而金融普惠化也能够为农民提供强有力的资金保障。但就目前新疆农分行的普惠金融发展情况来看，其普惠金融的普及与宣传程度还远远不够，仍存在若干薄弱环节和领域。如新疆农分行在促进普惠金融支农税收及风险补偿等体系尚不完善，无法保障农民及个体户的利益，这也一定程度上降低了农民对普惠金融的信任。因此新疆农分行还需要继续完善普惠金融体系，探索适合新疆农村产业的普惠金融产品和服务，来满足农户对产业资金需求，从而更快、更有效地发展农村产业。3.融资有效性低和田地区小额扶贫信用贷款审批流程繁琐，资料繁杂，由于需要财政进行贴息，因此比一般的贷款程序办理步骤多，对于文化程度不高的贫困户，会纠结繁杂的手续而半途放弃。如图3小额扶贫贷款的办理流程。图3新疆小额扶贫贷款申请流程图数据来源：新疆扶贫信息网http：///农行新疆分行工作人员表示，目前的扶贫工作，为了完成扶贫任务，相关政策很多，且较为杂乱，重叠。在具体工作中，有些政策无法落实，且不知道如何落实，没有头绪，缺少政府及相关部门的引导。目前发放的小额扶贫信用贷款，虽然对于扶贫对象来说是很好的政策福利，但是对于基层网点的工作来说，十分的繁杂，包括资料的审核，装订，贷款后的催款工作都需要专人负责，由于无抵押、无担保的贷款性质，放款之前大部分农户也没有信用等级评定和担保，催款工作让基层网点员工曾经也是焦头烂额。且由于政策性原因，对支行的效益贡献并不大，基层员工的参与意愿并不高。并且贷款额度小，数量大，较为分散，让基层扶贫工作开展有些困难。（四）和田地区“访惠聚”服务乡村振兴问题的应对措施1.完善金融支持体系25450（1）拓宽融资渠道完善供给结构金融机构传统的经营方式是在各个地区建设营业网点，新疆农分行亦是如此。但新疆的各村镇相距较远，经济发展相对落后，农村产业密度较低，由此对于金融机构本身来说维持运营的成本就会相对较高。但是随着互联网技术的发展，通过发展互联网金融就能够解决距离和效率的问题，从而大大降低了机构运营的成本。因此，农分行应结合新疆各村镇的发展实际，以信贷服务为基础，扩大对农村产业网银服务的开放程度，为农村产业发展提供网上直接申请、多种支付结算方式、网上信贷、转账等便捷服务。同时，还可以加强与第三方支付的合作，推动农村产业向网络平台转移。7901（2）完善信用体系涉农贷款容易出现信息不对称或缺乏担保等情况，农村金融机构需要建立科学有效信用制度体系来评估农村产业的信用情况，更好地保障金融机构自身利益。新疆农分行在对产业进行借贷前，可以使用定量、定性这两个指标来评估，通过定量的指标，如产业的利润率、产业的资产负债率及产值的增加速度等客观的数据进行评估，同时综合农村产业的发展潜力和发展行情等定性指标进行评估。除此之外，针对信息不对称的问题，可以通过与产业所在地乡镇政府进行合作，通过当地政府部们来收集产业发展的实际信息同时便于信息的更新，这样就可以有效解决金融机构和产业之间信息不对称的问题，使得产业发展情况更加有迹可循，一定程度上也可以对产业发展起到督促的作用，形成良好的信用体系。2.加快普惠金融的发展2827（1）加强普惠金融宣传推广通过借助多媒体手段，开展线上线下的宣传与推广，确保普惠金融知识能够普及到乡、到户，甚至是到个人，使农村群体对普惠金融的特点有一定的认识，消除农村群体对普惠金融的疑虑，并且能够接受普惠金融的服务。也可以通过创建一个普惠金融产品介绍专栏来推广新产品和新服务，让农村群体能够快速理解和接受。10299（2）推动金融机构向数字化方向转型加强传统金融服务与互联网金融的融合，通过增加一些便民业务种类，比如在移动银行中就可以实现农村产业的线上开户、结算、汇款、贷款、还款等业务，使得金融业务办理方式更加简便高效，更好地服务于产业发展。同时可以第三方部门合作，推出小额信贷的互保、联保，甚至是无担保的信贷普惠金融产品，使农村金融对农村产业的支持性更强、更加人性化，确保农村产业的发展有充足的资金支撑。或是以农村产业缴纳的电费、税费等数据作为授信依据来对产业的发展进行放贷，对于一些信誉良好产业，可以考虑适当减免部分的电费、税费，以此方式来激励按时还贷，从此以往，形成一个良性的网络信贷环境[7]。30893（3）健全普惠金融的监管体系首先，普惠金融的推广和普及需要一个完善的制度体系做保证。新疆农分行普惠金融服务发展可以选择根据普惠金融监管的实际需求，制定配套方案，并统一各个网点的普惠金融监管管理体系，形成层次分明、内容选择全面的系统性监管运作体系。与此同时，农村信用社也可以在互联网背景下进行相应的调整，加强互联网监管体系建设实施，或借助第三方平台进行互联网的监管协调，这也能有效控制普惠金融的市场交易成本和风险，确保普惠金融的健康发展。同时，农信社也要不断提升内部管理水平，定时对员工进行教育培训，以全面提高员工的素质和能力，以保证员工在监管工作中更好地发挥作用，增强监管的有效性。3.推动金融支持创新28650（1）从理念上创新新疆农分行是新疆农村金融的主力，以农村产业振兴作为主要目标，始终注重于服务“三农”，就新疆目前的情况而言，中小产业及新兴产业的数量较多，发展速度也相对较快，农信社应积极做好小额信贷和新型特色产业的基础金融服务，把农村产业的实际需求作为金融支持的决策基础，为农村产业的不同需求提供多样化的产品服务，充分保证农村产业发展过程中的资金需求。同时，面对目前互联网金融日益发展的情况，农信社也要抓住机遇适时改进，善于利用科学技术来促进农村金融的升级。通过改变传统的服务理念，不断与时俱进，强化农村金融与产业的相互融合，促进农村产业更好地转型升级。同时也要始终保持为“三农”服务的初心使命，从便民化的角度出发，想其所想，为农户考虑，积极寻找适合新疆农村产业的金融服务，真正做到为广大农民群体办实事。805（2）从服务上创新新疆农村产业缺少金融支持的主要原因在于缺少担保抵押。考虑到当一些产业链快速发展