再担保业务风险管理制度(3篇)

第1篇第一章总则第一条为加强再担保业务的风险管理，确保再担保业务的稳健运行，防范和化解风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合我司实际情况，特制定本制度。第二条本制度适用于我司开展的再担保业务，包括但不限于再担保合同、再担保协议等相关业务活动。第三条再担保业务风险管理应当遵循以下原则：（一）全面性原则：对再担保业务涉及的各类风险进行全面识别、评估和控制。（二）预防性原则：在业务开展前，对潜在风险进行充分评估，采取预防措施，避免风险发生。（三）可控性原则：对已识别的风险，采取有效措施，确保风险在可控范围内。（四）经济性原则：在确保风险可控的前提下，合理配置资源，实现经济效益最大化。第二章风险识别第四条风险识别是风险管理的第一步，应全面识别再担保业务中的各类风险。第五条风险识别内容：（一）信用风险：指债务人无法履行债务或部分履行债务，导致再担保人遭受损失的风险。（二）市场风险：指因市场波动导致再担保业务收益或成本变化的风险。（三）操作风险：指因内部流程、系统、人为错误等原因导致的风险。（四）流动性风险：指因再担保业务资金需求与供给不匹配，导致资金流动性不足的风险。（五）法律风险：指因法律法规变化或合同条款争议导致的风险。（六）其他风险：指其他可能对再担保业务产生不利影响的风险。第六条风险识别方法：（一）资料分析法：通过查阅相关法律法规、行业规范、业务资料等，识别潜在风险。（二）访谈法：通过与业务部门、法务部门、风险管理部门等人员进行访谈，了解业务风险。（三）流程分析法：通过分析业务流程，识别流程中的风险点。（四）风险评估法：运用定量或定性方法，对已识别的风险进行评估。第三章风险评估第七条风险评估是对已识别的风险进行量化或定性分析，确定风险等级和应对策略。第八条风险评估内容：（一）风险发生的可能性：分析风险发生的概率，确定风险等级。（二）风险的影响程度：分析风险发生对再担保业务的影响，包括损失金额、声誉影响等。（三）风险的可控性：分析风险的可控程度，确定应对策略。第九条风险评估方法：（一）定性分析法：根据风险发生的可能性、影响程度和可控性，对风险进行定性评估。（二）定量分析法：运用统计、财务模型等方法，对风险进行定量评估。（三）风险矩阵法：根据风险发生的可能性和影响程度，绘制风险矩阵，确定风险等级。第四章风险控制第十条风险控制是风险管理的关键环节，应采取有效措施，降低风险发生的概率和影响程度。第十一条风险控制措施：（一）信用风险控制：1.加强债务人信用评估，严格审查其资质和信用状况。2.设立信用风险保证金，降低风险损失。3.加强对债务人的跟踪管理，及时发现风险隐患。（二）市场风险控制：1.合理配置资产，降低市场波动对再担保业务的影响。2.设立风险预警机制，及时发现市场风险。（三）操作风险控制：1.完善内部控制制度，规范业务流程。2.加强员工培训，提高员工风险意识。3.加强信息系统建设，确保信息系统安全稳定运行。（四）流动性风险控制：1.合理规划资金需求，确保资金充足。2.建立流动性风险预警机制，及时发现风险。（五）法律风险控制：1.加强法律法规学习，提高法律意识。2.严格执行合同条款，降低法律风险。（六）其他风险控制：1.针对不同风险，制定相应的风险控制措施。2.定期评估风险控制措施的有效性，及时调整。第五章风险监测与报告第十二条风险监测是对风险控制措施实施情况进行跟踪，确保风险在可控范围内。第十三条风险监测内容：（一）风险控制措施执行情况。（二）风险发生的实时情况。（三）风险变化趋势。第十四条风险报告：（一）定期报告：每月、每季度、每年对风险进行监测，形成风险报告。（二）专项报告：针对重大风险事件，及时形成专项报告。（三）风险评估报告：定期对风险进行评估，形成风险评估报告。第六章风险责任与考核第十五条风险责任：（一）风险管理部门负责再担保业务风险管理工作。（二）业务部门负责执行风险管理措施。（三）法务部门负责提供法律支持。第十六条考核：（一）对风险管理部门进行绩效考核，考核内容包括风险识别、风险评估、风险控制等方面。（二）对业务部门进行绩效考核，考核内容包括风险意识、风险防范等方面。（三）对法务部门进行绩效考核，考核内容包括法律支持、合同管理等方面。第七章附则第十七条本制度由我司风险管理部负责解释。第十八条本制度自发布之日起施行。——完——注：以上内容为再担保业务风险管理制度示例，实际应用时需根据具体情况调整和完善。第2篇第一章总则第一条为加强再担保业务的风险管理，确保再担保业务的稳健运行，防范和化解风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合我单位实际情况，制定本制度。第二条本制度适用于我单位开展再担保业务的各个环节，包括业务审批、担保评估、合同签订、担保执行、风险监控、风险处置等。第三条再担保业务风险管理应遵循以下原则：1.预防为主，防治结合；2.依法合规，稳健经营；3.实事求是，客观公正；4.严格责任，奖惩分明。第二章风险管理组织架构第四条成立再担保业务风险管理委员会，负责再担保业务风险管理的决策、指导和监督。第五条再担保业务风险管理委员会下设风险管理部，负责具体实施再担保业务风险管理工作。第六条风险管理部职责：1.制定再担保业务风险管理制度；2.负责再担保业务风险评估；3.监督再担保业务合同的执行；4.分析和报告再担保业务风险；5.提出风险处置建议；6.组织开展再担保业务风险培训。第三章风险评估与监控第七条再担保业务风险评估应遵循以下程序：1.业务审批部门对申请再担保的业务进行初步评估；2.风险管理部门对业务进行详细评估，包括担保人信用、担保物价值、担保金额、担保期限等；3.风险管理部门将评估结果报送再担保业务风险管理委员会审议；4.再担保业务风险管理委员会根据评估结果作出决策。第八条再担保业务风险监控应包括以下内容：1.监控担保人信用变化；2.监控担保物价值变化；3.监控担保合同执行情况；4.监控再担保业务风险敞口。第九条风险管理部门应定期对再担保业务风险进行评估和报告，确保风险在可控范围内。第四章风险处置第十条再担保业务风险处置应遵循以下原则：1.及时性原则：风险发生时，应立即采取处置措施；2.合理性原则：处置措施应合理、有效；3.经济性原则：处置措施应尽量减少损失。第十一条风险处置措施包括：1.采取担保措施，如追加担保物、提高担保比例等；2.采取诉讼措施，如申请法院拍卖担保物等；3.采取协商措施，与担保人协商解决风险；4.采取其他措施，如转让担保债权等。第五章内部控制与监督第十二条再担保业务内部控制应包括以下内容：1.严格的业务审批制度；2.严格的担保评估制度；3.严格的合同管理制度；4.严格的担保执行制度；5.严格的风险监控制度；6.严格的风险处置制度。第十三条再担保业务内部监督应包括以下内容：1.风险管理部门对业务流程的监督；2.内部审计部门对再担保业务的风险管理进行审计；3.上级部门对再担保业务的风险管理进行监督。第六章奖惩与责任第十四条对在再担保业务风险管理工作中表现突出的个人和集体，给予表彰和奖励。第十五条对在再担保业务风险管理工作中玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的个人，给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第十六条再担保业务风险管理责任如下：1.风险管理部门负责再担保业务风险管理的具体实施；2.业务审批部门负责对再担保业务进行审批；3.合同管理部门负责再担保业务合同的签订和管理；4.担保执行部门负责再担保业务的执行；5.上级部门对再担保业务风险管理工作进行监督。第七章附则第十七条本制度由再担保业务风险管理委员会负责解释。第十八条本制度自发布之日起施行。第十九条本制度如有与国家法律法规相抵触之处，以国家法律法规为准。（注：本制度为示例性质，具体内容应根据实际情况进行调整。）第3篇第一章总则第一条为加强再担保业务的风险管理，确保再担保业务的稳健运行，防范和化解风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合我国再担保业务的特点，特制定本制度。第二条本制度适用于所有再担保业务的开展，包括但不限于再担保合同签订、再担保业务审批、再担保业务执行、再担保业务终止等环节。第三条再担保业务风险管理应当遵循以下原则：（一）预防为主，防治结合；（二）风险可控，损失可承担；（三）合规经营，稳健发展；（四）责任明确，奖惩分明。第二章风险识别与评估第四条再担保业务风险识别应当全面、系统、动态地进行，包括但不限于以下风险：（一）信用风险：债务人违约、担保人违约等；（二）市场风险：利率、汇率、政策等市场因素变化导致的再担保业务损失；（三）操作风险：业务流程不规范、内部管理不善、信息系统故障等；（四）合规风险：违反法律法规、行业规范等；（五）其他风险：自然灾害、社会事件等不可抗力因素。第五条再担保业务风险评估应当根据风险识别结果，采用定量和定性相结合的方法，对风险发生的可能性和损失程度进行评估。第三章风险控制措施第六条针对识别和评估出的风险，采取以下控制措施：（一）信用风险控制：1.对债务人进行严格的信用审查，包括但不限于财务状况、经营状况、信用记录等；2.对担保人进行信用审查，确保其具备足够的担保能力；3.建立风险预警机制，对可能发生违约的债务人进行预警；4.设立风险准备金，以应对潜在的信用风险损失。（二）市场风险控制：1.建立市场风险监测系统，实时监测市场风险变化；2.制定市场风险应对预案，针对市场风险变化及时调整再担保业务策略；3.建立利率、汇率等市场风险对冲机制，降低市场风险损失。（三）操作风险控制：1.建立健全内部管理制度，规范业务流程；2.加强员工培训，提高员工风险意识和业务能力；3.建立信息系统安全管理制度，确保信息系统安全稳定运行；4.定期进行内部审计，及时发现和纠正操作风险。（四）合规风险控制：1.建立合规管理制度，确保业务活动符合法律法规和行业规范；2.加强合规培训，提高员工合规意识；3.建立合规风险预警机制，及时发现和纠正合规风险。（五）其他风险控制：1.建立自然灾害、社会事件等不可抗力因素的风险应对预案；2.加强与政府、行业协会等相关部门的沟通协调，共同应对不可抗力风险。第四章风险报告与监督第七条再担保业务风险管理应当定期进行风险报告，包括但不限于以下内容：（一）风险识别和评估结果；（二）风险控制措施执行情况；（三）风险损失情况；（四）风险应对措施。第八条再担保业务风险报告应当报送公司董事会、监事会、监管部门等相关部门。第九条公司应当建立健全风险监督