【《建设银行连云港分行个人理财业务SWOT分析案例》4400字】

建设银行连云港分行个人理财业务SWOT分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u21928建设银行连云港分行个人理财业务SWOT分析案例 180831.1建设银行连云港分行个人理财优势 1136911.2建设银行连云港分行个人理财劣势 2265581.3建设银行连云港分行个人理财面临的机遇 3184821.4建设银行连云港分行个人理财面临的威胁 419301.5SWOT矩阵分析 51.1建设银行连云港分行个人理财优势国有银行和国有股权银行在个人理财市场的发行规模和市场份额方面一直保持优势，这种局面短期内无法改变。中国建设银行以个人资产可持续发展为目标，在相关法律法规框架内，利用政策导向和制度优势，着力打造自身核心竞争力，针对自身特点实施差异化战略，达到主导产品市场的目标。从连云港市场来看，主要优势体现在三点：（1）良好的品牌形象。中国建设银行连云港分行在个人理财领域享有盛誉，受到投资者的高度评价。通过多年的优秀业务积累，在当地影响广泛，财务管理深得大众信赖。良好的品牌形象为银行创造了众多优质、忠诚的客户。（2）网点在城区及县城的覆盖全、设施齐全。特别是在市辖区，网络布局合理，基础设施良好，分布广。便利的银行网点分布和最先进的设施可满足客户的日常财务需求。建设银行在连云港市范围内拥有一个二级分行以及10家支行（城区6家、县域4家）、共30个网点，分别是：城区6家支行：市行营业部（内有市行营业部、城中支行、海南支行、新海支行、解放路支行5个网点）；海州支行（内有海州支行营业室、通灌南路支行、城南支行营业室、苍梧支行、陇海支行5个网点）、朐阳支行（内有朐阳支行营业室、海宁西路支行2个网点）、港口支行（内有港口支行营业室、海棠路支行、云和支行3个网点）、开发区支行（内有开发区支行营业室1个网点）、徐圩支行（内有徐圩支行营业室1个网点）。县域4家支行：赣榆支行（内有赣榆支行营业室、华中支行、黄海路支行、文化路支行4个网点）、东海支行（内有东海支行营业室、新建支行、水晶支行、幸福支行4个网点）、灌云支行（内有灌云支行营业室、人民路支行、伊山路支行3个网点）、灌南支行（内有灌南支行营业室、新城支行2家网点）。（3）客户资源稳定且优质。中国建设银行连云港分行是一家国有金融公司。中国建设银行曾被指定为国家建设项目贷款银行。这一历史优势为银行提供了可靠、优质的客户资源。虽然银行网点较农行、农商行少，但是乡镇的农民工代发资金只在建行发放，这无疑吸引了一大群优质农村居民；且建行近几年大力发展裕农通业务，发展裕农通业主，也成为吸引农村优质客户的途径之一。而作为苏北地区，经济较为落后，城市居民是资金留存的主力军，而该行在当地的业务很全，市场份额近几年增长明显，代发工资客户质量高，且大多为本地有名的企业、公职事业单位，该行的客户客群较好。以农民工代发客群为例，2020年全年，建行连云港分行农民工新开账户数有300户以上，农民工实名制本年度代发已达20亿以上，占总代发量的35%，实现日均存款新增1亿。农民工工资代发是商业银行的重要存款来源之一，并能带来延伸业务，故而是一个非常重要且稳定的客群。1.2建设银行连云港分行个人理财劣势（1）竞争激烈、且收益不具有优势。一年来，笔者关注各大银行的官网，收集银行发行的福利管理产品信息。产品的预计收益如下：表1.1近1年各银行个人理财产品预期收益率（%）极低风险型理财产品中等及以上风险型理财产品类活期开放式306090180360306090180270360农业银行2.62.82.831.21.21.4-1.51.5-1.71.6-1.81.61.82.3-1.7建设银行31.11.31.4-1.71.5-1.71.81.6-1.92.8-1.7工商银行2.72.72.8-31.22.7-1.51.0-1.71.7-1.81.5-1.61.81.7-1.81.8-1.92.4-2.8兴业银行1.31.51.81.8-4.01.8-41.9-4.31.8-4.24.31.0-1.9江苏银行1.91.44.24.1-4.34.24.4民生银行1.61.7-1.91.81.8-4.14.04.04.2-4.61.4-4.0由上表可以看出，建设银行理财产品的收益与农行、工行相差不大，可是较兴业银行、江苏银行、民生银行这些股份制商业银行渐低，在资产趋利的金融市场不具优势。（2）经营缺乏灵活性、人员素养达不到、考核导向不够重视。中国建设银行作为中国四大银行之一，组织架构庞大，业务政策自上而下传达。连云港分行作为二级行，大多是执行母行决策，自身决策权相对较弱。同时，自身的部门往往比较复杂，效率不够高，工作往往比较多线并行。各组织之间缺乏有效的沟通机制。与某些股份银行相比，连云港分行缺乏必要的灵活性，对市场和新客户需求的敏感度较弱。再者，由于金融行业竞争剧烈，员工跳槽明显，更加导致专业型金融人才缺乏，许多经验不足的客户经理并不会真正的给客户做资产配置和理财规划。虽然各个金融领域的内部专业人才充足，但根据个人理财顾问的行业需求，即复合型金融人才，相对短缺，这将对个人理财的更快发展产生较大阻碍。从考核上说，对于建设银行连云港分行本身来说，其以前大部分是考核个人存款、而非全量资金，理财考核占比低，前台营销人员担心积极给客户推荐理财会导致存款指标下降，故而理财配置会有偏差、员工积极性也不高。1.3建设银行连云港分行个人理财面临的机遇（1）居民的财富增加、人民消费能力提升，刺激了日益增长的理财需求。近几十年来，我国经济在经历了高速增长期后，进入经济新常态，已成为世界第二大经济体。据《2016年5月社会融资规模存量统计数据报告》显示，我国银行业金融机构资产比上年增长15.9%。并且，研究还表明，人们收入的增加将改变他们理财的方式。2014年，连云港GDP总量1965亿元，2017年GDP总量为2640.31亿元，2019年GDP总量为3139.29亿元，近5年内，连云港的GDP总量在每年递增，在大环境下，连云港的经济水平、居民财富在不断增加。如1.5图：图1.52014—2019年连云港GDP总值单位（亿）在消费水平不断提升的背景下，个人投资理财的需求不断增强。投资者通过认购金融产品来对抗通货膨胀和CPI上涨的风险，从而维持或增加其个人财富的价值。导致客户对理财服务的需求持续增长。此外，随着近年来股市的下行，国家房地产调控收紧、房地产也不再成为大众的投资理财方向，避险情绪鼓励投资者重新思考他们如何投资基金，这有助于银行应对理财业务的需求。（2）数字化经营探索近年来，电子商务和互联网技术发展迅猛，科技信息化对金融业的冲击和影响超出预期。科技革命和产业变革深刻改变着人类生产生活方式，影响着经济社会格局。作为“经营数字”的行业，主动拥抱科技革命、适应产业变革是大型商业银行适应社会发展的必然，也是锻造核心竞争力的不二选择。建设银行早在2010年就拉开了数字化经营实践的序幕，2019年，广泛的数字化探索已经开始，依据“建生态、搭场景、扩用户”数字经营理念，搭建业务、数据、技术三大关键平台，提升整体数据应用能力、场景运营能力和管理决策能力。网上银行和手机银行服务的大范围应用，不仅简化了业务流程，也给客户带来了极大的便利。这种电子服务方法通过降低服务成本同时降低劳动力成本，有助于在企业层面提高理财人员的业务水平。大多数银行的网点的客流量明显下降，尤其是优质客户。建设银行加强线上营销，应用云工作室、企业微信等线上触达等方式精准营销，网上银行、手机银行等电子商务渠道已成为大多数人办理银行业务的首选，并继续影响着传统的营销方式和商业行为。如1.6图所示，2019年1季度建行手机银行APP活跃用户数排名靠前，建行数字化经营颇为重视。图1.62019年第一季度手机银行服务应用APP活跃用户数排名1.4建设银行连云港分行个人理财面临的威胁（1）个人理财业务发展的法律法规环境不完善目前，我国金融市场实行分业经营、分业监管的体制，导致在发生金融纠纷时，不同监管部门之间的推诿。近年来，证券、银行、保险行业国家制定了法律法规，但整体仍处于起步阶段，不足以有效解决因理财服务而产生的矛盾和纠纷。鉴于个人理财活动涉及的领域广，关系复杂，在相关法律完善之前，这项业务很难发展得更快。。（2）理财市场竞争激烈市场上有许多个人理财业务的发行主体。来自银行业、非银行业及互联网等多种途径的冲击。首先，随着利率市场的快速发展和金融体系的不断完善，商业银行对客户资源的争夺日益激烈。商业银行都希望在理财市场分得一杯羹。因此，商业银行也顺应市场需求，积极创新，开发新产品。股份制银行快速适应转型，其发行的高收益的个人理财产品是建行的有力竞争者。且目前为止，连云港外来银行越来越多，新进银行零售业务占比高，为了站稳脚跟其大多数客户定位清晰，目标市场明确。如下：表1.2连云港商业银行竞争态势图银行分类数量目标市场定位零售业务占比理财客户来源国有银行6家大型国有企业为主、各层级客户都有，主要分布市区、县城为主50%存量居多、行内资金居多股份制银行7家中小型企业为主、中高层级客户为主，主要分布市区、县城60%行外吸金、新托客户居多城市商业银行4家中小型企业为主、中端个人客户为主，主要分布市区、县城60%行外吸金、新拓客户居多农村商业银行2家中小型、农村市场为主，中小客户广泛分布，主要分布乡镇较多50%新拓、存量均适中再者，证券公司、基金公司、保险公司、信托公司等之间的竞争对商业银行的主导地位影响较大。人们手中的财富不断增长，投资理念不断完善，可供选择的渠道也越来越多样化。在良好的市场环境下，会有中高风险客户选择基金、股票等。长期以来，商业银行与其他个人理财产品发行主体相比，明显具有市场接受度高、发行规模大、市场占有率高等特点，意味着商业银行的客户资源广泛、网点广泛、经营规模大等。此外，随着互联网技术的飞速发展，支付宝、零钱通等第三方支付方式应运而生。互联网金融产品应运而生，形成了全新的理财模式。互联网金融产品的大规模推出，为客户提供了全新的金融产品服务体验。简单快捷的服务实现现代人对快捷服务的需求，足不出户即可享受理财的便利。这就导致，银行的理财产品在购买渠道和产品体验上与其存在差距。1.5SWOT矩阵分析从以上分析不难看出，中国建设银行连云港分行在私人理财业务营销方面具有绝对优势，但银行客户体系不完善，福利管理团队不完善。仍然有明显的缺点。居民投资意识提高为理财业务的发展带来了机遇，但互联网金融的发展也给传统银行理财业务的营销带来了新的挑战。连云港建设银行要抓住市场机遇，发挥现有优势，不断完善现有短板，确保在利率市场化、互联网化等趋势的影响下仍立于不败之地。表1.3连云港商业银行个人理财业务营销的SWOT分析优势strength（1）良好的品牌形象。（2）网点在城区及县城的覆盖全、设施齐全。（3）客户资源稳定且优质。劣势weakness（1）竞争激烈、且收益不具有优势。（2）经营缺乏灵活性、人员素养达不到、考核导向不够重视。机遇opportunities（1）居民的财富增加、人民消费能力提升，刺激了日益增长的理财需求。（2）数字化经营探索。so战略1、加强产品创新、不断扩大产品种类。2、加大渠道管理、大力发展电子渠道产品推介及销售。3、丰富产品结构，满足