中国银行业社会责任报告- 2025

深化责任管理推动可持续发展1筑牢底线思维织密风控防护网4涵养清风正气弘扬清廉新风尚7一、深耕实体沃土筑牢经济之基（一）服务国家区域重大战略（二）助力建设现代化产业体系（四）助推高水平对外开放二、践行绿色理念守护美丽生态24（二）创新绿色金融三、优化普惠供给增进民生福祉33（一）服务乡村振兴（二）服务民营小微企业（三）推进养老金融（四）服务民生消费中国银行业社会责任报告四、推进数字转型提升服务质效（三）保护金融消费者权益五、搭建成长平台释放人才活力54六、践行金融向善传递行业温暖未来展望附录:参与编写工作的主要银行业金融机构名单深化责任管理推动可持续发展中国银行业以责任银行、和谐发展为核心理念，全面推进可持续金融战略，构建系统化的环境、社会及治理（ESG）管理体系，推动行业高质量发展。着力完善环境、社会及治理（ESG）顶层设计，通过明确工作目标、细化职责分工、优化工作机制，为可持续金融业务开展提供有力制度保障。设立环境、社会及治理（ESG）管理专门机构，建立健全决策层－管理层－执行层三级管理体系，实现战略制定、政策审议、工作规划与风险管理的有机统一。将ESG理念转化为可量化的具体指标，构建指标体系，深度融入战略规划、重大决策、日常经营和员工行为规范，确保可持续发展理念落地见效。提升环境、社会及治理（ESG）信息披露质量，以更高透明度主动回应各方关切。多措并举，协同推进，不断拓展银行业ESG生态的广度与深度，构建良性互动、价值共创的可持续发展新格局。根据中国银行业协会不完全统计，截至2024年末，全国银行业金融机构从事社会责任工作的人员数量为6102人，当年开展社会责任培训次数3619次，参加社会责任培训人数达53.34万人次，社会责任工作经费投入3156.76万元，主流媒体上发表社会责任报道2022篇。银行业在行动银行业在行动中国农业银行构建了上下贯通的可持续治理架构，成立董事会战略规划与可持续发展委员会，高管层扎实推进可持续重要议题，全面深化可持续发展管理体系建设。聚焦本源主业，打造服务乡村振兴的领军银行和服务实体经济的主力银行，全力做好“五篇大文章”，识别可持续风险和机遇，服务广泛的利益相关方，为经济社会发展提供稳健、高质量、可持续的金融服务。中国银行董事会企业文化与消费者权益保护委员会审议该行企业文化发展规划、政策等，并监督上述规划、政策的实施。审议环境、社会及治理（ESG）有关的发展规划、政策、报告。督促高级管理层识别、评估及管理重要的ESG相关事宜，审议合适及有效的ESG风险管理及内部控制体系。定期听取企业文化建设、ESG、消费者权益保护工作等情况报告，就上述事项向董事会提出意见建议。中信银行作为国际可持续准则理事会（ISSB）可持续披露准则先学伙伴，围绕管理层引领、专业队伍赋能、全员意识深化、利益相关方沟通等维度，深入推进ESG管理工作见行见效。设立市值与ESG管理工作小组，为ESG工作提供组织保障。举办首期ESG管理能力提升专项培训，全面提升分行和境内子公司相关员工的ESG知识储备和实践能力。2024年度，该行中证ESG评价提升至最高AAA等级，MSCIESG评级提升至A等级。中国光大银行制定年度ESG工作要点并实施动态优化，构建战略引领－目标分解－任务落地-追踪评估的全周期管理框架，形成覆盖全机构、全业务、全流程的ESG管理闭环。建立涵盖决策层—管理层—执行层三个层级的ESG治理架构，通过顶层设计、统筹推进和精准落实，持续优化ESG管理，推动相关工作走深走实。上海浦东发展银行以笃守诚信、创造卓越为核心价值观，秉持金融为美好生活创造价值的使命，健全可持续发展管理体系，深化ESG探索实践。围绕建设国际一流股份制商业银行愿景，将环境、社会和治理要素全面融入公司治理和经营管理，促进ESG理念与战略融合。主动担当社会责任，携手各界推动可持续发展创新，助力实现可持续发展目标。社会责任报告1中国银行业社会责任报告平安银行将可持续发展作为核心战略，深度融入环境、社会及治理（ESG）理念，贯穿经营管理全流程。基于双重重要性原则，评估经营活动对经济、环境及社会的影响，关注外部环境变化，在官网建立ESG专栏信息，加强ESG制度、信息的公开披露，并通过多元化机制与利益相关方沟通。该行持续提升ESG工作建设水平及管理规范，将ESG嵌入日常运营，并将ESG绩效纳入高管考核。兴业银行确立可持续发展的公司治理理念，将ESG理念纳入战略发展规划，从公司治理层面积极探索ESG本土化路线图，深度推进ESG管理体系建设，全方位融入经营管理。2024年首次制定并经董事会审议通过的《兴业银行可持续发展管理办法》，搭建具有行业领先水平的ESG决策与管理机制，全面构建具有兴业特色的闭环式管理体系，以此作为开展各项可持续发展管理工作的制度依据，为推进ESG与经营管理融合发展提供坚实保障。北京银行将可持续发展上升至全行战略高度，持续完善可持续发展管理体系，积极践行环境、社会、治理责任，将可持续发展理念深度融入经营管理中。2024年，制定《北京银行ESG三年行动方案（2025-2027年）》，明确ESG整体战略布局、重点工作及指标目标，涵盖绿色金融、低碳运营、消费者权益保护、公司治理等ESG议题，为该行可持续发展提供战略支持和制度保障。吉林银行秉承全面、均衡、可持续发展观，不断优化产品开发、提升服务质量、塑造品牌形象、积极履行社会责任。董事会将社会责任管理纳入高级管理人员年度绩效考核指标体系，确保在全行贯彻执行。建立完善的社会责任管理体系和工作机制，明确各部门在社会责任工作中的职责与分工，保障社会责任工作有序开展。苏州银行持续推进和改善可持续发展相关工作，构建完整、有效的工作联动机制，该行制定《苏州银行2024-2026年战略规划》，将自身经营发展与联合国可持续发展目标进行对标与融合，深化履责方法与可持续发展管理体系。该行围绕环境、社会和治理三大范畴，聚焦12个核心可持续发展目标作为未来重点发展方向，助力推动全球可持续发展目标的实现。杭州银行在董事会层面设立战略与可持续发展委员会，并将可持续管理相关工作纳入章程。在管理层层面，高级管理层负责落实董事会关于可持续发展工作的各项决议，推进绿色金融发展、员工培训、消费者权益保护等可持续发展相关工作，将可持续发展理念贯穿到业务经营发展各环节各层面。在执行层面，总行各部门、各分支机构及子公司负责可持续发展相关工作的日常推进，及时反馈工作情况，并提出合理化建议。江西银行根据监管规定以及香港交易所对上市公司履行ESG责任的相关要求，制定《江西银行环境、社会和治理（ESG）工作管理办法》，建立了由董事会层、高级管理层、工作层组成的ESG管理架构，推动开展全行ESG相关工作。该行制定《江西银行环境、社会和治理（ESG）行动方案》，明确围绕做好金融“五篇大文章”，加强ESG治理体系建设，提升ESG管理水平，以践行ESG理念助推全行高质量发展迈上新台阶。威海银行坚持扎根山东、精诚服务，秉承使员工快乐、让客户满意、为股东增值、尽社会责任的责任理念，建立了由董事会领导、管理范围覆盖该行各层级的社会责任管理架构，将社会责任工作落实在该行的日常运营及业务中，打造社会责任银行。开展了基于ISSB准则可持续信息披露框架的研究，发布了可持续信息披露工作路线图，提升自身可持续发展治理水平。社会责任报告2社会责任报告3深化责任管理推动可持续发展东莞银行东莞银行将可持续发展纳入公司长期发展战略，建立了科学的可持续发展工作体系和社会责任管理办法，深度融入环境、社会和治理（ESG）理念，密切关注政府、监管机构、股东、客户、员工和供应商等各利益相关方群体，在可持续发展管理实践中注重生态环境保护，履行社会责任，提高治理水平，积极践行源于社会、回报社会的价值理念，为经济社会高质量、可持续发展贡献自身金融力量。厦门银行打造可持续发展战略体系，以结构优化、质效优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵《2024-2026年可持续发展（ESG）战略规划》，提出打造环境友好、融合共益、治理优良的价值领先银行的可持续发展战略愿景，明确了ESG整体战略目标、实施路径、关键任务及保障机制，为可持续发展注入新动能。上海农村商业银行将可持续发展理念深度融入经营管理和业务发展，全力服务实体经济、“三农”、小微、科创和社区居民，在经济效益与社会价值的共生共荣中践行负责任银行的使命担当。将ESG管理纳入2023—2025年发展战略，提出打造ESG管理示范银行的战略目标，通过打造中小银行公司治理的典范、长三角最具绿色底色的银行、普惠金融赋能社会治理的上海模式，持续提升ESG表现，为金融服务中国式现代化发展提供更多的成功经验和可复制案例。重庆农村商业银行深入推进ESG治理与自身的发展战略与经营活动紧密融合，紧紧围绕经济、环境和社会三重底线，加强社会责任治理工作力度，完善ESG战略与管理体系，推动ESG理念充分融入企业文化体系。有序推进零售立行、科技兴行、人才强行战略，着力构建一体四驱发展体系。以ESG为抓手，服务高质量发展，提升金融服务实体经济能力，响应联合国SDGs目标，在落实国家重大战略中贡献金融力量。东亚银行（中国）建立健全组织架构与职责分工体系，推进绿色及可持续金融业务。该体系中，董事会下设的战略委员会作为监督层，行长下设的ESG管理委员会作为管理层，并专门成立了ESG工作组作为内部专业部门，专注于绿色及可持续金融事务，形成了由董事会—ESG管理委员会—ESG工作组所构成的三层架构。该行紧密追随集团的可持续发展蓝图与战略导向，依托完善的三层治理架构高效运作，逐步推进集团的净零排放目标。中国银行业社会责任报告社会责任报告4筑牢底线思维织密风控防护网中国银行业始终将风险防控作为金融工作的核心任务，深入贯彻金融监管部门关于防范化解重点领域风险的决策部署，统筹发展与安全，全面筑牢风险防控体系，坚决守住不发生系统性风险的底线。强化风险防控体系建设，建立健全风险监测、评估和防控机制，系统提升风险识别、评估和处置能力。针对房地产、地方债务、中小金融机构等重点领域，开展专项风险排查，制定差异化防控方案，确保风险管控精准有效。创新风险管理手段，积极运用大数据、人工智能等金融科技，优化风险识别、监测和预警模型，显著提升风险管理的智能化水平。将ESG理念深度融入风险管理体系，把环境、社会和治理因素纳入授信审批全流程，引导金融资源向绿色低碳领域优化配置。着力构建协同共治的风险防控格局，通过加强政银企信息共享、畅通押品处置渠道、健全风险分担补偿机制等措施，形成风险防控合力，为金融业稳健运行和可持续发展提供有力保障。根据中国银行业协会不完全统计，截至2024年末，全国银行业金融机构反洗钱培训次数为6.17万次，银行业在行动银行业在行动国家开发银行在稳健的集团风险偏好下，着力健全风险治理清晰、机制流程完善、方法工具先进、管理监督有效的风险管理体系，完善风险管理机制流程和方法工具，妥善化解处置各类风险。开展集团风险识别与评估，明确主要风险类型，全面查找管理不足，制定针对性的风险管控措施。编制集团风险偏好陈述书，优化集团统一的风险偏好管理体系，强化风险偏好传导。普及风险文化，强化全员风险意识，提升风险管控业务素养软实力。中国工商银行强化案件风险防控，压实案防主体责任，召开总行案件防范工作领导小组会议、全行案防工作会议。完善案件防范制度，修订印发《案防工作规定（2024年版）》《涉刑案件风险排查管理办法（2024年版）》。深化全链防控，印发《2024年涉刑案件及风险事件全链防控方案》。强化员工行为管理，做好员工教育、帮助、转化，提前化解潜在风险。开展警示教育，发布岗位培训教材，开展三型警示等员工警示教育活动。中国银行深化全面风险管理体系建设，夯实风险管理基础，建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和审计部门在风险管理中的职责分工，构建多层次、相互衔接、有效制衡的风险管理运行机制。2024年，该行坚持稳健的风险偏好，重检修订风险偏好陈述书，推动风险偏好与业务高质量发展相适配。加快推进风险管理数字化转型，建设智能风控模型，丰富智能风控工具，提升风险管理有效性，为基层减负增效。中国建设银行注重统筹发展和安全，把握资本、风险与收益的动态平衡，把风险管理融入稳健经营和创新发展中，完善全面主动智能的风险管理体系。坚持审慎风险分类，有序衔接风险暴露与不良资产处置，平稳跨越经济波动周期。坚持稳健的流动性管理策略，助力货币市场利率平稳运行。加强合规管理，筑牢高质量发展的安全边界。强化防范化解金融风险基础能力，守牢不发生系统性风险的底线。社会责任报告5中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行紧紧围绕监测、指导、约束、追责、回检五个关键点，提升风险管理能力。稳步推进资本管理高级方法建设，强化建设成果在各领域的深度应用推广。加快推进风险管理数字化、集约化转型，深化智能风控技术运用。积极控新增、化存量，全面坚决管控零售信贷风险，严格房地产、地方融资平台准入，加大重点领域风险约束和处置。夯实内控合规管理基础，有效落实案件会商机制，深入推进系统刚性管控。招商银行加强风险管理体系建设，夯实统一授信，加强集中度管理，坚持合理适度的授权管理机制，完善制度配套，规范产品风险管理，优化预警机制，提升投贷后管理效果，完善大财富风险管理机制，着力提升全面风险管理有效性。该行建设集团风险管理系统（GRS上线境内分行全流程功能，以及境外分行、部分附属机构标准版系统，实现全行协议文本的切换使用，并有序推动各类存量数据迁移的功能开发，进一步夯实数字化风控底座。中国民生银行持续完善制度规划、建设、应用、反馈全流程管理，推进履职标准建设，加大问题查改力度，紧抓操作风险，管控关联交易，强化合规数智化建设，并通过创新合规文化宣传方式等，持之以恒推进合规文化建设，不断提升合规管理质效，致力实现稳健可持续发展。浙商银行推行稳健的风险文化，已形成与该行相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守，建立培训、传达和监督机制，推动广大员工理解和执行。建立包含风险管理指标的考核评价体系，并根据年度工作重点适时调整考核评价方案，结果应用于综合绩效评价、差异化授信授权、先进评选、分行班子成员绩效考核评价等。强化风险管理培训和风险理念宣导，按年制定风险管理培训计划，提升条线风险管理水平。内蒙古银行梳理三道防线职能职责、业务流程、队伍管理要求，不断凝聚管控合力。坚持和完善授信业务经营主责任人机制，压实经营主责任人信贷业务流程中识别风险、管控风险的责任。提升业务审查审批质效，建立公司贷款集中审核发放机制，严格落实限时服务、平行预审、绿色通道管理要求，有效提升业务质量、审结进度和审查审批质效。潍坊银行建立了党委管、全面管、主动管、全行齐抓共管的风险管理体系。制定全面风险管理的意见，明确各类风险管控目标，保持对风险的高度敏感性，平衡好发展、风险和盈利的关系。根据监管要求，结合年度经营目标，编制风险偏好陈述书，确定总体风险与各类风险容忍底线，按季监测风险偏好执行情况。针对各类风险有效开展各类风险压力测试，将压力测试结果与日常风险管理工作相结合，采取有针对性的风险控制措施。哈密市商业银行充分发挥各级全面风险管理及董事会下设委员会风险决策职能，加强信用风险、市场风险、流动性等各类风险管理，推进风险管理各项工作扎实落地，按照设定的风险限额指标定期监测执行情况。围绕重点领域开展风险排查，通过问题整改提升经营管理水平，加大重点领域和薄弱环节信贷支持，资产负债规模稳步增长，风险化解取得实质性成效，不良贷款率、拨备覆盖率等主要指标优于监管要求，各项业务经营活动平稳运行。深圳农村商业银行根据全面风险管理体系建设要求，持续优化风险管理组织架构，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。持续推进数字化转型，以数字技术促进风控技术、风控效率的提升。遵循全覆盖、有效性、独立性原则，对面临的所有实质性风险进行识别、计量、监测和处置，确保各项经营活动符合风险偏好。以企业纲领为基础，推行稳健的风险文化，并在全行贯彻执中国银行业社会责任报告社会责任报告6河北省农村信用社联合社不断调整优化内设职能部门风险管理职责，着力构建包含信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险及其他各类风险的全面风险管理体系。聚焦“主线、红线、底线”三线管控，严守支农支小“一条主线”不偏离，坚持信贷纪律“一条红线”不触碰、坚守不发生系统风险“底线”不突破。建立监测预警机制，做到早识别、早预警、早发现、早处置。福建省农村信用社联合社坚持内控优先，制度先行原则，2024年修订、出台《福建农信全面风险管理办法》等8项制度，覆盖了全面风险管理、偏好限额管理、市场风险管理、特殊资产处置、征信业务管理等多个方面，扎牢制度防火墙。推进智能化风险管理系统建设，有效运用内外部数据及风控规则模型，加强客户风险识别、预警，指导基层行社精准阻断高风险客户混入，夯实客群质量基础。广东省农村信用社联合社围绕合规品牌建设、信息系统建设、内部控制管理、操作风险管理、监管问题整改等五项中心工作，推动辖内机构提高合规内控水平。组织开展内控合规管理深化年活动，通过知识竞赛、合规论文评选、合规之星评比等系列活动，进一步增强机构依法经营、合规履职观念。总结提炼出涉及反洗钱、消保、合规内控等领域优秀处理经验，指导辖内农合机构解决实际问题。优化建设合规信息系统，推动合规管理数字化转型。贵州省农村信用社联合社通过搭建科学的全面风险管理体系，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险合规管理部门、内部审计部门职责，并建立重大风险报告机制。持续开展风险管理工具建设和应用，不断提升风险精细化管理能力。有效识别评估各类风险，加强风险偏好和风险限额管控。健全激励约束机制，加大各类风险监督检查和考核责任追究力度。中国东方资产管理公司坚持稳健、审慎、合规风险理念，优化完善制度体系，充分发挥集团风险偏好统领作用，构建跨法人机构、跨金融业态的集团风险监测体系。通过优化动态授权管理、强化考核激励约束作用、推动风险管理工具数字化转型，及时预警，增强风险管理前瞻性与主动性，切实提升各类风险管理能力。系统开展集团层面压力测试，拓宽风险覆盖面，积极落实监管要求，编制公司恢复计划和处置计划，审慎评估风险应急预案，增强重大风险应对能力。浙江省银行业协会运用联合授信和联合会商机制，推动其成为服务实体和管控风险的重要手段。参与制定中国银行业协会联合授信工作自律规范，为额度测算、参考文本、数据统计等工作提供浙江经验，助力形成全国一盘棋。发挥联合会商机制作用，依托授信支持系统对企业进行动态监测，对融资下降较快的企业运用会商机制，为浙江辖内多家民营企业开展帮扶协调工作。社会责任报告7涵养清风正气弘扬清廉新风尚中国银行业深入推进清廉金融文化建设，优化行业生态，着力打造风清气正、健康透明的金融环境，为行业高质量发展提供坚实保障。强化顶层制度设计，制定清廉金融文化建设实施方案，明确目标任务与具体措施，构建系统化、规范化的制度体系，为清廉金融文化落地提供有力支撑。创新形式、丰富载体，通过清廉金融文化建设宣传月、主题辩论赛、读书分享会、警示教育等多样化活动，将廉洁理念融入日常，引导员工树立正确价值观，持续提升廉洁从业意识和拒腐防变能力。同时，积极探索数字化手段，运用新媒体、线上学习平台等创新方式，推动清廉文化深入人心。结合自身特色，打造多样化的清廉金融文化品牌，将廉洁理念深度融入企业文化和品牌建设。通过开展涵盖员工教育、客户服务、业务发展等多维度的主题活动，形成了一批具有行业示范效应的清廉文化实践案例，进一步提升了金融行业的公信力与社会形象。根据中国银行业协会不完全统计，截至2024年末，中国银行业金融机构反腐倡廉培训次数为12.32万中国农业发展银行认真落实“五要五不”实践要求，加强清廉支农、清正立行、清白做人的廉洁文化建设。开展党纪学习教育培训，围绕深入学习领会习近平总书记关于全面加强党的纪律建设的重要论述，坚定不移推进农发行全面从严管党治行的主题，进行交流研讨。举办农发行党纪学习警示教育展，组织全体党员干部分批次观看。召开农发行党纪学习警示教育大会，观看警示教育中国工商银行成立廉洁文化研究中心，开展课题研究，加强交流合作。推进廉洁文化教育基地体系建设，统筹抓好各级各类人员廉洁教育。2024年，董事、管理层、员工已实现廉洁教育全覆盖。保持反腐败斗争高压态势，一体推进惩治金融腐败和防控金融风险，严肃查处总行党委管理干部严重违纪违法问题。以案促改、以案示警，多管齐下，对“四风”问题和违反中央八项规定精神问题决不姑息、决不纵容、一严到底，深植清廉金融文化。中国农业银行将2024年明确为廉洁文化建设提升年，在全行范围组织开展红色金融文化主题教育活动、征集一封廉洁家信、征集廉洁文化主题微课等系列活动。充分发挥党团群作用，把廉洁文化建设纳入党风廉政建设和反腐败工作整体布局。广发银行面向全体员工实施常态化反贪污反腐败、廉洁警示教育，通过设立清廉教育专栏、观看警示教育片、参观廉政教育基地等多种形式，分层分级推进廉洁引导。面向领导干部，授信审批、资产处置、招标采购等重点领域和关键岗位人员实施差异化廉洁风险防控教育，筑牢思想防线，防范廉洁风险。将每年5月确定为全行清廉文化宣传教育月，举办首届清廉文化宣传教育月活动，营造风清气正的良好氛围。河北银行打造冀银廉韵河北省金融系统廉洁文化云展厅，是全省金融系统廉洁文化宣传教育唯一网络阵地。云展厅运用数字与VR技术，整合全省金融机构廉洁资源，实现线上沉浸式教育，增强干部员工抵制违规吃喝的思想自觉，夯实廉洁根基。截至2024年末，全省17.33万名干部员工参观学习，获赞10.69万，有效激发了干事创业凝聚力，涵养了求真务实、团结奋斗、廉洁从业的时代新风。中国银行业社会责任报告社会责任报告8秦皇岛银行秦皇岛银行打造由廉洁清正通古今、反腐倡廉扬正气、以案为鉴知敬畏、躬耕不辍行致远、廉语清风沁人心五大篇章构成的金融清廉文化阵地，全面展示中国共产党百余年管党治党历程、警示教育案例、全行廉洁文化建设等内容，并以数字阵地形式增强互动体验，提升教育效果。桂林银行打造清廉桂银品牌，深入实施清廉导师计划，编制《廉洁合规应知应会手册》，创新开展清廉工程系列活动近200场、设计特色清廉示范路线超20条、打造清廉园区等清廉特色单元超40个、全面排查廉洁合规风险点超2000项、制定相应防控措施超1800项，一体推进清明政治建设、清廉企业建设、清正员工建设、清朗行风建设。成都银行构建以党建引领、双线融合、三化共治、四梁八柱为基本架构的清廉金融文化体系，融入经营管理各领域、全流程，建设成果获主流媒体报道289次。培育成清廉华·持守方圆、融情酿心·清风廉韵两大清廉样本。结合510廉洁宣传月创作普规普纪、廉洁文化短视频等48部，开展特色教育活动80余场，员工参与率100%，实现廉洁教育全覆盖。富滇银行以清廉富滇建设十大行动为抓手，统筹推进警示教育、廉洁教育、党性党风党纪教育，编印《以案说纪警示教育手册》《党纪条例学习问答手册》，推动党纪学习教育走深走实，建成集“学廉、践廉、育廉、展廉、倡廉”五个篇章为一体的清廉富滇廉洁文化长廊，组织1100余名干部员工参观学习。在清风云南等省级平台发布廉政信息8篇次，通过文化富滇等推送清廉富滇信息280余篇次，营造了崇廉尚廉的良好氛围。兰州银行将清廉金融文化要求融入公司治理、内控合规、业务经营等环节，树立以清为美、以廉为荣的价值取向，提高员工拒腐防变能力，为全行高质量发展提供强大思想保证和精神动力。将清廉兰州建设标准融入推进兰州银行实现高质量发展全过程，持续开展常态化十个一警示教育，以召开警示教育大会、通报典型案例等活动为抓手，践行有利于干部清正、行事廉洁、风气清朗的清廉文化理念。辽沈银行推动清廉金融文化建设与家庭家教家风建设的有机贯通，全行各基层党组织在重大节假日期间，开展清廉金融文化“进家庭”活动，通过廉洁家访、家属座谈等活动，深入了解、关心关爱党员、干部、青年员工家庭实情和八小时外生活情况。邀请党员、干部家属共同参与廉洁共建，通过邀请家属共同参观教育基地、拍摄廉洁家教家风视频等丰富的活动形式，形成强烈触动和共鸣，共筑廉以持家、廉以为家的思想认识。浙江网商银行以创建清风微众为主线，强化廉洁从业管理。聚焦春节等重大节假日，面向全行发送廉洁提示，厚植清廉金融意识。通过参观、团建、视频等多种形式，组织开展员工家访活动，积极发挥家庭命运共同体助廉作用。开展党纪学习教育、主题培训、管理层接待日等主题活动，号召全员做清廉微众人。开展弘扬清廉文化守合规底线的清廉金融专题培训，组织关键岗位员工、全体团干前往深圳监狱等开展警示教育活动，进一步提高员工的廉洁从业、合规经营意识。天津滨海农村商业银行加强对年轻干部员工的廉洁教育，与新提任的11名年轻干部开展任前廉政谈话，与17名新发展党员开展集体谈话，对62名新入职员工开设廉洁第一课，教育引导年轻干部知敬畏、存戒惧、守底线。充分挖掘廉洁文化资源，丰富廉洁文化载体，结合总行服务技能大赛，编排演出廉洁主题情景剧，开展我为金融强国立新功主题企业文化展演活动，引导干部职工守牢廉洁底线，不断丰富企业文化的廉洁内涵。社会责任报告9涵养清风正气弘扬清廉新风尚广东南海农村商业银行广东南海农村商业银行开展2024年清廉金融文化建设月活动，完成廉洁教育、警示教育等5大项10小项活动，活动期间全行开展学党纪强党性严作风主题党日活动30余次，廉洁纪律讲学190余场，微腐败故事分享会80余场，进11个学校开设清廉金融开学第一课，创作廉洁微作品25部，其中视频《余爱廉》在佛山市银行业协会微信公众号展播。山西农村商业联合银行举办六廉润心、清风伴行清廉文化系列活动，通过学清廉理论、讲清廉党课、谈清廉感悟等方式，全方位、多渠道引导干部员工遵廉、守廉、尚廉。组织开展亮出我的清廉宣言、传承清廉好家风主题征文活动、党委书记和纪委书记讲清廉专题党课活动、清廉主题书画剪纸作品征集活动。依托廉洁文化长廊、警示教育阵地、内部宣传平台，营造抬头见廉、低头思廉、处处传廉、行动从廉的浓厚氛围，不断促进廉洁文化入心见行。广西农村商业联合银行打造升级版广西农信社清廉馆，擦亮八个一品牌，拍摄清廉广西农信建设宣传片，多形式组织开展头雁提升、书记接访、领导干部家访、干部员工考廉以及清廉家庭与清廉广西农信融合共建等系列活动，扎实推动清廉金融文化走深走实，营造风清气正的政治生态。该行清廉建设经验文章获得《清廉广西建设工作简报》刊载，临桂农商行等三家机构获推荐参评清廉国企建设示范单位。湖北省农村信用社联合社制定《2024年清廉农商行建设工作要点》，充分发挥政治巡察利剑作用，高质量开展政治生态分析研判，建立健全配套制度机制，强化对权力运行的制约和监督。组织清廉金融文化主题演讲、征文、书画展和清廉支行、清廉部室、清廉家庭评选活动，开展党纪法规学习、专题培训等活动948场，召开廉洁座谈会、清廉读书会和员工家访1万余次，评选清廉支行、清廉部室、清廉家庭661个。彰银商业银行围绕该行2024年清廉金融文化建设重点工作任务，在全行范围内组织开展三个一系列清廉合规主题宣教活动，向全行员工下发一封《家庭助廉倡议书》、一次清廉金融集中宣传、一次清廉金融主题教育。组织相关人员于南京审计大学集中开展清廉金融文化宣传，引导大学生铭“纪”在心，育“廉”而行，书写挺膺担当的青春篇章。中国银行业社会责任报告社会责任报告10图：成都银行青羊支行荣获清廉金融文化优秀基层品牌称号图：深圳农村商业银行对新入职员工开展清廉金融文化知识培训图：山西农村商业联合银行举办“六廉润心、清风伴行”清廉文化系列活动书画展中国银行业锚定建设金融强国目标，持续深化金融供给侧结构性改革，为经济高质量发展提供坚实支撑。落实国家重大区域战略，通过差异化信贷政策与跨区域资金联动，深度融入京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域建设，优化金融资源配置，助力基础设施互联互通、产业梯度转移与区域协同发展，推动区域经济结构优化升级。聚焦制造业高端化、智能化、绿色化转型，优化科技金融产品体系，精准支持先进制造业集群、专精特新企业及关键核心技术攻关，助力培育新质生产力。创新跨境金融产品，开展稳外贸专项服务，加大对外贸企业信贷支持，运用数字化手段提升跨境支付效率，强化汇率避险服务，助力增强外贸企业抗风险能力。同时，深度融入“一带一路”建设，强化国际产能合作，助力企业“走出去”布局全球市场。根据人民银行统计数据显示，截至2024年末，社会融资规的人民币贷款余额为252.53万亿元，同比增长7.2%；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为1.29万亿元，同比下降款余额为4.3万亿元，同比增长10.2%；未贴现的银行承兑汇票元，同比增长3.8%；政府债券余额为81.09万亿元，同比增长16.2%；非金融企业境内股票余额为11.72万亿元，同比增长2.5%。[数据来源：2024年社会融资规模存量统计数据报告]中国银行业社会责任报告社会责任报告12(一)服务国家区域重大战略中国银行业深度融入国家战略发展大局，围绕京津冀协同发展、长江经济带建设、粤港澳大湾区融合、长三角一体化等重大战略实施，构建多层次、立体化的金融服务体系，促进经济结构和区域布局持续优化。持续优化信贷资源配置、创新区域金融产品，加大对重点投资项目的资金支持力度，为区域协调发展注入强劲动能。银行业在行动中国农业发展银行服务国家区域发展战略，强化顶层设计与战略引领，发挥董事会决策引领作用，优化领导小组工作机制。立足政策性金融定位，对接区域规划，制定服务长三角相关意见与行动方案，召开服务长三角、京津冀战略座谈会，分析机遇挑战提对策，推动战略落实，精准投入金融资源，为区域协调发展提供有力金融保障。中国农业银行持续完善跨区域金融服务协同联动机制，促进跨区域营销服务协同和产品共享复用。发挥全渠道、全产品、多牌照优势，加大差异化政策支持力度，全面服务京津冀协同发展、长三角区域一体化发展、粤港澳大湾区、成渝地区双城经济圈等国家区域发展战略，2024年新增对公贷款1.03万亿元。中国建设银行全力支持国家区域协调发展，提升京津冀、长三角等重点区域服务质效，均衡满足东北、中西部贷款需求。聚焦重点领域，战略性新兴产业、制造业、普惠金融等贷款增速高于平均水平，其中战略性新兴产业贷款余额达2.84万亿元。积极服务新质生产力，优化科技金融体系，打造区域创新中心，强化“股贷债保”综合服务，赋能科创主体和现代产业。交通银行编制《交通银行上海主场建设行动方案（2024年版）》，建强服务上海“五个中心”建设金融能力，牵动引领全行高质量发展。落地水上运输业转型贷款、钢铁业转型贷款、化工行业转型贷款、两新+转型债券，抓实转型金融项目储备。参与浦东综改方案中境内机构自贸离岸债承销试点方案设计，落地含永续条款混合科创票据、超长期浮息债券、保障性住房平急两用债券。中国邮政储蓄银行聚焦京津冀协同发展纵深推进机遇，重点支持交通基础设施、产业转型升级等领域。以服务长三角地区基础设施互联互通、制造业等领域为重点，提升一体化金融服务能力。落实外汇和跨境领域创新试点和便利化政策，多措并举支持基础设施建设，助力粤港澳大湾区建设。截至2024年末，重点区域公司贷款较上年末增长17.79%。中信银行聚焦京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝四大重点区域，提升信贷竞争力，强化中信协同优势。制定区域发展规划，深化资源行业协同，构建融资+融产+融智服务体系，联合中信集团金融子公司落地，如重庆三攻坚一盘活等项目，探索构建可复制、可推广的产融协同新模式。截至2024年末，四大重点区域贷款占比达到92.70%，较上年末提升2.56个百分点。招商银行更新《招商银行公司客户“全行服务一家”协同机制指引》，制定《重点区域一体化协同工作机制》，在粤港澳大湾区、成渝、海峡西岸经济区等重点地区召开区域一体化协同经营机制工作会，为跨分行协同提供机制保障。针对重点区域特色产业，建立特色产业研究小组，形成区域优势产业授信策略。上海浦东发展银行围绕长三角世界级先进产业集群建设目标，积极探索金融支持新质生产力发展的创新模式，依托长三角区域经济优势和产业基础，不断提升行业研究和产品及服务方案创新能力，支持区域重点产业链强链补链，助力长三角打造世界级先进产业集群。截至2024年末，长三角地区贷款总额1.84万亿元，同比增长10%。广发银行聚焦广东制造业立省、科技创新强省、绿美广东生态建设等重点领域，持续加大信贷资金投入，优化产品与服务，引导金融资源投向粤港澳大湾区重点领域、重点项目，为佛山轨交三号线、江门银洲湖高速公路、深圳东部电厂等一批湾区重点项目提供融资支持，助推大湾区产业高质量发展。河北银行在授信政策和营销指引中明确将京津冀协同发展、雄安新区建设作为授信业务重点投放方向，全力做好京津冀协同发展和雄安新区规划建设金融服务工作。截至2024年末，相关贷款余额达475.55亿元，全力助推非首都功能疏解和新区建设。江苏银行推进《江苏银行金融服务长三角一体化发展行动方案》，强化服务模式的复制推广、信贷投向的差异化指引和资源要素的统筹配置，针对科技攻关、绿色低碳发展、制造业高质量发展、小微民营、企业双向开放等长三角区域高质量发展的领域，不断优化金融供给、塑造特色专汉口银行紧紧围绕长江经济带、湖北省“加快建成中部地区崛起重要战略支点”等发展战略，加大重大项目和重点领域的支持。围绕以“武鄂黄黄”为核心的武汉都市圈建设和武汉具有全国影响力的科技创新中心建设，加力拓展政务金融、产业金融，推动中心城区做强、新城区做优。重庆银行成渝地区双城经济圈建设等国家重大战略中持续发力，通过产品创新、渠道拓展、服务优化，支持成渝中线高铁、轨道交通15号线等重大项目超250个，同比增长超150%，提供信贷乐山市商业银行深化外部合作，畅通政银企对接渠道，走访市县政府、重点企业、重大工程项目，推进深层次战略合作，构建“合作共赢”新机制，共促成渝地区双城经济圈经济高质量发展。聚焦政信链+产业链双轮驱动，充分耕耘成都、乐山、宜宾等重点区域，带动区域优质产业项目落地，不断巩固和提升金融辐射半径。上海农村商业银行响应《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》等政策或指引，通过优化金融服务资源配置、创新金融产品与服务模式，为区域基础设施建设、科技创新和绿色发展提供全方位金融支持。2024年1月，该行上海长三角一体化示范区分行开业，成为金融支持长三角一体化各项举措推进的又一有力保障。东莞农村商业银行依托东莞三区叠加优势，以一体两翼区域战略为引领，不断优化“湾融通”综合金融服务，支持基础设施建设、产业升级和民生改善，提供精准金融保障。截至2024年末，该行支持粤港澳大湾区各类产业贷款余额1966.52亿元。汇丰银行（中国）作为“跨境理财通”业务试点首批银行之一，设有约60个大湾区理财通中心，设置专门财务顾问助力客户跨境财富管理，与内地伙伴银行为投资者提供超400项理财产品。此外，该行协助深圳市政府在港发行境外地方政府债券，推动深圳项目建设与深港金融互联互通。社会责任报告13中国银行业社会责任报告社会责任报告14图：国家开发银行浙江杭州湾地区环线并行线图：中国银行以服务互联互通“超级工程”深中通道为发力点，支持粤港澳大湾区建设发展社会责任报告15深耕实体沃土筑牢经济之基(二)助力建设现代化产业体系中国银行业聚焦推进新型工业化重点任务，以金融“活水”精准滴灌制造业，充分发挥金融支撑作用，为现代化产业体系建设注入强劲动能。通过强化资源投入、创新服务模式、锻造专业能力，深度赋能产业链供应链安全稳定，加速推动制造业向高端化、智能化、绿色化转型升级，提升核心产业竞争力，为我国从制造大国迈向制造强国提供有力坚实的金融支撑。银行业在行动国家开发银行服务现代化产业体系建设，创新推出中长期研发贷款产品，重点支持制造业领域技术领先企业开展原始创新和基础研究应用。通过加强投贷联动机制，该行加大对基础性、战略性、先导性领域的投资力度，截至2024年末，已通过投贷联动方式支持96家科技创新企业。同时，持续开展补链强链“百链千企”专项金融行动，有效助力产业链供应链的安全稳定和自主可控发展，为提升产业核心竞争力提供了有力金融支撑。中国工商银行全力打造制造业金融领军强行，推出“十专”措施，制定制造业贷款稳健可持续增长目标。截至2024年末，该行投向制造业贷款余额达4.4万亿元，创历史新高。同时，聚焦先进制造业企业融资需求，稳步开展相关投资，新增制造业企业债券投资规模672亿元，同比增长近1倍，有效满足通信、芯片、交通设备、生物医药与医疗器械等先进制造行业的融资需求，助力制造业高质量发展。中国农业银行加大先进制造、产业转型升级、工业绿色发展、产业链供应链等领域金融供给，积极支持企业设备更新和技术改造，聚焦集成电路、工业母机、仪器仪表、工业软件等国家重点产业链，巩固实施一群一案、一链一策，支持产业链供应链安全稳定发展。截至2024年末，该行制造业贷款余额达3.25万亿元，战略性新兴产业贷款余额2.57万亿元。中国银行全力支持新质生产力发展和现代化产业体系建设，服务传统产业转型升级，培育新兴产业发展壮大，前瞻布局未来产业发展，扎实做好科技金融大文章，打造与科技创新相适配的政策体系、组织体系、产品体系，促进现代化产业高质量发展。截至2024年末，战略性新兴产业贷款余额2.47万亿元，技术改造和设备更新项目授信签约超1200亿元。交通银行持续优化资源分配及激励约束，强化服务支撑，提升专业能力，加快推进制造业中长期重点项目投放，不断加大金融支持力度。同时，引导分行结合区域、制造业和科技行业特色，加快与优质制造业、科技型企业合作落地“脱核”产业链创新模式业务，在上海、北京、深圳等地实现新突破。截至2024年末，产业链金融业务量6165.78亿元，服务产业链上下游企业5.59万户。中国邮政储蓄银行发挥该行在服务新质生产力和提供大额融资方面的优势，大力支持人形机器人、高端装备、电子信息等先进制造业企业。深耕产业链供应链金融，创新产业链金融服务，以保链稳链为目标，为产业畅通运行和转型升级提供金融保障。截至2024年末，该行制造业中长期贷款余额较上年末增长15.10%，供应链业务贷款余额突破2000亿元。中国光大银行支持传统制造业低碳转型，以先进钢铁制造业企业标准为导向，重点关注设备升级与工艺改造，高炉、转炉、电炉等全流程低排放改造，发展短流程炼钢技术、钢渣资源化利用技术、智能化和余热回收利用项目。支持钢铁企业电炉炼钢和废钢炼钢流程转型、高炉和转炉煤气及蒸汽回收发电供热、高炉渣余热回收、富氧燃烧等节能降碳工艺转型发展。中国银行业社会责任报告社会责任报告16华夏银行建立制造业贷款审批专项机制，聚焦关键领域核心企业，加大中长期制造业贷款投放，为先进及高技术制造业提供专业金融服务。选择试点企业与机构开展生态图谱绘制分析，借助供应链金融等业务助力制造业生态圈客户发展。积极推进新质生产力行业研究，制定13个产业生态内蒙古银行加大对先进制造业产业集群以及相关园区的综合金融服务支持力度，持续提升对专精特新企业、制造业隐形冠军、单项冠军企业支持保障服务。截至2024年末，全行制造业贷款余额187.10亿元，较年初增长30.87%。徽商银行深耕安徽省实体经济产业链场景，聚焦新能源汽车、先进制造业、新基建等重点领域，为省内大型核心企业及上下游供应商、经销商提供全方位的链式服务。不断强化区块链、大数据、云计算等前沿技术应用，针对不同产业链以及产、供、销等不同场景，一链一策设计解决方案。济宁银行为制造业企业不同发展阶段量身定制金融方案，于服务机制优化上精益求精，简化审批流程，全方位提升服务能级。截至2024年末，该行中长期制造业贷款余额40.84亿元，以坚实的金融力量为制造业高质量发展保驾护航。同时，推出《供应链主动授信政策》，将产业集群和产业链端的服务进一步升级，推进制造、建筑、商贸服务产业一链一策、一企一策。2024年，该行累计办理供应链金融业务60.32亿元。柳州银行精准支持制造业，出台相关制度，推出一系列金融产品，围绕制造业特点推出“技改贷”等专项产品，满足不同场景金融需求，将重点支持制造业发展纳入信贷思路。同时，实施利率优惠，落实工业白名单，统计监测利率执行情况，让利助企，降低企业融资成本。截至2024年末，该行工业企业贷款余额177.33亿元，战略性新兴产业贷款余额17.28亿元。大连银行持续围绕先进制造业、战略新兴行业和产业链供应链自主可控提供有效的金融支持，结合企业日常经营、交易结算特征把金融服务嵌入并延伸至企业整体交易链条，通过应收账款融资、电子债权流转凭证和预付类融资为核心企业上下游客户提供丰富的供应链融资产品。2024年，累计实现表内外供应链投放225亿元，服务产业链普惠客户211户。江西农商联合银行围绕传统产业改造升级、新兴产业培育壮大和未来产业超前布局，持续加大与科创、制造业、专精特新等企业的对接力度，充分发挥全省农商银行整体服务优势，强化重点产业链和供应链的金融支持，确保制造业贷款高于各项贷款平均增速。截至2024年末，全省农商银行重点产业链贷款余额719.96亿元，较年初净增136.59亿元，有力支持了新质生产力发展。湖南省农村信用社联合社深入推进制造业中长期贷款发展，开发适用于制造业企业的“流水贷”产品，下发先进制造业龙头企业、湖南省制造业品牌培育示范企业等名单，指导农商银行用好湘信贷、湘企融、惠湘融等平台开展项目对接，助力制造业高质量发展。截至2024年末，全系统制造业中长期贷款余额445亿元，较年初增长12.1%。社会责任报告17深耕实体沃土筑牢经济之基图：兴业银行天津分行助力张家口大数据产业基础设施建设中国银行业社会责任报告(三)支持科技自立自强中国银行业助力高水平科技自立自强和科技强国建设，全面提升科技金融服务能力，精准支持国家重大科技任务、科技型企业培育发展、战略性新兴产业发展等重点领域。进一步加强科技型企业全生命周期金融服务，不断提升金融支持科技型企业质效，推动创新链产业链资金链人才链深度融合，促进科技—产业—金融的良性循环，为经济高质量发展注入动能。根据人民银行统计数据显示，截至2024年末，获得贷款支持的科技型中小企业26.25万家，获贷率46.9%，比去年同期高2.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额3.27万亿元，同比增长21.2%。银行业在行动国家开发银行围绕优化升级产业链、建设科技创新策源地等重点工作，强化政银企合力，发挥投贷联动作用，提供多样化、专业性的金融产品，积极满足科技创新领域的多元化融资需求。2024年，发放战略性新兴产业贷款4934亿元，发放的专精特新专项贷款支持了62家国家级“小巨人”企业、101家省级专精特新中小企业。中国进出口银行发挥制造业中长期贷款优势，围绕关键核心技术攻关和“大国重器”打造，支持300兆瓦F级重型燃气轮机、超大功率电动成套压裂装备等重大技术攻关项目。支持某造船企业研发建造17.4万立方米液化天然气（LNG）运输船，作为卡塔尔LNG“百船计划”全球首艘交付船舶，该船舶的交付对于进一步提升我国大型、超大型LNG船研发建设能力具有重要意义。中国工商银行将大力发展科技金融摆在突出位置，建立科技金融中心、特色支行、科创网点的专业化服务机构体系，形成总、分、支、网点四级联动的全行一盘棋，实现全国主要科技创新高地全覆盖。构建政府+行业+客群的服务模式，深入开展春苗行动、秋实行动，加大对科技企业的金融服务支持力度，打造科技金融生态圈。中国农业银行针对不同发展阶段的科技型企业，打造全生命周期产品矩阵，研发专属信贷产品，创新推出新兴产业赋能贷，探索“贷款+外部直投”业务模式，力争生命周期、额度需求、典型客群全覆盖。开展高频次银政企对接、科研机构营销服务，打造科技金融政金企、产学研、投服创生态圈。交通银行引导金融资源向原创性、引领性的科技创新领域聚集，专注科技型企业全生命周期金融服务。推出交银科创品牌，为科技型企业提供包括贷款、股权投资、债券融资、科技租赁等在内的多层次全方位接力式金融服务。自主研发科技型企业专业评价系统，支撑科技型企业精准识别营销、授信流程优化、线上产品设计、风险防控、客户服务等科技金融全流程。中国邮政储蓄银行在科技型企业分布密集地区建设29家科技金融事业部、40家科技金融特色支行和30家科技金融特色网点，打造“1+N”服务体系，通过团组作业，以主办行服务模式，与企业建立长期稳健的合作关系。截至2024年末，服务科技型企业超9万户，融资余额突破5000亿元，同比增幅超40%。中国光大银行以“商行+投行+私行”服务新模式，聚焦服务能力提升、扩大贷款规模、优化服务流程、加强产品创新、深化生态圈建设、打造服务品牌等六大重点任务，配套27项具体支持政策，有效提升支持科技创新的力度、增强服务科技型企业的能力水平，为赋能新质生产力提供坚实支撑和全面保障。社会责任报告18[数据来源：中国人民银行2024年四季度金融机构贷款投向统计报社会责任报告18社会责任报告19深耕实体沃土筑牢经济之基招商银行通过财资管理云服务，为科技企业提供一站式数字化管理体验，全面提升财务与金融资源的调配效率。围绕账户、交易、结算、融资等跨境场景，助力科技企业实现资本引进来、产品走出去。创新推出科技企业专属融资产品科创贷，为具备高科技成长潜力、硬科技实力的科技型中小企业提供差异化授信支持。杭州银行升级科创金融服务，通过“科创3.0”模式聚焦细分行业，构建285维企业数据库并开发成长性评估模型。围绕战略性新兴产业打造全生命周期综合服务，针对轻资产企业推出行业级解决方案，实施名单制管理并优化“6+1”产品体系。青岛银行在济南打造科技金融专营中心，推动五家科技金融特色支行建设，全面升级迭代科技金融服务模式，为客户提供全周期、多元化的金融服务。开展“铸剑2.0”产品创设活动，创新优化6款科技金融产品，逐步搭建起覆盖科技企业初创期、成长期、成熟期的全生命周期科创产品体系。新疆银行聚焦科技产品服务和生态创新，做好科技金融大文章。在乌鲁木齐高新区等科创密集区域，设立科技支行，提供一站式科技金融服务，包括知识产权质押融资等。推出人才贷、企业贷、科创贷等产品，构建覆盖企业全生命周期的服务体系，满足企业不同阶段需求。北京中关村银行以服务科创企业为己任，面对科创企业普遍面临的融资难、融资贵问题，主动担当，通过构建科技金融生态圈和创新创业生态服务体系，全面实施资金赋能、政策赋能、资源赋能和生态赋能的综合金融服务模式。湖北省农村信用社联合社主动融入湖北加快建设全国构建新发展格局先行区，积极参与省政府金融助力专精特新高质量发展行动、武汉都市圈专精特新企业人才金融对接会等活动，积极对接专精特新企业名录，重点加强对先进制造业、高新技术企业、战略性新兴产业的金融支持。以核心企业为依托，加大对科技产业链上下游企业的资金支持，推动科技型企业链式协同发展，增强产业链整体竞争力。广东省农村信用社联合社与省、市、县科技主管部门建立双向多级联动服务模式，开展科技企业名单制对接服务，2024年投放科技贷款余额689亿元，同比增长12.55%。与省市场监督管理局合作创新推广知识产权质押融资贷款，积极探索开展专利、商标等多类型知识产权质押融资，破解科技企业评估难、缺押品等融资难点卡点，投放贷款余额48亿元。中国银行业社会责任报告社会责任报告20介绍“科创数智贷”产品融资对接交流会，现场与企业签订合作协议社会责任报告21深耕实体沃土筑牢经济之基(四)助推高水平对外开放中国银行业积极推进高水平对外开放，持续提升跨境金融服务能力，以专业服务赋能实体经济发展。一方面，围绕企业“走出去”全链条需求，提供涵盖跨境结算、汇率避险、跨境融资的一站式服务，通过简化业务流程、创新线上化工具，大幅降低企业跨境交易成本与汇率波动风险，切实提升跨境投融资便利化水平。另一方面，精准加大外贸企业金融支持力度，针对企业订单获取、市场拓展等关键环节，推出专项信贷产品与保单融资服务，助力企业稳订单、拓增量、扩市场，为推动经济持续回升向好注入金融动能。银行业在行动国家开发银行坚持以高标准、可持续、惠民生为目标，积极服务高水平对外开放，以落实好3500亿元人民币融资窗口、“一带一路”专项贷款、全球发展倡议专项资金等重大任务为抓手，以资金融通为支撑，持续巩固硬联通、软联通、心联通合作，稳步推动一批基础设施、产业经贸合作、金融合作、社会民生等领域重点项目取得重要进展，有效促进当地经济社会发展，提升民众获得感，实现互利共赢，服务高质量共建“一带一路”取得新成效。中国工商银行坚持以高标准、可持续、惠民生为目标，依托出口信贷、国际项目融资等产品，支持“一带一路”沿线基建、能源、电信等重大工程，改善当地交通、电力、通信，助力东道国发展。同时，为国家和国际重大展会提供优质服务，围绕科技创新、绿色发展等主题，为中国企业引进来、走出去及海外展商参展提供综合便利服务。助力构建人民币跨境使用的良好生态，推动人民币在跨境贸易投资中的积极使用，持续提升跨境人民币业务便利化服务水平。中国农业银行加大对小微外贸企业融资支持，建立多方风险共担机制，出口信保融资业务较上年增长32%。加强农业合作金融支持，优化完善涉农客户跨境金融营销机制，2024年境内分行累计办理涉农贸易融资85亿美元。提升数字化融资服务能力，上线外汇局跨境金融服务平台信保直联功能，实现跨境金融服务平台全部场景功能使用。推广农银跨境撮合通服务平台，发布跨境商品销售及采购信息。中国银行在人民币国际化方面，持续优化跨境服务，扩大全球清算网络布局。此外，针对外贸新业态推出专项支持措施，并全程服务进博会等国家级展会，提供跨境金融、撮合对接及创新方案，助力高水平对外开放。深度参与“一带一路”重大项目建设，如秘鲁钱凯港智慧港口建设和匈塞铁路金融服务，同时独家支持波黑多博伊医院等民生项目。截至2024年末，在“一带一路”共建国家累计跟进公司授信项目超过1200个，累计授信支持逾3720亿美元。交通银行紧跟企业跨境金融服务需求，提供多渠道覆盖、标准与特色服务相结合、离在岸一体化的贸易金融服务，以高质量金融供给助力企业“走出去”。发布普惠外贸新动能服务方案，涵盖跨境电商、市场采购贸易、外贸综合服务、智汇班列及跨境贸易融资等重点领域，助力外贸企业转型升级。支持外贸新业态新模式发展，落地24个外贸新业态项目，业务量为730.37亿元，同比增长40.08%。推广外贸贷线上核额产品，余额较年初增长91.13%，有力支持小微外贸企业融资需求。中国光大银行围绕中资企业“走出去”部署，发挥境外机构布局优势，加强与“一带一路”沿线国家金融机构合作，高效协同、统筹联动，优化产品服务，为可再生能源、可持续交通、先进制造等领域重点项目提供金融保障。中国银行业社会责任报告社会责任报告22招商银行发挥境内外、本外币、离在岸、线上下、投商行五位一体服务优势，满足企业跨境结算、汇率避险、跨境贸易融资、跨境资本市场全周期、全场景的需求，打造全球资金管理服务，涵盖统一账户视图、集团资金余额管理等功能，满足企业跨境资金在安全性、流动性、收益性等方面的需求。通过覆盖多种跨境结算场景的线上化特色服务，让企业实现足不出户办理业务。搭建高效、多元的跨境人民币清算服务网络，助力推进人民币国际化进程。上海浦东发展银行通过数智化赋能跨境金融业务，以高效、专业、优质服务助力走出去企业全球化布局。打造“跨境+”服务生态圈，持续强化跨境金融。通过数智化、融合化发展，依托集团化、综合化的服务优势，结合自贸金融、离岸银行、境外分行和海外投行等多平台协同优势，不断拓宽服务边界，打造“跨境+”服务生态圈，持续做强跨境金融。截至2024年末，跨境业务量中国民生银行通过境内外联动延伸服务链条，提供全面、合规、高效、便捷的本外币一体化综合金融产品和服务。持续提升跨境金融服务能力，聚焦外贸企业、走出去企业两类重点客群，全面推进本外币一体化、产品数智化、流程便利化和服务综合化转型，致力打造跨境一家专业品牌优势。依托自贸区分行、香港分行、民银国际平台优势，积极参与离岸人民币市场建设，推动熊猫债、点心债等跨境人民币债券发行。截至2024年末，该行实现跨境人民币结算量2554.32亿元，同比上升16.76%。广发银行发放多币种双边贷款超10亿人民币，支持多国清洁能源等项目，为海外项目提供3400万美元贷款。发挥香港国际金融中心优势，与境内外机构合作，推行日间债券正回购业务，推进人民币国际化，与新加坡机构开展超300亿（港币）金融市场交易。同时，不断提升数字化服务，搭建保险+银行直联系统，拓展银企直联提升跨境资金流转效率。河北银行加大对秦皇岛港、曹妃甸港、黄骅港港口转型升级信贷支持力度，支持河北省沿海经济带高质量发展。根据河北自贸区开放创新政策框架，逐步建立自贸区业务制度体系，加强风控体系建设，探索非居民客户的授信审批机制。发挥人民币跨境结算规避汇率风险、降低交易成本的优势，成功引导外贸企业在货物贸易等领域使用人民币开展跨境结算，积极推动人民币国际化。东莞银行联动该行香港分行为企业提供包括远程视频开户、联动贸易融资、联动贷款（含银团）、联动跨境担保融资、境外发债以及债券投资等一揽子金融服务。截至2024年末，通过联动授信成功服务近百家企业，累计完成授信支持约154亿港元。2024年，香港分行在大湾区开立了2个跨境人民币往来清算账户，累计交易10亿元人民币，协助境内金融机构实行人民币跨境同业资金交厦门国际银行发挥闽港澳三地联动优势，持续打造跨境金融服务体系，在跨境金融场景方面取得显著进展，为“走出去”及“引进来”的侨商侨企搭建跨境金融服务平台。推出跨境联动金融服务场景36个，提供包括跨境结算、贸易融资等在内的全方位金融服务，累计支持105家中资非金融企业发行境外债折合人民币超过1800亿元，其中，闽澳并船出海项目累计助力14家闽籍企业赴境外发行债券折合人民币420亿元，有力带动了引资入闽。社会责任报告23深耕实体沃土筑牢经济之基渣打银行（中国）设立产品销售团队，通过全球客户经理和当地客户经理相结合的模式来维护集团客户的银企关系。在风险集中管控的基础上，全力支持中资企业“走出去”，外资企业“引进来”，为中外跨国企业提供全方位的金融服务。2024年8月，该行为某企业客户落地全球跨境资金池方案，涵盖其在亚洲、中东、非洲的14个运营市场，为客户提供了便捷高效、高度可视化的资金管理服务。友利银行（中国）不断丰富贸易融资产品，2024年推出了“出口友e贷”，提升外贸企业融资的便捷度。截至2024年末，共为11家企业提供金融服务，放款36笔，融资规模合计约3900万元人民币。同时，为“一带一路”国家提供的跨境金融服务遍布东亚、西亚、南亚、中亚、中东欧等地区。其中，东亚地区国家跨境金融服务占比80%。图：中国进出口银行融资支持的匈塞铁路塞尔维亚诺维萨德－苏博蒂察－边境（凯莱比亚）段项目图：中国建设银行欧洲华沙分行在波兰国际再生能源光伏产业博览会的展位中国银行业聚焦“双碳中国银行业聚焦“双碳”目标，全面深化绿色银行建设、绿色金融创新与绿色运营实践，为美丽中国建设注入强劲金融动能。持续完善绿色金融治理架构，将ESG相关要求全面融入授信管理流程，建立ESG风险评估体系，引导资金流向低碳环保领域，将绿色金融理念嵌入公司治理、企业文化、业务发展和经营管理全流程。不断丰富绿色金融产品与服务种类，推出绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等多元化金融工具，积极推进气候投融资创新，探索碳排放权质押、可持续发展挂钩贷款等新型融资模式，精准满足各类企业的差异化融资需求，有效引导信贷资源向绿色低碳领域倾斜。将低碳环保融入机构运营全流程，构建可持续发展的绿色运营体系，全面推进“零碳网点”建设，运用智能监测系统优化能源管理，实现从办公耗材到业务流程的全链条低碳化改造。分点，全年增加6.52万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为12.25和12.44万亿元，合计占绿色贷款的67.5%。[数据来源：中国人民银行2024年四季度金融机构贷款投向统计报告]社会责任报告25(-)打造绿色银行中国银行业聚焦国家“双碳”战略，全面推进绿色银行建设，持续完善绿色金融管理机制，提升绿色金融专业服务能力，为支持绿色低碳转型产业发展提供有力保障。将环境、社会和治理（ESG）相关要求嵌入授信管理全流程，构建ESG风险动态评估体系，精准引导资金流向低碳环保领域。主动应对气候变化挑战，健全环境信息披露机制，推动ESG信息披露提质增效。银行业在行动国家开发银行健全绿色金融发展体制机制和行动体系，将绿色金融嵌入公司治理、企业文化、业务发展、经营管理全流程。加大绿色金融供给，深化绿色金融产品模式创新，立足职能定位，持续加大对绿色低碳重点领域的支持力度，助力协同推进降碳、减污、扩绿、增长。将ESG风险嵌入全面风险管理体系，对ESG风险水平与管理能力开展评估分析，制定风险管理策略，指导做好风险管控。中国农业发展银行将生态文明建设作为年度信贷政策指引四大板块之一，引导信贷资源向绿色发展倾斜。不断完善绿色金融政策制度产品体系建设，探索运用大数据、区块链、人工智能等科技手段，为绿色金融提供科技支撑。与亚太农协成员单位等国际金融组织开展交流研讨，宣传借鉴绿色金融发展实践。优化完善绿色金融人才库设置，分层分类加大绿色金融培训力度，持续提升信贷人员专业能力。中国工商银行在战略规划方面，制定关于推进绿色金融高质量发展的意见，确立“四个一”战略目标，提出七大发展维度和33项重点工作。组织架构方面，形成董事会、高管层、绿色金融委员会三级治理体系，并设立专业化的绿色金融部。政策制度方面，建立覆盖17个板块50个行业的差异化投融资政策体系，将ESG要求嵌入全流程管理。风险管理方面，实施差异化投融资策略，建立覆盖投前至投后的ESG风控机制。中国农业银行围绕国家生态文明建设部署，深入实施绿色金融战略，不断完善绿色金融治理架构、服务体系和风控机制。董事会将可持续发展融入战略决策，设立战略规划与可持续发展委员会，审议绿色金融/碳达峰碳中和工作、社会责任报告等议题，强化ESG风险管理。制定绿色金融发展规划，将绿色要求纳入信贷指引，建立绿色重大项目库，聚焦清洁能源、节能环保等领域，将绿色金融指标纳入绩效考核，确保绿色发展战略有效落地。中国邮政储蓄银行持续完善绿色金融治理架构，将环境相关战略融入治理体系，成立碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组，形成多层次工作推进机制，累计成立绿色金融机构44家。将ESG要素融入重点行业授信政策，制定绿色金融工作制度，强化生物多样性保护和气候变化内容，坚持环保一票否决制。上海浦东发展银行构建绿色金融业务、ESG风险管理、绿色银行建设三位一体的发展框架，助力“双碳”目标实现。在政策制度方面，发布绿色金融管理办法，完善绿色金融顶层设计，并将绿色金融纳入绩效考核，通过补贴和奖励引导分支机构加大绿色信贷投放。在ESG风险管理方面，贯彻全流程、全覆盖原则，优化绿色行业信贷政策，优先支持节能环保、新能源等领域，审慎管控两高一剩行业。中国银行业社会责任报告兴业银行兴业银行持续完善ESG授信政策，将ESG相关风险评估体系全面运用到授信流程中，根据风险评估标准将客户分为A、B、C、D四类，采取差别化管理策略。启动全面投融资碳核算工作，以2023年末境内全行业的企业客户人民币贷款为核算范围，完成投融资碳核算数据采集、校验与初步核算。浙商银行明确绿色金融发展战略与中长期目标，将大力发展绿色金融，助力服务碳达峰、碳中和纳入发展规划。依托产业研究院强化绿色产业研究，制定11项绿色金融专项政策，覆盖天然气、电力供应、污水处理等领域。将ESG风险纳入授信全流程管理，通过科技手段赋能ESG风险管理。北京银行完善绿色金融治理体系，批量授牌7家绿色金融特色经营机构，并全部通过等量注销CCER实现2024年度运营层面碳中和。制定绿色金融三年发展战略规划和碳达峰行动方案，明确未来绿色发展目标。在ESG风险管理方面，强化授信全流程管理，将ESG纳入尽职调查、审批及贷后监测，通过“冒烟指数”工具动态评估环境风险。江苏银行构建负责任银行原则和ESG双轮驱动战略，成立绿色金融工作组，发布做好绿色金融大文章工作方案，形成特色化经营、精细化风控等五大支柱体系。深度参与绿色金融研究，自主研发苏银绿金系统，实现绿色信贷智能认定、高碳行业碳账户核算及客户ESG评级体系搭建，赋能企业低碳转型。重庆银行主动发挥助力构建成渝地区双城经济圈，融入西部陆海新通道绿色金融生态圈，扎实服务长江经济带绿色发展，全力助推西部地区筑牢国家生态安全屏障。推出排污权抵（质）押融资团体标准，制定成渝绿色债券信息披露规范，助力建设一个更标准的市场环境。河北省农村信用社联合社聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系，助力全省农信系统实施绿色信贷倍增计划，加大新增绿色信贷投放力度，为高碳行业向绿色低碳转型提供金融支持。该行与河北省能源局加强能源低碳转型发展合作，制定驭风行动、分布式光伏及农村充电桩金融支持方案。汇丰银行（中国）依托绿色贷款、绿色债券、可持续发展关联贷款等多元化的绿色金融工具，推动低碳经济转型。同时，提供包含可持续贸易工具，可持续贸易贷款，可持续供应链和社会贷款的全套ESG贸易解决方案。2024年成功为某跨国企业落地可持续发展供应链融资项目，基于其供应商的可持续发展表现提供定制化融资方案。联动境外资源，协助巴西某纸浆集团在国内发行首笔美洲非金融企业绿色中期票据熊猫债。社会责任报告26社会责任报告27践行绿色理念守护美丽生态图：中信银行“2024ESG全球领导者大会”会议现场的“中信集团绿色金融”展区在新能源、新材料等绿色产业转型升级支行客户经理走访资溪县竹科技产业园区获评苏州市绿色金融优秀案例中国银行业社会责任报告社会责任报告28(二)创新绿色金融中国银行业持续深化绿色金融探索与创新，通过丰富绿色信贷、绿色债券、气候融资等多元化金融产品和服务，持续提升绿色金融服务质效。主动引导信贷资源向绿色低碳领域倾斜，精准匹配不同行业企业的差异化融资需求。积极开发与资源环境要素相关的金融产品和服务，稳步推进气候投融资创新，持续加大对绿色产业、低碳转型、循环经济的金融支持力度，为美丽中国建设提供坚实的绿色融资保障。银行业在行动国家开发银行持续加大绿色金融产品供给，综合运用碳减排贷款、可持续发展挂钩贷款、绿色金融债券等多种金融工具，为绿色发展提供坚实支撑。2024年，向300余个项目发放碳减排贷款超过420亿元，带动年度碳减排量约1250万吨，助力清洁能源产业等碳减排重点领域发展。丰富绿色金融债券品种，发行长江经济带绿色低碳高质量发展等专题绿色金融债券，基于中欧《可持续金融共同分类目录报告—减缓气候变化》标准发行绿色金融债券，进一步提升绿色债券供给质量。中国农业发展银行坚持生态优先、绿色发展，围绕“三农”绿色发展重点领域优化绿色金融供给，支持了一大批降碳、减污、扩绿、增长效果显著的绿色项目。2024年末绿色贷款余额达2.73万亿元，同比增长12.09%，支持项目实现节约标准煤1200万吨、减排二氧化碳6200万吨。创新推出碳排放权、碳汇权益等绿色权益担保模式，落地“生态修复+生态农业”、EOD等示范项目。信贷体系新增农村生态文明建设板块，重点支持农村人居环境整治、清洁能源发展等领域，全年投放贷中国农业银行丰富绿色金融产品体系，绿色信贷聚焦清洁能源、基础设施绿色升级等领域，2024年绿色信贷余额4.97万亿元。深化碳市场服务，完善农银碳服系