【《浅析投资者应如何选择银行理财产品-基于光大银行的调查分析（附问卷）》5900字】

浅析投资者应如何选择银行理财产品—基于光大银行的调查分析TOC\o"1-3"\h\u25751一、绪论 35（一）研究背景 321004（二）研究意义 310094二、光大银行理财产品发展现状分析 323447（一）光大银行理财产品发展历程 37714（二）个人理财产品体系介绍 41439（三）理财产品特点分析 474801.满足客户的多元化理财需求 466392.细化投资理财产品 541503.“多快好省”提高客户体验 5841三、问卷设计与结果分析 65830（一）问卷设计依据及结构 62784（二）问卷信度检验 61234（三）问卷结果统计分析 6118811.样本特征分析 6237572.理财产品选择行为分析 815323四、银行理财产品选择策略 1023792（一）提升投资理财意识水平 102080（二）注重理财专业知识学习 1016308（三）根据自身风险偏好制定理财长远规划 1158（四）选择保值增值保守型投资方式 114310结论 114267参考文献： 1117308附录： 12摘要本次研究主要目的在于分析投资者应如何进行银行理财产品的选择，经过一系列分析之后，投资者才能够真正地结合自身的情况来选择最合适的理财产品并获得回报。研究通过问卷调查了解投资者所选理财产品特征、理财产品选择和风险。从研究结果中可以了解到，投资者对理财产品选择的重点有所不同，理财产品选择主要集中于定期及基金产品，贵金属及保险产品偏少，而短期理财产品较易被接受。居民对理财产品的了解渠道较为单一，其投资行为具有明显的群体差异。从整体上看，市民对于光大银行理财产品接受程度比较高，但是在创新观点上存在差异，风险大、回报高的产品具有潜在需求空间。通过研究也认为理财业务的开发与创新应以产品多样化与盈利能力提升为着眼点，针对不同人群开展针对性服务推广以适应多样化需求。产品创新与业务发展需充分考虑投资者专业差异，提升理财产品流动性，进一步提升交易便利性与灵活性，在理财产品创新与业务发展各环节中纳入风险偏好特征。关键词光大银行投资者理财产品需求

一、绪论（一）研究背景近几年，中国经济稳定增长，居民收入水平持续提升，投资理财的意识也逐渐增强。人们不仅限于银行存款，开始向更多元化理财产品组合发展，加之互联网金融的火爆，各类创新投资理财方式已贴近普通人生活。但是也不能忽视，伴随着P2P企业跑路，项目坏账逾期，信息不透明等等一系列负面新闻，互联网金融遭遇信任危机刘伟,左鹏飞,高志峰.风险态度异质性对投资行为的影响——基于商业银行理财产品的选择实验[J].广东财经大学学报,2019,34(4):12.刘伟,左鹏飞,高志峰.风险态度异质性对投资行为的影响——基于商业银行理财产品的选择实验[J].广东财经大学学报,2019,34(4):12.与正在兴起的网络理财，以及股票，基金，保险，房产这些传统投资方式相比，部分稳健普通理财投资者偏好购买银行理财产品，并对银行信用实力有信心。银行理财产品一直以来都备受投资者追捧，这也使其在投资理财市场中发挥着必不可少的作用。但是，顾客如何依据产品预期收益率，理财周期，收益类型，风险评级以及投资构成进行理性判断与选择却成了众多投资者面临的一道难题赵萌.如何理性选择银行理财产品[J].投资与理财,2021,000(005):P.38-39.赵萌.如何理性选择银行理财产品[J].投资与理财,2021,000(005):P.38-39.（二）研究意义文章以中国光大银行为案例，对该银行所发售的多种理财产品进行调研，比较分析银行理财产品，以理财投资客户为视角，探索可供不同种类客户参考的一般性选择策略，研究具有一定现实意义。二、光大银行理财产品发展现状分析（一）光大银行理财产品发展历程2004年，经银保监会批准，中国光大银行在国内银行中率先推出第一款个人人民币理财产品——“阳光理财B计划”，这一方案一出台就成为广大投资者追逐的热点，也引发同行理财热潮。2018年4月，由中国人民银行等四部委联合发行的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》出台，按照资管新规有关规定，光大银行随即启动理财产品净值化转型，于2018年推出了“多彩阳光”净值型理财产品系统郭晓珺.中国光大银行个人理财业务营销策略研究[D].兰州交通大学,2014.郭晓珺.中国光大银行个人理财业务营销策略研究[D].兰州交通大学,2014.截至2020年6月底，中国光大银行（含光大理财）累计销售理财产品超过30万亿元，为投资者创造超过3500亿元的收益。从品牌效应，客户认知度，投资能力和声誉价值上都成为具有影响力的组织之一。截至2022年6月底，光大理财产品规模接近1.2万亿元，比年初增长11%；其中净值型产品占95%的规模，业务规模稳定增长。（二）个人理财产品体系介绍光大金融产品体系以投资策略，估值技术和开放期设计为资产类别维度打造多彩阳光产品系列，以阳光“红橙金碧青蓝紫”七种色彩代表7大资产配置，其中有股票类，混合策略类，现金管理类，另类资产，私募股权，结构化投融资等。资产配置属性鲜明、风险等级分明刘冈.个人投资者商业银行理财产品需求差异研究——以光大银行为例[D].对外经济贸易大学,2015.刘冈.个人投资者商业银行理财产品需求差异研究——以光大银行为例[D].对外经济贸易大学,2015.创立至今，光大金融以“七彩阳光”为核心打造净值型产品体系，光大金融提供覆盖日，月，季和五年期多期限固定收益产品线，并推出薪酬管理，儿童成长，健康安全,ESG,数字人民币理财等多个特色主题。（三）理财产品特点分析1.满足客户的多元化理财需求就满足顾客需求而言，光大金融解决好由卖方向买方、由销售产品向提供解决方案等5类顾客需求问题，并通过对产品研发、生命周期等严格管理措施来提高服务顾客的黏性，实现与顾客共发展。解决客户群体流动性管理，稳定财富增值，多元化配置增值，主题投资，高净值私人客户以及定制化公司客户等方面的需求。图2.1光大银行产品研发理念2.细化投资理财产品资管新规出台后，为实现理财产品风险的可识别和可计量并对产品进行区分，从资产类别维度构建了包含投资策略，估值技术和开放期设计等内容的多彩阳光产品系统。品牌拥有“红橙金碧青蓝紫”七种阳光色彩，分别代表股票、混合策略、固定收益、现金管理、另类资产、私募基金、结构化投融资等7类资产的配置，与资管新规和理财新规的要求相一致，以资产属性鲜明，风险等级分明，客户了解直观及同行业所特有等特点，以多元化产品类别及专业化资产配置为投资人提供资产增值综合服务张屹.资管新规下光大银行理财产品净值化转型分析[D].石河子大学,2019.张屹.资管新规下光大银行理财产品净值化转型分析[D].石河子大学,2019.3.“多快好省”提高客户体验光大理财将资产作为横轴，产品谱系以“多快好省”为基础，通过多资产，多策略，来满足顾客的多种需求。图2.1光大银行产品服务理念三、问卷设计与结果分析（一）问卷设计依据及结构调查旨在取得更具代表性的第一手数据，通过设计调查问卷并采取随机抽样调查取得代表性数据，从客户需求出发，充分了解光大银行的个人理财和投资行为特征，并根据调查数据得出的分析结论提出了关于投资理财产品选择的思考与建议，以期能够帮助居民深入了解其理财产品需求，并选择更为合适的产品。问卷设计主要分为两个模块，一是被调查者的基本信息，另一个是关于被调查者的理财产品选择行为。调查对象是光大银行的客户群体，共计发放调查问卷360份，回收352份，去除无效问卷，最终有效问卷为329份，有效率达到91.4%。（二）问卷信度检验问卷在调查之前进行信度测试，通过SPSS软件信度分析结果得出Kronbach系数达到0.812，说明问卷所得数据可信，值得深入研究分析。表3.1问卷信度分析Cronbach'sAlphaCronbach'sAlphaBasedonStandaydizedItemsNofItems0.812.78517（三）问卷结果统计分析1.样本特征分析通过数据分析可以看出，本次调查男性群体占据59.27%，女性群体为40.73%，男性数量相对较多一些；在年龄层次上，18-30岁之间的人占据16.41%，31-45这个群体人数是最多的，达到了35.87%，46-60岁之间位居其二，达到34.65%人，60岁及以上的人群为13.07%；文化程度上，高中及以下学历的人占据12.16%，专科学历为30.70%，本科学历占比最多，为46.81%，硕士及以上人群为10.33%；关于职业层面，个体工商户群体最多，为31.61%，外出务工人员占比12.77%，企业员工是22.49%，高校学生相对较少，为6.38%，公务员或者事业单位员工是23.10%，其他行业的人群是3.65%；年收入水平，5万元以下的为7.90%，5-10万的群体是27.66%，10-20万的人群为29.18%，20-50万占比23.71%，最后50万以上的达到23.71%；关于家庭进入投资资产的调查，20万以下的23.71%，20-50万之间的有22.49%，50到100万之间的有20.67%，100到200之间的有14.59%，200万以上的群体有19.45%。表3.2被调查者特征统计特征变量问题人数占据比例（%）性别男19559.27%女13440.73%年龄18-30岁5416.41%31-45岁11835.87%46-60岁11434.65%60岁及以上4313.07%文化程度高中及以下4012.16%专科10130.70%本科15446.81%硕士及以上3410.33%职业个体工商户10431.61%外出务工人员4212.77%企业员工7422.49%高校学生216.38%公务员/事业单位员工7623.10%其他行业123.65%年收入水平5万元以下267.90%5万-10万元9127.66%10万-20万元9629.18%20万-50万元7823.71%50万元以上3811.55%家庭金融投资资产20万以下7823.71%20万-50万7422.49%50万-100万6520.67%100万-200万4814.59%200万以上6419.45%2.理财产品选择行为分析根据分析发现，被调查者在进行理财产品购买时，多选择1-3年的中长期，这种不长不短，收益中等，选择长期理财的相对较少，3-6个月中短期的人数也达到了22%，可以看出居民的理财观念不同，选择收益期限也不同。图3.1理财产品选择期限关于对理财产品购买的了解程度上来看，整体了解是偏低的，有些投资者是觉得金钱闲置不如直接去理财，在并不了解理财的情况下开始购买，理财意识水平整体不高。因为对此并没有非常好的了解，理财意识不强，因此很大居民在购买理财产品后，整体的收益一般或者很差，只有很少一部分群体有意识，收益良好。图3.2居民理财产品了解程度调查了解到，居民在光大银行购买产品时，主要是理财、基金、贵金属、保险、定期、信托这几类，有些人会同时选择购买不同的产品，但是购买最多的就是理财，达到了41%，选择定期以及保险的人也相对较多。图3.3产品选择类型调查了解了投资者在进行理财产品选择时主要关注什么，很多人都表示最关心的就是收益，并没有去思考高收益背后是否存在风险、投资年限是多久，银行后续是否有能力兑付这些问题，这也反映出投资者关于理财专业知识是匮乏的，并没有站在全面的角度去看待投资。图3.4投资者理财产品选择关注点通过调查也可以了解到，很多投资者是非常关注收益的，如果光大银行推出了高风险、高收益的理财产品，45%的人是感兴趣，希望尝试的，只有少部分群体不感兴趣，只希望保本，很多投资者的风险意识不高，没有结合自身的实际去进行投资理财规划，高风险虽然可以获取高收益，但是风险可能是很多家庭所无法承受的，所以投资者还需要提高自身的风险意识。图3.5高风险、高收益理财产品投资兴趣四、银行理财产品选择策略（一）提升投资理财意识水平尽管近几年有关个人理财方面的消息甚嚣尘上，但个人理财者的意识并未得到实质性提升，同时也受到传统节俭观念的影响，加之不了解个人理财知识，基本只具备保值增值理念，因此多数钱仍用于购买定期存款和其他储蓄类金融产品。储蓄理财产品风险较小，但是收益却也较低，也从某种程度上挫伤了个人理财者对理财的积极性。对个人理财者而言，买理财产品不仅仅是为了保值增值，更重要的是为了改善生活与经济，为了达到上述目的，就必须转变传统理财观念，加强对理财产品的重视，挑选适合自己的理财产品并有效地增强个人理财意识王頔.中国光大银行SY分行个人理财产品营销策略研究[D].吉林大学,2018.王頔.中国光大银行SY分行个人理财产品营销策略研究[D].吉林大学,2018.（二）注重理财专业知识学习个人理财者对他所信赖的人的意见持有很正面的看法，而这种看法依赖于投资者理财方面知识储备较弱。投资者应加强个人理财知识学习和相关知识储备，经常到有关金融机构做理财咨询，与理财顾问讨论理财方案，投资者要对收益，可以接受的亏损，个人人生阶段以及未来计划等进行客观综合的评价，并依据评价结果挑选最合适的理财产品，而非根据个人爱好任意挑选高收益却又高风险，对自身及今后人生都会造成隐患的理财产品史琪,李维.银行理财产品比较分析[J].新会计,2017(10):3.史琪,李维.银行理财产品比较分析[J].新会计,2017(10):3.（三）根据自身风险偏好制定理财长远规划财富积累要有一个渐进过程，从以上生命周期理论来看，个人理财者应该及早着手长期筹划财务状况，并按照计划挑选适合自己的理财产品来投资，并且随着现实的不断变化，定期对理财计划进行调整，从总体上把握自身的财务状况和它今后的发展，要努力选择多元化理财产品以分散投资风险、关注整体盈利能力、规避单一投资造成的资金起伏、为长期持有做准备。（四）选择保值增值保守型投资方式高收益往往与高风险相伴而生，从银行理财产品问卷统计分析结果来看，投资者更加注重产品本金保证和是否为高预期收益率，所以保值增值保守型投资者在确保理财本金前提下能够得到一定程度的预期收益率。对保守型理财投资者而言，可在光大银行“七彩阳光”产品中选择阳光橙产品，让投资者在现有低风险投资基础上，从风险较大的理财产品中获取较高回报，产品安全性也较高。结论伴随着个人理财业务的竞争日益加剧，理财产品也呈现出多样化的趋势，满足了不同人群多样化的理财产品需求。从投资者层面来看，投资存在风险已成为基本共识，但是居民风险偏好存在差异，风险承受能力及理财产品认知正在发生改变。该研究设计问卷对中国光大银行个人理财产品特征及风险偏好进行探究，进而提出理财产品选择策略。对于理财来说，投资者不应该一味地去买，一定要不断地增强理财意识、学习理财专业知识，综合银行客户经理意见来选择产品，依据自身风险偏好制定长期理财规划，选择保守投资，尽量保值增值等，但是投资风险是难以避免的，投资者要理性应对。参考文献：[1]刘伟,左鹏飞,高志峰.风险态度异质性对投资行为的影响——基于商业银行理财产品的选择实验[J].广东财经大学学报,2019,34(4):12.[2]赵萌.如何理性选择银行理财产品[J].投资与理财,2021,000(005):P.38-39.[3]郭晓珺.中国光大银行个人理财业务营销策略研究[D].兰州交通大学,2014.[4]刘冈.个人投资者商业银行理财产品需求差异研究——以光大银行为例[D].对外经济贸易大学,2015.[5]张屹.资管新规下光大银行理财产品净值化转型分析[D].石河子大学,2019.[6]王頔.中国光大银行SY分行个人理财产品营销策略研究[D].吉林大学,2018.[7]史琪,李维.银行理财产品比较分析[J].新会计,2017(10):3.附录：光大银行个人理财业务调查问卷您好！我是一名大学生，正在进行一项投资者对理财产品选择需求的调查，想得到您的帮助，请教一些看法，特此撰写本次调查问卷。本人在此承诺，您所填写的个人信息将受到严格保密，此次调查结果将经过数据处理且仅用于撰写本次论文，再次感谢您的合作与支持。一、基本信息调查1.性别A男B女2.年龄A18-30岁B31-45岁C46-60岁D60岁及以上3.文化程度A高中及以下B专科C本科D硕士及以上4.职业A个体工商户B外出务工人员C企业员工D高校学生E公务员/事业单位员工F其他行业5.年均收入A5万元以下B5万-10万元C10万-20万元D20万-50万元E50万元以上6