金融机构与客户信用卡服务协议

金融机构与客户信用卡服务协议鉴于甲方（发卡行）根据其信用卡业务规则发放信用卡，乙方（持卡人）根据其信用卡业务规则申请并拟使用信用卡，双方本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，达成以下协议：第一条定义与解释除非本协议另有明确定义，下列词语具有以下含义：1.信用卡：指甲方根据国家相关规定和自身业务规则发行的，给予乙方在特定额度内先消费、后还款的信用凭证。2.账户：指甲方为乙方设立的用于记录信用卡交易、余额、费用等信息的记账账户。3.信用额度：指甲方授予乙方的、乙方可在账户内透支的最高金额。4.账单：指甲方定期向乙方提供的，关于账户在一定周期内交易、余额、费用、利息等信息的对账单。5.账单日：指每个账单周期结束日，甲方计算本期账单应还金额的日期。6.到期还款日：指乙方应偿还本期账单中规定的最低还款额或全额应还款项的日期。7.免息期：指乙方在信用额度内进行消费等透支交易，并在到期还款日之前偿还全部透支款项，可享受甲方不收取利息的期限。8.最低还款额：指乙方在到期还款日应偿还的、低于全额应还款项但不得低于一定比例（通常为10%）的金额。9.全额还款：指乙方在到期还款日偿还本期账单的全部应还款项。10.循环信用：指乙方未能在到期还款日偿还全部透支款项，甲方将本期及以往未还部分计入循环信用额度，并按日计收利息。11.滞纳金：指乙方未能在到期还款日偿还最低还款额或未能足额偿还全额应还款项时，甲方按约定向乙方收取的惩罚性费用。12.年费：指乙方为持有和使用本信用卡每年应向甲方支付的费用。13.利息：指乙方使用循环信用、取现、分期或其他按约定应计收利息的服务时，甲方按日计收的费用。14.通知：指甲方通过协议约定的地址、电话、短信、电子邮件、官方APP等方式向乙方发送的任何书面或电子信息。15.不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，如自然灾害、战争、政府行为等。第二条发卡行与持卡人信息甲方为：[发卡行全称]，统一社会信用代码：[发卡行统一社会信用代码]，注册地址：[发卡行注册地址]，联系电话：[发卡行联系电话]。乙方为：[持卡人姓名]，身份证号码：[持卡人身份证号码]，地址：[持卡人账单地址]，联系电话：[持卡人联系电话]。双方确认，乙方向甲方提供的所有信息真实、准确、完整。第三条信用卡的申请、审批与领用1.乙方自愿申请甲方发行的信用卡，并保证其符合甲方信用卡业务规则规定的申请条件。2.甲方根据乙方提交的申请材料及自身信贷政策，对乙方申请进行审核，并有权决定是否批准。3.甲方批准申请的，将按照约定方式向乙方发放信用卡，并寄送初始账单。4.乙方应在收到信用卡后及时核对卡面信息（包括卡号、有效期、姓名等），如有错误，应立即通知甲方更正；确认无误后，应按照甲方要求激活信用卡。第四条信用卡账户管理1.甲方在收到乙方有效申请材料并批准申请后，为乙方设立信用卡账户。2.乙方有权通过甲方提供的渠道（包括但不限于ATM自助终端、网上银行、手机银行、客服热线、邮寄账单等）查询其信用卡账户信息，包括但不限于账户余额、交易记录、积分、费用明细等。3.乙方有责任妥善保管信用卡及密码（如设置）。密码一经设定，非经甲方批准不得更改。因乙方密码泄露、使用或保管不当造成的损失，由乙方自行承担。4.乙方应确保其提供给甲方的联系方式准确有效，并及时更新。如联系方式变更，应立即通知甲方。第五条信用卡的使用1.乙方在使用信用卡时，应遵守国家法律法规及甲方信用卡业务规则的相关规定。2.乙方的信用卡仅在协议约定范围内使用。发卡行准予透支的商户类型通常包括但不限于境内及境外的特约商户刷卡消费、网上支付、电话支付等。具体商户类型以甲方公布的为准。3.乙方使用信用卡进行交易时，应按照甲方规定的确认方式完成交易。交易确认方式可能包括但不限于签名、密码、指纹、人脸识别等。甲方将根据交易风险等因素选择相应的确认方式。4.乙方的信用卡交易以人民币计价。涉及外币交易的，按甲方公布的外币兑换汇率结算。5.乙方的可用额度是指其信用额度在扣除已冻结额度（如已授权但未完成的交易、预授权交易等）后的余额。6.乙方不得利用信用卡进行欺诈、套现或其他违法违规活动。如发生此类行为，甲方有权立即暂停或终止乙方信用卡使用，并追究乙方的相应责任。第六条账单与还款1.甲方为乙方设定一个固定的账单周期，并确定每个周期的账单日和对应的到期还款日。账单日和到期还款日的具体日期以甲方发送的账单为准。2.甲方应在每个账单周期结束后，按照约定方式向乙方发送账单。账单应列明本期交易明细、本期应还款项（全额应还款、最低还款额）、前几期未还款项、利息、费用、积分变动、还款记录等信息。3.乙方应在到期还款日前，按照账单上标明的金额和方式足额还款。4.乙方可以选择以下一种或多种方式偿还信用卡欠款：*（可选方式）银行转账；*（可选方式）ATM自助还款；*（可选方式）网上银行还款；*（可选方式）手机银行还款；*（可选方式）自动代扣还款；*（可选方式）柜台还款；*其他甲方提供的还款方式。5.甲方将根据乙方选择的还款方式及到账时间，确定还款是否成功及计入可用额度的具体时间。6.如乙方未能按期足额还款，则视为逾期还款。甲方将按照协议约定对逾期部分计算并收取滞纳金。7.甲方为乙方提供免息还款期。乙方在信用额度内进行消费等透支交易，并在到期还款日之前偿还全部透支款项，可享受免息还款期优惠。具体免息期起止时间以账单为准。享受免息优惠的交易通常不包括取现、现金转账、分期付款手续费等。具体哪些交易享受免息，哪些不享受，以甲方规定为准。8.若乙方未能在到期还款日偿还全部应还款项，则未偿还部分将进入循环信用，并自记账日起按日计收利息。利息计算公式及年化利率以账单或协议约定为准。第七条费用与利息1.乙方在使用信用卡过程中，可能需要支付以下费用（具体是否收取及标准以账单或甲方规定为准）：*年费：乙方每年需向甲方支付固定年费。部分卡种可能提供免年费条件（如首年免年费、刷卡满次数/金额免次年年费等）。*交易手续费：包括但不限于ATM取现手续费、转账手续费、跨境交易手续费、部分商户服务费等。*超限费：如乙方使用超出信用额度的交易（如需经发卡行授权的特定交易），可能需要支付超限费。*滞纳金：乙方未按期偿还最低还款额或全额应还款项时，需支付滞纳金。滞纳金计算方式以协议或账单为准。*利息：乙方使用循环信用、取现、分期付款、余额代偿等服务时，需按日计收利息。利息计算基数、利率标准、计息时间以协议或账单为准。*余额代偿手续费：如使用信用卡余额代偿其他信用卡欠款，可能需要支付手续费。*挂失费：信用卡遗失或被盗后，如需挂失，可能需要支付挂失费。找回卡片后可申请退还部分挂失费（如适用）。*换卡费：如需更换信用卡（如更换卡面、卡片损坏换新等），可能需要支付换卡费。*短信通知费/其他服务费：如开通特定服务（如短信提醒）可能产生费用，或因银行服务调整产生其他费用。2.上述费用的具体计算方式和收费标准，以本协议约定或甲方后续公布的规则为准。甲方变更费用标准的，应提前按约定方式通知乙方，并可能给予乙方一定期限的选择权。第八条违约责任1.乙方违反本协议约定，包括但不限于提供虚假信息、恶意透支、伪造交易、使用非法手段获取交易密码、未按约定还款、进行违法违规交易等，甲方有权采取包括但不限于以下措施：*暂停或终止乙方的信用卡使用权限；*要求乙方立即偿还全部欠款及费用；*向征信机构报告乙方违约信息；*追究乙方的法律责任。2.甲方因过错（如系统故障导致交易错误、未按约定通知乙方重要事项等）给乙方造成损失的，应在其过错范围内承担赔偿责任。3.任何一方违反保密义务，给对方造成损失的，应承担赔偿责任。第九条通知1.甲方向乙方发送的所有通知，包括但不限于协议、账单、费用通知、利率调整通知、业务规则变更通知、催收通知等，可以通过以下方式送达：*（主要方式）发送至本协议载明的乙方账单地址的书面通知；*（次要方式）发送至乙方预留的手机号码的短信通知；*（次要方式）发送至乙方预留的电子邮箱的电子邮件通知；*（其他方式）通过甲方官方APP、客服电话等渠道进行电子或语音通知。2.通过上述任一方式发送的通知，在送达时视为有效送达。乙方应确保其提供的联系方式畅通有效，并按时查阅收到的通知。因乙方未及时查看或保管不善导致未能知晓通知内容而造成损失的，由乙方自行承担。3.乙方变更联系方式的，应至少提前[例如：5]个工作日书面或通过甲方认可的其他方式通知甲方，否则视为乙方仍使用原联系方式接收通知。第十条协议的变更、解除与终止1.甲方有权根据国家法律法规变化、监管要求以及业务发展需要，对本协议条款（包括但不限于费用标准、利率、还款规则、业务规则等）进行修改或变更。甲方应至少提前[例如：30]日通过公告、短信、电子邮件或APP推送等方式向乙方发送修改通知。如乙方对修改内容有异议，应在收到通知后[例如：15]日内向甲方提出。乙方在收到通知后[例如：15]日内未提出异议的，视为接受修改。2.发卡行进行协议条款修改时，通常会给持卡人提供一定的选择权，例如可以选择接受修改继续使用卡片或拒绝修改而销户。具体选择方式和期限以甲方通知为准。3.发卡行单方面变更协议条款，可能构成单方解除协议的原因，乙方亦可因无法接受甲方单方变更而解除协议。4.出现以下情况，本协议终止：*乙方信用卡账户被甲方正式注销；*乙方死亡，其合法继承人承诺偿还全部欠款并办理相关手续；*甲方因依法解散、破产等原因停止经营信用卡业务；*法律法规规定的其他终止情形。5.协议终止后，关于利息、费用、违约责任等条款对乙方仍具有约束力，直至相关欠款清偿完毕。第十一条账户注销与挂失1.乙方可在偿还全部欠款后，向甲方申请注销信用卡。甲方在收到乙方有效申请并确认无欠款后，将办理销户手续。2.甲方在收到乙方挂失申请后，应立即冻结该信用卡，自挂失之日起，因该卡发生的交易由甲方承担相应责任。挂失手续费按甲方规定收取。3.乙方找回已挂失信用卡后，可向甲方申请解挂。甲方在核实情况后，将恢复信用卡使用功能。因挂失及解挂期间产生的银行费用，按甲方规定执行。第十二条保密双方对于因签署和履行本协议而获悉的对方的商业秘密、财务信息、客户信息以及本协议内容等，均负有保密义务。未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露。此保密义务不因本协议的终止而失效。第十三条法律适用与争议解决1.本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。2.因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权选择以下第[请选择：一/二]种方式解决：*（选择一）向[请填写具体的仲裁委员会名称，例如：中国国际经济贸易仲裁委员会]申请仲裁，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。*（选择二）向信用卡发卡行所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十四条不可抗力因发生地震、台风、洪水、火灾、战争、恐怖袭击、政府行为、法律政策重大调整等不可抗力事件，导致任何一方无法履行本协议全部或部分义务的，受影响方不承担违约责任，但应在合理期限内通知对方有关情况，并采取措施减少损失。双方应根据事件影响，协商决定是否延期履行、部分履行或终止本协议。第十五条其他1.本协议构成双方关于信用卡服务的完整协议，取代此前任何口头或书面的约定。甲方