人民币现金存取规范制度

PAGE人民币现金存取规范制度一、总则（一）目的为规范人民币现金存取业务操作，保障金融机构现金收付的安全、准确、高效，维护金融秩序稳定，依据相关法律法规及行业标准，制定本规范制度。（二）适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类银行、信用社等金融机构以及从事现金收付业务的非银行金融机构。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及人民银行的各项规定，确保现金存取业务合法合规。2.安全性原则：建立健全安全防范机制，保障现金存储、运输、收付过程中的安全，防止现金被盗、被抢、被挪用等风险。3.准确性原则：准确记录现金收付信息，确保账实相符，避免出现错账、假币误收误付等情况。4.效率性原则：优化业务流程，提高现金收付效率，满足客户合理的现金服务需求。二、现金收付基本规定（一）收付流程1.客户办理现金存取业务时，应首先向金融机构提供有效身份证件（对于代理存取款业务，代理人还需提供被代理人及本人有效身份证件）。金融机构工作人员应认真核对身份证件的真实性、有效性和一致性。2.收款业务客户提交现金后，金融机构经办人员应按照规定的整点要求，对现金进行清点、鉴别。采用手工清点方式时，应逐张清点；采用机器清点时，应对清点结果进行手工复点抽检。鉴别现金真伪时，应使用符合国家标准的验钞设备，并按照规定的鉴别方法进行操作。发现可疑货币时，应进一步通过人工鉴别等多种方式进行确认。清点、鉴别无误后，经办人员应在相关业务凭证上加盖业务印章，并向客户出具收款回单。3.付款业务金融机构经办人员应根据客户提交的有效支付凭证，如存单、支票等，审核凭证的真实性、有效性和合规性。按照支付凭证上的金额配款，配款过程应再次进行清点、核对。将配好的现金交予客户时，应提醒客户当面点清。客户确认无误后，经办人员在相关业务凭证上加盖业务印章，并办理款项支付手续。（二）收付要求1.现金收付必须当面办理，严禁通过邮寄、电子传输等非面对面方式进行现金收付业务。2.收付的现金应达到人民银行规定的流通标准，残损币应按照相关规定进行挑剔、兑换。3.金融机构应配备必要的现金收付设备，如点钞机、验钞机、清分机等，并确保设备正常运行、定期维护和校准。4.对于大额现金收付业务，应按照人民银行的相关规定进行登记、备案，落实大额现金管理措施。三、现金整点与清分（一）整点要求1.现金整点应做到点准、墩齐、挑净、捆紧、盖章清楚。2.纸币应按券别平铺整理，每100张为一把，每10把为一捆，不足10把的，从大券到小券顺号捆扎；硬币应按面额分类，每50枚为一卷，每10卷为一捆，不足10卷的，从大面额到小面额顺号捆扎。3.整点后的现金应在每捆、每把的封签上加盖经办人员名章。（二）清分标准1.金融机构应按照人民银行规定的清分标准，对收入的现金进行清分。清分应采用机械清分与手工清分相结合的方式，确保现金质量。2.机械清分应使用具备冠字号码记录功能的清分设备，对不同券别人民币分别进行清分，清分后的现金应达到规定的质量标准。3.手工清分应在专门的清分区域进行，清分人员应经过专业培训，具备识别假币和挑剔残损币的能力。手工清分后的现金应再次通过机械清分设备进行抽检，确保质量。4.金融机构应建立清分质量检查制度，定期对清分后的现金进行质量检查，发现问题及时整改。四、现金存储与运输（一）现金存储1.金融机构应设置专门的现金库房，用于存放现金。现金库房应具备防火、防盗、防潮、防虫、防鼠等安全设施。2.现金库房应实行双人管库制度，管库人员应具备政治素质高、责任心强、业务熟练等条件，并经过严格的审查和培训。3.现金应分类存放，按照券别、版别、币种等进行分区管理。不同券别、版别、币种的现金应分别码放整齐，不得混淆。4.金融机构应建立现金库存管理制度，定期对现金库存进行盘点、核对，确保账实相符。库存现金应控制在合理范围内，超过限额的应及时缴存人民银行或其他金融机构。（二）现金运输1.现金运输应采用安全可靠的运输方式，如专用运钞车等。运钞车应配备必要的安全防护设备，如防弹玻璃、报警装置、监控设备等。2.现金运输应实行双人武装押运制度，押运人员应具备相应的资质和技能，严格遵守押运操作规程。3.在现金运输过程中，押运人员应确保现金安全，防止现金被盗、被抢等事故发生。如遇紧急情况，应及时采取应急措施，并向当地公安机关和金融机构报告。4.金融机构应与运输公司签订安全运输协议，明确双方的权利和义务，确保现金运输安全。五、假币收缴与鉴定（一）假币收缴1.金融机构在办理现金收付业务时，发现假币应依法予以收缴。收缴假币应严格按照规定的程序进行操作，出具统一格式的《假币收缴凭证》。2.收缴的假币应加盖“假币”字样的戳记，并单独保管。假币收缴后，不得再交予客户。3.金融机构应定期将收缴的假币上缴当地人民银行分支机构，不得自行处理或截留。（二）假币鉴定1.客户对金融机构收缴的假币有异议的，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向当地鉴定单位提出书面鉴定申请。2.鉴定单位应在收到鉴定申请之日起2个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。收缴单位应自收到通知之日起2个工作日内，将需要鉴定的货币送达鉴定单位。3.鉴定单位应在受理鉴定之日起15个工作日内出具《货币真伪鉴定书》。因情况复杂不能在规定期限内完成的，可延长至30个工作日，但必须以书面形式向申请人或申请单位说明原因。4.经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》，盖有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理；经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》。六、监督管理与检查（一）内部监督管理1.金融机构应建立健全内部监督管理机制，加强对现金存取业务的全过程监督。设立专门的监督岗位或指定专人负责监督工作，确保各项制度和操作规程得到有效执行。2.定期对现金收付业务进行自查自纠，发现问题及时整改。对违规操作行为应严肃处理，追究相关人员的责任。3.加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和风险防范意识，确保现金存取业务操作规范、安全。（二）外部监督检查1.人民银行及其分支机构应依法对金融机构的人民币现金存取业务进行监督检查。监督检查内容包括现金收付流程、整点清分、存储运输、假币收缴鉴定等方面。2.人民银行及其分支机构可通过现场检查、非现场监测等方式实施监督检查。对发现的问题，应责令金融机构限期整改；对违规行为，应依法予以处罚。3.金融机构应积极配合人民银行及其分支机构的监督检查工作，如实提供相关资料和信息。七、培训与宣传（一）培训1.金融机构应定期组织员工参加人民币现金存取业务相关培训，培训内容应包括法律法规、业务操作规程、风险防范等方面。2.培训方式可采用集中培训、现场培训、网络培训等多种形式，确保员工能够熟练掌握现金存取业务知识和技能。3.建立培训考核机制，对员工的培训效果进行考核评估。考核结果应与员工的绩效挂钩，激励员工积极参加培训，提高业务水平。（二）宣传1.金融机构应加强对人民币现金存取规范制度的宣传，提高公众对现金收付业务的认知度和理解度。2.通过多种渠道进行宣传，如营业场所公告、宣传折页、网站宣传、媒体报道等，向客户宣传现金