金融机构与客户理财产品合同范本

金融机构与客户理财产品合同范本合同编号：签订地点：签订日期：______年______月______日鉴于：（以下简称“甲方”）（以下简称“乙方”）甲乙双方根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》及其他有关法律、行政法规的规定，本着平等、自愿、公平、诚实信用的原则，经友好协商，就乙方认购/申购甲方发行的（以下简称“本产品”）事宜，达成如下协议，以资共同遵守。第一条定义与解释除非本合同上下文另有解释，下列词语具有以下含义：1.1产品名称：（填写具体产品名称）1.2产品代码：（填写具体产品代码）1.3募集期：自______年______月______日起至______年______月______日止。1.4产品期限：自产品成立之日起至______年______月______日止。1.5产品成立：指本产品募集的资金总额达到中国银行保险监督管理委员会（或中国证券监督管理委员会，根据产品类型确定）规定的最低募集金额，并经监管机构批准（如适用）之日起。1.6产品规模：指本产品在募集期结束后，实际募集的资金总额。1.7本金：指乙方认购/申购的产品的金额以及在此期间产生的应计未付利息。1.8收益：指本产品投资所产生的收益，包括但不限于利息收入、投资收益等。1.9产品净值：指本产品每一会计日终了时，产品资产扣除负债后的余额与产品总份额的比值。1.10产品净值的计算与公告：甲方负责计算产品净值，并至少每周公告一次产品净值。1.11开放日：指本合同约定的客户可以申请赎回产品份额的日子。1.12赎回：指客户要求将其持有的产品份额按约定的价格转换回现金的行为。1.13风险等级：指依据相关风险管理规定，对产品风险进行的分类等级，本产品的风险等级为______级（请选择：低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险）。1.14合格投资者：指符合中国银行保险监督管理委员会（或中国证券监督管理委员会，根据产品类型确定）规定的相关标准的投资者。本产品仅向合格投资者发售。1.15投资策略：指甲方为达成本产品投资目标而制定的、在法律法规和监管规定允许的范围内进行资产配置和投资的具体方法与原则。详细投资策略参见本合同附件《产品说明书》。1.16投资范围：指本产品资金可以投资的行业、区域、资产类别等。具体投资范围参见本合同附件《产品说明书》。1.17管理费：指甲方为管理和运营本产品而向投资者收取的费用。1.18托管费：指甲方支付给托管人（如有）为保管本产品资产而收取的费用。1.19认购费/申购费：指乙方认购/申购本产品时支付给甲方的费用。1.20赎回费：指乙方赎回本产品时支付给甲方的费用。1.21业绩报酬：指甲方根据本产品投资业绩，按约定方式从本产品收益中提取的部分，作为对甲方的激励。1.22信息披露：指甲方按照法律法规、监管规定及本合同约定，向乙方提供与本产品相关的各种信息。1.23不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于战争、自然灾害、政府行为、法律变化等。第二条产品募集与成立2.1甲方在本合同签订之日起，按照相关法律法规和监管规定，向合格投资者募集本产品资金。2.2本产品的最低募集金额为人民币______万元整（¥______，下同）。2.3本产品成立条件：本产品在募集期结束后，实际募集的资金总额不低于最低募集金额，且产品符合相关监管机构的成立条件。2.4若本产品未能在规定期限内达到成立条件，甲方应按照相关约定和法律法规退还乙方已缴纳的认购/申购款项，并承担相应的责任。第三条投资范围与投资限制3.1甲方应按照本合同附件《产品说明书》中约定的投资范围进行投资。3.2甲方投资管理应遵守相关法律法规和监管规定，并遵循以下主要限制：3.2.1除非法律法规或监管规定另有规定，本产品投资于单一证券的资金总额，不超过本产品资产净值的______%。3.2.2除非法律法规或监管规定另有规定，本产品投资于单一债券的资金总额，不超过本产品资产净值的______%。3.2.3本产品投资于同一交易对手方的各类资产总额，不超过本产品资产净值的______%。3.2.4本产品参与融资融券等信用交易，应符合相关监管规定。3.2.5法律法规、监管规定或本合同约定的其他投资限制。第四条收益分配与费用4.1本产品的收益分配方式为：在产品到期日或终止时，将本产品可供分配的全部收益扣除各项费用后，按照乙方持有的产品份额进行分配。4.2本产品不保证收益，也不保证本金安全。投资者购买本产品后，不得要求兑付本金。4.3收益分配的具体时间和方式参见本合同附件《产品说明书》。4.4甲方有权按照以下标准向乙方收取费用：4.4.1认购费/申购费：乙方认购/申购本产品时，需支付认购费/申购费，费率标准为______%（或具体金额______元）。认购费在认购时支付，申购费在申购时支付。4.4.2管理费：管理费按日计提，按______（月/季/年）支付。费率标准为______%（或与产品净值挂钩的具体方式）。管理费从本产品资产中扣除。4.4.3托管费：托管费按日计提，按______（月/季/年）支付。费率标准为______%。托管费从本产品资产中扣除。4.4.4业绩报酬：若本合同约定甲方享有业绩报酬，则业绩报酬的提取方式和比例按照本合同附件《产品说明书》及后续约定执行。4.4.5赎回费：乙方赎回本产品时，需支付赎回费，费率标准如下：持有期限在______天（含）以内的，费率为______%；持有期限超过______天但不足______天的，费率为______%；持有期限超过______天的，费率为______%。赎回费从乙方赎回的产品份额中扣除。4.4.6其他费用：本产品可能产生其他费用，如提前终止费等，具体标准和收取方式参见本合同附件《产品说明书》或相关公告。第五条风险揭示5.1甲方已向乙方充分揭示了本产品的风险，包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策风险、法律风险、管理风险等。5.2乙方确认已详细阅读并充分理解本合同附件《风险揭示书》中关于本产品风险的详细说明。5.3乙方确认已如实填写并提交了《风险承受能力评估问卷》，其评估结果为______级（请选择：保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型），与本产品的风险等级（______级）相匹配或符合其风险承受能力。5.4乙方确认知悉并愿意自行承担本产品投资可能产生的各种风险。第六条甲方与乙方的权利义务6.1甲方的权利与义务：6.1.1权利：a)按照本合同约定及附件《产品说明书》确定的投资策略和风险控制要求，独立、专业地管理和运用本产品资产。b)收取本合同约定的各项费用。c)定期向乙方进行产品净值、投资组合、重大事项等信息披露。d)根据法律法规和监管规定，以及本合同约定，在特定情况下调整投资策略、提前终止产品等。e)了解乙方的基本情况、财务状况及投资目的。6.1.2义务：a)建立健全的内部控制和风险管理制度，确保本产品资产的安全和独立运作。b)按照相关法律法规和监管规定，对乙方进行适当性管理。c)按照约定计算并公告产品净值。d)按照约定的时间和方式向乙方进行信息披露。e)妥善保管本产品资产，防范投资风险。f)接受监管机构的监督和管理。g)对乙方承担相应的忠实义务和勤勉义务。6.2乙方的权利与义务：6.2.1权利：a)按照本合同约定分享本产品的收益。b)按照本合同约定收回本金和收益。c)在产品开放日或符合约定条件下申请赎回本产品份额。d)获得甲方提供的产品净值、投资组合、重大事项等信息披露。e)对甲方的投资管理行为进行监督，并要求甲方予以解释。f)要求甲方按照约定提供财务报告和审计报告。6.2.2义务：a)如实、准确、完整地向甲方提供认购/申购所需资料以及《风险承受能力评估问卷》所需信息，并保证其真实性、准确性、完整性。b)按照本合同约定足额支付认购/申购款项及各项费用。c)遵守本合同约定的投资限制（如有关）。d)自行承担投资风险，不得要求甲方返还原款或赔偿损失（但甲方存在故意欺诈、重大过失等违法违规行为造成损失的除外）。e)接受甲方的投资管理。第七条产品信息披露7.1甲方应按照以下方式向乙方进行信息披露：a)通过产品管理人（甲方）的官方网站、手机应用程序、营业网点等渠道。b)通过邮寄方式送达乙方注册地址。c)通过当面告知等方式。7.2甲方应向乙方披露的信息包括但不限于：a)产品募集说明书（如适用）。b)产品净值报告。c)定期报告（如中期报告、年度报告）。d)临时报告（如涉及本产品重大事件、投资策略重大调整、产品变更或终止等）。e)费用变动、份额调整等与乙方权利义务相关的重大信息。f)其他法律法规、监管规定及本合同约定的信息。7.3甲方应至少每周对本产品净值进行计算并公告一次。在产品开放日之前，应公告当日可接受的申购和赎回安排。7.4乙方应确保其提供的联系方式准确有效，以便甲方能够及时向其进行信息披露。第八条产品管理方式与内部控制8.1甲方设立专门的产品管理团队负责本产品的投资管理，并建立完善的投资决策流程、风险控制体系和合规管理机制。8.2甲方应确保本产品资产与甲方自有资产、其他资产管理产品资产严格分离，独立运作。8.3甲方应遵守《证券投资基金法》（如适用）、《信托法》（如适用）等相关法律法规及监管规定，履行受托职责。第九条合同的变更、解除与终止9.1变更：对本合同的任何变更，应经甲乙双方协商一致，并签署书面补充协议。补充协议与本合同具有同等法律效力。9.2解除：a)乙方以欺诈、隐瞒重要事实等手段签订本合同的，甲方有权解除合同。b)甲方存在重大违法违规行为，损害乙方利益的，乙方有权解除合同。c)发生法律法规或监管规定允许解除合同的其他情形。9.3终止：a)正常终止：本产品期限届满，且在本产品到期日前没有发生导致产品提前终止的重大事件。b)提前终止：出现下列情形之一的，本产品可能被提前终止：i)本产品未能在规定期限内达到成立条件。ii)本产品规模不足，无法继续运作。iii)投资策略发生重大调整，不符合监管规定或初始约定。iv)发生重大法律诉讼或仲裁，可能对本产品运作产生重大影响。v)甲方或托管人（如有）发生重大变更，可能影响本产品正常运作。vi)发生不可抗力事件，且影响持续超过______个月。vii)监管机构要求提前终止。viii)法律法规、监管规定或本合同约定的其他提前终止情形。c)终止程序：产品提前终止时，甲方应按照监管规定和本合同约定进行善后处理，包括但不限于资产清算、剩余资产分配等。甲方应在产品终止后______日内，向乙方公告产品终止的事由及后续处理安排。d)终止后的权利义务：产品终止后，甲乙双方关于信息披露、费用结算、剩余资产分配等事项的权利义务在本合同约定的期限内继续有效。第十条知识产权甲方在本合同签订前及履行本合同过程中制作或获取的与本产品相关的所有文件、资料、数据、信息、软件、系统等的知识产权，归甲方所有。乙方仅获得根据本合同约定使用这些知识产权的权利，不得进行任何侵犯甲方知识产权的行为。第十一条违约责任11.1任何一方违反本合同的约定，应承担相应的违约责任，赔偿因其违约行为给对方造成的直接经济损失。11.2若甲方未按约定收取费用，则无权要求乙方支付该未收取的费用。11.3若乙方未按约定支付认购/申购款项或费用，甲方有权要求乙方在______日内补足，逾期仍未补足的，甲方有权按照相关约定或法律法规规定处理乙方持有的产品份额，并有权向乙方追偿因此造成的损失。11.4因不可抗力导致合同无法履行的，双方互不承担违约责任，但应及时通知对方，并采取措施减少损失。第十二条争议解决因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权向______（请选择：甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼/提交______仲裁委员会，按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁）解决。第十三条法律适用与管辖13.1本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决，均适用中华人民共和国法律（为免歧义，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区的法律）。13.2若选择诉讼方式解决争议，管辖法院为______（请填写具体法院名称，通常是甲方所在地或合同履行地，如：______市______区人民法院）。第十四条通知14.1双方在本合同首部载明的地址、电话、传真、电子邮箱等联系方式为有效