CH1导论商业银行经营与供应链金融

商业银行经营与供应链金融

杨菁课程考核办法期末成绩：60%平时成绩：40%

其中：实事热点述评占10%小组研讨报告占15%

出勤占10%

上机实务操作占5%

考试方式：大作业3

专题式讲座研究式教学辩论式思维自主式研讨合作式学习

上机式实践怎么学？如何讲？值得关注的刊物《经济研究》《金融研究》《社会经济体制比较》《国际经济评论》《经济学消息报》《金融时报》值得关注的研究机构某著名企业中国经济研究中心

北京天则经济研究所

中国经济改革研究基金会国民经济研究所

世界银行

亚洲开发银行

经济学家

世纪中国

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投资者企业中介机构证券公司监管部门10中国某著名企业（CBC）：存不存？某著名企业（BC）：不存！中国某著名企业（ABC）：啊？不存？中国某著名企业（ICBC）：爱存不存！民生银行（CMSZ）：存么，傻子！招商银行（CMBC）：存么，白痴！国家开发银行（CDB）：存点吧！兴业银行（CIB）：存一百！汇丰银行（HSBC）：还是不存!11问题与思考:财务公司村镇银行期货公司银监会北京银行某著名企业小额贷款公司民生银行招商银行典当行国家开发银行标会汇丰银行寄卖行深圳前海微众银行P2P一、商业银行的起源与发展（一）名称诠释

IMF称为“存款货币银行（DepositMoneyBank）”——能够创造存款货币的金融中介机构。

传统称之为“商业银行mercialBank）”或“存款银行”。

公认的近代银行起源于文艺复兴时期的意大利

1587年建立的威尼斯银行，是金融界公认的近代银行（二）银行的起源（三）商业银行的形成与发展

1694年英格兰银行成立，历史上第一家股份制银行，现代商业银行的标志。

（四）某著名企业业的发展

1.鸦片战前，只有当铺、、票号；

鸦片战后，英、美等外资银行陆续进入，

1845年中国出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。

2.1897年中国通商银行成立，国人开办的第一家银行，后有大清银行、交通银行相继设立。3.民国时期的银行业

官方资本——中央银行、某著名企业、交通银行、农民银行

私人资本——南三行（上海商业储蓄银行、浙江实业银行和浙江兴业银行）、北四行（盐业、金城、中南、大陆等银行）民国时期“四大银行”金库旧址隐蔽的枪眼罕见的“人”字锁4.新中国的银行业中国金融服务体系是一个大家族上市银行上市时间深圳发展银行（深交所）1991年4月3日某省市某著名企业1999年11月10日某省市民生银行2000年12月19日某省市招商银行2002年4月9日某省市，2006年9月22日某省市华夏银行2003年9月12日某省市交通银行2005年6月23日某省市某著名企业2006年06月01日H股，2006年7月5日某省市某著名企业2006年10月27日A股和H股某省市兴业银行2007年02月05日某省市某著名企业银行2007年04月27日A股和H股某省市宁波银行（深交所）2007年07月19日某省市南京银行2007年07月19日某省市北京银行2007年09月19日某省市某著名企业2007年09月25日某省市，2005年10月27日某省市某著名企业2010年7月15日某省市，7月16日某省市光大银行2010年8月18日某省市重庆农商行（香港联合）2010年12月16日某省市2014年12月末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为172.3万亿元，同比增长13.87%。其中，大型商业银行资产总额71.0万亿元，占比41.21%，同比增长8.25%;股份制商业银行资产总额31.4万亿元，占比18.21%，同比增长16.50%。外资银行在我国机构情况一览表资料来源：中国金融年鉴(2001，2002年),某著名企业业的跨国经营问题探讨,学旭日工商管理学院来源：《东华大学学报》中国国有银行在外分支机构一览表25新加坡、法兰克福分行等5个分行4个代表处81010个分行3个代表处2个分行4个代表处机构性质代表处机构名称香港代表处中西非、东南非代表处东京分行、纽约代表处等香港分行、东京代表处等悉尼、巴黎、纽约分行等48个分行7个代表处52代表处1中国进出口银行2中国某著名企业13中国某著名企业6某著名企业55中国某著名企业9银行名称境外机构数量／个涉及国家和地区数量／个国家开发银行1资料来源：中国金融年鉴(2001，2002年),某著名企业业的跨国经营问题探讨

,学旭日工商管理学院来源：《东华大学学报》83以前中国人民银行84年以后国家专业银行体系1994年确立国有商业银行和新兴商业银行体系由原来的“大一统”的格局，逐某省市场化的方向发展。金融机构的多元化金融某省市场化金融监管的规范化

二、银行家经济学

银行之所以存在并发展，在各国广某省市场中占有重要地位，是因为银行长期以来有着自己的核心竞争力，或者相对竞争优势。

（一）处理信息不对称问题的优势1.信息不对称（InformationAsymmetry)——在经济学中泛指买卖双方对交质量掌握的情况不对等，卖者处于信息的优势地位的状况。

2.“信息不对称”在金融交债务人始终处在信息的优势地位。

“信息不对称”在信用交风险表现形式：

逆向选择：（AdverseSelection)，也称为“隐匿风险”。美国经济学家阿克洛夫（G.Akerlof）1970年提出了著名某省市场模型，开创了逆向选择理论的先河。某省市场上，高质量汽车被低质量汽车某省市场某省市场上留下的只有低质量汽车。也就是说，高质量的汽车在竞争中某省市场选择了低质量的汽车。这某省市场竞争中优胜劣汰的选择法则。平常人们说选择，都是选择好的，而这里选择的却是差的，所以把这种现象叫做逆向选择。道德风险（moralhazard）是指参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的风险。“道德风险”这一术语产生于保险业。因为人们在投保后的行为保险公司无法观测到，从而产生了“隐藏行动”，保险公司面临着投保人松懈责任甚至采取“不道德”行为而导致的损失。一般地，当交签约后，如果代理人的行动选择会影响委托人的利益，而代理人选择了什么行动委托人又不知道，委托人利益的实现就有可能面临“道德风险”。道德风险是指代理人在使其自身效用最大化的同时损害委托人利益的行为，而代理人并不承担他们行为的全部后果。

信息揭示优势信息监督优势风险控制管理优势银行业“处理信息不对称”问题的优势（二）业务分销和支付系统优势

银行有强大的业务分销和支付体系，能有效分销和促销银行业务和服务。它基于银行庞大和昂贵的分支机构系统上，从而形成有效的进入壁垒。

（三）风险转移优势

1.流动性风险转移

2.贷款风险转移（贷款定价和贷款组合技术）

（四）有效转移社会资源的优势

在以上基础上，银行可在广泛的范围内集聚资金，投资于高效率的项目，实现社会资源的有效转移。（五）金融管制的保护优势

金融当局对银行实行保护性金融管制，限制竞争，设置了较高的进入门槛，从而使银行可以维持较高的营运成本，保持垄断利润。

保护性金融管制基于两个假设：

1.垄断性银行可以使其支付系统提高运行效率，从而提高社会经济的运行效率；

2.银行业是外部性很强的行业，过度竞争会导致银行业出现系统性风险。三、商业银行的经营环境

（一）宏观经济环境（二）金融监管（FinancialSupervision&Control

）环境银监会的机构设置某著名企业业监督管理委员会机关党委监事会工作部群工部、宣传部监察部、人事部财会部、统计部政策法规部(研究部)国际部合作部非银部银行四部银行三部银行二部银行一部办公厅党校服务中心信息中心省市银监局地市银监分局县银监办事处司局银行一部：大型商业银行银行二部：承办对股份制商业银某省市商业银某省市

信用社的监管工作银行三部：承办对外资银行的监管工作。银行四部：承办对政策性银行及国家开发银行、某著名企业储蓄

银行和金融资产管理公司的监管工作。非银部：承办对非银行金融机构的监管工作。合作部：承办对农村存款类合作金融机构、新型农村金融

机构的监管工作银监会监管对象四大国有商业银行三大政策性银行四家资产管理公司11家全国性股份制商业银行44某省市信用社三万五千家农村信用社某著名企业储蓄银行所有在中国境内营业的外资银行和外资银行代表处国内所有信托投资公司、租赁公司、集团财务公司11某省市商业银行（三）技术环境变化

服务效率、服务范围、管理工具、经营成本

（四）竞争环境变化

资金流失、客