金融机构扶贫培训课件

金融机构扶贫培训课件第一章扶贫金融的时代背景与政策导向国家战略脱贫攻坚的国家战略高度习近平总书记扶贫思想指引习近平总书记多次强调，"小康不小康，关键看老乡"，将脱贫攻坚提升到事关全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的战略高度。金融扶贫是落实精准扶贫、精准脱贫基本方略的重要抓手。2020年全面小康与金融担当政策体系主要政策文件解读12014年奠定基础《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》明确了金融支持扶贫开发的总体要求、重点领域和保障措施，标志着金融扶贫工作进入全面推进阶段。22016年深化实施《金融助推脱贫攻坚的实施意见》进一步细化了金融机构在脱贫攻坚中的职责分工，提出了差异化的扶贫金融政策措施，强化了政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用。32021年巩固成果《脱贫人口小额信贷工作通知》现状分析贫困地区金融服务现状与挑战金融服务覆盖不足贫困地区特别是深度贫困地区，金融机构网点稀疏，服务半径大，部分偏远山区群众获取金融服务仍需跋涉数十公里。乡镇银行网点密度远低于城市地区ATM、POS机等基础设施配置不足金融从业人员数量和专业水平有待提升融资难、融资贵问题突出贫困群众和小微企业普遍缺乏有效抵押物，信用记录不完善，金融机构风险顾虑大，导致贷款可获得性低、利率相对较高。传统抵押担保模式难以适应贫困地区实际信息不对称加大了金融机构尽职调查成本部分地区存在民间高利贷现象金融风险防控压力大贫困地区经济基础薄弱，产业抗风险能力差，自然灾害频发，加之部分扶贫项目市场化程度低，金融机构面临较大的信用风险、市场风险和操作风险。扶贫贷款不良率普遍高于常规贷款风险补偿机制尚需完善贫困地区金融服务网络建设成效第二章金融扶贫的总体目标与基本原则总体目标金融扶贫总体目标服务水平显著提升到2020年，贫困地区各项金融服务水平接近全国平均水平，基本建成组织多元、服务高效、保障有力的金融服务体系。普惠体系全面建成构建覆盖城乡、功能完善的普惠金融体系，让金融服务惠及贫困户、小微企业、农民合作社等各类市场主体和弱势群体。脱贫成果持续巩固通过精准有效的金融支持，促进贫困人口稳定脱贫、逐步致富，为全面建成小康社会和乡村振兴战略实施提供坚实的金融保障。基本原则基本原则详解01开发式扶贫坚持"输血"与"造血"并重，更加注重增强贫困地区和贫困人口的内生发展动力，通过支持产业发展、创业就业等方式实现可持续脱贫。02商业可持续正确处理社会责任与商业利益的关系，在坚持市场化运作的基础上，充分发挥财政贴息、风险补偿等政策工具作用，实现扶贫与盈利的良性循环。03因地制宜根据不同地区资源禀赋、产业基础和发展阶段的差异，创新差异化的金融产品和服务模式,避免"一刀切"。04突出重点优先支持基础设施建设、特色优势产业发展等关键领域和薄弱环节,带动贫困地区经济社会全面进步。这四项基本原则是金融扶贫实践经验的科学总结，必须在工作中一以贯之、长期坚持。第三章金融扶贫重点支持领域基础设施基础设施建设金融支持支持重点项目道路交通：县乡公路、村组道路硬化、桥梁建设电力保障：农村电网改造升级、光伏发电项目饮水安全：集中供水工程、水源地保护设施通信网络：宽带进村、4G/5G基站建设人居环境：垃圾污水处理、厕所革命创新融资模式推广政府和社会资本合作(PPP)模式，发挥政策性金融、开发性金融优势，提供长期限、低成本资金支持。产业发展产业发展与结构升级金融服务特色农业支持茶叶、中药材、特色水果等区域优势农产品规模化种植，提供种植贷款、农资贷款、农机具贷款等全链条金融服务。农副产品加工扶持农产品初加工、精深加工企业发展，延伸产业链条，提高农产品附加值，增加农民收入。乡村旅游利用贫困地区生态环境和民俗文化优势，支持农家乐、民宿、生态观光园等旅游项目开发，促进一二三产业融合发展。产业链金融与供应链融资创新：围绕龙头企业建立供应链金融服务体系，为上下游小微企业、农户提供应收账款融资、订单融资、仓单质押等创新产品，解决产业链条上的资金瓶颈。就业创业就业创业及贫困户支持扶贫小额信贷针对建档立卡贫困户发放5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、财政贴息的扶贫小额信贷，支持发展种养殖业和小型加工业。创业担保贷款为返乡创业农民工、大学生、退役军人等群体提供最高20万元的创业担保贷款，扶持创办小微企业或从事个体经营。教育培训支持开发助学贷款、培训贷款等产品，支持贫困家庭子女接受职业教育、技能培训，提升就业创业能力，阻断贫困代际传递。通过金融支持就业创业，不仅直接帮助贫困户增加收入，更重要的是激发了贫困群众的主动性和创造性，培育了自我发展能力。实践证明，一个成功的创业项目往往能带动十几户甚至几十户贫困家庭脱贫致富。生态建设生态建设与环境保护金融支持生态功能区项目融资支持退耕还林还草、天然林保护、湿地保护修复、水土流失治理等生态工程建设，为生态脆弱地区提供长期稳定的资金支持。绿色金融产品推广创新发行绿色债券、绿色信贷等金融产品，引导社会资本参与贫困地区生态环保项目，实现生态保护与脱贫增收的双赢。碳汇交易贷款：支持林业碳汇项目开发排污权抵押贷款：盘活环境权益资产节能减排设备融资租赁"绿水青山就是金山银山"。金融机构要树立绿色发展理念，将生态环保要求融入信贷审批全流程，既要支持生态建设，也要严格限制高污染、高耗能项目融资。第四章扶贫金融产品与服务创新产品创新是金融扶贫的核心竞争力。面对贫困地区和贫困群体的特殊需求，金融机构必须打破传统思维定式，在风险可控前提下大胆创新，开发出更加适应扶贫实际的金融产品和服务模式，让金融活水真正流向最需要的地方。小额信贷扶贫小额信贷政策要点贷款额度单户贷款金额原则上不超过5万元，具体额度根据贫困户生产经营需求和还款能力确定。贷款期限贷款期限一般为3年以内，对于发展周期较长的产业项目，可适当延长至5年。利率优惠执行基准利率或优惠利率，中央和地方财政按规定给予贴息支持，贫困户实际负担利率大幅降低。免担保免抵押不要求贫困户提供抵押物或第三方担保，仅凭诚信和发展意愿即可申请，大大降低了融资门槛。贴息贷款机制与风险补偿财政贴息资金由中央和地方按比例分担，及时拨付到位。同时建立风险补偿基金，对扶贫小额信贷形成的不良贷款按比例给予补偿，一般由政府承担80%左右的损失，金融机构承担20%左右,形成风险共担机制。这一制度设计既调动了金融机构积极性，又有效防范了道德风险。产品创新创新金融产品案例农机具贷款针对农户购买大型农机具资金需求，开发专项贷款产品。贷款额度最高可达农机具价值的70%，期限3-5年，可用农机具本身作抵押。林权抵押贷款盘活农民森林资源，允许以林地使用权、林木所有权作抵押申请贷款。配套建立林权评估、流转、收储体系，解决林农融资难题。仓单质押融资农户将粮食、农产品存放在指定仓库，凭仓单向银行申请质押贷款。破解了农产品"卖难"和"融资难"的双重困境。应收账款质押融资为与龙头企业有稳定供销关系的农户、合作社提供应收账款质押贷款，凭购销合同或应收账款即可获得融资支持。支付服务现代支付服务下沉乡村移动支付、互联网支付推广推动移动支付在农村地区普及应用，让农民足不出户即可办理转账汇款、缴费充值、网上购物等业务。重点推广：手机银行APP下载使用培训微信支付、支付宝等第三方支付工具推广扫码支付在农村集贸市场的应用针对老年人的简化版支付界面设计农村支付环境优化举措在村委会、超市等场所布设POS机、转账电话推广"银行卡助农取款服务点"，实现小额取现不出村加强支付安全教育，防范电信诈骗信用体系农村信用体系建设信息采集建立农户经济档案，采集生产经营、资产负债、信用记录等信息。信用评级根据采集信息进行信用评分，划分不同信用等级。结果应用信用户享受贷款优先、利率优惠、额度提升等激励措施。动态管理定期更新信用信息，实行守信激励、失信惩戒机制。信用户、信用村创建活动开展"信用户"、"信用村"、"信用乡镇"评选活动，营造"守信光荣、失信可耻"的社会氛围。信用村可获得整村授信，简化贷款流程。电子信用档案与信用贷款结合运用大数据技术建立农户电子信用档案，实现信用信息线上查询、自动评分、快速授信，让信用真正成为农民的"无形资产"。第五章金融扶贫风险防控与合规管理风险防控是金融工作的永恒主题，合规经营是金融机构的生命线。在扶贫金融领域，既要防止"不敢贷"、"不愿贷"，又要严防风险累积和道德风险，确保扶贫资金安全高效运行。本章将系统讲解扶贫金融风险识别、防范和处置的方法与技巧。风险防范信贷风险识别与防范01贷前调查深入了解借款人基本情况、家庭状况、收入来源、项目可行性等，做到"五清楚"：家底清楚、项目清楚、收入清楚、还款能力清楚、诚信状况清楚。02贷中监控跟踪贷款资金使用情况，定期开展贷后检查，及时发现异常情况。建立预警机制，对可能出现风险的贷款提前介入、及早化解。03贷后管理建立贷款台账，加强贷款分类管理。对到期贷款及时催收，对暂时困难的借款人协商调整还款计划。严格执行不良贷款认定标准。防范"户贷企用"等违规行为警示："户贷企用"是指企业以贫困户名义套取扶贫小额信贷资金的违规行为。金融机构必须严格审查贷款真实用途，确保贷款确实用于贫困户自主发展生产经营，坚决杜绝企业冒用、垒大户等现象。发现违规行为要立即纠正并追究责任。风险处置逾期贷款处置与风险补偿机制逾期贷款处置流程预警提示：贷款到期前1个月发送还款提示逾期催收：逾期后立即启动催收程序，电话、短信、上门催收相结合协商重组：对有还款意愿但暂时困难的，协商延期或调整还款方式依法清收：对恶意逃废债的，依法行使抵押权或提起诉讼核销处理：确实无法收回的，按规定程序核销并申请风险补偿风险补偿金使用规范扶贫小额信贷风险补偿基金由财政出资设立，专户管理、专款专用。使用条件：贷款用途合规、手续完备贷款形成不良非主观故意金融机构已履行尽职调查义务采取了必要的清收措施政府与金融机构风险分担建立政府主导、多方参与的风险分散机制。扶贫贷款损失一般由风险补偿基金承担主要部分(70-90%)，金融机构承担次要部分(10-30%)。既体现了政府责任，又约束了金融机构审慎经营。合规管理合规操作与消费者权益保护金融消费者教育开展金融知识普及活动，提高贫困群众的金融素养和风险防范意识。重点内容包括：信用的重要性与维护方法合理借贷、理性消费识别非法金融活动个人信息保护金融消费者权利与投诉渠道打击非法集资与金融诈骗加强与公安、市场监管等部门协作，严厉打击以扶贫为名的非法集资、金融诈骗活动。常见诈骗手段警示：虚假扶贫项目募集资金冒充银行工作人员骗取身份信息以"贷款代办"为名收取费用网络刷单返利诈骗规范收费与信息披露严格执行收费公示制度，不得收取贷款服务费、管理费等额外费用。向借款人充分披露贷款利率、费用、还款方式等关键信息，确保消费者知情权。第六章金融扶贫组织体系与实施路径完善的组织体系是金融扶贫工作有效开展的组织保障。本章将介绍不同类型金融机构在扶贫工作中的定位与分工，以及如何通过优化网点布局、强化人才培训等措施提升金融扶贫的组织能力和服务水平。机构协同政策性、商业性与合作性金融协同政策性金融代表机构：中国农业发展银行发挥政策性金融"当先导、补短板、逆周期"作用，重点支持易地扶贫搬迁、重大基础设施、农业综合开发等领域，提供长期、大额、低成本资金。开发性金融代表机构：国家开发银行以中长期投融资为主，支持贫困地区基础设施、基础产业和支柱产业发展，发挥融资融智优势，推动贫困地区发展规划与金融支持有机结合。商业性金融代表机构：国有商业银行、股份制银行发挥网点多、产品全、服务优的特点，为贫困地区提供全方位金融服务。在坚持商业可持续前提下，适当降低准入门槛、简化办贷流程。合作性金融代表机构：农村信用社、农商银行、村镇银行扎根农村、服务"三农"，是农村金融的主力军。发挥人熟、地熟、情况熟的优势，为贫困户提供便捷高效的普惠金融服务。各类金融机构要加强协作配合，形成政策性金融、开发性金融、商业性金融、合作性金融分工合理、优势互补、竞争有序的扶贫金融服务格局。网点布局金融机构网点布局优化乡镇全覆盖与流动服务创新推动银行业金融机构在乡镇设立网点或服务站，实现乡镇金融服务全覆盖。对于人口稀少、经济落后的偏远乡镇，可采取以下创新模式：流动服务车：定期开展巡回服务，将银行搬到村民家门口周末银行：在赶集日提供金融服务自助银行：布设ATM、CRS等自助设备远程柜员机：通过视频连线实现远程办理业务金融服务行政村全覆盖目标通过"助农取款服务点"、"金融便民服务点"等方式，在行政村建立金融服务触点，提供小额存取款、转账汇款、代理缴费等基础金融服务，打通农村金融服务"最后一公里"。2015年2020年人才培养培训师资选拔与培训实施师资选拔标准金融扶贫培训师资应当具备金融专业知识和教学能力的双重要求熟悉扶贫政策和金融业务具有3年以上相关工作经验善于沟通、表达能力强热心公益、责任心强培训内容设计针对不同培训对象设计差异化培训内容金融机构员工：扶贫政策、产品知识、操作流程基层干部：金融扶贫政策、风险防控贫困群众：金融常识、信用意识、防范诈骗互动教学方法采用多种教学方式提高培训效果案例教学：分享成功案例和失败教训情景模拟：模拟贷款申请、审批流程现场观摩：组织参观扶贫项目小组讨论：交流经验、解答疑惑第七章典型案例分享与实操指导实践是检验真理的唯一标准。本章将通过具体案例，生动展示金融扶贫的实际成效和操作方法，为大家开展工作提供可借鉴的经验和可复制的模式。成功案例成功案例解析案例一：某县扶贫小额信贷助力产业发展背景：该县是国家级贫困县,有建档立卡贫困户8000余户。当地具有发展茶叶种植的自然优势，但农户缺乏启动资金。做法：县农商银行与扶贫办联合推出茶叶种植专项扶贫小额信贷，为贫困户提供每户3-5万元免抵押免担保贷款，财政全额贴息，期限3年。同时引入龙头企业负责技术指导和产品收购，形成"金融