银行从业《公共基础》考前模拟练习题及答案

银行从业《公共基础》考前模拟练习题及答案1.我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理的专门机构是（）A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：B解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银行保险监督管理委员会（银保监会）是国务院直属事业单位，依法对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。中国人民银行是中央银行，主要负责制定和执行货币政策、维护金融稳定等；证监会负责证券期货市场监管；外汇管理局负责外汇管理。因此本题选B。2.下列不属于商业银行资产业务的是（）A.贷款业务B.债券投资C.存款业务D.现金资产答案：C解析：商业银行的业务分为资产业务、负债业务和中间业务。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款、债券投资、现金资产等；负债业务是商业银行形成资金来源的业务，存款业务是最主要的负债业务；中间业务是不运用或较少运用自有资金，为客户提供服务并收取手续费的业务。因此存款业务属于负债业务，本题选C。3.我国的货币政策目标是（）A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.实现充分就业C.保持国际收支平衡D.促进经济结构优化答案：A解析：《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。充分就业、国际收支平衡、经济结构优化是宏观经济政策的目标，但货币政策的核心目标是币值稳定。因此本题选A。4.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）A.同业拆借是金融机构之间相互融通短期资金的行为B.同业拆借的利率由市场供求决定C.同业拆借的期限最长不超过1年D.同业拆借属于商业银行的资产业务答案：D解析：同业拆借是金融机构之间（如商业银行之间）为解决短期资金余缺而进行的借贷行为，期限通常较短（最短隔夜，最长1年），利率由市场供求决定（如上海银行间同业拆放利率Shibor）。同业拆借对于拆出方是资产业务，对于拆入方是负债业务，不能单纯说属于资产业务，因此D选项错误。本题选D。5.商业银行的核心一级资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.次级债券答案：D解析：商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等；次级债券属于二级资本，是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于存款人、一般债权人之后，先于股权资本的债券。因此本题选D。6.下列属于商业银行中间业务的是（）A.发放流动资金贷款B.吸收活期存款C.办理票据贴现D.代理保险业务答案：D解析：中间业务是指商业银行不运用或较少运用自有资金，以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。代理保险业务属于中间业务中的代理业务；发放贷款和票据贴现是资产业务；吸收存款是负债业务。因此本题选D。7.我国《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A.50%B.75%C.80%D.90%答案：B解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%（该规定在2015年《商业银行法》修订中已删除，但银行从业教材可能仍保留该考点，需注意；若按最新，该比例限制已取消，但为符合教材，此处仍选B）。这一比例是为了控制商业银行的流动性风险，确保有足够资金应对存款提取。因此本题选B。8.下列不属于洗钱过程的是（）A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.识别阶段答案：D解析：洗钱通常包括三个阶段：处置阶段（将犯罪收益投入金融体系，如存入银行）、培植阶段（通过复杂的交易掩盖资金来源，如转账、投资等）、融合阶段（将“清洗”后的资金融入合法经济活动，如购买房产、企业投资等）。识别阶段不属于洗钱过程，而是反洗钱工作中的客户身份识别环节。因此本题选D。9.商业银行在办理个人贷款业务时，下列做法正确的是（）A.为信用记录不良的客户发放高额贷款B.将贷款资金直接划入房地产开发商账户（个人住房贷款）C.要求客户提供真实、完整的贷款申请材料D.以降低利率为诱饵，诱导客户过度负债答案：C解析：商业银行办理个人贷款业务应遵循“真实性、谨慎性、安全性”原则。A选项，信用记录不良客户风险较高，不应发放高额贷款；B选项，个人住房贷款通常采用“贷款人受托支付”，将贷款资金直接划入开发商账户，这是正确做法，但本题需判断“正确做法”，C选项“要求提供真实材料”是基本要求，更符合题意；D选项诱导过度负债违反职业操守。综合，C选项正确，B选项虽然在特定情况下正确，但题目未限定场景，而C是普遍正确做法。因此本题选C。10.下列关于票据贴现的说法，正确的是（）A.票据贴现是商业银行的中间业务B.票据贴现的利率通常低于同期贷款利率C.票据贴现是持票人将未到期票据向银行贴付利息而提前获得资金的行为D.票据贴现的期限最长不超过6个月答案：C解析：票据贴现是持票人将未到期的商业汇票（如银行承兑汇票、商业承兑汇票）转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的行为，属于商业银行的资产业务（A错误）；贴现利率通常高于同期存款利率，低于同期贷款利率（B错误，应是高于存款，低于贷款）；贴现期限从贴现日起至汇票到期日止，最长不超过6个月（D正确，但C更准确描述定义）。C选项正确描述了票据贴现的定义，因此本题选C。11.我国的基准利率是（）A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）B.贷款基础利率（LPR）C.中央银行再贷款利率D.法定存款准备金率答案：B解析：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。2019年起，我国全面改革贷款利率市场化形成机制，以贷款基础利率（LPR）作为贷款利率的主要参考基准，LPR由18家报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利MLF利率）加点形成，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。Shibor是同业拆借利率，再贷款利率是央行对商业银行的贷款利率，法定存款准备金率是货币政策工具。因此本题选B。12.商业银行在办理支付结算业务时，应遵循的原则不包括（）A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.为客户信息保密答案：D解析：支付结算的基本原则包括：恪守信用，履约付款（A正确）；谁的钱进谁的账，由谁支配（B正确）；银行不垫款（C正确）。为客户信息保密是商业银行的保密义务，属于职业操守要求，但不是支付结算的基本原则。因此本题选D。13.下列不属于商业银行现金资产的是（）A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业款项D.短期债券投资答案：D解析：商业银行的现金资产是指商业银行持有的流动性极强、可随时用于支付的资产，包括库存现金、存放中央银行款项（法定存款准备金和超额准备金）、存放同业款项、在途资金等。短期债券投资属于商业银行的投资业务（交易性金融资产或可供出售金融资产），不属于现金资产。因此本题选D。14.根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为中，不符合“熟知业务”要求的是（）A.学习金融市场知识B.了解所推荐金融产品的风险C.向客户介绍产品时仅介绍收益，不提及风险D.熟悉本行的业务流程答案：C解析：“熟知业务”要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。C选项向客户仅介绍收益不提及风险，违反了“熟知业务”中对风险的了解和披露要求，也违反了“诚实信用”原则。因此本题选C。15.下列关于商业银行“三性”原则的关系，说法正确的是（）A.安全性与流动性正相关，与效益性负相关B.安全性与流动性负相关，与效益性正相关C.流动性与效益性正相关D.安全性、流动性、效益性三者完全对立答案：A解析：商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是前提（银行需保证资金安全，避免风险损失）；流动性是条件（银行需保证资产能随时变现以应对支付需求）；效益性是目标（银行需追求利润最大化）。三者关系：安全性与流动性正相关（资产越安全，通常流动性也越强，如现金资产）；安全性与效益性负相关（高收益资产通常风险高，安全性低）；流动性与效益性负相关（高流动性资产收益低，如现金几乎无收益）。因此A选项正确。16.下列属于中国人民银行职责的是（）A.审批商业银行的设立B.监管商业银行的风险状况C.制定和执行货币政策D.管理商业银行的不良贷款答案：C解析：中国人民银行是我国的中央银行，职责包括制定和执行货币政策（C正确）、维护金融稳定、提供金融服务（如发行人民币、管理外汇储备等）。审批商业银行设立、监管风险状况、管理不良贷款是国家金融监督管理总局（原银保监会）的职责。因此本题选C。17.商业银行的次级类贷款是指（）A.借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案：B解析：贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失。A选项是正常类；B选项是次级类（还款能力出现问题，正常收入不足偿还，执行担保可能造成一定损失）；C选项是可疑类（肯定造成较大损失）；D选项是损失类（几乎无法收回）。因此本题选B。18.下列关于商业银行理财产品的说法，错误的是（）A.理财产品是商业银行发行的，将募集资金投资于特定金融资产的金融产品B.理财产品按风险等级可分为R1（谨慎型）至R5（激进型）C.商业银行在销售理财产品时，应向客户充分揭示风险D.理财产品均能保证本金安全答案：D解析：商业银行理财产品是商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的金融产品（A正确）。理财产品按风险等级分为R1-R5，风险逐级递增（B正确）。销售时需充分揭示风险（C正确）。理财产品并非都保本，如非保本浮动收益型理财产品不保证本金安全，因此D选项错误。本题选D。19.下列不属于金融犯罪的是（）A.伪造货币罪B.非法吸收公众存款罪C.内幕交易罪D.违规发放贷款罪答案：D解析：金融犯罪是指发生在金融活动过程中，违反金融管理法规，破坏金融管理秩序，依法应受刑罚处罚的行为。伪造货币罪（A）、非法吸收公众存款罪（B）、内幕交易罪（C）均属于金融犯罪；违规发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为，属于金融犯罪中的破坏金融管理秩序罪，因此D选项属于金融犯罪，题目问“不属于”，可能题目有误？或者可能D是违规行为，非犯罪？但违规发放贷款达到一定数额或损失是犯罪。因此可能题目选项设置问题，或可能本题正确答案无，但若必须选，可能D选项“违规”未达到犯罪程度，但题目说法是“不属于”，则可能题目有误，此处按常规，D属于金融犯罪，可能题目选项应为其他，比如“未达刑事责任的违规放贷”，但原题可能设置D为答案，认为违规发放贷款是违规非犯罪，因此本题选D。20.银行业从业人员在与客户交往中，应遵循的“公平对待”原则是指（）A.根据客户的身份地位不同提供不同的服务B.根据客户的资金规模大小提供不同的服务C.不因客户的国籍、肤色、宗教信仰等差异而歧视客户D.优先为VIP客户提供服务答案：C解析：“公平对待”原则要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康状况、职业、学历、财富、地位等方面的差异而歧视客户。A、B、D选项均属于差别对待，违反公平原则；C选项符合公平对待要求。因此本题选C。多选题（每题2分，每题有多个正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.下列属于商业银行资产业务的有（）A.贷款业务B.债券投资业务C.现金资产业务D.同业拆入业务E.存放同业款项答案：ABCE解析：商业银行资产业务是运用资金的业务，包括贷款业务（A正确）、债券投资业务（B正确）、现金资产业务（C正确，如库存现金、存放央行款项）、存放同业款项（E正确，属于现金资产的一种，也是资产业务）；同业拆入业务是商业银行的负债业务（向其他金融机构借入资金），D选项错误。因此本题选ABCE。2.中国人民银行的货币政策工具包括（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.利率政策E.窗口指导答案：ABCDE解析：中国人民银行的货币政策工具分为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他工具。一般性工具包括法定存款准备金率（A）、再贴现政策（B）、公开市场业务（C）；利率政策（D）如调整基准利率、LPR等属于货币政策工具；窗口指导（E）是央行通过劝告和建议影响商业银行信贷行为的间接工具，也属于货币政策工具。因此本题全选ABCDE。3.商业银行的中间业务包括（）A.支付结算业务B.代理业务C.银行卡业务D.咨询顾问业务E.承诺业务答案：ABCD解析：中间业务是不运用或较少运用自有资金，以中间人身分为客户提供服务并收取手续费的业务。支付结算（A）、代理业务（B，如代理保险、代理收付）、银行卡业务（C，如信用卡、借记卡）、咨询顾问业务（D，如财务顾问）均属于中间业务；承诺业务（如贷款承诺）属于表外业务，可能形成或有负债，不属于中间业务（部分教材将表外业务与中间业务并列，中间业务是表外业务的一部分），因此E选项错误。本题选ABCD。4.根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应遵守的职业操守包括（）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.保护商业秘密与客户隐私答案：ABCDE解析：《银行业从业人员职业操守》规定的职业操守包括：诚实信用（A）、守法合规（B）、专业胜任（C）、勤勉尽职（D）、保护商业秘密与客户隐私（E）、公平竞争等。因此本题全选ABCDE。5.下列关于商业银行资本的作用，说法正确的有（）A.吸收和消化损失B.限制商业银行过度业务扩张和风险承担C.维持市场信心D.为商业银行提供融资E.增强银行竞争力答案：ABCD解析：商业银行资本的作用包括：吸收和消化损失（资本是抵御风险的最后防线，可弥补亏损，A正确）；限制业务扩张和风险承担（监管资本要求限制银行过度杠杆化，B正确）；维持市场信心（资本充足表明银行抗风险能力强，C正确）；为银行提供融资（资本是银行设立和发展的初始资金来源，D正确）；增强竞争力（E选项正确，但资本本身不直接增强竞争力，而是通过抗风险能力间接支持，ABCD是核心作用）。因此本题选ABCD。6.下列属于商业银行面临的市场风险的有（）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险（A）、汇率风险（B）、股票价格风险（C）、商品价格风险（D）。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，不属于市场风险，E选项错误。因此本题选ABCD。7.下列关于商业银行贷款五级分类的说法，正确的有（）A.正常类贷款是指借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息D.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失E.损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回答案：ABCDE解析：贷款五级分类定义如下：正常类（A正确）、关注类（B正确，存在潜在风险）、次级类（C正确，还款能力出现问题）、可疑类（D正确，肯定造成较大损失）、损失类（E正确，几乎无法收回）。因此本题全选ABCDE。8.银行业从业人员在处理与同事关系时，应遵循的原则有（）A.尊重同事B.团结合作C.互相监督D.交流合作E.保守同事隐私答案：ABCDE解析：银行业从业人员与同事相处的原则包括：尊重同事（A正确，尊重不同职位、不同专业同事）；团结合作（B正确，共同完成工作）；互相监督（C正确，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为予以提示、制止）；交流合作（D正确，分享专业知识和经验）；保守同事隐私（E正确，不泄露同事个人信息）。因此本题全选ABCDE。9.下列属于商业银行流动性风险的有（）A.无法以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或到期债务支付需求B.持有的高流动性资产不足C.资产变现能力差D.客户集中提款导致挤兑风险E.利率波动导致资产价值下降答案：ABCD解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或到期债务支付需求的风险（A正确）。具体表现包括高流动性资产不足（B正确）、资产变现能力差（C正确）、客户集中提款（挤兑，D正确）等。E选项利率波动导致资产价值下降属于市场风险中的利率风险，不属于流动性风险。因此本题选ABCD。10.下列关于信用卡的说法，正确的有（）A.信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片B.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡C.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡D.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡E.信用卡透支利率通常高于同期贷款利率答案：ABCDE解析：信用卡是具有消费信用的特制载体卡片（A正确）；按是否交存备用金分为贷记卡（无需交存备用金，先消费后还款，C正确）和准贷记卡（需交存备用金，余额不足可透支，D正确，B正确）；信用卡透支属于消费信用，风险较高，利率通常高于同期贷款利率（E正确）。因此本题全选ABCDE。填空题（每空1分）1.商业银行的“三性”经营原则是安全性、____、效益性。答案：流动性解析：商业银行经营原则包括安全性（首要原则，保证资金安全）、流动性（能够随时满足客户提现和贷款需求）、效益性（追求利润最大化），三者相互依存、相互制约。2.我国负责制定和执行货币政策的机构是____。答案：中国人民银行解析：中国人民银行是我国中央银行，核心职责之一是制定和执行货币政策，维护货币币值稳定，并以此促进经济增长。3.商业银行的核心一级资本充足率不得低于____。答案：5%解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，总资本充足率不得低于8%。4.贷款五级分类中的____类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。答案：可疑解析：贷款五级分类中，可疑类贷款的特征是借款人无法足额偿还本息，执行担保后仍肯定造成较大损失，风险高于次级类，低于损失类。5.银行业从业人员职业操守中的“____”原则要求从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。答案：勤勉尽职解析：勤勉尽职原则要求银行业从业人员爱岗敬业，遵守业务操作流程，认真履行岗位职责，对工作负责，维护机构利益和信誉。6.我国的货币供应量分为M0、M1、M2，其中M1是指流通中的现金加上____。答案：活期存款解析：M0=流通中现金；M1=M0+活期存款（企业活期存款、机关团体部队存款、农村存款、个人持有的信用卡类存款）；M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款。7.商业银行的现金资产主要包括库存现金、存放中央银行款项、____和在途资金。答案：存放同业款项解析：现金资产是商业银行流动性最强的资产，包括库存现金、存放中央银行款项（法定准备金和超额准备金）、存放同业款项（存放在其他商业银行的资金）、在途资金（托收未达款项）。8.票据的基本当事人包括出票人、____和收款人。答案：付款人解析：票据基本当事人是在票据作成和交付时就已存在的当事人，包括出票人（签发票据的人）、付款人（受出票人委托支付票据金额的人）、收款人（票据到期后有权收取票据金额的人）。9.商业银行的中间业务不构成商业银行的表内资产和表内负债，不影响银行的____。答案：资产负债总额解析：中间业务是指不运用或较少运用银行自有资金，以中间人身分提供服务并收取手续费的业务，其特点是不进入资产负债表（表外业务），不影响资产负债总额，但可能形成或有资产/负债。10.金融犯罪的客体是____。答案：金融管理秩序解析：金融犯罪是破坏金融管理秩序的犯罪行为，其客体是金融管理秩序（如货币管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序等），客观方面表现为违反金融管理法规、破坏金融管理秩序的行为。11.商业银行的____是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。答案：理财业务解析：理财业务是商业银行接受客户委托，按照约定进行投资和资产管理的业务，分为理财顾问服务（提供建议）和综合理财服务（接受委托进行投资操作）。12.我国的汇率制度是以市场供求为基础、参考____进行调节、有管理的浮动汇率制度。答案：一篮子货币解析：2005年汇改后，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，人民币汇率不再单一盯住美元，而是根据多种货币汇率变动进行调节。13.银行业从业人员在办理业务时，应当遵循“____”原则，不得为客户开立匿名账户或假名账户。答案：了解你的客户（KYC）解析：“了解你的客户”（KYC）原则是反洗钱的基本要求，要求银行在建立业务关系或进行交易时，识别客户身份，了解客户背景、交易目的和性质，防止洗钱和恐怖融资。14.商业银行的____是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，如贷款承诺、票据发行便利等。答案：承诺业务解析：承诺业务是商业银行的表外业务，银行向客户作出承诺，在未来特定条件下提供信用，可能形成或有负债，如可撤销承诺（如透支额度）和不可撤销承诺（如备用信用证）。15.中央银行的____政策是指中央银行通过调整商业银行缴存的法定存款准备金比率，来控制商业银行的信用创造能力，从而调节货币供应量。答案：法定存款准备金率解析：法定存款准备金率是商业银行按规定向中央银行缴存的存款准备金占其存款总额的比率，央行通过调整该比率（提高则商业银行可贷资金减少，货币供应量收缩；降低则相反）来调节货币供应量，是威力强大的货币政策工具。判断题（每题1分，正确的打“√”，错误的打“×”）1.商业银行的主要资金来源是自有资本。（）答案：×解析：商业银行的主要资金来源是负债业务，尤其是吸收的各类存款（如活期存款、定期存款），自有资本（如实收资本、资本公积）占比相对较低，是抵御风险的基础，不是主要资金来源。2.中国人民银行是我国的银行业监督管理机构。（）答案：×解析：我国的银行业监督管理机构是国家金融监督管理总局（原银保监会），负责对银行业金融机构实施监督管理；中国人民银行是中央银行，负责制定和执行货币政策、维护金融稳定。3.同业拆借利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。（）答案：×解析：同业拆借利率是金融机构之间相互拆借短期资金的利率（如Shibor）；商业银行对最优质客户执行的贷款利率是贷款基础利率（LPR）。4.商业银行的中间业务不承担信用风险。（）答案：×解析：大部分中间业务不承担信用风险（如支付结算），但部分中间业务（如表外业务中的担保业务、承诺业务）可能承担信用风险，如银行承兑汇票业务中，银行需在承兑申请人无法付款时承担付款责任，存在信用风险。5.贷款基础利率（LPR）是由中国人民银行制定并公布的。（）答案：×解析：LPR由18家报价行（全国性商业银行）按公开市场操作利率（主要指MLF利率）加点形成，由全国银行间同业拆借中心计算并公布，并非中国人民银行制定。6.银行业从业人员可以为客户提供超出其风险承受能力的金融产品。（）答案：×解析：银行业从业人员应遵循“适当性”原则，根据客户的风险承受能力推荐合适的金融产品，不得向客户推荐超出其风险承受能力的产品，避免误导或损害客户利益。7.票据的出票日期必须使用中文大写。（）答案：√解析：根据《支付结算办法》，票据的出票日期必须使用中文大写，如“贰零贰叁年零壹拾月零贰拾日”，目的是防止变造票据日期。8.商业银行的核心一级资本包括普通股和优先股。（）答案：×解析：核心一级资本包括普通股（实收资本）、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等；优先股属于其他一级资本，不是核心一级资本。9.货币政策的首要目标是促进经济增长。（）答案：×解析：我国货币政策的首要目标是保持货币币值稳定（《中国人民银行法》规定），经济增长是在币值稳定基础上的目标，币值稳定是前提。10.商业银行的流动性覆盖率越高，说明其应对短期流动性风险的能力越强。（）答案：√解析：流动性覆盖率（LCR）是优质流动性资产储备与未来30日现金净流出量之比，该比率越高，表明银行持有的高流动性资产越充足，应对短期（30天内）流动性危机的能力越强。11.银行业从业人员在离职后，可以将原所在机构的客户信息透露给新任职机构。（）答案：×解析：银行业从业人员离职后仍需遵守职业操守，保守原机构的商业秘密和客户隐私，不得擅自将客户信息透露给新机构，除非获得原机构授权或法律规定。12.贷款五级分类中的关注类贷款不会造成损失。（）答案：×解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素（如财务状况恶化、行业不景气等），若不利因素持续，可能发展为次级类贷款，存在潜在损失风险，并非不会造成损失。13.公开市场业务是中央银行通过买卖政府债券来调节货币供应量的政策工具。（）答案：√解析：公开市场业务是中央银行在金融市场上公开买卖政府债券（如国债），以调节货币供应量和利率的政策工具：买入债券则向市场投放货币（增加流动性）；卖出债券则回笼货币（减少流动性）。14.商业银行的资本充足率是指商业银行持有的资本与风险加权资产之间的比率。（）答案：√解析：资本充足率是衡量商业银行抵御风险能力的重要指标，计算公式为资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%，反映资本对风险资产的覆盖程度。15.信用卡透支可以享受免息还款期，因此透支没有成本。（）答案：×解析：信用卡透支在免息还款期内（通常账单日到还款日，约20-50天）全额还款可免利息，但如果未全额还款或透支取现，则需支付利息（通常按日计息，利率较高），因此透支并非完全没有成本。16.中国人民银行可以向商业银行提供再贷款和再贴现服务。（）答案：√解析：再贷款是中央银行向商业银行提供的信用贷款，再贴现是商业银行将未到期票据向中央银行贴现，两者都是中央银行向商业银行提供资金支持、调节货币供应量的方式，属于货币政策工具。17.商业银行的表外业务不会影响其资产负债表。（）答案：√解析：表外业务是指未列入资产负债表，但可能引起未来资产、负债变动的业务（如担保、承诺、衍生金融工具等），在业务发生时不直接影响资产负债表项目，但当表外业务转化为表内业务（如担保履约）时会影响资产负债表。18.银行业从业人员应当对客户的财务状况、风险承受能力等信息严格保密。（）答案：√解析：“保护商业秘密与客户隐私”是银行业从业人员的基本职业操守，客户信息属于商业秘密，从业人员不得擅自泄露，除非法律规定或客户同意。19.法定存款准备金率提高会导致商业银行的可贷资金增加。（）答案：×解析：法定存款准备金率提高，商业银行需向中央银行缴存更多的准备金，可用于发放贷款的资金（超额准备金）减少，从而收缩货币供应量；反之，降低法定存款准备金率会增加可贷资金。20.商业银行的不良贷款率是指不良贷款余额与各项贷款总额之比。（）答案：√解析：不良贷款率是衡量商业银行资产质量的重要指标，计算公式为不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款总额×100%，比率越低，资产质量越好。解答题（每题10分）1.简述商业银行的主要业务类型及其内容。答案：商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务三大类：（1）负债业务：是商业银行形成资金来源的业务，是开展其他业务的基础。主要包括：①存款业务：最主要的负债业务，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等；②借款业务：如同业拆入、向中央银行借款（再贷款、再贴现）、发行金融债券等。（2）资产业务：是商业银行运用资金获取收益的业务。主要包括：①贷款业务：最重要的资产业务，按用途分为流动资金贷款、固定资产贷款、个人贷款等，按保障方式分为信用贷款、担保贷款；②投资业务：购买债券（国债、金融债券、企业债券）等金融资产获取收益；③现金资产业务：包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业款项等，用于满足流动性需求；④票据贴现业务：持票人将未到期票据转让给银行，银行扣除贴现利息后支付余额。（3）中间业务：是商业银行不运用或较少运用自有资金，为客户提供服务并收取手续费的业务。主要包括：①支付结算业务：如票据结算（汇票、本票、支票）、汇兑、托收承付等；②代理业务：代理收付款、代理保险、代理发行债券等；③银行卡业务：信用卡、借记卡的发行与管理；④咨询顾问业务：财务顾问、投资顾问、资产管理顾问等；⑤担保业务：如银行承兑汇票、信用证、保函等。2.简述中国人民银行的主要职责。答案：中国人民银行作为我国的中央银行，主要职责包括：（1）制定和执行货币政策：根据国家宏观经济目标，制定货币政策（如调整法定存款准备金率、再贴现率、开展公开市场业务），调节货币供应量和利率，维护货币币值稳定。（2）维护金融稳定：监测金融市场运行，防范和化解系统性金融风险；制定金融稳定政策，完善金融风险处置机制；对系统性重要金融机构进行监督和管理。（3）提供金融服务：①发行人民币，管理人民币流通（垄断货币发行权）；②维护支付、清算系统的正常运行（如组织银行间支付清算）；③经理国库（代理国家财政收支）；④持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑤为银行业金融机构提供账户服务、再贷款、再贴现等。（4）制定和执行金融监管规则：会同国家金融监督管理总局等部门制定银行业、保险业重要法律法规和审慎监管基本制度。（5）其他职责：开展金融统计调查，发布金融信息；从事有关的国际金融活动，参与国际金融合作等。3.简述商业银行贷款五级分类的定义及各类别的主要特征。答案：贷款五级分类是商业银行根据借款人的还款能力和贷款风险程度，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，各类别定义及特征如下：（1）正常类贷款：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。特征：借款人经营正常，财务状况良好，还款意愿强，担保有效，本息能按时足额偿还。（2）关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。特征：借款人财务状况出现潜在问题（如销售收入下降、流动性不足），或行业、市场出现不利变化，若不利因素持续，可能影响还款能力，但目前还款正常。（3）次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。特征：借款人正常收入无法覆盖还款，需通过处置资产、对外融资等方式还款，贷款损失概率在30%-50%左右。（4）可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。特征：借款人财务状况严重恶化，已停止经营或濒临破产，担保物价值大幅下降，贷款损失概率在50%-75%左右。（5）损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。特征：借款人已破产清算，或抵押品已处置但价值为零，贷款损失概率在75%-100%，几乎无法收回。4.简述银行业从业人员职业操守中“诚实信用”原则的具体要求。答案：“诚实信用”是银行业从业人员职业操守的核心原则，要求从业人员以真诚、善意的态度对待客户、同事和所在机构，恪守信用承诺，具体要求包括：（1）恪守信用，履约付款：在办理业务时（如贷款、支付结算），应按照合同约定履行义务，不得单方面违约或拖延支付，确保客户资金安全和权益。（2）如实告知，不误导客户：向客户介绍金融产品或服务时，应全面、真实、准确地说明产品的收益、风险、费用、期限等信息，不得隐瞒重要事实或提供虚假信息，不夸大收益、淡化风险。（3）保护客户利益，不损害客户权益：在为客户提供服务时，优先考虑客户利益，推荐适合客户风险承受能力的产品，不利用客户信息谋取私利，不进行误导性销售或强制交易。（4）对所在机构诚实信用：遵守机构规章制度，不从事与机构利益相冲突的活动（如兼职、内幕交易），不泄露机构商业秘密，如实报告工作情况，维护机构声誉。（5）公平竞争，不不正当竞争：在业务竞争中，通过提高服务质量、创新产品等正当方式竞争，不采取诋毁同业、虚假宣传、回扣等不正当手段。（6）履行保密义务：对客户的个人信息、财务状况、交易记录等严格保密，除非法律规定或客户同意，不得向第三方泄露。5.简述洗钱的定义、主要阶段及商业银行反洗钱的主要措施。答案：（1）洗钱的定义：洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等上游犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（2）洗钱的主要阶段：①处置阶段：将犯罪收益投入金融体系（如将现金存入银行、购买金融产品），是洗钱的起始环节，最容易被侦查。②培植阶段：通过复杂的金融交易（如转账、兑换、投资、跨境转移）掩盖资金来源和性质，使资金与上游犯罪脱钩，是洗钱的核心环节。③融合阶段：将“清洗”后的资金融入合法经济活动（如购买房产、企业投资、存入个人账户），使资金在形式上完全合法化，难以追踪来源。（3）商业银行反洗钱的主要措施：①客户身份识别制度（KYC）：在建立业务关系或进行大额交易时，要求客户提供有效身份证件，核实客户身份，了解客户职业、收入、交易目的等信息，登记客户身份资料。②客户身份资料和交易记录保存制度：保存客户身份资料、交易凭证、账户信息等，保存期限至少5年，确保能追溯交易。③大额交易和可疑交易报告制度：对单笔或累计超过规定金额的大额交易（如人民币5万元以上现金交易、20万元以上转账交易）向中国反洗钱监测分析中心报告；对符合可疑交易标准的交易（如短期内频繁大额存取现金、无合理目的跨境转账）及时报告。④反洗钱培训和宣传：对员工进行反洗钱知识培训，提高识别可疑交易的能力；向客户宣传反洗钱法律法规，提示客户配合身份识别。⑤内部监督检查：建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或岗位，定期检查反洗钱措施执行情况，防范内部员工参与洗钱。</think>1.我国负责对银行业金融机构实施监督管理的机构是（）A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会答案：B解析：根据《银行业监督管理法》，中国银行保险监督管理委员会（银保监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。中国人民银行是中央银行，主要负责制定和执行货币政策、维护金融稳定；中国证券监督管理委员会负责证券期货市场监管；国家发展和改革委员会主要负责宏观经济调控。因此本题选B。2.下列不属于商业银行资产业务的是（）A.贷款业务B.债券投资业务C.存款业务D.现金资产业务答案：C解析：商业银行资产业务是运用资金的业务，包括贷款业务、债券投资业务、现金资产业务（如库存现金、存放央行款项）等；存款业务是商业银行形成资金来源的负债业务，是最主要的资金来源。因此本题选C。3.我国货币政策的目标是（）A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.实现充分就业C.保持国际收支平衡D.促进经济结构优化答案：A解析：《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。充分就业、国际收支平衡、经济结构优化是宏观经济政策的整体目标，而货币政策的核心目标是币值稳定。因此本题选A。4.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）A.同业拆借是金融机构之间相互融通短期资金的行为B.同业拆借的利率由市场供求决定C.同业拆借的期限最长不超过1年D.同业拆借属于商业银行的资产业务答案：D解析：同业拆借是金融机构之间（如商业银行之间）为解决短期资金余缺而进行的借贷行为，期限通常较短（最短隔夜，最长1年），利率由市场供求决定（如Shibor）。对于拆出方是资产业务，对于拆入方是负债业务，不能单纯归为资产业务，因此D选项错误。本题选D。5.商业银行的核心一级资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.次级债券答案：D解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等；次级债券属于二级资本，是商业银行发行的、本金和利息清偿顺序列于存款人之后、先于股权资本的债券。因此本题选D。6.下列属于商业银行中间业务的是（）A.发放流动资金贷款B.吸收活期存款C.办理票据贴现D.代理保险业务答案：D解析：中间业务是商业银行不运用或较少运用自有资金，为客户提供服务并收取手续费的业务。代理保险业务属于中间业务中的代理业务；发放贷款和票据贴现是资产业务；吸收存款是负债业务。因此本题选D。7.我国《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A.50%B.75%C.80%D.90%答案：B解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%（注：2015年修订后该条款已删除，但银行从业教材中仍可能作为考点）。这一比例旨在控制商业银行流动性风险，确保有足够资金应对存款提取。因此本题选B。8.下列不属于洗钱过程的是（）A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.识别阶段答案：D解析：洗钱通常包括三个阶段：处置阶段（将犯罪收益投入金融体系）、培植阶段（通过复杂交易掩盖来源）、融合阶段（将资金融入合法经济活动）。识别阶段是反洗钱工作中的客户身份识别环节，不属于洗钱过程。因此本题选D。9.商业银行在办理个人贷款业务时，应遵循的原则是（）A.为信用记录不良客户发放高额贷款B.将贷款资金直接划入房地产开发商账户（个人住房贷款）C.要求客户提供真实、完整的贷款申请材料D.以降低利率为诱饵诱导客户过度负债答案：C解析：商业银行办理个人贷款应遵循“真实性、谨慎性、安全性”原则。A选项违反谨慎性原则；B选项“个人住房贷款资金划入开发商账户”是“贷款人受托支付”的正确做法，但C选项“要求提供真实材料”是基本要求，更符合题意；D选项违反职业操守。因此本题选C。10.下列关于票据贴现的说法，正确的是（）A.票据贴现是商业银行的中间业务B.票据贴现的利率通常低于同期贷款利率C.票据贴现是持票人将未到期票据向银行贴付利息而提前获得资金的行为D.票据贴现的期限最长不超过3个月答案：C解析：票据贴现是持票人将未到期商业汇票转让给银行，银行扣除贴现利息后支付余额的行为，属于资产业务（A错误）；贴现利率通常高于存款利率、低于贷款利率（B错误）；期限最长不超过6个月（D错误）。C选项正确描述了票据贴现的定义，因此本题选C。11.我国的基准利率是（）A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）B.贷款基础利率（LPR）C.中央银行再贷款利率D.法定存款准备金率答案：B解析：2019年起，我国以贷款基础利率（LPR）作为贷款利率主要参考基准，LPR由18家报价行按MLF利率加点形成，是商业银行对最优质客户的贷款利率。Shibor是同业拆借利率，再贷款利率是央行对商业银行的贷款利率，法定存款准备金率是货币政策工具。因此本题选B。12.商业银行办理支付结算业务时，应遵循的原则不包括（）A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.为客户信息保密答案：D解析：支付结算基本原则包括恪守信用、谁的钱进谁的账、银行不垫款（A、B、C正确）。为客户信息保密是职业操守要求，不属于支付结算原则。因此本题选D。13.下列不属于商业银行现金资产的是（）A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业款项D.短期债券投资答案：D解析：现金资产包括库存现金、存放央行款项（法定和超额准备金）、存放同业款项、在途资金等；短期债券投资属于投资业务（交易性金融资产），不属于现金资产。因此本题选D。14.根据《银行业从业人员职业操守》，不符合“熟知业务”要求的是（）A.学习金融市场知识B.了解所推荐产品的风险C.向客户介绍产品时仅介绍收益不提及风险D.熟悉本行业务流程答案：C解析：“熟知业务”要求从业人员了解产品特性、收益、风险、法律关系等。C选项仅介绍收益不提及风险，违反该原则。因此本题选C。15.商业银行“三性”原则的关系是（）A.安全性与流动性正相关，与效益性负相关B.安全性与流动性负相关，与效益性正相关C.流动性与效益性正相关D.三者完全对立答案：A解析：安全性（前提）与流动性（条件）正相关（高安全资产通常流动性强）；安全性与效益性负相关（高收益资产风险高）；流动性与效益性负相关（高流动性资产收益低）。因此A选项正确。16.中国人民银行的职责是（）A.审批商业银行设立B.监管商业银行风险C.制定和执行货币政策D.管理商业银行不良贷款答案：C解析：中国人民银行是中央银行，职责包括制定和执行货币政策（C正确）、维护金融稳定、提供金融服务等。审批设立、监管风险、管理不良贷款是国家金融监督管理总局的职责。因此本题选C。17.次级类贷款是指（）A.借款人能履行合同，无理由怀疑本息不能按时偿还B.还款能力出现明显问题，正常收入无法足额偿还，执行担保可能造成一定损失C.无法足额偿还本息，执行担保肯定造成较大损失D.采取所有措施后，本息仍无法收回答案：B解析：贷款五级分类中，次级类贷款的特征是还款能力出现问题，正常收入不足偿还，执行担保可能造成一定损失（B正确）；A是正常类，C是可疑类，D是损失类。因此本题选B。18.关于商业银行理财产品的说法，错误的是（）A.是商业银行发行的金融产品B.按风险等级分为R1至R5C.销售时应充分揭示风险D.均能保证本金安全答案：D解析：理财产品并非都保本，如非保本浮动收益型产品不保证本金安全（D错误）。A、B、C选项均正确。因此本题选D。19.不属于金融犯罪的是（）A.伪造货币罪B.非法吸收公众存款罪C.内幕交易罪D.违规发放贷款答案：D解析：金融犯罪是违反金融管理法规、破坏金融管理秩序应受刑罚处罚的行为。伪造货币罪（A）、非法吸收公众存款罪（B）、内幕交易罪（C）均属于金融犯罪；违规发放贷款未达到刑事责任标准时属于违规行为，非犯罪（D正确）。因此本题选D。20.“公平对待”原则是指（）A.根据客户身份提供不同服务B.根据资金规模提供不同服务C.不因客户国籍、肤色等差异而歧视D.优先为VIP客户服务答案：C解析：“公平对待”要求公平对待所有客户，不因国籍、肤色、民族、性别、财富等差异而歧视（C正确）。A、B、D选项属于差别对待，违反该原则。因此本题选C。多选题1.商业银行资产业务包括（）A.贷款业务B.债券投资C.现金资产D.同业拆入E.存放同业答案：ABCE解析：资产业务包括贷款（A）、债券投资（B）、现金资产（C）、存放同业（E）；同业拆入是负债业务（D错误）。因此本题选ABCE。2.中国人民银行货币政策工具包括（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.利率政策E.窗口指导答案：ABCDE解析：一般性工具（A、B、C）、利率政策（D）、窗口指导（E）均属于货币政策工具。因此本题全选。3.商业银行中间业务包括（）A.支付结算B.代理业务C.银行卡业务D.咨询顾问E.承诺业务答案：ABCD解析：中间业务包括支付结算（A）、代理业务（B）、银行卡（C）、咨询顾问（D）；承诺业务是表外业务（E错误）。因此本题选ABCD。4.银行业从业人员职业操守包括（）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.保护客户隐私答案：ABCDE解析：职业操守包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私等。因此本题全选。5.商业银行资本的作用（）A.吸收和消化损失B.限制过度业务扩张C.维持市场信心D.提供融资E.增强竞争力答案：ABCD解析：资本作用包括吸收损失（A）、限制扩张（B）、维持信心（C）、提供融资（D）；增强竞争力是间接作用，非核心作用（E错误）。因此本题选ABCD。6.市场风险包括（）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险因市场价格（利率、汇率、股票、商品价格）变动导致损失（A、B、C、D正确）；信用风险是债务人违约风险（E错误）。因此本题选ABCD。7.贷款五级分类正确的有（）A.正常类：能履行合同，无理由怀疑本息不能偿还B.关注类：存在潜在不利因素，但目前能偿还C.次级类：还款能力出现问题，正常收入不足偿还D.可疑类：执行担保后仍肯定造成较大损失E.损失类：采取所有措施后本息仍无法收回答案：ABCDE解析：贷款五级分类定义分别对应正常（A）、关注（B）、次级（C）、可疑（D）、损失（E）。因此本题全选。8.处理同事关系的原则（）A.尊重同事B.团结合作C.互相监督D.交流合作E.保守同事隐私答案：ABCDE解析：与同事相处原则包括尊重、团结、监督、交流、保守隐私（A、B、C、D、E均正确）。因此本题全选。9.流动性风险包括（）A.无法以合理成本获得资金满足资产增长B.高流动性资产不足C.资产变现能力差D.客户集中提款挤兑E.利率波动导致资产价值下降答案：ABCD解析：流动性风险表现为无法获得资金（A）、高流动性资产不足（B）、变现能力差（C）、挤兑风险（D）；E选项是利率风险（市场风险）。因此本题选ABCD。10.信用卡的说法正确的有（）A.是具有消费信用的载体卡片B.按是否交存备用金分为贷记卡和准贷记卡C.贷记卡先消费后还款D.准贷记卡需交存备用金，余额不足可透支E.透支利率通常高于贷款利率答案：ABCDE解析：信用卡定义（A）、分类（B）、贷记卡特征（C）、准贷记卡特征（D）、透支利率（E）均正确。因此本题全选。填空题1.商业银行“三性”原则：安全性、____、效益性。答案：流动性解析：安全性（前提）、流动性（条件）、效益性（目标）相互依存制约。2.制定和执行货币政策的机构是____。答案：中国人民银行解析：中国人民银行是中央银行，核心职责是制定执行货币政策、维护金融稳定。3.核心一级资本充足率不得低于____。答案：5%解析：《商业银行资本管理办法》规定核心一级资本充足率≥5%，一级资本≥6%，总资本≥8%。4.贷款五级分类中，____类贷款执行担保后肯定造成较大损失。答案：可疑解析：可疑类贷款特征是无法足额偿还，执行担保后仍肯定造成较大损失。5.职业操守中“____”要求勤勉谨慎，履行岗位职责，维护机构信誉。答案：勤勉尽职解析：勤勉尽职要求爱岗敬业、遵守流程、履行职责、维护机构利益。6.M1是流通中现金加____。答案：活期存款解析：M1=M0（流通中现金）+活期存款（企业、机关团体、个人信用卡存款等）。7.现金资产包括库存现金、存放央行款项、____和在途资金。答案：存放同业款项解析：现金资产包括库存现金、存放央行、存放同业、在途资金，流动性极强。8.票据基本当事人包括出票人、____和收款人。答案：付款人解析：基本当事人是出票人（签发票据）、付款人（支付款项）、收款人（收取款项）。9.中间业务不影响银行的____。答案：资产负债总额解析：中间业务不进入资产负债表，不影响资产负债总额，可能形成或有资产/负债。10.金融犯罪的客体是____。答案：金融管理秩序解析：金融犯罪破坏金融管理秩序（货币、信贷、证券管理秩序等）。11.____是接受客户委托，按约定进行投资和资产管理的业务。答案：理财业务解析：理财业务包括理财顾问（提供建议）和综合理财（接受委托投资）。12.汇率制度是以市场供求为基础、参考____调节的浮动汇率制。答案：一篮子货币解析：我国汇率制度是“以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度”。13.“____”原则要求不得为客户开立匿名或假名账户。答案：了解你的客户（KYC）解析：KYC是反洗钱基本要求，识别客户身份，防止洗钱和恐怖融资。14.____是承诺未来提供信用的业务，如贷款承诺、票据发行便利。答案：承诺业务解析：承诺业务是表外业务，银行向客户承诺未来特定条件下提供信用，可能形成或有负债。15.____政策通过调整法定存款准备金率控制信用创造能力。答案：法定存款准备金率解析：央行通过调整该比率（提高则可贷资金减少，收缩货币；降低则相反）调节货币供应量。判断题1.商业银行主要资金来源是自有资本。（）答案：×解析：主要资金来源是负债业务（存款），自有资本占比低，是风险缓冲基础。2.中国人民银行是银行业监督管理机构。（）答案：×解析：银行业监督管理机构是国家金融监督管理总局，央行负责货币政策和金融稳定。3.同业拆借利率是商业银行对最优质客户的贷款利率。（）答案：×解析：同业拆借利率是金融机构间拆借利率（Shibor），最优质客户利率是LPR。4.中间业务不承担信用风险。（）答案：×解析：部分中间业务（担保、承诺）承担信用风险，如银行承兑汇票银行需履约付款。5.LPR由中国人民银行制定公布。（）答案：×解析：LPR由18家报价行按MLF加点形成，全国银行间同业拆借中心公布，非央行制定。6.可向客户提供超出其风险承受能力的产品。（）答案：×解析：应遵循“适当性”原则，推荐适合客户风险承受能力的产品，不误导客户。7.票据出票日期必须使用中文大写。（）答案：√解析：《支付结算办法》规定票据出票日期必须中文大写（如“贰零贰叁年零壹拾月”），防止变造。8.核心一级资本包括普通股和优先股。（）答案：×解析：核心一级资本包括普通股、资本公积等，优先股属于其他一级资本。9.货币政策首要目标是经济增长。（）答案：×解析：首要目标是保持货币币值稳定，经济增长是币值稳定基础上的目标。10.流动性覆盖率越高，短期流动性风险应对能力越强。（）答案：√解析：流动性覆盖率=优质流动性资产/未来30日现金净流出量，比率越高，短期流动性越充足。11.离职后可透露原机构客户信息给新机构。（）答案：×解析：离职后仍需保守原机构商业秘密和客户隐私，除非授权或法律规定。12.关注类贷款不会造成损失。（）答案：×解析：关注类贷款存在潜在不利因素，若持续可能发展为次级类，存在损失风险。13.公开市场业务是央行买卖政府债券调节货币供应量。（）答案：√解析：公开市场业务通过买入债券投放货币、卖出债券回笼货币，调节货币供应量。14.资本充足率是资本与风险加权资产之比。（）答案：√解析：资本充足率=（总资本-扣减项）/风险加权资产×100%，衡量风险抵御能力。15.信用卡透支在免息期内无成本。（）答案：×解析：免息期内全额还款免利息，未全额还款或取现需支付利息（日息万分之五左右）。16.央行可向商业银行提供再贷款和再贴现。（）答案：√解析：再贷款是央行向商业银行的信用贷款，再贴现是商业银