人行关于大额支取的制度

人行关于大额支取的制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《反洗钱法》《企业内部控制基本规范》及行业监管要求，结合公司内部控制体系建设需求，为加强大额支取业务的风险防控，规范资金管理流程，防范金融风险与操作风险，特制定本制度。制度旨在通过明确管理职责、细化操作标准、完善运行机制，实现大额支取业务的合规、安全、高效运行，保障公司资产安全与经营稳定。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工涉及的大额支取业务，包括但不限于现金支取、转账支取、电子支付等场景。业务覆盖范围包括日常经营资金拨付、项目投资支付、融资还款、应急资金调配等情形。各部门及下属单位在执行过程中应严格遵循本制度规定，确保业务操作与风险管控要求一致。第三条本制度涉及的核心术语定义如下：（一）大额支取专项管理：指公司针对单笔或累计一定金额以上的资金支取业务，实施的识别、评估、控制、监测与报告的管理活动，旨在防范资金挪用、洗钱、欺诈等风险。（二）大额支取风险：指因业务操作不规范、制度执行不到位、内外部欺诈、系统故障等因素导致资金损失、声誉受损或合规处罚的可能性。（三）大额支取合规：指大额支取业务符合国家法律法规、监管要求及公司内部管理制度，不存在违规操作或潜在风险隐患。第四条大额支取专项管理应遵循以下原则：（一）全面覆盖原则：确保所有大额支取业务纳入制度管控范围，不留管理空白；（二）责任到人原则：明确各级管理及执行主体的职责权限，实现风险责任闭环；（三）风险导向原则：聚焦高风险环节与领域，实施差异化管控措施；（四）持续改进原则：定期评估制度有效性，根据内外部环境变化优化调整。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对大额支取专项管理负总责，负责统筹制度建设、资源配置与重大风险处置；分管领导为直接责任人，负责组织推动制度落实、监督考核与日常管理。领导层应定期听取专项管理情况汇报，决策重大风险处置方案。第六条设立大额支取专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括财务部、风险部、内审部及业务部门代表。领导小组职能包括：统筹制度体系建设、决策重大风险事件、协调跨部门协作、监督考核执行情况。领导小组下设办公室，由财务部牵头，负责日常工作协调与信息汇总。第七条各类主体职责划分如下：（一）牵头部门（财务部）：负责专项管理制度建设、风险识别评估、流程优化设计、培训宣贯、考核监督等，定期汇总分析大额支取业务数据，提出管理优化建议；（二）专责部门（风险部、内审部）：负责业务合规审核、操作流程监控、风险处置指导、独立审计与评价，对重大风险事件提出处置方案；（三）业务部门/下属单位：落实本领域大额支取管理要求，开展日常风险防控，确保业务操作符合制度规定，及时上报异常情况；（四）基层执行岗：严格遵守操作规范，履行岗位合规承诺，及时上报可疑交易或系统异常，配合开展风险调查。第八条基层执行岗责任要求：（一）签署岗位合规承诺书，明确个人在风险防控中的义务；（二）对审批权限内的支取业务进行真实性、合规性核查；（三）发现异常情况或潜在风险时，立即停止操作并上报上级及专责部门；（四）参与定期风险培训，掌握最新操作要求与风险提示。第三章专项管理重点内容与要求第九条支付申请环节管控：（一）业务操作标准：支取业务需填写标准化申请表，注明用途、金额、收款人、授权依据等要素，并由经办人、审批人双签确认；（二）禁止性行为：严禁无真实用途支取、超权限审批、虚假信息申请；（三）风险防控重点：审核申请资料完整性、资金流向合理性、授权链有效性。第十条审批权限管理：（一）业务操作标准：根据金额分级设置审批权限，单笔XX万元以下由部门负责人审批，XX万元至XX万元由分管领导审批，XX万元以上由公司主要负责人审批；（二）禁止性行为：严禁越权审批、代签审批、审批与权限不符；（三）风险防控重点：建立审批台账，监控审批时效与权限匹配性，定期抽查审批记录。第十一条用途审核要求：（一）业务操作标准：明确支取用途与业务场景匹配性，如采购需提供合同、报销需附票据、投资需有可行性报告；（二）禁止性行为：严禁虚假用途掩护违规支取、多头重复申请；（三）风险防控重点：核对用途与业务真实性，对异常高频或集中支取进行穿透核查。第十二条收款人验证：（一）业务操作标准：核实收款人名称、账户信息准确无误，大额支取需二次复核；（二）禁止性行为：严禁向关联方或指定账户无理由集中支取、伪造收款信息；（三）风险防控重点：建立收款人黑名单库，监控异常收款行为，定期更新验证规则。第十三条跨区域/境外支取管理：（一）业务操作标准：跨境支取需符合外汇管理要求，签署合规承诺书，留存电子化交易记录；（二）禁止性行为：严禁无境外业务背景的境外支取、规避外汇管制；（三）风险防控重点：审核交易背景真实性，监控跨境资金流向，配合监管机构核查。第十四条系统监控与日志管理：（一）业务操作标准：建立支取业务实时监控平台，记录操作日志、审批轨迹、系统修改痕迹；（二）禁止性行为：严禁删除或篡改交易日志、绕过系统监控；（三）风险防控重点：定期校验系统数据完整性，异常操作自动预警，人工复核机制。第十五条应急支付预案：（一）业务操作标准：制定重大灾害、突发事件应急支付流程，明确授权层级、时效要求；（二）禁止性行为：严禁非紧急情况滥用应急通道、超标准支付；（三）风险防控重点：定期演练预案有效性，确保应急资源可及性，事后复盘改进。第四章专项管理运行机制第十六条制度动态更新机制：（一）更新触发条件：国家监管政策调整、行业准则变化、重大风险事件发生、系统功能升级；（二）更新流程：牵头部门提出修订建议，领导小组审议，公司批准后发布实施，同步开展培训；（三）版本管理：建立制度版本库，明确废止情形，确保存档完整。第十七条风险识别预警机制：（一）排查周期：每月开展大额支取业务风险排查，每季度进行专项风险评估；（二）评估方法：采用定量与定性结合方式，结合历史数据、行业趋势、政策变化综合判断；（三）预警发布：对高风险领域发布预警通知，明确管控要求，动态调整风险等级。第十八条合规审查机制：（一）审查嵌入节点：业务申请、审批通过、资金到账后全流程嵌入合规审查；（二）审查方式：人工审核与系统自动校验相结合，重点核查授权、用途、收款人；（三）刚性要求：未经合规审查或审查不通过的支取业务不得执行，建立问题台账闭环管理。第十九条风险应对机制：（一）一般风险处置：由专责部门指导业务部门落实整改，监控后续变化；（二）重大风险处置：启动应急预案，领导小组统筹，必要时上报上级机构；（三）处置要求：明确责任分工、时限要求、上报节点，全程留痕。第二十条责任追究机制：（一）违规情形：包括但不限于超权限审批、虚假用途支取、系统操作违规、风险上报迟报；（二）处罚标准：根据违规性质、金额、影响程度，采取绩效考核扣减、行政处分、解除合同等措施；（三）联动机制：与内部审计、纪律检查协同处理，确保处罚公正有效。第二十一条评估改进机制：（一）评估周期：每半年对专项管理体系有效性开展评估，年度进行全面总结；（二）评估内容：制度覆盖率、执行到位率、风险控制效果、员工合规意识；（三）优化要求：形成评估报告，明确改进方向，纳入次年工作计划。第五章专项管理保障措施第二十二条组织保障：（一）各级领导干部应签署专项管理责任书，落实“一岗双责”；（二）设立专项管理联络员制度，各部门指定专人负责信息传递与协调；（三）建立跨部门联席会议机制，每季度研究解决共性难题。第二十三条考核激励机制：（一）考核内容：将专项合规情况纳入部门年度考核指标，占比不低于X%；（二）激励措施：对表现突出的部门/个人予以通报表扬，优先推荐评优评先；（三）考核方式：结合日常检查、专项审计、员工问卷等多维度评价。第二十四条培训宣传机制：（一）管理层培训：每年开展合规履职培训，内容涵盖制度解读、风险案例剖析；（二）一线培训：新员工必须通过专项合规考试，定期开展操作技能与风险识别培训；（三）宣传方式：制作合规手册、发布风险提示、设立宣传栏，营造合规文化。第二十五条信息化支撑：（一）系统功能：开发大额支取智能监控系统，实现申请自动校验、审批流程可视化、异常交易实时告警；（二）数据共享：打通财务、业务、风险系统数据链，实现支取业务全景监控；（三）技术保障：确保系统安全稳定运行，定期开展压力测试与应急演练。第二十六条文化建设：（一）合规手册：编制《大额支取专项管理手册》，纳入员工培训资料；（二）承诺书制度：全体员工签署合规承诺书，每年签署一次；（三）典型引路：树立合规标杆案例，开展经验交流与推广。第二十七条报告制度：（一）风险事件上报：基层执行岗发现重大风险时，2小时内上报至专责部门，12小时内形成初步报告；（二）年度报告：牵头部门每年X月前提交年度专项管理