2021-2022年中级银行从业资格之中级公司信贷题库与答案

2021-2022年中级银行从业资格之中级公司信贷题库与答案

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.公司信贷业务中，以下哪项不属于信贷资产分类的范畴？()A.良好贷款B.关注贷款C.次级贷款D.现金流量贷款2.在贷款审批过程中，以下哪项不是信贷决策的主要依据？()A.贷款申请人的还款能力B.贷款申请人的信用记录C.贷款申请人的行业地位D.贷款申请人的担保物3.公司信贷风险管理体系中，以下哪项不是风险识别的步骤？()A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险预警4.以下哪项不是公司信贷业务中常见的担保方式？()A.信用担保B.担保公司担保C.质押担保D.保证金担保5.在贷款合同中，以下哪项条款不属于贷款的基本条款？()A.贷款金额B.贷款期限C.还款方式D.争议解决方式6.公司信贷业务中，以下哪项不是贷款审批的必要条件？()A.贷款申请人的合法身份证明B.贷款申请人的还款能力证明C.贷款申请人的信用报告D.贷款申请人的政治面貌7.以下哪项不是影响贷款利率的主要因素？()A.贷款期限B.贷款风险C.中央银行基准利率D.贷款申请人的年龄8.在贷后管理中，以下哪项不是监控贷款风险的主要手段？()A.定期检查贷款使用情况B.定期评估贷款质量C.定期与借款人沟通D.定期调整贷款利率9.以下哪项不是公司信贷业务中常见的贷款类型？()A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.投资贷款D.供应链贷款10.在信贷审批过程中，以下哪项不是评估贷款申请人的信用风险的主要方法？()A.信用评分模型B.审计调查C.信用记录分析D.贷款申请人的社交网络二、多选题(共5题)11.公司信贷业务中，以下哪些属于信贷风险管理的核心内容？()A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险承担E.风险监督12.在贷款审批过程中，以下哪些因素会影响贷款的审批结果？()A.贷款申请人的信用记录B.贷款申请人的还款能力C.贷款申请人的担保情况D.贷款申请人的行业地位E.贷款申请人的年龄13.以下哪些属于公司信贷业务中的担保方式？()A.信用担保B.担保公司担保C.质押担保D.保证金担保E.知识产权担保14.在贷后管理中，以下哪些是监控贷款风险的主要手段？()A.定期检查贷款使用情况B.定期评估贷款质量C.定期与借款人沟通D.定期调整贷款利率E.定期进行现场审计15.以下哪些是影响贷款利率的因素？()A.贷款期限B.贷款风险C.中央银行基准利率D.贷款申请人的信用等级E.贷款申请人的还款意愿三、填空题(共5题)16.在信贷审批过程中，贷款申请人的______是评估其还款能力的重要依据。17.公司信贷业务中，对贷款的风险程度进行评估的环节称为______。18.在贷款合同中，约定借款人未按期归还贷款时，贷款人有权采取的追偿措施称为______。19.公司信贷业务中，用于防范和降低信贷风险的措施称为______。20.在信贷审批过程中，银行会对贷款申请人的______进行审查，以评估其信用状况。四、判断题(共5题)21.信贷资产分类中，次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息。()A.正确B.错误22.贷款审批过程中，贷款申请人的年龄是评估其信用风险的主要因素。()A.正确B.错误23.信贷风险管理体系中，风险识别是第一步，也是最为关键的一步。()A.正确B.错误24.在贷后管理中，定期检查贷款使用情况是监控贷款风险的主要手段。()A.正确B.错误25.公司信贷业务中，贷款利率越高，贷款的风险也就越高。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述公司信贷业务中信贷风险管理的五个主要步骤。27.阐述信贷审批过程中银行对贷款申请人进行信用审查的主要内容。28.解释什么是信贷资产分类，并说明信贷资产分类的意义。29.说明贷后管理的主要内容及其在信贷风险管理中的作用。30.什么是贷款担保，它有哪些类型，以及贷款担保的作用是什么？

2021-2022年中级银行从业资格之中级公司信贷题库与答案一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】现金流量贷款不是信贷资产分类的一种，信贷资产分类通常包括正常、关注、次级、可疑和损失五类。2.【答案】C【解析】贷款申请人的行业地位不是信贷决策的主要依据，信贷决策主要依据还款能力、信用记录和担保物等因素。3.【答案】B【解析】风险评估是风险管理体系中的一个步骤，而不是风险识别的步骤。风险识别的步骤包括风险识别、风险评估和风险控制。4.【答案】A【解析】信用担保不是公司信贷业务中常见的担保方式，常见的担保方式包括担保公司担保、质押担保和保证金担保。5.【答案】D【解析】争议解决方式不属于贷款的基本条款，贷款的基本条款通常包括贷款金额、期限、利率、还款方式和担保条款等。6.【答案】D【解析】贷款申请人的政治面貌不是贷款审批的必要条件，审批主要关注身份证明、还款能力和信用报告等。7.【答案】D【解析】贷款申请人的年龄不是影响贷款利率的主要因素，主要因素包括贷款期限、风险和中央银行基准利率等。8.【答案】D【解析】定期调整贷款利率不是监控贷款风险的主要手段，主要手段包括检查贷款使用情况、评估贷款质量和与借款人沟通等。9.【答案】C【解析】投资贷款不是公司信贷业务中常见的贷款类型，常见的类型包括流动资金贷款、固定资产贷款和供应链贷款等。10.【答案】D【解析】贷款申请人的社交网络不是评估信用风险的主要方法，主要方法包括信用评分模型、审计调查和信用记录分析等。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCE【解析】信贷风险管理的核心内容包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监督，风险承担是风险管理的一部分，但不是核心内容。12.【答案】ABCD【解析】贷款审批结果受多种因素影响，包括申请人的信用记录、还款能力、担保情况和行业地位，年龄虽然可能影响但不是主要因素。13.【答案】ABCDE【解析】公司信贷业务中常见的担保方式包括信用担保、担保公司担保、质押担保、保证金担保和知识产权担保等。14.【答案】ABCE【解析】监控贷款风险的主要手段包括定期检查贷款使用情况、评估贷款质量、与借款人沟通和进行现场审计，调整贷款利率不是监控手段。15.【答案】ABCD【解析】影响贷款利率的因素包括贷款期限、贷款风险、中央银行基准利率和贷款申请人的信用等级，还款意愿虽然重要但不是直接影响利率的因素。三、填空题(共5题)16.【答案】财务状况【解析】财务状况包括收入、支出、资产负债等，是评估贷款申请人还款能力的重要依据。17.【答案】信贷风险评估【解析】信贷风险评估是对贷款的风险程度进行评估的环节，它有助于银行了解和预测贷款可能产生的风险。18.【答案】违约责任【解析】违约责任是贷款合同中约定借款人未按期归还贷款时，贷款人有权采取的追偿措施，包括但不限于罚息、诉讼等。19.【答案】风险控制【解析】风险控制是公司信贷业务中用于防范和降低信贷风险的措施，包括风险评估、风险监控和风险应对等环节。20.【答案】信用记录【解析】信用记录是信贷审批过程中银行审查的重要内容，通过审查信用记录可以评估贷款申请人的信用状况。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】次级贷款确实是指借款人的还款能力出现明显问题，其收入不足以偿还贷款本息，需要依靠其他收入或担保来偿还。22.【答案】错误【解析】贷款申请人的年龄不是评估信用风险的主要因素，主要因素包括信用记录、还款能力、财务状况等。23.【答案】正确【解析】风险识别是信贷风险管理体系中的第一步，对于发现和评估潜在风险至关重要。24.【答案】正确【解析】定期检查贷款使用情况是贷后管理中监控贷款风险的重要手段，有助于及时发现潜在风险。25.【答案】错误【解析】贷款利率与风险之间没有必然的正比关系，高利率可能由于多种原因，不一定代表高风险。五、简答题(共5题)26.【答案】信贷风险管理主要包括以下五个步骤：1.风险识别，识别信贷业务中可能出现的风险；2.风险评估，对识别出的风险进行量化评估；3.风险控制，采取措施控制风险在可接受范围内；4.风险监控，持续跟踪风险变化；5.风险应对，制定应对策略和措施。【解析】信贷风险管理的五个步骤是信贷风险管理的基础，通过这些步骤可以系统地识别、评估、控制和应对信贷风险。27.【答案】信贷审批过程中，银行对贷款申请人的信用审查主要包括以下内容：1.财务状况审查，包括收入、资产、负债等；2.信用记录审查，包括信用卡、贷款等信用历史；3.工作和收入稳定性审查；4.担保情况审查，包括担保物的价值、可变现性等；5.法律法规合规性审查。【解析】信贷审批中的信用审查是确保贷款安全的重要环节，通过对申请人多方面的审查，银行可以降低信贷风险。28.【答案】信贷资产分类是指根据贷款的风险程度和回收的可能性，将贷款分为不同的类别。信贷资产分类的意义包括：1.有助于银行更好地管理信贷资产，优化资产结构；2.为监管部门提供信贷资产风险状况的监测数据；3.帮助投资者了解银行资产质量，评估银行风险。【解析】信贷资产分类是银行风险管理的重要组成部分，有助于银行和监管机构评估和管理信贷风险。29.【答案】贷后管理的主要内容有：1.贷款本息回收管理；2.贷款使用情况监控；3.贷款质量评估；4.风险预警与处理。贷后管理在信贷风险管理中的作用包括：1.确保贷款资金使用符合合同规定；2.及时发现和解决贷款风险问题；3.保障银行资产安全。【解析】贷后管理是信贷风险管理的重要组成部分，通过对贷款的持续监控和