典当安全责任制度

典当安全责任制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国安全生产法》《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规，参照金融监管机构关于典当行业风险管理的要求，结合[集团母公司名称]《企业内部控制管理办法》及本公司《风险管理与内部控制基本规范》，针对典当业务运营中存在的专项安全风险，为强化风险防控能力、规范操作行为、保障公司资产安全与合规经营，制定本制度。第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，覆盖典当业务全流程，包括但不限于典当物品的接收、评估、保管、出当、赎当、续当及处置等环节。第三条本制度下列术语含义：（一）“典当专项管理”是指公司针对典当业务中存在的信用风险、操作风险、合规风险、安全风险等，通过制度约束、流程管控、技术监控、培训宣贯等手段，实现风险识别、评估、应对、报告的全流程管理活动。（二）“专项风险”是指典当业务运营中可能引发重大经济损失、法律责任或声誉损害的集中性、突发性或持续性的风险事件，如高价值物品被盗风险、违规操作引发纠纷风险、监管处罚风险等。（三）“合规管理”是指公司确保典当业务活动符合法律法规、监管要求及内部规章制度的行为规范体系，涵盖业务流程、人员行为、信息系统、外部合作等多维度管理要求。第四条典当专项管理应遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则。“全面覆盖”要求管理范围涵盖典当业务的所有环节和所有员工；“责任到人”强调各层级管理主体及岗位人员需明确风险防控职责；“风险导向”指管理措施优先应对重大风险点；“持续改进”要求动态优化管理机制以适应内外部环境变化。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对典当专项管理工作负总责，承担统筹决策、资源保障、最终监督责任；分管典当业务的高级管理人员为直接责任人，负责专项管理制度的组织实施、日常监督及跨部门协调。第六条设立典当专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括财务部、法务部、IT部、人力资源部及典当业务部门负责人。领导小组主要履行以下职责：（一）审议典当专项管理制度及重大风险应对方案；（二）协调跨部门风险防控工作，解决管理难题；（三）监督专项管理措施的落实情况及效果评估。第七条明确三类管理主体职责：（一）典当业务部（牵头部门）：负责专项管理制度的具体建设、风险识别与分级管控、操作流程优化、员工培训与考核、风险事件处置及定期报告；配合法务部开展合规审查；（二）法务部（专责部门）：负责典当业务的法律法规审核、合同模板制定、争议纠纷处理、监管政策解读与合规培训；参与重大风险处置方案制定；（三）各下属典当门店/分部（业务部门）：落实本区域风险防控要求，执行操作标准，开展日常自查，及时上报异常情况；配合总部开展风险排查与评估。第八条基层执行岗位人员（如典当师、保管员、出当专员等）须履行以下责任：（一）签订岗位合规承诺书，熟知并遵守操作规程；（二）对典当物品实施全流程监控，防止错收、漏收、混放等差错；（三）发现异常情况或潜在风险时，立即停止操作并逐级上报；（四）妥善保管客户身份信息与典当凭证，严禁泄露或滥用。第三章专项管理重点内容与要求第九条典当物品接收环节：（一）合规标准：严格执行客户身份实名核实制度，核对身份证件原件，记录客户基本信息；对高价值物品实施双人核对、拍照存档；特殊物品（如文物、危险品）需附加专业鉴定报告；（二）禁止行为：严禁无证接纳典当物品，严禁诱导客户隐瞒信息或提供虚假材料；（三）风险防控：建立物品特征数据库，运用图像识别技术辅助风险识别；加强收件人员职业道德培训。第十条典当物品评估环节：（一）合规标准：采用标准化评估量表，对物品成色、价值、市场流通性进行量化分级；由两名以上评估师共同出具报告；重要物品需引入第三方专业机构复核；（二）禁止行为：严禁利用职务便利高估或低估物品价值，严禁与客户串通操纵评估结果；（三）风险防控：建立评估结果抽检机制，定期复核评估报告的准确性与一致性；对评估师实施轮岗制。第十一条典当物品保管环节：（一）合规标准：实行分区分类保管原则，高价值物品设置独立保险柜，普通物品按材质分库存储；实施“双人双锁”制度，保管员与库管员职责分离；定期检查保管设施（如温湿度、防火防潮设备）；（二）禁止行为：严禁将典当物品外借或挪作他用，严禁违规使用保管钥匙；（三）风险防控：安装视频监控与红外报警系统，对库区实施24小时实时监控；制定火险、盗窃等应急预案。第十二条典当款项支付环节：（一）合规标准：出当款实行专款专存，通过银行转账方式支付；严格核对出当合同、保证金比例与金额；续当业务需重新评估风险并签订补充协议；（二）禁止行为：严禁违规提高当率或变相压低典当费用，严禁截留或挪用典当资金；（三）风险防控：设置出当审批权限，大额业务需分管领导审批；定期对账，确保资金流向清晰可溯。第十三条典当物品赎当与续当环节：（一）合规标准：核实客户身份与凭证原件，核对物品信息与上次典当记录；逾期赎当按合同约定计收罚息，续当业务需重新评估典当率；（二）禁止行为：严禁为未到期的当户办理续当，严禁诱导客户超出典当率续当；（三）风险防控：建立赎当/续当业务台账，对异常交易（如短期内频繁续当）进行重点监控。第十四条典当物品处置环节：（一）合规标准：到期未赎当物品按合同约定处置，优先采用公开拍卖方式；处置收入需扣除相关费用后存入指定账户；处置过程需两名以上人员在场监督；（二）禁止行为：严禁私下低价转让，严禁处置过程中侵占客户利益；（三）风险防控：处置前对物品价值进行重新评估，处置结果公告应覆盖客户、监管机构及社会公众。第十五条客户信息管理环节：（一）合规标准：建立客户信息安全档案，仅授权人员可访问敏感数据；删除客户信息需经审批并履行销毁程序；配合监管部门依法调取数据；（二）禁止行为：严禁非法买卖客户信息，严禁利用客户信息进行违规营销；（三）风险防控：实施信息系统权限分级管理，定期开展数据安全审计，对涉密岗位人员实施背景审查。第十六条合作渠道管理环节：（一）合规标准：对鉴定机构、拍卖公司等第三方合作方开展尽职调查，审查其资质与信誉；签订合作协议明确双方权利义务；定期评估合作效果；（二）禁止行为：严禁与无资质第三方合作，严禁为谋取私利选择劣质合作方；（三）风险防控：建立合作方黑名单制度，对违规合作方终止合作并追究法律责任。第四章专项管理运行机制第十七条典当专项管理制度动态更新机制：（一）每年由典当业务部牵头，组织各部门对制度适用性进行评估；（二）当发生重大法律法规修订、监管政策调整或重大风险事件时，启动应急修订程序；（三）修订后的制度需经领导小组审议通过，并发布全员培训通知。第十八条风险识别与预警机制：（一）典当业务部每月开展风险自查，识别当期业务中的突出问题；（二）法务部每季度对监管政策进行解读，形成风险提示清单；（三）领导小组每半年组织跨部门风险会商，发布预警通知并明确应对措施。第十九条合规审查嵌入业务流程机制：（一）典当物品接收前需通过系统自动校验客户身份信息；（二）评估报告提交前需由法务部抽查关键参数；（三）大额出当业务需经合规专员复核；（四）违反“未经审查不得实施”原则的，责任部门须承担连带责任。第二十条风险事件分级处置机制：（一）一般风险事件（如操作失误）：由门店负责人组织整改，典当业务部监督闭环；（二）重大风险事件（如失窃、群体性纠纷）：由领导小组成立专项工作组，启动应急预案，及时上报监管机构；（三）应急流程包括：现场控制、内部调查、客户沟通、监管汇报、责任追究。第二十一条责任追究机制：（一）违规情形与处罚标准：1.违规操作导致损失：根据金额大小，对直接责任人处以1-5倍工资罚款，情节严重的解除劳动合同；2.内部控制失效：追究部门负责人管理责任，连续两次失效的予以降级；3.违规处置客户信息：对责任人处以3-10倍工资罚款，涉嫌犯罪的移交司法机关；（二）处罚程序：由法务部出具《处罚通知书》，当事人有权陈述申辩，最终决定需报领导小组审批。第二十二条评估改进机制：（一）每年由内审部牵头，对专项管理体系有效性进行考核，考核指标包括：风险事件发生率、整改完成率、合规培训覆盖率；（二）考核结果与部门绩效挂钩，排名末位需提交改进方案；（三）针对重复性问题，修订制度或调整管理措施。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：（一）公司主要负责人每年听取专项管理工作报告，解决重大问题；（二）分管领导每周参加典当业务部晨会，掌握动态风险；（三）领导小组每季度召开例会，通报工作进展。第二十四条考核激励机制：（一）部门考核：将风险防控指标纳入《部门年度考核办法》，占综合评分30%；（二）个人激励：对发现重大风险隐患的员工给予一次性奖金，最高不超过当月工资3倍；（三）评优优先：合规表现突出的部门和个人，在评优评先中予以倾斜。第二十五条培训宣传机制：（一）管理层培训：每年开展《合规履职高级研修班》，内容涵盖监管政策、决策风险防范；（二）全员培训：新员工入职需通过“典当专项合规考试”，合格后方可上岗；（三）案例警示：每月编发《风险案例通报》，剖析典型问题与整改措施。第二十六条信息化支撑：（一）开发典当业务管理系统，实现客户信息、物品档案、资金流向全流程电子化；（二）引入人脸识别技术验证客户身份，利用区块链技术防篡改交易记录；（三）建立风险预警模型，对异常交易自动标注并推送预警。第二十七条文化建设：（一）编制《典当专项合规手册》，配发岗位操作指引、风险场景应对预案；（二）每年签署《全员合规承诺书》，明确“失职必究”原则；（三）设立“合规金点子”奖，鼓励员工提出管理优化建议。第二十八条报告制度：（一）风险事件报告：重大事件需在2小时内上报至领导小组，48小时内完成初步处置方案；（二）年度报告：典当业务部于次年2月底提交《专项管理年度报告》，内容含：风险数据、制度修订、考核结果、改进计划；（三）报告格式应包括：问题