中国银行业从业资格证公共基础测试题测测试题

中国银行业从业资格证公共基础测试题测测试题一、单项选择题1.以下不属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.提高银行业竞争能力D.保障金融市场的稳定运行答案：D。中国银行业监督管理委员会的监管目标包括促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，提高银行业竞争能力。而保障金融市场的稳定运行是更广泛层面的宏观目标，并非银监会的特定监管目标，银监会主要聚焦于银行业，所以选D。2.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D。按照金融工具上所约定的期限长短划分，可分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。A、B、C选项的分类均正确，所以本题选D。3.下列属于间接融资工具的是（）。A.商业票据B.企业债券C.公司股票D.银行贷款答案：D。间接融资是通过金融中介机构进行的资金融通方式。银行贷款是资金所有者将资金存入银行，银行再将资金贷给资金需求者，属于间接融资工具。而商业票据、企业债券、公司股票都是资金需求者直接向资金提供者融资的工具，属于直接融资工具，所以选D。4.以下关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未公开储备属于核心资本D.少数股权属于附属资本答案：B。A选项，商业银行的核心资本应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失，但并非任何损失，且随时可以动用表述不准确；C选项，未公开储备属于附属资本；D选项，少数股权属于核心资本。按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，所以选B。5.下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D.储户不能选择计息方式答案：C。存款计息方式有积数计息和逐笔计息，A正确；银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期，B正确；储户不能选择计息方式，D正确。不同存款采用的计息方式是由银行自主选择的，并非由中国人民银行统一规定，所以C错误，本题选C。二、多项选择题1.中国人民银行的职责包括（）。A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.经理国库E.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备答案：ABCDE。中国人民银行作为我国的中央银行，具有多项重要职责。发布与履行其职责有关的命令和规章是其履行职责的重要手段；依法制定和执行货币政策是其核心职能之一；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场有助于维护金融市场的稳定；经理国库体现了其在财政资金管理方面的重要作用；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备对于稳定国家金融和经济具有重要意义，所以ABCDE选项均正确。2.金融市场具有的功能有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能答案：ABCDE。金融市场的货币资金融通功能可以将资金从盈余方转移到短缺方，实现资金的有效配置；优化资源配置功能能引导资金流向效益好的部门和企业；风险分散与风险管理功能使投资者可以通过投资组合分散风险；经济调节功能体现在金融市场可以反映宏观经济运行状况并对宏观经济进行调节；定价功能为金融资产提供合理的价格，所以ABCDE选项都是金融市场具有的功能。3.下列属于商业银行现金资产的有（）。A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业及其他金融机构款项D.贷款E.债券投资答案：ABC。商业银行的现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。贷款和债券投资属于商业银行的资产业务，但不属于现金资产，所以选ABC。4.商业银行的贷款业务按照有无担保可划分为（）。A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.公司贷款E.个人贷款答案：ABC。按照有无担保，商业银行的贷款业务可分为信用贷款（无担保贷款）和担保贷款（包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款等），票据贴现也可看作是一种特殊的贷款形式，且通常也有一定的票据作为担保。公司贷款和个人贷款是按照贷款对象进行的分类，并非按照有无担保分类，所以选ABC。5.下列关于商业银行中间业务的说法，正确的有（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升E.中间业务不会形成银行的或有资产和或有负债答案：ABCD。商业银行中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。但是中间业务会形成银行的或有资产和或有负债，比如担保业务等，所以E错误，本题选ABCD。三、判断题1.中国银行业协会的主管单位是中国人民银行。（）答案：错误。中国银行业协会的主管单位是中国银保监会，并非中国人民银行，所以该说法错误。2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险。（）答案：正确。金融市场的参与者通过买卖金融资产可以转移或接受风险，非系统风险是个别资产所特有的风险，通过组合投资，将不同资产组合在一起，可以分散非系统风险，所以该说法正确。3.商业银行的存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。（）答案：正确。商业银行的存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括法定存款准备金（商业银行按照法律规定向中央银行缴纳的存款准备金）和超额存款准备金（商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金），所以该说法正确。4.商业银行的贷款业务是核心资产业务，也是其主要盈利来源。（）答案：正确。商业银行的资产业务中，贷款业务占据核心地位，通过发放贷款，银行向借款人收取利息，利息收入是商业银行主要的盈利来源，所以该说法正确。5.商业银行在中间业务中一般不扮演信用活动的一方，而只是充当交易的中介。（）答案：正确。商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。在中间业务中，银行一般不直接参与信用活动，而是为客户提供各类服务，充当交易的中介，所以该说法正确。四、填空题1.中国银行业监督管理委员会成立于______年。答案：2003。2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立，履行对银行业金融机构的监督管理职责。2.金融市场按照交易的标的物可分为货币市场、资本市场、______、外汇市场和黄金市场。答案：保险市场。金融市场按照交易的标的物可分为货币市场（短期资金市场）、资本市场（长期资金市场）、保险市场、外汇市场和黄金市场等。3.商业银行的负债业务主要由存款业务和______构成。答案：借款业务。商业银行的负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，主要由存款业务（如活期存款、定期存款等）和借款业务（如同业拆借、向中央银行借款等）构成。4.贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、______和损失五类。答案：可疑。贷款五级分类法是商业银行根据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。5.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、______和少数股权。答案：未分配利润。商业银行的核心资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等。五、简答题1.简述金融市场的构成要素。答：金融市场的构成要素主要包括以下几个方面：市场参与者：金融市场的参与者是指在金融市场上进行交易的个人、企业、政府和金融机构等。个人可以是资金的供给者或需求者；企业是重要的资金需求者和供给者；政府在金融市场上主要是资金的需求者；金融机构包括银行、证券公司、保险公司等，是金融市场的重要中介和参与者。金融工具：金融工具是金融市场上进行交易的载体，如股票、债券、票据、基金等。不同的金融工具具有不同的特点和风险收益特征，满足了市场参与者多样化的投资和融资需求。交易价格：金融市场上的交易价格包括利率、汇率、证券价格等。交易价格是金融市场的核心要素之一，它反映了资金的供求关系和金融资产的价值，引导着资金的流向和配置。交易组织形式：金融市场的交易组织形式主要有场内交易和场外交易两种。场内交易是指在证券交易所等集中交易场所进行的交易，具有交易规则严格、信息披露充分等特点；场外交易是指在交易所以外的场所进行的交易，交易方式较为灵活。监管机构：为了维护金融市场的稳定和健康发展，需要有专门的监管机构对金融市场进行监管。如中国的银保监会、证监会等，它们制定相关的法律法规和监管政策，规范市场参与者的行为，防范金融风险。2.简述商业银行的风险管理流程。答：商业银行的风险管理流程主要包括以下几个环节：风险识别：风险识别是商业银行风险管理的第一步，是指通过对各种风险因素的分析和判断，识别出可能面临的风险类型和来源。风险识别的方法包括专家调查法、情景分析法、财务报表分析法等。风险计量：风险计量是在风险识别的基础上，对风险的大小和程度进行量化分析。常用的风险计量方法有风险价值（VaR）、敏感性分析、压力测试等。通过风险计量，商业银行可以更准确地了解风险的状况，为风险决策提供依据。风险监测：风险监测是对风险的变化情况进行实时跟踪和监控。商业银行需要建立完善的风险监测指标体系，定期对风险状况进行评估和分析，及时发现风险的变化趋势和潜在风险点。风险控制：风险控制是根据风险计量和监测的结果，采取相应的措施来降低风险。风险控制的方法包括风险规避、风险分散、风险转移、风险对冲等。商业银行应根据自身的风险承受能力和经营目标，选择合适的风险控制策略。风险报告：风险报告是将风险识别、计量、监测和控制的结果以一定的形式向管理层和监管机构报告。风险报告应及时、准确、全面地反映商业银行的风险状况，为管理层的决策提供支持，同时也满足监管机构的要求。3.简述存款业务的基本类型。答：存款业务是商业银行最基本的负债业务，根据不同的分类标准，存款业务有以下基本类型：按存款期限分类活期存款：是一种随时可以存取的存款，客户可以通过支票、银行卡等方式随时支取款项。活期存款的流动性强，但利率较低。定期存款：是指存款人在存入款项时约定存期，到期支取本息的存款。定期存款的期限通常有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等，期限越长，利率越高。定期存款在存期内一般不能提前支取，如需提前支取，可能会按照活期存款利率计算利息。按存款人分类个人存款：是指居民个人将闲置资金存入银行形成的存款。个人存款包括活期储蓄存款、定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、个人通知存款等。单位存款：是指企业、事业单位、机关、团体等单位将闲置资金存入银行形成的存款。单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。按存款币种分类人民币存款：是以人民币为币种的存款，是我国商业银行存款业务的主要组成部分。外币存款：是以外国货币为币种的存款，如美元存款、欧元存款等。外币存款的利率和汇率波动会对存款收益产生影响。4.简述商业银行中间业务的特点。答：商业银行中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行自有资金：中间业务通常不需要银行投入自己的资金，而是利用银行的技术、信息、信誉等优势，为客户提供各种服务并收取手续费。例如，银行在代理收付业务中，只是作为中介机构，代客户办理款项的收付，不涉及银行自有资金的运用。不承担或不直接承担市场风险：与传统的资产业务和负债业务相比，中间业务一般不承担或不直接承担市场风险。在中间业务中，银行主要是为客户提供服务，风险主要由客户承担。如银行的咨询业务，只是为客户提供信息和建议，不承担市场价格波动等风险。以收取服务费为主要收入来源：商业银行开展中间业务的主要目的是收取服务费，如手续费、管理费等。这些服务费收入构成了银行中间业务收入的主要部分，随着中间业务的发展，其在银行营业收入中的比重也日益提高。种类多、范围广：商业银行中间业务的种类繁多，涵盖了支付结算、代理、担保、承诺、金融衍生交易等多个领域。业务范围广泛，可以满足不同客户的多样化需求。具有较强的创新能力：由于金融市场的不断发展和客户需求的日益多样化，商业银行需要不断创新中间业务产品和服务。中间业务的创新可以提高银行的竞争力，拓展市场份额。例如，近年来出现的电子银行、网上支付等业务都是中间业务创新的体现。5.简述巴塞尔协议对商业银行资本的要求。答：巴塞尔协议对商业银行资本的要求主要体现在以下几个方面：资本的分类：巴塞尔协议将商业银行的资本分为核心资本和附属资本。核心资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务等。资本充足率要求：巴塞尔协议规定了商业银行的资本充足率标准，即资本总额与加权风险资产总额的比率不得低于8%，其中核心资本与加权风险资产总额的比率不得低于4%。资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，它反映了银行抵御风险的能力。风险加权资产的计算：巴塞尔协议根据不同资产的风险程度，对其赋予不同的风险权重，计算加权风险资产。例如，现金和政府债券的风险权重较低，而企业贷款的风险权重相对较高。通过对风险加权资产的计算，可以更准确地反映银行资产的风险状况，从而合理确定银行所需的资本数量。资本充足率的监管：巴塞尔协议要求监管机构对商业银行的资本充足率进行监督和管理。当银行的资本充足率低于规定标准时，监管机构会采取相应的措施，如要求银行增加资本、限制银行的业务活动等，以确保银行的资本充足水平和稳健经营。六、案例分析题某商业银行在发放贷款时，对一家企业进行了信用评估。该企业的资产负债率较高，经营活动现金流量不稳定，但企业拥有一些有价值的专利技术。银行根据风险评估结果，决定为该企业提供一定金额的贷款，但要求企业提供专利技术质押担保。问题：1.请分析银行做出上述贷款决策的依据。2.如果企业在贷款期间出现经营困难，无法按时偿还贷款，银行可以采取哪些措施维护自身权益？答：1.银行做出贷款决策的依据分析：风险评估：企业的资产负债率较高，说明其负债水平相对较高，偿债压力较大；经营活动现金流量不稳定，这意味着企业的盈利能力和资金周转能力存在一定的不确定性，按时偿还贷款的能力受到质疑。这些因素都增加了银行贷款的风险。质押担保：虽然企业存在一些风险因素，但它拥有有价值的专利技术。专利技术具有一定的经