已故存款人存款支取流程相关制度

已故存款人存款支取流程相关制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国反洗钱法》及相关司法解释，参照银行业监督管理机构关于存款业务风险管理的要求，结合企业内部控制规范，旨在明确已故存款人存款支取业务的专项管理要求，防范操作风险、法律风险及声誉风险，确保业务处理的合规性、安全性与效率性。第二条本制度适用于企业所有涉及已故存款人存款支取业务的部门、下属单位及全体员工，覆盖业务受理、信息核实、合规审查、资金处置、信息披露等全流程环节，以及所有线上线下渠道的同类业务场景。第三条本制度下列术语含义如下：（一）“XX专项管理”：指针对已故存款人存款支取业务的风险识别、管控、处置与监督的一体化管理体系，包括政策制定、流程设计、组织保障、技术支撑及考核问责等要素。（二）“XX风险”：指在已故存款人存款支取过程中可能出现的合规风险（如身份冒用、伪证诈骗）、操作风险（如信息泄露、流程延误）、法律风险（如违反继承法规定）及声誉风险（如公众投诉、监管处罚）。（三）“XX合规”：指业务操作严格遵循法律法规、监管要求及企业内部制度，确保资金流向合法、信息使用正当、程序透明可追溯。第四条已故存款人存款支取业务的专项管理应遵循以下原则：（一）全面覆盖：管理范围覆盖所有业务场景与层级，确保无死角、无盲区；（二）责任到人：明确各层级、各岗位的管理职责与操作权限，避免责任推诿；（三）风险导向：以风险点为切入点，优化流程设计，强化管控措施；（四）持续改进：定期评估管理有效性，动态调整制度与流程。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对已故存款人存款支取业务的专项管理负总责，承担最终决策与监督责任；分管领导作为直接责任人，负责组织协调、资源保障及日常监督。第六条设立“已故存款人存款支取专项管理领导小组”，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括牵头部门、专责部门及业务部门代表，主要履行以下职能：（一）统筹制定与修订专项管理制度；（二）协调跨部门重大风险事件处置；（三）审议专项管理考核结果。第七条明确三类主体的具体职责：（一）牵头部门（如财务部或合规部）：1.负责专项管理制度建设与修订；2.组织开展专项风险排查与评估；3.监督考核各部门落实情况；4.组织全员培训与合规宣贯。（二）专责部门（如法律合规部或风险控制部）：1.审核业务操作的合规性；2.优化流程设计，嵌入风险控制点；3.处置专项领域的风险事件。（三）业务部门/下属单位（如营业网点、客服中心）：1.落实本领域专项管理要求；2.开展日常操作风险防控；3.及时上报异常情况。（四）基层执行岗（如柜员、审批人员）：1.严格执行操作规范，签署合规承诺；2.履行风险识别义务，发现异常立即上报。第八条建立岗位责任清单，要求基层执行岗每月签署《XX岗位合规承诺书》，明确“因未按制度操作导致的损失，本人承担相应责任”条款。第三章专项管理重点内容与要求第九条业务受理与信息核实业务受理人员必须通过身份证件、死亡证明、亲属关系证明等多重材料核验存款人身份及已故事实，对材料完整性、真实性进行双重确认，严禁仅凭口头或单一证明办理。第十条授权委托审查（一）涉及遗产继承的，需审查《继承权公证书》或法院判决书；（二）涉及授权委托的，除审查授权书外，还需核验委托人及受益人的身份，并要求提供委托公证或银行预留印鉴验证；（三）禁止接受与存款人存在利益冲突的委托人提交的授权材料。第十一条资金流向管控（一）存款支取必须明确受益人身份，资金需划转至受益人名下账户，严禁转至第三方代持；（二）大额支取（如超过XX万元）需提供受益人身份证件原件或经公证的委托材料；（三）禁止分批支取以规避监管要求。第十二条信息保密要求（一）所有涉及已故存款人的信息（包括姓名、账号、交易记录）必须加密存储，访问权限严格限定在必要岗位；（二）禁止向无关第三方透露业务细节，包括员工亲属；（三）销户后的纸质档案需归档保存XX年，电子数据按档案管理规定管理。第十三条异常情况处置（一）发现疑似身份冒用或伪造材料的，应立即中止业务，上报专责部门复核；（二）涉及欺诈的，需联动公安机关，并记录在案；（三）禁止以催促客户为由，简化合规审核流程。第十四条跨区域业务协调（一）涉及多地遗产处理的，需成立临时协调小组，明确管辖权；（2）不同分支机构间的信息传递必须通过系统平台进行，纸质材料需加盖骑缝章；（3）禁止未经总行授权擅自变更支取方案。第十五条争议解决机制（一）受益人之间就遗产分配产生争议的，应引导其通过法律途径解决，银行不充当调解方；（二）因银行操作失误导致纠纷的，应启动内部责任认定程序，并赔偿合理损失；（三）禁止以“业务繁忙”为由，推诿争议处理责任。第四章专项管理运行机制第十六条制度动态更新机制牵头部门每年联合专责部门评估法规变化（如《民法典》新规），于每季度末前修订制度，重大调整需经领导小组审议。第十七条风险识别预警机制（一）每月开展专项风险排查，重点监控“高频支取、跨行操作、异常交易”等场景；（二）风险等级分为“一般、重点关注、重大”，发布预警时需同步附整改要求；（三）禁止以“客户投诉已解决”为由，忽略潜在风险。第十八条合规审查机制（一）将合规审查嵌入三个关键节点：业务受理时、支取审批时、资金划转时；（二）设置“一票否决”条款，如身份材料不合规，必须中止业务；（三）未经审查通过的，相关部门不得执行后续操作。第十九条风险应对机制（一）一般风险由业务部门自行处置，重大风险需成立专项小组，3日内提交处置方案；（二）应急流程包括：紧急冻结可疑交易、上报监管部门、启动法律援助；（三）禁止“上报即了事”的处置思维，必须全程留痕。第二十条责任追究机制（一）违规情形及处罚标准见附件《XX违规行为认定表》，包括但不限于：未核实死亡证明、违规授权、泄露客户信息；（二）处罚方式包括：内部通报、绩效扣减、降级直至解除劳动合同；（三）禁止包庇违规行为，实行“零容忍”政策。第二十一条评估改进机制（一）每半年对专项管理有效性开展评估，指标包括“风险事件发生率、客户投诉率、流程优化度”；（二）评估结果纳入部门绩效考核，并提交改进建议清单；（三）禁止以“历史数据良好”为由，拒绝优化流程。第五章专项管理保障措施第二十二条组织保障（一）各级领导需在月度会议中通报专项管理进展，重大问题亲自督办；（二）牵头部门配备专职管理人员，保障资源投入；（三）禁止因预算紧张，削减风险防控措施。第二十三条考核激励机制（一）专项合规情况占部门年度考核权重不低于XX%，与评优、晋升挂钩；（二）设立“XX合规奖”，奖励防范重大风险事件的个人；（三）禁止以“业绩压力”为由，降低合规标准。第二十四条培训宣传机制（一）管理层需接受合规履职培训，每年不少于X小时；（二）一线员工每季度参加操作规范培训，考核合格后方可上岗；（三）制作《XX专项合规手册》，要求员工人手一份。第二十五条信息化支撑（一）开发“XX风险监控系统”，实现身份验证、授权审查的自动化；（二）建立电子档案库，确保信息查询便捷安全；（三）禁止使用老旧系统支撑核心业务。第二十六条文化建设（一）每年发布《XX合规承诺书》，员工需亲笔签署；（二）设立“合规宣传角”，定期更新制度要点；（三）禁止以“内部文件”为由，忽视合规氛围营造。第二十七条报告制度（一）风险事件需在2小时内上报至专责部门，24小时内同步至领导小组；（二）年度管理情况报告需包含：风险数据、处置案例、改进措施