泰康代理人制度

泰康代理人制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国反不正当竞争法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《保险法》等相关国家法律法规，参照行业监管要求及泰康集团母公司关于代理人队伍管理的指导意见，结合公司实际业务发展需求，为规范代理人行为、防范专项风险、提升管理效能制定。制度旨在通过明确管理职责、细化操作标准、强化过程监督，构建系统性、规范化的代理人管理制度体系，保障公司稳健经营。第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体代理人，覆盖代理人招募、培训、展业、合规、考核等全业务场景，以及代理人从事保险产品销售、咨询、理赔协助等服务的所有活动。第三条本制度下列术语定义如下：（一）代理人专项管理：指公司针对代理人队伍在执业行为、合规管理、风险防控等方面实施的全流程制度约束与过程监督，包括行为规范、权限控制、监督考核、违规处置等管理措施。（二）专项风险：指代理人执业过程中可能引发的法律责任、声誉损害、财务损失或监管处罚的风险事件，如违规销售、信息泄露、欺诈行为、客户投诉等。（三）合规操作：指代理人严格遵循法律法规、监管规定及公司内部制度要求开展业务活动，确保业务行为合法合规、符合职业道德标准。第四条代理人专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：管理制度需覆盖所有代理人及业务场景，确保无死角、无漏洞；（二）责任到人原则：明确各层级管理主体的职责权限，实现责任闭环；（三）风险导向原则：聚焦高风险业务环节，实施差异化管控措施；（四）持续改进原则：动态评估管理效果，优化制度流程，适应业务发展。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司代理人专项管理工作负总责，承担第一责任人的领导责任；分管负责人作为直接责任人，负责专项管理制度的组织落实、监督考核及异常情况处置。第六条设立代理人专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管负责人担任副组长，成员包括人力资源部、合规部、销售管理部、财务部等相关部门负责人。领导小组统筹协调公司代理人专项管理工作，行使以下职权：（一）审议审批专项管理制度及重大管理事项；（二）协调跨部门专项管理任务，解决重大问题；（三）监督评估专项管理成效，提出优化建议。第七条人力资源部作为代理人专项管理的牵头部门，负责：（一）统筹制定、修订专项管理制度，组织宣贯培训；（二）建立代理人合规档案，记录执业行为及违规情况；（三）配合相关部门开展风险排查，监督整改落实。第八条合规部作为专项管理的重要部门，负责：（一）审核代理人执业行为的合规性，出具合规意见；（二）制定专项领域风险防控措施，优化业务流程；（三）牵头处理重大违规事件，提出处理建议。第九条销售管理部作为业务主管部门，负责：（一）落实代理人专项管理要求，开展日常业务监督；（二）组织代理人培训，提升合规意识和操作能力；（三）收集业务反馈，推动管理机制完善。第十条各下属单位负责人为本单位代理人专项管理的第一责任人，需落实以下职责：（一）组织本单位代理人学习专项管理制度，确保全员知晓；（二）开展属地风险排查，建立问题台账并整改；（三）配合总部开展专项检查，及时上报异常情况。第十一条代理人作为基层执行岗位，需履行以下合规操作责任：（一）签署合规承诺书，明确个人执业红线；（二）主动上报业务疑点，配合调查处置；（三）拒绝执行违规指令，维护客户合法权益。第三章专项管理重点内容与要求第十二条代理人招募管理：须严格遵循“人岗匹配、背景核实、能力评估”原则，严禁虚假宣传、放宽准入条件。重点防控点包括：（一）学历、从业资格等硬性条件是否达标；（二）是否存在禁入行为或失信记录；（三）培训考核是否满足执业要求。第十三条产品销售管理：代理人须遵循“适当性销售”原则，确保产品与客户需求适配。禁止性行为包括：（一）误导性宣传，夸大产品收益或隐瞒风险；（二）捆绑销售，强制搭售非客户需求的附加产品；（三）违规返佣，以不正当利益影响客户决策。第十四条客户信息保护：代理人须严格遵守《个人信息保护法》要求，禁止以下行为：（一）非法获取、泄露客户敏感信息；（二）未经授权用于商业用途或转售；（三）未告知客户用途擅自收集非必要信息。第十五条合同履行管理：代理人须确保客户在充分理解条款的前提下签署合同，重点管控：（一）关键条款（如免责事由、争议解决）是否已说明；（二）是否存在代客签名或胁迫行为；（三）电子合同签署是否符合规范。第十六条奖金与考核管理：奖金分配须与合规业绩挂钩，禁止：（一）设置不合理的业绩指标，诱导违规操作；（二）以回扣、提成等形式违规激励；（三）伪造业绩数据套取奖金。第十七条异常行为排查：通过客户投诉、系统监控、第三方反馈等渠道，重点排查：（一）高频投诉代理人是否存在共性违规；（二）异常高佣业务是否存在利益输送；（三）培训记录是否缺失或伪造。第十八条违规处置标准：按违规情节轻重，实行分级管理：（一）一般违规：通报批评、暂停业务、重新培训；（二）重大违规：解除劳动合同、移交监管、追究法律责任；（三）恶性事件：列入行业禁入名单，永久禁止从业。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制：人力资源部会同合规部、销售管理部每年联合评估制度适用性，根据监管政策、业务变化及时修订。修订程序包括：（一）调研分析需求，形成修订草案；（二）领导小组审议，广泛征求意见；（三）公司发文实施，组织宣贯培训。第二十条风险识别预警机制：每月开展专项风险排查，流程如下：（一）人力资源部汇总投诉、检查等风险线索；（二）合规部进行风险分级评估；（三）发布预警通知，要求重点关注。第二十一条合规审查机制：将审查嵌入以下关键节点：（一）新招募代理人需通过合规审核后方可展业；（二）重大产品销售前需经合规部门意见确认；（三）年度考核须包含合规操作评分。第二十二条风险应对机制：按风险等级启动相应处置：（一）一般风险：责任部门3日内整改，总部抽查验证；（二）重大风险：成立专项组联合处置，7日内上报解决方案；（三）紧急事件：启动应急预案，24小时内上报总部。第二十三条责任追究机制：违规情形及处罚标准如下：（一）违反产品销售规定：扣除当期业绩，解除合同；（二）泄露客户信息：没收非法所得，罚款等值以上；（三）存在利益输送：终身禁入，涉及刑责移交司法机关。第二十四条评估改进机制：每季度开展管理成效评估，包括：（一）合规覆盖率是否达标；（二）风险事件发生率是否下降；（三）代理人满意度是否提升。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障：各层级领导须签订专项管理责任书，明确年度目标及考核指标。总部每月通报各单位进展，排名靠后者约谈负责人。第二十六条考核激励机制：将合规情况纳入绩效考核，具体标准如下：（一）合规得分占年度总评分30%；（二）发生违规事件者直接取消评优资格；（三）连续三年达标者给予专项奖励。第二十七条培训宣传机制：分层级开展以下培训：（一）管理层：每季度学习监管政策，重点掌握合规要求；（二）业务骨干：每月培训案例警示，强化风险意识；（三）基层代理人：每周开展操作规范培训，考核合格后方可展业。第二十八条信息化支撑：通过系统实现以下功能：（一）代理人执业档案数字化管理；（二）销售行为实时监控，异常自动预警；（三）投诉数据智能分析，识别高风险区域。第二十九条文化建设：通过以下措施营造合规氛围：（一）制作专项合规手册，人手一册；（二）设立“合规月”活动，评选优秀案例；（三）全体员工签署合规承诺书。第三十条报告制度：明确以下报告要求：（一）风险事件须24小时内上报至直属部门及人力资源部；（二