融资担保公司代偿追偿制度

融资担保公司代偿追偿制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《融资担保公司管理条例》及行业监管要求制定，同时参照集团母公司关于风险防控与合规管理的相关规定，结合公司实际发展需求，旨在规范融资担保业务中的代偿追偿管理，防范操作风险与信用风险，提升资产处置效率，保障公司稳健运营。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖代偿决策审批、追偿执行、法律维权、资产处置、风险化解等全流程管理，具体适用于以下业务场景：（一）主合同逾期触发代偿条款的担保业务；（二）代偿后需通过法律途径或协商方式追偿的担保事项；（三）涉及抵押物处置或第三方责任追偿的复杂案件。第三条本制度中下列术语定义如下：（一）代偿专项管理：指公司为履行担保合同义务，对代偿决策、资金拨付、追偿执行、损失核销等环节实施的全流程风险控制与合规监督机制；（二）代偿领域风险：指因担保对象违约、担保合同瑕疵、追偿程序不当等导致公司资金损失或资产减值的不确定性；（三）合规操作：指所有代偿追偿行为必须严格遵循法律法规、监管规定及公司内部制度，确保程序合法、权责清晰、风险可控。第四条代偿追偿管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保代偿决策、追偿执行、资产处置各环节均纳入制度化管理；（二）责任到人：明确各级管理人员与岗位的职责边界，实现风险责任可追溯；（三）风险导向：优先防范重大风险事件，对一般风险实施分类管控；（四）持续改进：通过定期评估优化管理流程，适应业务发展与政策变化。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司代偿追偿管理工作负总责，对重大风险事件承担最终领导责任；分管业务、风控、法务的领导为直接责任人，负责分管领域的风险防控与制度执行监督。第六条设立代偿追偿专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导任副组长，成员包括风控部、法务部、业务部、财务部等相关部门负责人，主要职责如下：（一）统筹公司代偿追偿政策的制定与修订；（二）决策重大代偿案件的处置方案及风险化解措施；（三）监督评估代偿追偿工作的合规性与有效性。第七条各部门职责划分如下：（一）牵头部门（风控部）：1.负责代偿追偿管理制度的牵头起草与修订；2.定期组织全公司代偿风险排查，编制风险分析报告；3.对代偿决策、追偿执行等环节实施过程监督；4.负责代偿追偿相关数据的统计与上报。（二）专责部门（法务部）：1.审核代偿合同条款及追偿法律依据的合规性；2.提供追偿执行中的法律支持与证据保全指导；3.负责诉讼类追偿案件的代理与纠纷调解；4.优化追偿法律文书模板及操作指引。（三）业务部门/下属单位：1.负责本领域代偿业务的初步风险评估，提出代偿建议；2.执行领导小组批准的追偿方案，收集客户违约信息；3.配合资产处置或第三方责任追偿工作；4.及时上报重大风险事件及异常情况。第八条基层执行岗位（如客户经理、法务专员）必须履行以下合规操作责任：（一）岗位入职时签署代偿追偿合规承诺书；（二）在执行追偿任务时必须保留完整工作记录；（三）发现违规行为或重大风险隐患须立即上报；（四）参与代偿追偿业务培训，通过年度合规考核。第三章专项管理重点内容与要求第九条代偿决策环节业务部门在评估担保对象违约情况时，必须严格遵循以下标准：（一）核查主合同违约事实，包括逾期天数、金额、违约性质等；（二）确认代偿条款的有效性，排除合同无效或可撤销情形；（三）评估代偿资金测算的准确性，避免过度担保或资金缺口；禁止性行为：严禁在未确认违约事实前擅自启动代偿程序，严禁因利益输送降低代偿标准。第十条追偿方案制定专责部门在制定追偿方案时必须包含以下内容：（一）追偿目标与策略（如诉讼追偿、协商减免、抵押物处置等）；（二）法律依据与证据清单（包括合同文本、催收记录、资产评估报告等）；（三）成本效益分析（如诉讼费用、执行效率与预期回收率的对比）；禁止性行为：严禁指定特定追偿渠道以谋取不正当利益，严禁隐匿不利于追偿的证据材料。第十一条法律维权操作法务部在开展诉讼追偿时必须执行以下规范：（一）在法定的诉讼时效内提交起诉状，避免因程序延误导致实体权利丧失；（二）严格执行财产保全措施，确保追偿资产不被转移或损毁；（三）规范使用法律文书模板，避免因格式错误导致程序瑕疵；专项风险防控点：关注诉讼管辖权争议、证据合法性审查、执行程序对抗等风险。第十二条抵押物处置管理财务部在处置抵押物时必须遵循以下流程：（一）委托第三方评估机构出具资产价值报告，评估机构须具备资质且与处置方无利害关系；（二）通过公开拍卖或协议转让方式变现，拍卖底价不得低于评估价值的X%；（三）处置收益优先清偿代偿款项，剩余部分退回担保人；禁止性行为：严禁指定拍卖机构或压低处置价格，严禁直接变卖至关联方。第十三条第三方责任追偿业务部门在追偿连带责任方时需重点关注：（一）核查担保合同中关于责任方的约定，明确追偿顺序与比例；（二）收集责任方的财务与资产信息，制定针对性追偿方案；（三）协调法务部提起反诉或独立诉讼，避免责任认定争议；专项风险防控点：注意责任方资产规模变化、管辖权冲突、执行程序拖延等风险。第十四条损失核销审批风控部在执行损失核销时必须严格履行以下程序：（一）要求业务部门提交完整的追偿失败证明材料（如法院判决书、资产灭失证明等）；（二）复核核销申请人的历史业绩与操作合规情况，排除人为因素导致损失；（三）按权限逐级审批，重大核销事项须提交领导小组决策；禁止性行为：严禁伪造追偿失败证据，严禁通过核销转移违规成本。第十五条代偿资金管理财务部在拨付代偿资金时必须落实以下要求：（一）确保代偿款项直接划转至主合同约定账户，避免资金被挪用；（二）设立专账管理代偿资金，按月出具流向明细报告；（三）定期核对代偿本金与利息计算，避免因会计差错导致损失；专项风险防控点：关注资金划转时效、银行账户安全、会计核算准确性等风险。第四章专项管理运行机制第十六条制度动态更新机制（一）每年X月由牵头部门评估制度适用性，重点审查法规变化对代偿追偿的影响；（二）重大业务调整或监管政策出台后，须在X个工作日内完成制度修订；（三）修订后的制度需经公司管理层会议审议通过，并印发全公司执行。第十七条风险识别预警机制（一）风控部每季度编制代偿风险分析报告，评估逾期率、代偿率、追偿回收率等指标；（二）对连续X期逾期率超过X%的业务线，启动专项核查程序；（三）发布风险预警通知时须明确管控要求与整改时限，并要求业务部门签字确认。第十八条合规审查机制（一）所有代偿决策必须经过风控部合规性审查，未经审查的代偿行为无效；（二）法务部在合同签订阶段须审核代偿条款的法律效力；（三）财务部在资金拨付前需确认代偿审批流程完整，并留存电子签章记录。第十九条风险应对机制（一）一般风险事件（如追偿回收率低于X%）由业务部门自行处置，并上报风控部备案；（二）重大风险事件（如单笔损失超过X万元）须立即启动应急预案，由领导小组现场指挥；（三）应急流程包括：风险隔离、资源调配、责任协同、逐级上报，最高管理层在X小时内作出决策。第二十条责任追究机制（一）违规情形与处罚标准：1.代偿决策未按权限审批的，对直接责任人处X%至X%的绩效扣罚；2.伪造追偿证据的，解除劳动合同并追究法律责任；3.违规处置抵押物的，对相关责任人处以X万元至X万元的罚款；（二）处罚程序：由法务部出具调查报告，经公司管理层会议审议后执行。第二十一条评估改进机制（一）每年X月由牵头部门牵头，组织各部门对代偿追偿管理体系进行年度评估；（二）评估内容包括制度覆盖率、执行有效性、风险防控能力等指标；（三）评估结果作为制度修订的依据，优秀实践须在全公司推广。第五章专项管理保障措施第二十二条组织保障（一）公司主要负责人每年须签署代偿追偿管理工作责任书；（二）分管领导每月听取专项工作汇报，确保制度落实到位；（三）设立代偿追偿专项预算，保障风险评估、培训宣贯等工作的资金需求。第二十三条考核激励机制（一）将代偿追偿合规情况纳入部门年度考核的X%权重，考核结果与绩效奖金挂钩；（二）设立“追偿能手”奖，对回收率超标的业务人员给予额外奖励；（三）连续X期考核不合格的部门，取消评优资格并追究部门负责人责任。第二十四条培训宣传机制（一）管理层培训：每半年组织一次合规履职培训，内容包括政策解读、案例警示等；（二）一线员工培训：每月开展操作规范培训，重点讲解追偿流程与风险防控要点；（三）通过内部刊物、电子屏等载体，定期发布代偿追偿合规要点。第二十五条信息化支撑（一）开发代偿追偿管理系统，实现案件全生命周期电子化管理；（二）系统功能包括：风险预警、流程审批、数据统计、智能分析等模块；（三）定期对系统数据准确性进行校验，确保与业务记录一致。第二十六条文化建设（一）编制《代偿追偿合规手册》，明确各环节操作指引与违规案例；（二）每年X月开展“合规承诺月”活动，要求全员签署合规承诺书；（三）设立合规举报热线，对有功举报人给予X%至X%的奖励。第二十七条报告制度（一）风险事件报告：重大风险事件须在X小时内上报至领导小组，报告内容包括事件经过、处置措施、责任认定等；（二）年度管理报告：每年X月提交《代偿追偿管理工作年