贷款公司制度

贷款公司制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国公司法》《商业银行流动性风险管理办法》《商业银行风险管理核心原则》等国家法律法规，参照行业监管要求及集团母公司关于风险防控与合规管理的指导意见，结合公司贷款业务发展实际及内部管理需求制定。为规范贷款业务全流程管理，防控专项风险，提升风险管理能力，特制定本制度。第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，覆盖贷款业务从客户准入、授信审批、资金发放、贷后管理至风险处置等全部环节，以及公司参与各类贷款相关业务场景的管理要求。第三条本制度中下列术语定义如下：（一）“贷款专项管理”指公司针对贷款业务特定领域（如信用风险、操作风险、合规风险等）开展的系统性风险识别、评估、控制、处置及持续改进活动。（二）“专项风险”指贷款业务中可能引发重大损失或声誉风险的事件，如信用违约、信息泄露、流程舞弊等。（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管规定及内部制度，确保贷款业务行为合法合规的管理活动。（四）“贷后监控”指对贷款资金使用、借款人经营及财务状况进行持续跟踪管理的过程。第四条贷款专项管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则，坚持业务发展与风险管理并重，确保贷款资产质量及公司稳健经营。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对贷款专项管理工作负总责，承担统筹规划、资源配置、重大风险决策等最终责任；分管贷款业务的领导为直接责任人，负责专项管理制度的组织落实、日常监督及重大风险处置。第六条设立贷款专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及业务部门代表。领导小组主要履行以下职责：（一）统筹协调全公司贷款专项管理工作，制定管理制度及实施计划；（二）审议重大风险事件处置方案及专项管理年度报告；（三）监督考核各部门专项管理落实情况，推动管理持续优化。第七条公司财务部为贷款专项管理的牵头部门，负责统筹制度建设、风险识别、监督考核及培训宣贯工作。主要职责包括：（一）组织制定贷款专项管理制度及操作指引；（二）定期开展专项风险排查，建立风险清单及应对预案；（三）监督各部门制度执行情况，组织专项考核；（四）牵头开展员工合规培训及文化宣贯。第八条公司风险管理部门为贷款专项管理的专责部门，负责专项领域的业务合规审核、流程优化及风险处置。主要职责包括：（一）审核贷款业务关键环节的合规性，提出风险防控建议；（二）优化贷款业务流程，嵌入合规控制节点；（三）牵头处置重大风险事件，完善风险应对机制。第九条公司业务部门及下属单位为贷款专项管理的实施主体，负责落实本领域专项管理要求，开展日常风险防控。主要职责包括：（一）执行贷款专项管理制度，确保业务操作符合合规标准；（二）开展客户尽职调查，防范信用风险；（三）加强贷后监控，及时发现并报告风险隐患。第十条基层执行岗位员工为贷款专项管理的直接责任人，承担岗位合规操作及风险报告责任。主要职责包括：（一）签署岗位合规承诺书，明确个人在专项管理中的职责；（二）按照制度要求执行业务操作，拒绝违规指令；（三）及时报告可疑交易及风险事件，协助风险处置。第三章专项管理重点内容与要求第十一条客户准入管理。贷款业务开展前，必须开展充分尽职调查，核实客户资质、经营状况、财务信息及信用记录。禁止向关联方或存在利益输送关系的客户授信，除非符合监管豁免条件。重点防控客户虚假申报、隐瞒风险等行为。第十二条授信审批管理。贷款审批必须遵循审贷分离原则，实行分级授权，确保审批流程规范、决策科学。禁止审批人超越权限审批，严禁以贷谋私或干预审批结果。重点防控审批环节的舞弊风险及决策失误。第十三条资金发放管理。贷款发放必须按照合同约定执行，确保资金流向真实用途。禁止违规将贷款资金挪作他用，严禁虚假放款或截留资金。重点防控资金流监控漏洞及欺诈性放款。第十四条贷后监控管理。对贷款业务实施持续监控，定期评估借款人经营及财务状况，关注重大风险事件。禁止对高风险客户失察，严禁未及时预警或处置风险。重点防控贷后信息失真及风险识别滞后。第十五条合同管理。贷款合同必须规范签订，明确双方权利义务，防范法律风险。禁止合同条款缺失或显失公平，严禁未经审核签订合同。重点防控合同效力争议及违约责任约定不明确。第十六条风险预警管理。建立风险预警指标体系，对信用风险、市场风险、操作风险等进行分级监控。禁止忽视预警信号，严禁未制定应对预案。重点防控风险预警响应迟缓或处置不当。第十七条信息安全管理。贷款业务数据涉及客户隐私及商业秘密，必须采取加密、脱敏等技术手段保护。禁止非授权访问或泄露敏感信息，严禁系统漏洞导致数据泄露。重点防控数据安全及合规使用。第十八条内部控制管理。贷款业务关键环节必须建立不相容岗位分离制度，如授信审批与放款复核必须由不同人员执行。禁止内部人员串通舞弊，严禁违规操作或越权干预。重点防控内部流程漏洞及人为干预。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制。公司每年对贷款专项管理制度进行评估，根据法规变化、业务调整及风险事件及时修订。重大制度修订需经领导小组审议，确保制度适用性。第二十条风险识别预警机制。财务部牵头，每季度开展专项风险排查，对识别出的风险进行分级评估并发布预警通知。业务部门及下属单位需制定应对预案，确保风险早发现、早处置。第二十一条合规审查机制。贷款业务全流程嵌入合规审查节点，包括客户准入审查、授信审批审查、资金发放审查及贷后监控审查。实行“未经合规审查不得实施”原则，确保业务操作合法合规。第二十二条风险应对机制。对一般风险由业务部门自行处置，重大风险由领导小组统筹协调。建立应急流程，明确责任协同及上报要求。风险处置完毕后需进行复盘，优化管理流程。第二十三条责任追究机制。对违规行为界定处罚标准，轻则通报批评，重则取消绩效、纪律处分甚至解除劳动合同。违规情形包括但不限于虚假申报、违规放款、信息泄露等，需联动绩效考核及纪律处分。第二十四条评估改进机制。公司每年对专项管理体系有效性开展评估，通过风险事件发生率、合规差错率等指标衡量管理成效。评估结果需向领导小组汇报，推动流程优化及漏洞修复。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障。公司主要负责人亲自推动专项管理工作，分管领导定期召开专题会议，各部门负责人落实“一岗双责”，确保管理责任全覆盖。第二十六条考核激励机制。将专项合规情况纳入部门及个人年度考核，考核结果与绩效、评优直接挂钩。对专项管理突出贡献的部门及个人给予奖励，形成正向激励。第二十七条培训宣传机制。分层级开展专项培训，管理层重点培训合规履职要求，一线员工重点培训操作规范。通过内部刊物、宣传栏等渠道强化合规意识，营造全员重视氛围。第二十八条信息化支撑。依托业务系统实现贷款流程自动化，嵌入风险监控节点，通过大数据分析实现实时预警。财务部会同技术部门持续优化系统功能，提升管理效率。第二十九条文化建设。发布专项合规手册，明确员工行为规范及违规后果。组织签署合规承诺书，通过案例警示、知识竞赛等形式强化合规文化。第三十条报告制度。各部门每月报送风险事件及管理情况，财务部汇总形成月度报告。重大风险事件需即