保险公司核保实习报告

保险公司核保实习报告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在某保险公司核保部门担任实习核保助理。核心工作成果包括完成180份人寿保险标的的风险评估报告，其中15份报告被转为正式承保，拒保率控制在3.2%。通过应用精算模型和数据分析工具，识别出年龄在3545岁且职业为IT行业的客户群体具有更高的理赔概率，为后续产品定价提供了数据支撑。在实习期间，熟练运用SAS软件进行数据清洗和可视化分析，并掌握了基于逻辑回归的风险评分模型构建方法，这些方法论可直接应用于同类保险产品的风险评估流程中。

二、实习内容及过程

2023年7月1日到8月31日，我在一家保险公司核保部实习。实习目标是了解核保实务，掌握风险筛选流程。公司规模中等，每天处理几百份保单申请，寿险和财险业务都有。我跟着带我的师傅做具体工作，主要是审核健康告知和保额合理性。第一个月看师傅怎么分析病历和核保指引，第二个月开始独立处理简单标的，比如年收入低于10万的客户。遇到过一笔癌症病史客户的投保，保额50万，直接拒保。客户很生气，师傅教我用邮件沟通，解释是条款限制，还推荐了公司重疾绿通服务，客户最后接受了。这个案例让我明白，沟通比硬碰硬管用。8周里，我整理了200多份报告，准确率97%，比师傅要求的95%高。最大的收获是学会了用精算模型评估风险，比如用逻辑回归分析出45岁以下男性程序员群体理赔率比平均值高12%，为后续产品优化提供了参考。但也发现公司系统老旧，手动录入信息效率低，有时会因为系统卡顿耽误半天时间。另一个问题是培训不足，刚开始连哪些疾病属于高风险都不清楚，全靠师傅口头教。我建议公司可以开发线上核保知识库，按疾病分类收录案例和指引，这样新员工能更快上手。实习让我意识到，核保不仅是看数据，更要理解条款和人性。这段经历坚定了我未来从事精算工作的想法，虽然现在还很菜，但知道自己该往哪努力了。

三、总结与体会

这8周，从2023年7月1日到8月31日，在核保部的经历让我对保险行业有了更实的认识。实习的价值在于，我亲手处理了180份健康告知审核，其中35份涉及临界风险客户，通过查阅病历和参考历史赔付数据，我协助师傅完成了最终决策，最终拒保率控制在3.2%，这个数字是部门平均水平。我学会了怎么用公司的R语言平台分析理赔数据，发现年龄在3842岁且职业为技术岗的群体，其恶性肿瘤理赔概率比整体模型预测高出9.7个百分点，这个发现直接反馈给了产品设计组。这段经历让我明白，核保不是简单的勾选，而是要结合精算模型和医学知识做判断，这份责任感让我觉得自己的工作很有意义。最大的体会是从学生思维转到职场思维，以前觉得理论够用就行，现在发现沟通、效率和细节同样重要。比如一次审核一位有糖尿病史的客户，保额30万，我直接按照标准条款拒保，客户很不满意，师傅教我换位思考，耐心解释病情控制情况和并发症风险，最后客户虽然没买，但态度好了很多，这个案例让我学到，核保员需要像桥梁一样连接公司和客户。行业在变，现在很多公司开始用AI辅助核保，我在实习中也接触过一些自动化工具，虽然还很简单，但能明显提升效率。这让我意识到，未来不仅要懂传统核保，还得掌握数据分析、机器学习这些新技能。我打算下学期把CFA一级考出来，特别是其中的衍生品和固定收益部分，因为我知道核保和产品设计紧密相关，早点学总没坏处。这段经历也让我更清楚自己喜欢什么，以后求职会更有方向，虽然知道现在还很嫩，但至少知道自己要不断往前冲，不能只停留在书本上。

四、致谢

感谢实习期间给予指导的部门领导，让我有机会接触实际业务。特别感谢带我的导师，在审核疑难案件时给了我很多启发，比如如何平衡风险和客户体验，他分享的案例库对我帮助很大。也谢谢部门里帮忙解答问题的同事，特别是数据组的小王，教了我