保险业智能体落地路线图研究报告（2025年）

中国平安人寿保险股份有限公司中国信息通信研究院人工智能研究所中国人工智能产业发展联盟金融行业推进组、智能体创新与应用工作组中国平安人寿保险股份有限公司中国信息通信研究院人工智能研究所中国人工智能产业发展联盟金融行业推进组、智能体创新与应用工作组2025年11月版权声明本报告版权属于中国平安人寿保险股份有限公司和中国信息通信研究院，并受法律保护。转载、摘编或利用其它方式使用本报告文字或者观点的，应注明“来源：中国上述声明者，编者将追究其相关法律责任。当前，一场波澜壮阔的科技革命与产业变革正引领全球，智能体作为大模型的重要应用形态，已成为驱动战略创级的核心引擎。保险业作为金融体系的重要分支，具有数据密集、产品丰富、服务多元化等特点。智能体在保险行业拥有广阔的发展前景，保险业智能体对提升风险定价精度、创新产品形态、优化用户体验以及重构保险服务价值链等具有颠覆性潜力，成为推动保险本报告聚焦智能体在保险行业的应用研究，重点围绕保险业智能体的发展概述、核心技术、应用范式、保障体系、发展趋势五大篇章展开论述。发展概述章节深刻剖析智能体在保险行业的应用潜力，明确业务场景应用和个性化需求，进一步点明了保险业智能体的普惠价值。核心技术章节讲述保险智算基础设施建设和数据治理机制，并对通用模型和专用模型进行分析，重点介绍保险智能原生平台、多智能体协同和人机交互模式。应用范式章节聚焦保险行业经营、营销、运营、服务、管理场景，共同推动技术创新与产业实践的良性互动。保障体系章节探讨保险业智能体的运维能力和管理策略，在安全治理、人才管理和生态协同方面齐发力。发展趋势章节分析保险业智能体在技术、应用、生态多方面的广阔前景，为保未来，随着保险业智能体技术能力迭代创新、应用场景逐步走深向实、风险治理与保障体系日益健全，保险业智能体将实现与业务全流程的深度嵌合，将着力构建更智能、高效、安全、普惠的下一代保险服务体系，助力保险行业的健康有序发展。当前保险业智能体技术正处于快速发展阶段，其技术、应用、生态研究工作还将 3 5 6 6 8 20 22 23 25 27 29 29 30 7 8 16 19 211一、保险业智能体发展情况概述（一）智能体技术突破性发展，掀起保险科技新潮1.探索保险业数智化转型之路1/zhengce/zhengceku/202508/content_22.智能体技术的演进与发展3.保险业智能体应运而生保险业智能体是技术发展与行业内在需求同频共振的必然结果，2/%E5%85%B1%E7%BB%98ai%E4%BF%B%BE%EF%BC%8C%E9%87%8A%E6%94%BEai%E4%BB%B7%E5%83量发展的目标，到2035年基本形成市场体系完备（二）深化保险应用模式革新，重塑核心业务流程1.保险业智能体应用场景拓展2.保险业智能体交互范式革新3/zhengce/content/202409/c43.保险业智能体服务效能升级5意度来增强保险公司的品牌价值和市场竞争力。根据IDC预测，到2026年，保险公司与投保人之间超过60%的交互将通过数字自助服（三）洞察垂域场景个性需求，定制普惠解决方案1.传统保险模式瓶颈凸显2.保险业智能体普惠价值升华4/getdoc.jsp?containerId=prCHC531206二、筑牢保险业智能体技术底座（一）建设保险智算基础设施，健全数据治理机制7来源：中国平安人寿保险股份有限公司1.夯实基础设施建设2.健全数据治理机制8来源：中国平安人寿保险股份有限公司（二）夯实通用模型智能基座，强化专用模型创新通用模型与专用模型的协同创新成为行业数智化转型的核心动1.通用模型的适配与融合ChatGLM为代表的开源大模型具备部署灵活性及成本优势，保险公9行产品咨询、评测、选配、解读等全流程智能服务。目前，简言®工程及Multi-Agent工程能力，支持多意图精准识别及工具服务智能调用推送，兼容多模型切换。在知识治理范式方面，简言®整合实现多源异构数据的有机融合。在技术路径选择方面，简言®选取的可延展性。来源：国民养老保险股份有限公司2.专用模型的研发与创新智能检索与精准解答能力，助手基于大语言模型（LLM）深度理来源：中国平安人寿保险股份有限公司（三）打造保险智能原生平台，助力研发效能倍增1.保险业平台建设保险业智能体平台通过构建全生命周期管理2.保险业平台管理（四）强化保险多智能体协同，重塑人机交互模式1.保险业多智能体协同交互2.保险业人机协同模式可执行的原子步骤，通过跨系统调用知识图谱、三、革新保险业智能体应用范式（一）布局保险市场战略规划，驱动经营提质增效1.智能经营场景分析保险业智能体通过精准市场布局和跨界生态协同驱动保险经营分域等功能以及物联网数据接入，再由数据治理平台通过人工智来源：中国太平洋财产保险股份有限公司2.智能经营落地应用成效（二）绘制目标用户动态画像，实现营销精准触达1.智能营销场景分析2.智能营销落地应用成效核心在于利用因果大模型构建因果图进行用户需求挖掘与决来源：零犀（北京）科技有限公司（三）贯穿业务流程价值链条，提升运营协同效率保险业智能体的创新应用标志着保险行业运营模式进入全新发1.智能运营场景分析保险业智能运营场景的核心能力体现在业务自动化执行与智能2.智能运营落地应用成效智能运营体系通过数智化转型驱动保险业务模式实现系统性重寿险小PAI应用案例寿险小PAI是基于大模型技术自主研发的智能问答与办公应线以来，平台内勤覆盖率超80%，累计使用近300万次，成为员来源：中国平安人寿保险股份有限公司（四）联通智能服务全域触点，改善服务用户体验1.智能服务场景分析能体基于保险行业特性，深度分析客户生命智能生成适合不同家庭结构、收入水平和风2.智能服务落地应用成效能体在服务过程中能够提供人性化服务。通过情（五）赋能行业风险防范控制，加强管理体系建设保险业智能体正深刻重塑保险行业的风险管理模式与管理体系1.智能管理场景分析2.智能管理落地应用成效四、构建保险业智能体保障体系（一）稳固系统高效运维能力，优化运营管理策略1.剖析技术管理难点2.建设高效运维体系3.优化运营管理机制问题反馈和智能体自动化优化闭环，形成“数据驱动决策-执行反馈（二）打通跨域流程制度壁垒，筑牢安全治理防线1.剖析跨域安全治理困境2.重构优化跨域制度流程3.筑牢技术安全治理防线建立全方位安全防护体系是维持保险业智能体稳健运行的重要（三）培育复合型高技能人才，共建保险创新生态1.诊断人才生态建设瓶颈2.打造人才文化培育梯队保险业智能体的可持续发展需要重视人才培育和文化建设双重任务。人才培育方面，2025年4月，国家金融监管部门印发《关于销售体系及代理人队伍开展全面深入的改革5。保险公司应携手高校捷POC，对高价值场景快速完成端到端概念验证，加速从“设计”3.推动形成生态合作新格局5/zhengce/202504/五、保险业智能体发展趋势展望（一）开启智能原生全新时代，树立科技赋能标杆1.动态：持续演进与迭代2.变革：新型基础设施建设（二）加速智保应用落地进程，筑成普惠共享格局1.集成：平台化与灵活性保险业智能体将通过集成发展实现平台化与灵活性