中级经济师《经济基础知识》第二十章“商业银行与金融市场”的思维导图

中级经济师《经济基础知识》第二十章“商业银行与金融市场”的思维导图中级经济师《经济基础知识》第二十章“商业银行与金融市场”属于非重点章节，每年必考商业银行的主要业务及经营管理。第二十章难度较低，商业银行的业务为易混淆知识点，建议考生多对比分析。中级经济师《经济基础知识》第二十章“商业银行与金融市场”的考试大纲要求考生理解金融市场、存款保险制度的作用，掌握商业银行的运营与管理特点，分析金融市场主体的行为、金融市场各子市场之间的相互影响，了解强大的金融机构作为金融强国核心要素的内涵。从历年真题来看，第二十章每年考查的分值为3-5分。中级经济师《经济基础知识》第二十章“商业银行与金融市场”的思维导图如下表：第二十章“商业银行与金融市场”一、商业银行的运营与管理（一）商业银行的内涵1、商业银行的定义商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。2、商业银行的性质（1）商业银行的成立实行特许制（2）商业银行是企业法人（二）商业银行的职能与组织形式1、主要职能（1）信用中介（最基本职能）（2）支付中介（3）信用创造2、组织形式（1）按机构设置分类①单一制银行②总分行制（2）按业务经营范围分类①专业化银行制②综合化银行制（三）商业银行的主要业务1、负债业务吸收存款、借款业务2、资产业务票据贴现、贷款业务、投资业务3、中间业务结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务（四）商业银行的经营管理业务1、盈利性原则2、流动性原则3、安全性原则（五）存款保险制度业务1、定义（1）存款保险的定义存款保险是指国家通过立法形式，设立专门的存款保险机构，对存款类金融机构吸收的存款进行保障。（2）存款保险制度的定义存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构，强制地或自愿地吸收银行或其它金融机构缴存的保险费，建立存款保险准备金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。2、偿付限额最高50万元3、存款保险基金的来源及运用（1）来源投保机构交纳的保费、在投保机构清算中分配的财产、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益、他合法收入（2）运用存放在中国人民银行；投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券；国务院批准的其他资金运用形式4、偿付情形二、金融市场（一）金融市场运行机制1、金融市场的定义金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。2、金融市场的运作机制金融市场的运作机制涉及信息传递、动态平衡、有效市场假说和风险管理等方面。信息的完整性和透明度对市场至关重要，同时市场价格包含了所有信息，投资者难以获取超额收益。同时，市场通过供求关系形成动态平衡价格，金融机构通过风险管理控制交易风险。这些因素共同构成了金融市场的运作机制。（二）金融市场效率1、金融市场效率的定义金融市场效率是指金融市场实现金融资源优化配置功能的程度。2、金融市场效率的内容（1）金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；（2）金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。（三）有效市场理论1、弱型效有效市场2、半强型有效市场3、强型有效市场（四）金融市场的结构1、货币市场（1）同业拆借市场（2）票据市场（3）短期债券市场2、资本市场（1）长期债券市场（2）股票市场投资基金市场金融期货市场（金融期权市场