保险监管法规制度

保险监管法规制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《保险监管条例》《企业内部控制基本规范》及相关行业准则制定，同时参照集团母公司关于风险管理、合规经营的管理规定，结合公司实际发展需求，旨在规范保险业务活动中的监管合规行为，防控专项法律风险，提升经营管理的规范化水平。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属全资及控股单位、全体员工，覆盖保险产品开发、销售、理赔、资金运用等全业务场景，以及与保险监管相关的合同签订、信息披露等环节。第三条本制度中的核心术语定义如下：（一）“XX专项管理”指针对保险监管法规要求，公司建立的全流程、系统化的事前预防、事中控制、事后处置的管理机制。（二）“XX风险”指因违反保险监管规定、操作流程缺陷或外部环境变化可能导致的法律制裁、行政处罚、财务损失或声誉损害等潜在不利后果。（三）“XX合规”指公司及全体员工在保险业务活动中严格遵守监管法规、行业准则及内部制度，确保经营活动合法合规的状态。第四条保险监管法规制度的专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：确保监管要求贯穿业务全流程，不留管理盲区。（二）责任到人原则：明确各级主体职责，实现闭环管理。（三）风险导向原则：优先防控重大风险，实施差异化管控。（四）持续改进原则：动态优化管理机制，适应法规变化。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对保险监管法规制度的落实负总责，承担最终责任；分管领导作为直接责任人，负责专项管理工作的组织部署与监督考核。第六条设立保险监管法规制度专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及业务单位代表。领导小组负责统筹协调监管合规工作，审议重大风险处置方案，并对专项管理制度有效性进行评估。第七条明确三类主体职责分工：（一）牵头部门：1.负责专项管理制度体系建设，定期组织法规更新与解读；2.统筹开展保险业务风险识别与评估，编制风险清单；3.落实监管合规监督考核，对违规行为实施问责；4.组织全员合规培训与宣贯，提升意识水平。（二）专责部门：1.负责保险业务合规审核，出具合规评估意见；2.优化业务操作流程，消除监管合规风险点；3.指导业务部门风险处置，提供专业支持；4.参与监管问询答复与处罚应对。（三）业务部门/下属单位：1.落实本领域保险监管合规要求，开展日常自查；2.报告异常风险事件，配合完成整改；3.确保员工规范操作，履行岗位合规承诺。第八条基层执行岗须严格遵守业务操作指引，履行以下合规责任：（一）签署岗位合规承诺书，明确个人责任；（二）及时上报违规线索或潜在风险，不得隐瞒；（三）接受合规培训，达到岗位胜任要求；（四）在业务操作中主动识别并规避合规风险。第三章专项管理重点内容与要求第九条保险产品开发环节：1.业务操作合规标准：产品设计须符合监管资本要求，确保费率厘定科学、准备金计提充分；2.禁止性行为：严禁未经审批推出非保本类产品、虚构保障责任等误导行为；3.重点防控点：关注偿付能力充足率监管、产品备案合规性等风险。第十条销售渠道管理环节：1.业务操作合规标准：销售行为须以客户需求为导向，禁止销售误导、捆绑销售；2.禁止性行为：严禁虚构客户需求、伪造投保材料等欺诈行为；3.重点防控点：防范销售误导引发的监管处罚、客户投诉及法律诉讼。第十一条理赔业务环节：1.业务操作合规标准：理赔审核须严格依据合同条款，确保赔付时效达标；2.禁止性行为：严禁虚构理赔材料、违规提高赔付标准等不当行为；3.重点防控点：关注欺诈理赔风险、未决赔款准备金准确性等监管关注点。第十二条资金运用环节：1.业务操作合规标准：投资范围须符合监管比例要求，确保资金安全与流动性；2.禁止性行为：严禁违规运用资金、挪用客户保单质押资金等行为；3.重点防控点：防范投资失当风险、非法集资等重大合规事件。第十三条信息披露环节：1.业务操作合规标准：定期披露保险业务经营数据，确保真实、准确、完整；2.禁止性行为：严禁编造或隐瞒经营数据、发布虚假公告等行为；3.重点防控点：防范信息披露违规引发的监管处罚与声誉损失。第十四条客户隐私保护环节：1.业务操作合规标准：建立客户信息分级分类管理机制，确保数据安全；2.禁止性行为：严禁非法收集、泄露客户敏感信息等行为；3.重点防控点：防范数据安全事件对客户权益及公司声誉的损害。第十五条关联交易管理环节：1.业务操作合规标准：关联交易须遵循公平定价原则，并履行必要审批程序；2.禁止性行为：严禁利用关联关系输送利益、规避监管要求等行为；3.重点防控点：防范利益输送引发的系统性合规风险。第十六条合作渠道管理环节：1.业务操作合规标准：对合作机构实施尽职调查，明确合作边界与责任划分；2.禁止性行为：严禁与资质不合规的机构合作、纵容其违规行为；3.重点防控点：防范合作机构风险传递至公司经营。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：1.牵头部门每季度监测监管政策变化，评估影响程度；2.每半年组织一次制度修订，确保持续符合法规要求；3.法规重大调整时，立即启动应急修订程序。第十八条风险识别预警机制：1.定期开展专项风险排查，明确排查频率（如每季度一次）；2.建立风险分级标准，一般风险由业务部门处置，重大风险上报领导小组；3.通过风险地图可视化呈现，及时发布预警通知。第十九条合规审查机制：1.将合规审查嵌入业务流程，关键节点包括：产品立项、销售授权、理赔审批等；2.实行“未经审查不得实施”原则，审查意见作为决策依据；3.建立审查台账，记录审查过程与结果。第二十条风险应对机制：1.一般风险由业务部门限期整改，专责部门跟踪验证；2.重大风险启动应急预案，明确处置层级与协同流程；3.规定风险事件上报时限（如一般风险24小时内上报，重大风险即时上报）。第二十一条责任追究机制：1.明确违规情形与处罚标准，包括经济处罚、降级、解除劳动合同等；2.违规行为与绩效考核挂钩，实行“一票否决制”；3.涉及违法行为的，移交司法机关处理。第二十二条评估改进机制：1.每年开展专项管理体系有效性评估，重点关注制度执行率；2.建立问题清单，明确整改责任与完成时限；3.评估结果作为制度优化的重要依据。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：1.各级领导须签署合规承诺书，履行监管合规责任；2.建立监管合规工作报告制度，定期向领导小组汇报。第二十四条考核激励机制：1.将专项合规情况纳入部门年度考核，占比不低于10%；2.对合规表现突出的团队/个人，给予专项奖励；3.连续三年考核不合格的，取消评优资格。第二十五条培训宣传机制：1.每年开展全员合规培训，新员工岗前必须考核合格；2.制作合规操作手册，覆盖关键业务场景；3.每半年组织合规知识竞赛，增强全员意识。第二十六条信息化支撑：1.开发合规管理信息系统，实现风险数据自动采集；2.建立电子化审批流程，减少人为干预；3.定期开展系统安全评估，确保数据完整性。第二十七条文化建设：1.每年发布合规文化手册，明确公司合规价值观；2.通过内部平台宣传合规案例，树立正面典型；3.鼓励员工举报违规行为，设置专项奖励基金。第二十八条报告制度：1.风险事件报告：须包含事件描述、责任认定、整改措施等要素；2.年度管理情况报告：须汇总风险事件、改进成效等关键数据；3.报告时限：风险事件报告3日内提交，年度