保险集团公司反洗钱制度

保险集团公司反洗钱制度第一章总则第一条为贯彻落实国家相关法律法规及行业监管要求，规范保险集团公司在反洗钱领域的管理行为，有效防范和化解洗钱风险，维护金融秩序稳定，保障公司合法权益，结合集团母公司相关管理规定及本公司实际运营情况，特制定本制度。本制度旨在明确反洗钱工作的政策依据、适用范围、核心原则及管理要求，确保公司反洗钱工作系统性、制度化、规范化开展。第二条本制度适用于保险集团公司全体部门、下属单位及全体员工，涵盖公司所有业务场景，包括但不限于客户准入、产品销售、资金结算、投资理财、跨境业务等，以及所有与反洗钱工作相关的管理活动。第三条本制度涉及以下核心术语：（一）“反洗钱专项管理”指公司为防范和打击洗钱活动，依据法律法规及监管要求，建立健全管理体系，制定业务标准，开展风险防控、监测预警、处置处置等工作的一系列活动。其内涵包括制度建设、流程规范、技术保障、人员培训等多个维度，外延覆盖所有业务环节和风险点。（二）“反洗钱风险”指因客户身份不明确、交易行为异常、资金来源可疑等因素，可能导致洗钱活动发生的潜在风险。其内涵强调风险的不确定性及危害性，外延包括客户风险、交易风险、产品风险、操作风险等多个方面。（三）“反洗钱合规”指公司及其员工在反洗钱工作中，严格遵守法律法规、监管要求及内部制度的行为标准。其内涵强调合规的主动性和持续性，外延覆盖从业务设计到风险处置的全流程合规要求。第四条反洗钱专项管理应遵循以下核心原则：（一）“全面覆盖”原则，即反洗钱工作应贯穿所有业务环节和层级，确保不留死角、不留盲区；（二）“责任到人”原则，即明确各级管理层及员工在反洗钱工作中的具体职责，确保责任可追溯；（三）“风险导向”原则，即根据业务特点和风险等级，采取差异化管控措施，优先防范高风险领域；（四）“持续改进”原则，即定期评估反洗钱工作有效性，优化管理机制，提升防控能力。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司反洗钱工作负总责，承担首要领导责任；分管领导对反洗钱工作负直接领导责任，负责统筹协调、督促落实相关工作。所有管理层人员应切实履行管理职责，确保反洗钱要求在业务中得到有效执行。第六条设立反洗钱专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，各相关部门负责人为成员。领导小组主要职责包括：统筹公司反洗钱工作，制定相关管理制度；审议重大反洗钱风险事件处置方案；监督评估反洗钱工作成效；协调解决跨部门管理问题。领导小组下设办公室，由牵头部门指定专人负责日常管理工作。第七条明确三类主体在反洗钱工作中的具体职责：（一）牵头部门：负责反洗钱专项管理制度建设，组织开展风险评估，监督考核各部门反洗钱工作，制定培训宣传方案，协调跨部门协作事项；（二）专责部门：负责反洗钱业务合规审核，优化相关业务流程，开展风险处置，提供专业咨询支持；（三）业务部门/下属单位：落实本领域反洗钱管理要求，开展客户身份识别、交易监测，及时上报风险事件，配合风险处置工作。第八条基层执行岗员工应严格遵守反洗钱操作规范，履行岗位合规承诺，主动识别并上报可疑交易行为，积极配合风险处置工作。对违反反洗钱制度的行为，应依法依规追究相关责任。第三章专项管理重点内容与要求第九条客户身份识别管理：所有客户开户、产品购买、资金结算等活动，均需严格核验客户身份信息，确保客户身份真实、完整、准确。对高风险客户，应采取强化尽职调查措施，并定期复核客户信息。第十条交易监测管理：建立交易监测系统，对异常交易行为进行实时监控，包括但不限于大额交易、频繁交易、跨境交易等。对可疑交易，应立即启动调查程序，并按规定上报监管机构。第十一条资金来源核查：对客户资金来源进行合理怀疑，要求提供必要证明材料，防止非法资金流入公司业务体系。对资金来源可疑的客户，应限制业务规模或中止合作。第十二条关联交易管理：严禁利用关联关系进行利益输送或规避监管要求。所有关联交易应遵循公平、公允原则，并经适当审批。第十三条跨境业务管理：对境外客户和业务，应严格遵守当地反洗钱法规，并确保符合公司整体合规要求。对跨境资金流动，应加强监测，防止洗钱活动跨境转移。第十四条信息安全保护：建立客户信息保护制度，确保客户身份信息、交易数据等敏感信息不被泄露或滥用。定期开展信息安全检查，及时消除安全隐患。第十五条风险处置管理：对发现的反洗钱风险事件，应立即启动处置程序，采取控制措施，防止风险扩大，并及时上报领导小组。处置结果应纳入风险档案，定期复核。第十六条外部合作管理：与第三方机构合作时，应审查其反洗钱合规能力，并要求其提供必要的合规证明。对违反反洗钱要求的外部合作方，应立即中止合作并追溯责任。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：根据国家法律法规、监管要求及业务变化，定期修订反洗钱制度，确保制度时效性和适用性。制度修订应经领导小组审议通过，并对外发布。第十八条风险识别预警机制：每年开展反洗钱风险评估，识别高风险领域和客户群体，并发布预警通知。对重点风险点，应制定专项防控方案，并定期复核。第十九条合规审查机制：将反洗钱审查嵌入业务流程，包括客户准入审查、交易审批、产品销售审查等关键节点。未经合规审查的业务，不得实施。第二十条风险应对机制：对一般风险事件，由业务部门自行处置，并报牵头部门备案；对重大风险事件，由领导小组统筹处置，并按规定上报监管机构。处置结果应纳入绩效考核。第二十一条责任追究机制：对违反反洗钱制度的行为，视情节严重程度，采取警告、罚款、降级、解雇等处罚措施。构成犯罪的，移交司法机关处理。第二十二条评估改进机制：每年对反洗钱工作有效性进行评估，包括制度执行情况、风险防控成效等，并形成评估报告。评估结果用于优化管理机制，提升防控能力。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：各级管理层应亲自部署反洗钱工作，确保资源投入和管理支持。牵头部门应定期向领导小组汇报工作进展，协调解决管理问题。第二十四条考核激励机制：将反洗钱合规情况纳入部门及个人年度考核，考核结果与绩效、评优挂钩。对在反洗钱工作中表现突出的集体和个人，给予表彰奖励。第二十五条培训宣传机制：分层级开展反洗钱培训，包括管理层合规履职培训、一线员工操作规范培训等。定期组织合规知识测试，确保员工掌握相关要求。第二十六条信息化支撑：建立反洗钱管理系统，实现客户信息管理、交易监测、风险预警等功能自动化，提升管理效率。定期对系统进行维护升级，确保系统稳定性。第二十七条文化建设：编制反洗钱合规手册，发布合规倡议书，组织合规承诺活动，营造全员参与反洗钱工作的良好氛围。第二十八条报告制度：每月向领导小组报告反洗钱工作情况，包括风险事件、处置结果、制度执行情况等。每年形成年度管理报告，并报监管机构备案。